小微企业产品设计与风险控制

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课程大纲

一.小微企业产品设计4P的“新特点+新趋势”

“行业风险+市场风险”之上的产品设计

市场、企业、企业家是一部难解的“百科” 全书，读她千篇也不厌倦

小微企业创新的“10大授信产品图”

客户布局“规模+结构“决定产品设计的新特点

中小客户产品设计

4P是什么？

1、静态产品设计

2、动态产品设计

动态产品设计包括“链+圈”融资新模式

小微企业要达到：“以微见明”的新挑战：

小企业“产品线”构建

1、复杂事，设计模式简单做

2、简单事，控制模式复杂做

事兴而知其归+见始而知其终

提升小微企业应对经济环境“全天候”变化

小微企业“信用风险”

1、 形式风险

2、实质风险

产品设计与开发

营销模式与创新

风险识别与控制

二、创造批量开发“小微企业新模式”

小微企业产品设计与开发新模式

1、园区块模式

2、商会块模式、

3、协会块模式

4、核心企业“链”模式

5、市场块模式

小微企业产品设计+风险控制的三个核心点

1、风险识别度

2、风险偏好度

3、风险容忍度

案例分享客户是第一性，产品是第二性

什么是优质小微企业：

山不在高，有仙则名；水不在深，有龙则灵小微企业具有“三高”特点

成本高，风险高，收益高

调查成本

操作成本

风控成本

三、小企业产品设计+适应环境

授信产品创新的基础与前提

风险控制

专业化

市场化 风控前移

产品化

效率化

公司 市场前端

法律文本

小企业做成优质大企业案例分析

产品线体系与架构重在“特”

特色产品+特点产品+特长产品

授信产品的设计新思路

小微企业不是孤立的

是一个“高度关联”的圈+链

融资模式创新=公司部门+风控部门+法律部门

案例分享

四、小企业未来的“集合票据”产品发展新趋势

小微企业：联合捆绑在资金市场发债新探索

财务信息高度“披露+透明”

农业产业的“三种”商业模式

小而弱商业模式

小而土商业模式

小而强商业模式

小微企业的核心是什么？根深则叶茂

小微企业的3个“可比+可行+可持续”公式

“产品线”重在关联出设计

组合“特色产品”的应用

例如：抵押+担保+联保

每款产品的分析+案例分享

五、专业“营销团队+技术支撑”团队

建立专业团队

策划层面

1、产品设计经理

公司产品经理+风控设计经理

2、方案设计经理

操作层面

3、客户经理 第一责任人

4、支行长首席客户经理 最终负责人

小微企业风险“预警+控制”两条线

对外是风险调查+分析

对内是风险识别+控制

授信风险：防范+控制+驾驭

案例分享

适合对象

客户经理+支行分管授信业务的行长+行长助理

支行行长以上的高管层

王老师

研究员

★ 高级经济师

★ 银行总行级培训师、特约研究员

★ 山东师范大学外聘硕士导师等

★ 中国人民大学农业与农村发展学院合作教授

【个人简介】

王老师有20年多银行高管（行长、经理）从业经验，先后在人民银行、工商银行、中信银行工作，担任支行长12年，分行培训总监5年，总行兼职讲师7年。曾用1年时间将一家规模最小支行从存款1.7亿元到18亿元多次，3年存款规模达到37亿元，多次获得总行明星支行的称号，他在银行行业领域孜孜以求，取得卓著的成绩。尤其擅长总结与理论研究，兼职进行培训工作30年多年，有上千场管理培训、银行专业领域课程，让他在银行培训领域取得良好的口碑和丰硕的成果，被业内称为“教授行长”。

【主讲课程】

对公客户经理培训

公司客户负债和中间业务产品营销实战

客户关系拓展与维护（大客户的开发与营销）

客户经理18种技巧营销技巧案例实战

贸易金融业务产品及创新

市场营销布局与战略营销讲义

双赢谈判技巧

新入行员工目标客户营销与开发讲义_

大堂经理与网点营销流程与技巧

营销技巧与营销案例实战

个人贷款风险防范与营销新模式

农信社合规经营风险防范

如何提升团队协作和培养团队精神

小微企业产品设计与风险控制

信贷风险控制与合规经营

银行柜面法律风险防控与突发应急预案

支行行长引领下的团队营销与风险控制

中高层管理团队创新与内控机制

【授课风格】

银行实战经验丰富、授课属实用型讲师，理论与实际相结合；

案例丰富、深入浅出，理论联系实际、特别强调培训学员的参与及感受；

课程内容具有很强的系统性和实操性，观点新颖，论述精辟，受到参训学员的一致好评。

讲课诙谐幽默，互动性较强。

【讲师专著】

1、《构建商业银行持续高盈利模式的战略新思考》在总行理论专刊2011年

2、《电子票据是一场“推陈出新”的科技革命》在总行理论专刊2011年

3、《商业银行“森林法则”战略的新思考》在总行理论专刊2011年

4、《我行转型中的客户战略新思考》在总行理论专刊2012年

5、《从我行转型中的客户战略到战略客户新探索》2012年发表在总行参考

6、《虚拟银行在未来发展中的新思考》2013年3月发表在总行参考

【服务客户】

中国银行、工商银行、民生银行、交通银行、天津农行、华夏银行、广发银行、建设银行、邮储银行、城商行、农商行、小贷公司等；清华博士论坛108期、人民大学、山东师范大学、济南大学、山东交通学院、山东职业学院等等......

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