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没有“规矩”,不成“方圆”——保险、基金销售合规

【课程编号】:NX16219

【课程名称】:

没有“规矩”,不成“方圆”——保险、基金销售合规

【课件下载】:点击下载课程纲要Word版

【所属类别】:市场营销培训

【培训课时】:1天(6小时/天)

【课程关键字】:基金销售培训

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【课程背景】

全球金融行业对合规风险管理的要求日益提高,银保监会对银行、保险的监管力度也不断加大,但目前金融业仍存在着管理观念落后、机构设置缺失、专业人才不足以及核心技术匮乏等现象。本课程就当前我国保险和基金销售的新要求进行解读,并对一些典型的违规案例进行分析,希望对银行、保险、基金等相关行业建立科学的合规风险管理机制、提高合规风险管理的效率有所裨益。

【课程收益】

1. 掌握保险销售的合规要求。

2. 掌握基金销售的合规要求。

3. 通过案例分析了解保险、基金销售中的常见违规行为。

【课程对象】

银行、保险、基金公司等相关产品的销售人员

课程大纲

第一讲 《保险销售从业人员监管办法》解读

一、总则

二、从业资格

1. 考证

2. 资格的取消

三、管理责任

1. 从业培训

2. 违规的纠正与上报

3. 禁止的行为

1)欺骗投保人、被保险人或者受益人;

2)隐瞒与保险合同有关的重要情况;

3)阻碍投保人履行如实告知义务,或者诱导其不履行如实告知义务;

4)给予或者承诺给予投保人、被保险人或者受益人保险合同约定以外的利益;

5)利用行政权力、职务或者职业便利以及其他不正当手段强迫、引诱或者限制投保人订立保险合同,或者为其他机构、个人牟取不正当利益;

6)伪造、擅自变更保险合同,或者为保险合同当事人提供虚假证明材料;

7)挪用、截留、侵占保险费或者保险金;

8)委托未取得合法资格的机构或者个人从事保险销售;

9)以捏造、散布虚假信息等方式损害竞争对手的商业信誉,或者以其他不正当竞争行为扰乱保险市场秩序;

10)泄露在保险销售中知悉的保险人、投保人、被保险人的商业秘密及个人隐私;

11)在客户明确拒绝投保后干扰客户;

12)代替投保人签订保险合同;

13)违反法律、行政法规和中国保监会的其他规定。

四、法律责任

1. 非法获得销售资格

2. 未取得资格从事保险销售

3. 机构违规

4. 其他处罚

5. 案例分析:2020年几件典型的违规销售案例

6. 案例分析:某省银保监办公布的2019年保险业销售负面清单分析

第二讲 基金销售合规学习

一、严格遵守基金宣传推介业务规范

1.不得夸大或者片面宣传基金管理人、基金经理及其管理的基金的过往业绩。

2.不得宣传预期收益,不得违规承诺收益。

3.不得承诺本金不受损失、承诺限定损失金额或比例。

4.不得违规使用安全、保证、无风险等表述误导投资者。

5.不得片面强调集中营销时间限制。

二、强化基金销售业务合规风控

1.基金管理人、基金销售机构应当做好基金销售业务的合规风控工作,配备充足、适当的合规管理人员。

2.审慎评估新销售产品、新业务方案并出具合规审查意见。

3.定期或不定期组织开展基金销售业务内部检查,及时发现、有效整改存在的各种问题。

三、严禁基金销售机构开展排他性销售

不得利用平台优势地位或通过利益输送、利益交换等任何方式做排他性销售安排。

四、规范开展投资者教育相关奖励活动。

1. 以投资者教育为目的开展,与日常基金销售活动严格区隔,不得与具体基金产品宣传推介等销售活动混同。

2. 活动中向投资者发放的奖励,价值应适当,不得存在刺激基金销售或保有规模导向。

3. 不得以增加基金收益率等形式将奖励金额和基金收益混同。

4. 不得将开户、购买、持有基金产品作为投资者获取奖励的条件。

5. 不得将相关奖励与具体基金产品挂钩。

6. 相关活动应坚持投资者利益优先原则,不得违反投资者适当性原则。

7. 不得出现误导投资者开户、认申购、延长持有期限等行为。

8. 不得采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金

周老师

【专业资质】

中国证券投资基金协会 会员

国家高级理财规划师(CHFP)

深圳培训中心 培训师

新华人寿保险-2005年优秀讲师

【工作经历】

中国寿险市场领跑者

中国人寿财产保险股份有限公司集团 寿险业务总监

福布斯世界500强

新华人寿保险股份有限公司 监管总监 内训师培养负责人

荣获“全省业务竞赛一等奖”“敬业之星”

亚洲唯一一家在全球主要证券交易所--美国纳斯达克上市的保险中介服务集团深圳泛华保网集团 培训总监

连续11届蝉联“亚洲品牌500强”

深圳金雅福集团 私募风控经理、培训部经理、私募投资公司总经理

深圳华银资本集团 (Sino-capital) 培训总经理

深圳黄金资讯公司 培训总监

【项目辅导】

光大银行沈阳分行、光大银行西安分行驻行沙龙: 团队营销管理系列课程

员工培训轮训:理财营销系列课程

【主讲课程】

《财富管理趋势与养老保险销售技巧》 《银行保险销售技巧》《黄金租赁》

《银行理财产品精准营销》 《金融消费者权益保护与发洗钱》《会议营销》

《基金定投精准营销》 《基金与贵金属销售》《“纸黄金”精准营销》

《懂资产配置,销售更轻松》《懂方法,理财产品才好卖》

【授课风格】

1. 注重课前学员需求调查。

每次培训前都要通过“问卷星”对学员的现状与培训需求做个基本调查。主要调查项目有:学员年龄、性别、从业年限、职级、当前工作中面临的障碍、希望培训解决哪些问题等等。再结合企业领导对培训所希望达到的效果,制订出合适的课程计划。这样大程度确保课程符合企业的实际需求,达到解决问题的培训目的。

2. 互动式教学

每次培训都是全程和学员频繁互动,比如提问让学员回答;针对工作中的难点问题进行小组讨论,然后选出几个小组代表进行论述;有些不复杂的内容会请学员来讲解,激发学员的主动参与性,让广大的学员参与到学习中来。对于参与互动的学员每次会奖励一张外国钱币,学习结束评选出优秀学习小组和个人。

3. 不过多的讲理论,更多的注重实用性

课程中对于必要的理论会进行讲解,更多的是采用案例分析、小组讨论、情景演练等形式。针对的都是实际工作中的疑难问题,自己不能解决的问题进行解决。课程之前会大量搜集客户所在地区的案例,尽量用当地的人和事、数据来进行案例分析,这样更接近当地实际情况,更接地气。

【服务客户】

银行:华夏银行石家庄分行、华夏银行济南分行、华夏银行武汉分行、华夏银行温州分行、华夏银行厦门分行、华夏银行合肥分行、华夏银行广州分行;苏州农商银行、农业发展银行、青岛农行、中国建设银行、北京农行;

金融电力:深圳金雅福投资、深圳家政业协会、中国邮政、太平人寿、平安保险、太平人寿、天安财产保险公司、、贵州信用联社、印江联社、安徽邮政、富德生命人寿、国网蒙东综合服务公司、长沙建信人寿、中邮保险、陕西宝鸡消协、太平洋保险、中国人寿保险………

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