银行授信风险管理中的非财务信息分析
【课程编号】：NX13674
银行授信风险管理中的非财务信息分析
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【所属类别】：财务管理培训
【培训课时】：1天，6小时/天
【课程关键字】：授信风险管理培训,非财务信息分析培训
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课程背景
目前，国内商业银行进入一个发展的关键时期，经济转型、利率市场化、互联网金融等诸多外部冲击和资金流、客户流和信息流的跨界流动使商业银行必须加快调整发展战略、转变发展模式的步伐。不断深入的改革创新中挑战与机遇并存，只有不断提高经营定位、理念和水平，走在差异化、时代化、特色化经营的前列，才能使商业银行一直保持良好经营态势。培训，作为银行发展和人力资源建设的重要一环，有助于银行夯实基础、开阔眼界、提升服务能力，而非财务信息分析、财报分析和虚假财务报告的甄别作为信贷决策的重要一环，是信贷条线特别是贷前审查审批人员和客户经理必备能力之一。
基于此，根据银行需求，有针对性地设计了《银行授信风险管理中的非财务信息分析与评估》课程的培训，
经济发展速度放缓环境下，银行迫切需要提升判断企业风险的能力，通过非财务信息分析、财报分析和甄别来判断偿债风险是银行信贷风控的必经之路，商业银行信贷环节的相关人员需要了解在当前经营环境下判断企业风险的要点。
课程目标
提升分、支行行长、企金客户经理、贷审人员通过财报判断企业风险的能力
对应需求提高贷前审核和信贷整体风控中的非财务信息分析和甄别能力
课程大纲
章节具体内容
第一篇：授信分析中的非财务信息概述
一、非财务信息分析的目标
二、非财务信息的内容和来源
三、非财务信息分析的主要方法
第二篇：产业层面分析
一、行业的周期性特点；
二、行业的运营特点和现金流量特征；
二、判断该公司所属产业是有发展前途的产业还是可能衰退的产业，是在经济环境变化中稳定的产业还是对变化十分敏感的产业；
三、评价公司在整个同行业中的地位和竞争能力，通过分析公司的生产设备利用效率、生产率、技术开发能力、销售等因素，判断该公司的今后发展趋势。
第三篇：公司层面分析公司战略、经营目标、组织机构、所处区域的风险水平、经营者概况、事业内容、产品销售、财务政策、企业性质、公司声誉和管理水平等
第四篇：其他重要风险因素分析主体信息方面、涉诉信息方面、财产及抵质押信息方面、投融资信息方面、重要客户和供应商方面
第五篇：非财务信息与财务信息的结合分析
一、财务信息与非财务信息的关系
二、公司的行业特点、发展战略和经营水平在财报中的体现
1、从资产负债表的资产安排中看企业的经营能力和水平，在资金来源安排中看企业的财务风险偏好，综合企业的能力与风险偏好。
2、从利润表中看一个企业“挣钱吗？”、“哪儿挣的”和“稳定性”。
3、从现金流量表分析中，看企业 “有钱没”和在“做什么”。
三、通过非财务信息分析发现财报信息中的虚假与粉饰
1、虚假财务信息的特征——营业收入一招灵
2、虚假财务信息识别的入手点：行业特征、经营特点
3、虚假财务信息的识别方法
第六篇：进行重要分析结论总结
一、公司所处行业的前景和风险
二、公司的经营前景和还款能力
三、公司的信用和还款意愿
三、课程特点
1.可操作性，强调实际应用。
2.强调提高判断力，而不是仅仅专注于基本分析方法。
3.提倡大道至简，提供一种高效、简洁的非财务信息和财务信息结
王老师
管理学博士，某211大学副教授，硕导
5年企业工作经历，近20年高校从教经历
2003年-2004年，2012年-2013年分别在加拿大、美国进行访问学者研究
10余年银行信贷风险分析培训与顾问经历
主持的项目
德国援助森林项目中的财务管理培训
商业银行信贷风险管理
上市公司内部控制规范比较研究
北京汽车产业通过兼并重组提高竞争优势的对策研究
著述
发表关于企业并购、企业风险分析、现金流量分析等方面的学术论文50余篇
出版《现金流量分析》、《企业财务管理》、《财务报表分析》等著作9部
主讲课程
《财报分析与商业银行信贷决策》
《财报分析与虚假财报识别》
《财报分析与商业银行信贷决策工作坊及案例分析》
《宏观经济走势与行业分析》
《商业银行信贷风险全流程管理》
《新三板挂牌与资本运作》
《银行授信风险管理中的非财务信息分析》
《银行授信风险管理中的非财务信息与财务信息的结合分析》
服务客户
工商银行北京分行、福建分行、河北分行
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