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普惠金融产品设计与创新

【课程编号】:NX17323

【课程名称】:

普惠金融产品设计与创新

【课件下载】:点击下载课程纲要Word版

【所属类别】:职业技能培训

【培训课时】:可根据客户需求协商安排

【课程关键字】:产品设计培训

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[课程背景]

在政府及监管部门各项政策与考核推动下,各类商业银行开展普惠金融业务(小微、个体经营者及农户类)的动力加强。在考核的激励与压力之下,为推动业务规模及客户数量的实质性增长,技术与方法亦是重要选项,本课程旨在提升客户经理的获客与客户挖掘的营销技能以及批量开发与创新能力。

[课程目标]

通过解剖实际案例和客户分类,引导客户经理掌握利用产品找客户以及为客户匹配产品的方法;

通过典型场景分析,阐释产品创新的方法。

[课程形式]

结构型知识讲授+典型案例研习+案例实操

[课程对象]

银行客户经理。

[课程目录]

第一部分 普惠金融业务逻辑

一、信贷风险形成路径

1.信用风险

练习1:客户不还款的理由有哪些?

练习2:我们做错了什么?

2.监管风险

练习:我们为什么会犯错?

二、信贷风险控制核心

1.用途逻辑合理性

2.首付问题

3.客户风险控制问题

三、普惠金融规模实现路径

1.信贷标准化及实现

2.非标业务规则

第二部分 普惠金融标准化业务优化实践

一、普惠金融的四要素

1.客户

2.客户经理

3.产品

4.场景

二、客户在哪里

1.存量挖掘

2.周边客群

3.周边同业

三、人的管理标准化提升

1.WORK HARD

2.WORK SMART

3.WORK OUT

四、标准化产品优化实践

1.客户诉求分析

2.标准化产品的效率提升(案例与剖析)

3.优质客群爆款产品(案例与剖析)

4.信贷产品搭配规则

第三部分 非标准场景下产品设计

一、非标场景开发

1.意义

2.失败的可能情形

3.非标场景中方案设计步骤

二、非标批量营销类别

1.紧密型

2.市场型

3.松散型

三、非标场景下的风险因素

1.是否存在交易以及真实性

2.控制权以及控制能力的风险

3.同一风险因素制约

四、专属产品设计的核心要素

1.额度控制

2.规避单一风险源

3.专属产品并非满足所有客户需求

五、非标场景中专属产品设计案例

1.基于商圈

2.基于商会

3.存量客户

六、供应链的重新认识

1.供应链的含义

2.传统供应链金融的局限

3.如何让供应链在小微金融领域获得新生

七、公小联动核心风险点

1.核心企业风险控制

2.交易风险控制

3.信用风险控制

八、小额分散开展公小联动

1.公小联动核心企业痛点把握

2.客群需求挖掘

①基建企业与供应商

②医院与供应商

③专业市场与商户

仪老师

专家介绍:

小微资产业务发展战略专家,小微业务产品设计、营销策略、风险体系构建、系统建设、团队管理专家;

15年银行工作经验,12年小企业业务管理经验,6年小企业业务主要领导经验;

曾任某国有银行省级分行小企业部业务主管、某省会城市城商行总行小企业银行部副总经理兼小微企业金融中心总经理,曾任某全国股份制银行省级分行小企业银行部总经理;

主持筹建总行小微企业金融中心,主导引入小微信贷技术;

总行首批认证培训师,分行行长后备人选;

金融学专业硕士研究生;

持有AFP认证资格;

2010年起担任某省会城市城商行总行小企业银行部副总经理并负责总行小微企业专营机构的战略规划、运营模式研究,2012年起主持筹建总行小微金融专营机构,后一直兼任总行小微企业金融中心总经理。在长期研究和实践中,对小微业务的发展战略、管理模式、营销策略、流程优化、产品设计、系统建设、风险管理、团队建设等都有非常深入的研究,并与同业交流广泛,对三十余家银行的小微业务进行了跟踪研究。在此基础上,形成了培训体系。

经过多年的小微业务研究和实践,积累了丰富的工作经验,对小微业务运营模式的顶层设计有独到见解,对其运营过程中遇到的问题有较为有效的解决方案。积累了大量的产品创新案例,可协助银行开展针对当地市场的调研和产品创新。对小微信贷管理体系的构建及适时改革具有较为成熟的思路和做法,同时针对小微信贷业务风险防控和处置,有较为有效的实践经验。针对小微业务的团队建设,可提供非常有效的团队建设经验和考核设计方案,

擅长讲授小微金融发展战略、运营策略、营销策略及产品设计、风险体系构建、小微贷款技术实践与运用、团队建设等课程。可提供小微信贷专营机构设计及运营项目咨询,包括银行高层访谈、专营模式构建咨询、运营指导、营销策略及产品设计指导、风险体系构建、小微专营机构改革时点分析、团队建设及考核设计等。训后互动、辅导,解答学员实际工作中遇到的问题,协助学员成长。

核心课程:

小微金融发展战略:

《商业银行小微金融发展战略与运营策略》

《新形势下中小银行的经营策略与应对措施》

《大数据背景下小微金融商业可持续发展》

信贷业务营销:

《商业银行小微金融营销策略与战术》

《小微金融渠道搭建与创新营销策略》

《公司、小企业业务联动营销与存量客户深度挖潜》

《小企业客户经理营销技巧及客户需求深度挖掘》

《小微业务批量开发与产品设计》

风险管理:

《商业银行小微金融风险体系构建与适时改革》

《商业银行个人信贷业务风险识别与防控》

《小微信贷业务风险管控与流程审计》

《信贷业务法律风险防范与不良贷款处置方法》

《不良贷款清收方法与技巧》

《商业银行贷后管理与风险防范实操解读》

《小额贷款全流程风险控制》

小微信贷技术:

《商业银行主流小微信贷技术发展趋势》

《小微贷款分析技术实践与流程创新》

《小微贷款交叉检验技术的实践与运用》

小微团队管理:

《小微团队建设与管理提升》

《小微团队过程管控与效能提升》

课程特色:

授课内容根据受训机构需要,深入分析受训机构的运营中遇到的问题,结合实际需求开发培训课件。对受训机构学员的实际工作有很强的指导意义,真正能做到学以致用。每门课程能对学员现状进行深入分析,设定明确合理的培训目标。在授课过程中结合多种培训方法,使学员能到达成目标。课堂气氛活泼,学员参与度较高,能充分调动学员积极性,真正理解所学内容。

授课记录:

银行内训:中行总行、农行天津分行、农行广州分行、交行总行、交行广东分行、广发佛山分行、浦发太原分行、大地保险总公司、山东省邮储、陕西省邮储、黑龙江省邮储、安徽省邮储、广西壮族自治区邮储、广东省邮储(小企业条线、三农条线)、云南省邮储、河南省邮储、深圳邮储、厦门邮储、岳阳邮储、辽宁省联社、内蒙古自治区联社、甘肃省联社、吉林省联社、安徽省联社、徽商银行、杭州银行深圳分行、锦州银行、禹城农商行、济宁市商业银行、山东银行业协会干部培训班、邯郸邮储、河北银行、高密农商行、孟州农商行、华润银行、张家口农商行、万全农商行、全州农商行、隆林农商行、岑巩农商行、茅台农商行、遵义农商行、武汉农商行、山东龙信投资有限公司、南涧农商行、浦发成都分行、南昌农商行、乡宁农商行、佛山交行、瑞丰银行、江苏交行、长沙邮储、泰安银行、宁乡农商行、邢台银行、青岛农商行、定远农商行、天府银行、新郑农商行、河南省银行业协会、黄河农商行、兰州邮储、湘西邮储、乌兰察布银行业协会、随州农商行、石嘴山邮储、江南农商行、通化邮储、柳州银行、汉口银行、佛冈农信社、景宁农商行、宋都农商行、扬子农商行、南海农商行、咸阳邮储、枞阳邮储、唐山邮储等。

银行项目: 肥乡农信社、松原中行、清丰农信社、凌云农商行、南宫农商行、禹城农商行、山东省联社

公开课:

河北保定《商业银行小微金融发展战略与运营策略》

山东青岛《信贷业务贷后管理与风险防范》

山东青岛《零售业务联动营销与存量客户深度挖潜》

广东珠海《小企业业务批量开发与产品设计》

辽宁大连《互联网时代小微营销新思维》

四川成都《大数据时代零售资产业务发展战略》

浙江杭州《大数据时代零售资产业务发展战略》

辽宁大连《新形势下商业银行小微金融发展策略》

山西太原《不良贷款清收》

贵州贵阳《不良贷款清收》

云南昆明《小微信贷业务创新与营销技巧提升》

辽宁沈阳《小微企业信贷营销模式、信贷决策与风险控制实战指导》

山东青岛《小微信贷业务贷后管理与风险防范》

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