企业融资过程中税务风险规避与应对

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课程背景：

经济下行压力加大，企业急需资金输血，面对融资需求，很多会计拿到银行贷款资料清单一脸茫然，一筹莫展，不知所措，屡屡受挫，老板着急，金融机构抱怨企业配合力度不够，甚至产生误解。

银行融资会计大学里没有接地气的课程，老师没有教，老板不懂，会计必备。本课程不局限于教材，全部是讲师12年来一线工作经验的总结，有成功的经验，也有失败的教训，案例教学，大尺度分享。

课程内容根据本人一线工作经验心得体会,结合银行信贷潜规则口述分享,总结而成。本课程全部是一线实操的经验汇总，累计学习已超5万人次,好评如潮，让我信心倍增。

课程收益：

1、熟悉银行授信的流程及有关套路

2、通过30余个真实案例分析企业贷款成功的经验与失败的教训

3、手把手教你编制一套合格的贷款报表

4、融资会计的高压线是什么？如何做到自我保护？避免误入雷区

5、民营企业常见10种融资模式解析

课程对象：

财务总监、财务经理、融资经理、融资会计、会计人员、企业管理者等

课程方式：

讲师讲授、案例分析、实操演练、小组讨论、工具演示等多形式的互动，要求全员积极参与。

【课程附赠】电子版课程讲义；新增流动资金需求测算表；自动生成现金流量表模板；银行贷款调查报告模板；各类贷款合同模板等2G融资会计工具包。

课程大纲

第一讲 熟悉银行

一、金融机构的概念

1. 银行的运营模式

2. 信贷员岗位职责

3. 信贷员的考核晋升通道

4. 薪酬标准

二、银行行长都关注那些考核指标？

三、银行客户经理最痛苦的事都那些？

四、银行客户经理如何识别中小企业贷款风险？

五、上级领导交办的业务，客户经理如何甩锅？

第二讲 银行对财务报表要求及财报编制技巧

1、三大报表基本要求

2、十六个关键财务指标

3、三大报表编制技巧

4、新增流动资金需求测算表演示

5、八家企业贷款经典案例分析

6、IPO财务造假逻辑及方法解读

第三讲 银行对贷款企业八大基本要求

一、贷款行业的要求

1. 经营范围、经营年限

2. 注册资本、注册地址；网络关键词

二、对抵押物的要求

1. 土地、房产、林权

2. 应收账款等预期收益权

三、企业老板的要求

1. 年龄、婚姻、住宅

2. 从业经历、个人简历

四、资金用途的要求

1. 流动资金、项目贷款、消费贷、开发贷款

五、银行流水的要求

1. 对公/对私

2. 与报表的关系

3. 单笔金额、期末余额、老会计构建法

六、贷款期限的要求

1. 年限、时间技巧、周期

2. 续贷注意事项

七、企业征信的要求

1. 个人/企业、被查询记录、不良记录影响

2. 信用卡/贷款、法院诉讼记录

八、治理结构的要求

1. 管理规范、制度健全

2. 财务数据、注意事项、模板展示

第四讲 贷款过程中的八大难点、重点，如何把控？

1、贷款流程：重点和难点、注意事项、应对技巧、配合默契

2、申请技巧：贷款资料递交及相关技巧、银行考察陪同技巧、审批及贷后检查技巧

3、贷款模式：抵押贷款、担保贷款、互保联保、纳税贷、保理融资、供应链金融

4、贷款金额：抵押物的关系、报表收入的关系、评估的技巧、补充担保的要求、纳税的关

5、利息解读：基准利息、上浮标准、付息时间、代发工资、结算和结余

6、受托支付：原因操、作方法、合同拟定技巧、三方支付、自由支配、税务风险解析

7、配套产品：银行套路大揭秘、订单质押、委托贷款、承兑汇票、保证金要求

8、贷款到期：怎么办？展期、自救/自我评估、对企业的影响、切忌事项

9、专业术语：头寸/规模/额度、承兑到期处理、借新还旧

第五讲 银行贷款常见问题大揭秘

1. 抽贷、断贷、企业银行融资的致命隐患，如何应对？

2. 银行调查报告如何写？

3. 如何玩转银行呢？

4. 普惠金融现状和中小企业融资的机会

5. 中小企业融资难原因务实分析

6. 中小企业如何积累信用？增加融资机会

7. 小企业银行融资常犯错误及建议

8. 常见的融资中介骗局

9. 熟人关系在中小企业贷款中的利弊分析

10. 中小企业融资难的根源在哪里？

11. 中小企业融资入门十大总结

12. 小企业银行贷款三条路

13. 一个老赖的自白：我是如何骗过信贷员的

14. 我为什么在银行贷不到款？ —银行贷款失败的几种常见情形

15. 小企业申请贷款，银行“指点”三条路：全是套路；

16. 为什么企业成为银行待宰的“羔羊”？

17. 银行以贷搭售的套路大揭秘

第六讲 银行融资会计如何自我保护

1、与融资会计精典对话

2、自我分析定位

3、自我保护

4、如何防范？

5、融资会计高压线、如何分散

6、切忌事项

7、不良贷款化解有道（案例）

第七讲 企业融资100问及银行贷款授信报告模板解读

1、行业篇

2、股东和经营者

3、生产经营篇

4、财务篇

5、用途、期限和还款来源

6、风险控制手段

7、收益测算

8、企业的社会信誉

9、法律要件

第八讲 企业贷款疑难问题答疑

课程要点总结

现场答疑解惑

房老师

房卡老师 实战派财税专家

中税讲师经纪合作讲师

中华会计网签约讲师

金蝶云社区签约讲师

中国总会计师认证班 特聘讲师

天华会计网特邀讲师等多家机构签约讲师

曾任：中国建材集团河南地区 ｜财务总监

曾任：河南鹰牌卫浴股份有限公司 ｜财务总监

现任：郑州市地产集团有限公司 ｜税务经理

现任：竹林松达科技股份有限公司 ｜投融资顾问

现任：郑州市市场发展投资有限公司 ｜投融资顾问

擅长领域：企业投资、融资、并购重组、企业资金风险管理、税务政策解读及运用、税务筹划、税收筹划方案设计、税务稽查应对技巧等企业各类财税问题处理

房老师财税科班出身，从事财税实践十六年，曾任世界500强中国建材集团河南区投融资总监，目前兼任竹林松达科技股份有限公司、郑州市地产集团有限公司、郑州市市场发展投资有限公司三家企业财务顾问，在企业融资贷款、税收筹划与风险应对等方面积累了丰富的培训及实战经验。

致力于财税知识的公益分享与传播，亲自运营微信公众号：投融资总监，发布财税原创文章1200余篇，受众群体达几十万人。

房老师凭借坚实的理论基础和丰富的实战经验，常年为各类企业制定融资实战辅导、财税风险防控体系及专项节税服务，指导解决企业各类财税问题，有效提升了企业管理者和经营者的财税理念，累计帮助企业融资金额高达112亿元。

实战经验：

★ 河南鹰牌卫浴股份有限公司｜财务总监

在担任职务期间亲自成功推行了企划系列架构改革，搭建了财务内控管理平台、纳税筹划，并通过优化资源配置和成本集中管控，为保障公司利润计划顺利达成起到有力支持作用；通过资本运作为企业累计融资达10亿元。

★ 竹林松达科技股份有限公司｜投融资顾问

亲自参与企业上市工作，并指导其完成股权优化及改革，带领集团财务管理团队，先后多次帮助其获得各类投资，累计融资金额超过5亿元；连续担任该企业多年财务顾问。

★ 郑州市地产集团有限公司｜税务经理

结合该市房地产等相关税收优惠政策，合理筹划企业税收管理，帮助企业进行有效管控涉税风险，指导企业财务团队进行税务风险防控技能培训，合理规范企业税收管理，三年合理省税达近亿元，连续五年被该企业指定为财税顾问。

部分授课案例：

中国总会计师协会，持续返聘15期

《企业融资过程中税务风险规避与应对》《大数据背景下-企业所得税涉税风险规避与应对》《企业生命周期纳税规避与筹划72招》已成功培训辅导1000+位总会计师认证学员，有效的帮助学员提升了多维度的财税能力， 提高了财务管理手段、投融资策略、纳税筹划技巧与方法等，使学员财税水平大幅提升，促使公司发展迎来了新的飞跃。

天华会计网, 《大数据背景下-企业所得税涉税风险规避与应对》《企业生命周期纳税规避与筹划72招》等持续返聘10期

课程一经推出就凭借极强的落地性和实用性火爆起来，并被指定为首席实战派讲师，累计在线受训学员超过10万人次，有效的帮助学员将知识技巧转化为效能提升。

金蝶云社区《非财务人员的财务与税务管理》，累计返聘8期

通过该次专题培训，让非财经营人员（总经理、销售经理、售后经理、财务人员），对财务管理在企业经营管理中的重要作用有了颠覆性的认识，也有效帮助学员改变了风险管理意识不强的现象。

主讲课程：

《非财务人员的财务与税务管理》

《企业生命周期纳税规避与筹划72招》

《企业融资过程中税务风险规避与应对》

《大数据背景下-企业所得税涉税风险规避与应对》

授课风格：

▲ 情绪饱满、幽默风趣，富有感染力，在谈笑风生中，娓娓而谈，细细道来。

▲ 专业严谨，条理清晰，逻辑性强，善于剖析知识的本质和原理，以落地解决问题为目标。

▲ 深入浅出，通俗易懂，将理论体系与实战经验相结合，将复杂理论简单化，案例贴切，不仅教会学员如何分析问题，更重要的是真正教会了学员如何解决问题。

部分服务客户：

光大银行、郑州银行、中原银行、担保集团、中小担保、二七担保、银根担保、银融担保、小康担保、农业担保、粮食担保、凯迪电力有限公司、双虎家私有限公司、捷富凯有限公司、福建创世纪集团、上海巴黎春天、厦门人人乐超市、永万吉贸易、大凌贸易、盛茗贸易、倍达通汽车、红古贸易、海锅炉厂有限公司、某大型生产企业、中建机械、中国民用航空西南地区、关西涂料(天津)公司、北京雅可乳特贸易公司、双协机械(天津)公司、海南康芝药业有限公司、四川双立汽车有限公司、中国地税郑州地税局、山西电力、东风本田有限公司、厦门德资开关、梅州国税局、中建八局、中建七局、中建五局、中建三局、天图集团、汽保设备、国基集团、新世纪量贩、郑州海关、天瑞济机械、粮海种业、乐彩科技……

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