商业银行合规风险管理：全方位合规管理体系与实战应用

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课程背景：

近年来，金融监管环境日趋复杂严峻，金融监管总局、人民银行等监管机构不断出台新规，对商业银行的合规管理提出了更高要求。据统计，近三年银行业监管罚款金额屡创新高，部分银行因合规问题遭受重大声誉损失和经济处罚。在此背景下，商业银行亟须建立健全的合规风险管理体系，将合规管理融入业务全流程，实现从被动应对到主动防控的转变。

本课程旨在帮助银行从业人员系统掌握合规风险管理的理论与实践，有效应对监管挑战，保障银行稳健经营。本课程系统讲解商业银行合规风险管理的核心理论框架与实践应用。课程从监管现状与合规价值入手，深入解析合规风险的内涵、分类及评估方法，重点围绕信贷业务全流程、反洗钱管理、消费者权益保护三大关键领域，详细阐述各领域的管理原则、实施策略、操作技巧及典型案例。学员通过本课程学习，将全面掌握构建和优化合规风险管理体系的方法论，提升合规风险识别、评估与应对的专业能力。

课程收益：

● 掌握合规风险核心框架，提升全面风险管理能力，系统学习合规风险识别、评估方法，构建全方位合规管理体系

精通信贷全流程合规管控，增强风险预警与应对能力，深入信贷准入、授信执行等环节，严控操作风险与合规底线

熟练反洗钱实务操作，提升可疑交易识别与报告能力，掌握客户尽调、监测系统建设等技巧，有效防范洗钱风险

强化消保合规意识，提升投诉处理与适当性管理能力，落实八项基本权利，优化信息披露与纠纷化解机制；优化内部控制体系，增强风险预警和应对能力，减少合规风险事件发生

借鉴同业合规经验，优化合规嵌入与价值创造路径，学习先进做法，推动合规文化与业务深度融合；培养专业合规人才队伍，为银行可持续发展提供人才保障

课程对象：

银行职员及各级管理人员

课程方式：

课程讲授+案例分析+有效互动

课程大纲：

第一讲：商业银行合规风险管理

一、商业银行合规风险管理产生的主要原因

1. 重大金融风险事件的爆发

2. 国际银行监管组织的推动

二、合规风险管理成为银行持续经营的核心底线与基础保障

1. 合规风险管理被广泛地纳入银行全风险管理框架

2. 与商业银行合规风险相关的3个重要概念

1）银行的合规

2）合规风险

3）银行的合规文化

三、合规风险管理通常涉及的三个领域

商业银行合规风险管理：是指通过一个独立的机制来识别、评估、提供咨询、监控和报告银行的合规风险

1. 遵守适当的市场行为准则

包括：管理利益冲突，公平对待消费者等

2. 特别包括一些特定领域

例如：反洗钱和反恐怖融资

3. 扩展至与银行产品结构或客户咨询相关的法律

四、商业银行合规风险管理的十大原则

1. 银行董事会负责监督银行的合规风险管理

2. 银行高级管理层负责银行合规风险的有效管理

3. 银行高级管理层负责制定和传达合规政策

4. 银行合规政策要求高级管理层负责组建一个常设和有效的银行内部合规部门

5. 保持相对独立性

6. 银行合规部门应该配备能有效履行职责的资源

7. 明确合规部门职责

8. 理顺与内部审计的关系

——内部审计部门需对合规管理工作进行独立的监督审计

9. 跨境问题

10. 外包问题

第二讲：商业银行合规风险管理的现状

一、合规风险和商业银行风险的区别与联系

1. 商业银行风险的8个主要类别

1）信用风险

主要种类：违约风险和结算风险

2）市场风险

主要种类：利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险

3）操作风险

主要种类：内部欺诈、外部欺诈、聘用员工做法和工作场所安全性、实物资产损坏、业务中断和系统失灵、交割及流程管理等

4）流动性风险

主要种类：资产流动性风险及负债流动性风险

5）国家风险

主要种类：政治风险、社会风险和、经济风险等

6）法律风险

主要种类：外部合规风险及监管风险

7）声誉风险

——几乎所有风险都有可能影响商业银行的声誉

8）战略风险

表现形式：战略目标缺乏整体兼容性；经营战略存在缺陷；为实现目标所需要的资源匮乏；

整体战略实施过程的质量难以保证

2. 合规风险与商业银行8大风险的关系

关系：合规风险是基于8大风险之上的更基本的风险

主导核心地位：合规风险在银行全面风险框架中居主导核心地位

——涉及基层员工，与合规风险关系更加紧密的3个风险：

1）信用风险

2）市场风险

3）操作风险

二、商业银行合规风险管理的常见误区

1. 认为只要不违法，什么都可以做，打打擦边球

2. 认为别的银行能做的，我们也可以做

3. 认为以前就那么做，现在还可以做

4. 不当合规会导致消极态度：不做不错

三、商业银行合规风险管理存在的主要问题

1. 部分员工合规意识淡薄

2.合规风险管理体系尚不完善

案例分析：2025年某银行发生内部员工与外部不法分子利用假证骗取贷款

3. 整改、问责力度偏弱

4. 面临的合规风险形势依然严峻

1）贸易背景不真实是当前票据业务的突出问题

2）对集团客户授信存在对集团客户维护管理不到位，未纳入统一额度授信管理，资金用途未能有效监管

3）授信尽职调查不到位、出账审查不合规、贷后检查管理松懈

4）通过风险监测系统监测发现的主要问题

a同一个人结算账户频繁发生小额交易

b网点库存现金连续多日超限额

c员工本人及配偶与非员工授信客户发生资金往来

d对公客户信用等级未评级等等

第三讲：合规风险管理实施与应用实务

一、信贷业务全流程合规管理实务

1. 信贷全流程风险管理的概况

1）1个目的：高效率地办理信贷业务的同时实现对风险的有效防控

2）1个对象：信贷全流程风险管理涵盖信贷运行的整个流程

3）5个手段：制度、经济、行政、技术、文化手段

4）3个特点：过程控制、精细运作、动态变化

2. 信贷全流程风险管理的5个核心环节

1）贷款准入管理——信贷对象的“筛选器”

2）抵质押品管理——客户风险的“缓冲器”

3）授信执行管理——信贷运行的“控制器”

4）贷款资金管理——资金流动的“监测器”

5）到期收回管理——贷款资金的“回收器”

3.实施信贷全流程风险管理的5个策略选择

1）严把贷款准入管理关——重点加强行业、区域、客户三个维度的准入管理

2）严把抵质押品管理关——重点管好抵质押行为的八个环节

3）严把授信执行管理关——重点抓好合同管理和放款管理

4）严把贷款资金监管关——严格把握四个监管重点

5）严把贷款到期收回关——抓好贷款到期收回率、企业还款资金监管、贷款展期管理

案例分析：行长的堕落

小组讨论：讨论“违法发放贷款罪”及其他信贷类违法犯罪的防范

二、反洗钱合规管理实务

1. 反洗钱管理的核心规律与基本原则

1）风险为本原则

2）全面性原则与穿透式管理

3）合规与效率平衡原则

2. 反洗钱合规管理的方法与策略

1）客户身份识别与尽职调查

2）建立可疑交易监测与报告

3）反洗钱名单筛查与制裁合规

4）建设反洗钱信息系统

3. 反洗钱实操技巧与要点

1）高风险客户识别与管理

2）大额与可疑交易判断

3）反洗钱培训与意识提升

案例分析：虚假房地产投资洗钱案（农行案例）

小组讨论：讨论反洗钱的经验及教训

三、金融消费者权益保护合规管理

1. 消费者权益保护8项基本权利

——财产安全权、知情权、自主选择权、公平交易权、依法求偿权、受教育权、受尊重权、信息安全权

2.金融消费者权益保护的2个基本原则

1）适当性管理原则

应用：将合适的产品/服务提供给合适的金融消费者

2）公平公正原则

应用：对所有金融消费者一视同仁，权责对等、不歧视、不偏袒

3. 消费者权益保护的方法与策略

1）消保审查机制建设

2）信息披露与风险提示

3）投诉处理与纠纷化解

4）消保教育宣传工作

4. 消费者权益保护实操技巧

1）产品销售适当性评估

2）客户投诉沟通与处理

3）消保检查自查与整改

4）特殊客户群体服务保障

案例分析：70岁老人误购高风险基金亏损过半（浙商银行）

小组讨论：讨论金融消费者权益保护“适当性管理原则”的落地

第四讲：商业银行合规风险管理经验借鉴

一、商业银行合规风险管理的积极做法

——保证4项核心功能

1. 确保法律、规则和准则得到遵守的功能

2. 整合流程，促进业务发展的功能

3. 良好企业文化的培育和形成功能

4. 监管接口的功能

二、商业银行合规风险管理继续优化的方向

1. 促使合规不断深入地“嵌入”业务

1）程序上嵌入

2）人员上融入

3）树立合规管理的服务意识

2. 控制合规管理成本，拓宽合规的价值创造途径

3. 合规联络员履职的考核与评议

1）为实现“条块结合”矩阵式的合规管理体制，要求合规联络员向所在单位领导和合规部双线报告工作

2）职能部室和分支行合规联络员的作用

三、达成商业银行合规风险的目标

1. 开展三大建设

1）思想文化

2）政策制度

3）组织行为

2. 避免四个误区

误区1：大错不犯小错不断

误区2：法不责众

误区3：按照老黄历办事

误区4：少做少错不做不错

3. 实施有效合规风险管理，建设和完善合规风险管理机制

课堂总结与回顾

课后作业：学员可根据岗位需求，选择一个合规风险防控实务进行场景演练，个人独立完成或小组合作完成，作业需结合所在银行的实际经营情况，并突出自身岗位的实操性。

孙老师

孙进老师 银行全业务实战专家

——涵盖银行“业务拓展、资产管理、风险管理”全业务：

22年金融实战经验

复旦大学硕士研究生

曾任：中国光大银行-上海分行（上市）丨业务部总经理

曾任：上海银行-福民支行（上市）丨风险管理部经理

曾任：平安信托有限责任公司丨资产管理事业部直营团队总监

→具备多项金融行业资质：

经济（金融）中级

证券业专业水平级别证书（含基金业从业资格）

期货从业人员资格证书

上海银行信贷上岗资格证书、国家房地产经纪人执业资格证书

上海市银行同业公会合规证书

→擅长领域：授信全流程、网点打造、运营风险、合规管理、信贷风险、不良资产、反洗钱、银行营销、理财经理能力提升、宏观经济……

→超千亿资产规模实战业绩：累计主导管理与运作资产总规模超1500亿元，其中银行存贷款总规模超1200亿元，信托资产管理规模超300亿元，累计回收信托本息超260亿元，到期产品100%足额兑付；

→零不良、零风险、零案件实战标杆：主导资产质量长期零不良/不良率近乎为零，信贷资产零风险事件、零重大案件，做到“规模做上去、风险控得住、业绩拿得出”；

——多篇文章在知名媒体刊载：

序号发表文章题目出版载体

1《入世后FDI在中国的新特点及其对策》《世界经济研究》2003年5月刊

2《入世以后对华反倾销的新形势及其对策》《世界经济文汇》2003年第1辑

3《适应WTO新形势 重构社会信用体系》《世界经济情况》2003年第15期

4《中欧经济关系的历史、现状及未来》《欧洲一体化研究》2002年第3期

5《试论中日在东亚区域经济合作中的作用》《日本研究集林》2003-1期

——300+场银行/高校/国央企/知名企业授课累计：曾为复旦大学、上海银行、平安信托、齐鲁银行总行、天津银行上海分行、宁波银行上海分行等企业累计授课300+场，授课学员近9000余人；

实战经验：

孙进老师深耕银行/信托行业22年，真正跑通银行全链条：从一线网点到高管决策，从信贷营销到不良处置，历经上海银行、光大银行、平安信托核心历练，是业内少有的能打通“网点、合规、资产、清收”全业务的实战派导师。

——中国光大银行上海分行：支行业务拓展

→主导3家支行全面经营管理与客户经理团队业务开拓，深耕区域市场精准攻坚，牵头【大额授信】、【供应链金融】，成功拿下头部企业、连锁品牌等大额订单超26亿元，有效拉动存贷款、中间业务收入等核心指标提升；

【成果】：光大银行上海分行存款平均余额突破76亿元+，贷款32亿元+，无不良贷款，且支行持续保持了零案件和零风险事件记录；

——上海银行福民支行：支行全面风险管控

→主导对支行所有在权限内的贷款（2000万元以内）组织支行贷审会审查审批，牵头组织支行贷审会开展合规审查、风险研判与审议审批；严格落实全流程风控动作，有效规避多笔高风险贷款投放（30亿元以上），防范大额信贷损失，牢牢守住支行资产质量底线，持续压降不良贷款风险

【成果】：上海银行福民支行平均存款余额350多亿元，平均贷款余额180多亿元；对公对私不良贷款余额合计年均不超过1500万元，且均有抵质押担保措施覆盖，该行在全行保持领先，连年被评为“风险管理优秀支行”；支行未发生案件或大的风险事件，在监管部门和总行的历次检查中均通过合规性审查；

——平安信托有限责任公司：信托资产管理

→统筹管理68名信托业务客户经理，搭建标准化管理、考核激励与实战带教体系，牵头制定信托资产业务开拓策略，攻坚重点信托项目，建立资产监测、风险预警与逾期处置闭环机制，常态化开展风险排查与资产压降；

【成果】：平安信托资产平均余额150亿元+，新增信托资产管理规模超120亿元，累计回收信托本息超260亿元，实现到期信托产品100%按期足额兑付，严守业务合规与风险防控底线，无不良资产；

部分授课案例：

序号企业课题期数

1上海银行《授信业务全流程风险管控》

《银行信贷营销实战能力进阶》

《商业银行合规风险管理》

《商业银行星级网点打造》

《银行不良资产清收化解》50

2光大银行《授信业务全流程风险管控》

《银行信贷营销实战能力进阶》

《商业银行合规风险管理》

《商业银行星级网点打》

《银行不良资产清收化解》24

3平安信托《理财经理实战能力进阶》

《授信业务全流程风险管控》

《信贷营销实战能力进阶》

《合规风险管理》22

4平安银行上海分行《商业银行合规风险管理》12

5齐鲁银行总行《商业银行星级网点打》10

6天津银行上海分行《银行不良资产清收化解》8

7宁波银行上海分行《银行信贷营销实战能力进阶》6

8杭州银行总行《银行反洗钱和反电诈策略》6

9复旦大学《宏观经济分析框架及年度趋势预测》8

主讲课程：

《商业银行网点精细化效能管理实践》

《标本兼治：银行反洗钱和反电诈策略》

《攻坚克难：银行不良资产清收化解实务》

《宏观经济趋势：解析年度信贷政策》

《全民理财：商业银行理财经理实战能力进阶》

《突破自我：银行信贷营销实战能力进阶》（对公/零售）

《银行信贷资产安全的基石：授信业务全流程风险管控》

《商业银行合规风险管理：构建全方位合规管理体系与实战应用》

授课风格：

专业严谨：紧扣银行监管政策与业务合规底线，授课逻辑缜密、数据权威，知识点输出规范精准。侧重理论框架搭建与风险要点拆解，适配信贷、风控、合规等专业条线系统化学习。

实战落地：以银行业务真实案例为核心，聚焦实操流程、一线痛点与落地解决技巧。手把手拆解业务操作细节，让学员学完即可直接应用到营销、贷前、柜面等工作中。

互动拆解：采用场景模拟、小组研讨、问答互动等形式，摒弃单向灌输的传统授课模式。将复杂业务模块化拆解，用通俗语言转化专业术语，适配不同基础学员快速吸收。

精炼高效：直击业务核心考点与工作关键技能，剔除冗余内容，打造高密度干货输出。适配管理层集训、业务速训等短课时场景，用最短时间传递高价值业务方法论。

服务过的客户：

上海银行（浦东分行、福民支行、南京东路支行、人民路支行）、光大银行（上海分行、浦西支行、陆家嘴支行）、平安信托、平安银行（上海分行）、齐鲁银行（总行）、天津银行（上海分行）、宁波银行（上海分行）、杭州银行（总行）、复旦大学求是学院……

部分客户评价：

孙老师的银行对公业务全链路培训效果十分显著，工作人员对企业结算、授信、账户管理等全流程业务有了更清晰的认识。培训方案专业、响应迅速，能精准解决经营中的现实难题，让我们切实体会到专业培训能有效提升对公业务水平。

——上海银行福民支行 全行长

本次培训围绕年度宏观经济稳中求进、提质增效的总体趋势，讲解银行授信政策核心逻辑。孙总结合行业准入、风险把控与合规底线，让同学们理解宏观环境如何影响银行授信决策，建立经济与金融联动思维，理论和实践结合，同学们收益颇丰非常满意！

——复旦大学 张院长

本次针对理财经理的培训，非常及时效果很好。孙总监从资产配置、产品讲解到风险提示，全流程逻辑清晰、讲解透彻。学员普遍反映，本次培训理论结合实践，针对业务痛点、服务盲点和业务风险点，仔细分析、现场操演、团队互动，对自己的业务水平提升很大。

——平安信托资产管理部 刘总

本次《商业银行合规风险管理》培训干货满满、实用性极强。课程结合真实案例，系统讲解了合规红线、风险防控要点及业务操作规范。培训既夯实了理论基础，又解决了日常工作中的合规困惑，有效提升了风险防范意识与合规履职能力，六部的孙总辛苦一下在上海分行各支行做更多的分享。

——光大银行上海分行 李行长

孙总的《授信业务全流程风险管控》培训内容务实、针对性极强。课程紧扣贷前调查、贷中审查、贷后管理全流程，结合真实案例拆解关键风险点与防控措施，让相关员工清晰掌握授信风控核心要点，有效提升风险识别与合规操作能力。可以结合本次风险管理条线的重组，可以提供相应的指导和帮助，谢谢孙总！

——齐鲁银行总行 赵副行长

光大的孙总《攻坚克难：银行不良资产清收化解实务》培训内容务实接地气，紧扣一线工作痛点。课程结合真实案例，系统讲解了诉讼执行、终本处置、债务重组、执转破等实操方法，拆解清收难点与化解技巧，有效提升了我们的实战能力与攻坚思维，对今后开展不良清收工作极具指导价值，收获颇丰。非常感谢！

——天津银行上海分行 郑副行长

信贷业务营销一直是上海分行业务的重点和难点，本次《银行信贷营销实战能力进阶》培训紧贴一线工作实际，实用性极强。课程聚焦客户挖掘、需求分析、高效沟通与方案设计等核心内容，结合实战案例拆解营销技巧，还兼顾了业务拓展与风险把控。有效提升了我的精准获客与营销转化能力，为后续开展信贷业务提供了清晰思路，客户经理普遍反映收获很大。谢谢孙总的分享！

——宁波上海分行 胡总

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