监管长牙带刺下——银行案件防范与合规管理

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课程背景

案件防控是银行内控合规管理的重中之重，也是监管部门强化监管的重点领域，近期金融监管总局出台了《银行保险机构涉刑案件风险防控管理办法》，对银行案件防控作出更为严格的部署安排，要求银行健全案件风险防控组织架构，完善制度机制，全面加强内部控制和从业人员行为管理，不断提高案件风险防控水平，坚决有效预防违法犯罪。对监管部门要求的深刻领会，有利于银行做好前瞻性和趋势性合规研判，未雨绸缪，科学应对。

本课程围绕监管最新要求，以新旧办法对比、新规对银行的影响等，并通过案例分析的形式进行讲授，一方面旨在为银行案件防控建设提供思路；另一方面，以问题为导向，针对银行的信贷、柜面、理财等业务，以身边的业内案件进行说法，深层次剖析风险成因，破解重点领域屡查屡犯顽瘴痼疾，提出内控合规管理策略与方法，促进合规要求内化于心、外化于行，使合规成为每一位员工追求的目标和行动，为银行业稳健发展提供重要支撑和坚实保障。

课程收益

进一步提高员工的合规意识，倡导“合规创造价值”的文化理念

引导银行加强内控合规管理，使人人成为唯一一道防线、人人都是最后一道防线

掌握信贷业务监管处罚常见环节、成因与风险管控策略

掌握柜面业务易发合规风险环节与风险管控措施

提高员工的合规操作能力和职业道德素养

课程对象：

银行高层、中层等

教学方法：

课堂讨论+案例分享+总结反思+脑图提炼

课程特色

教学立足监管文件和业界实战案例，采用一张图说，视频动画等新型辅助工具，深入浅出，通俗易懂，易于学员接受；

以合规价值导向为目标，步步深入、提问引导为主，激发工作主动性；同时，通过大量的演练来提升现实操作能力；

课堂气氛活跃，点面知识相补益，培训印象深刻。

课程大纲

第一讲：当下最新监管政策与监管要求

2024年强监管的主基调： “长牙带刺”“有棱有角”

一、积极稳妥防控重点领域风险

1. 强化信用风险管理

2. 加大不良资产处置力度

3. 加快推进城市房地产融资协调机制落地见效

4. 督促金融机构大力支持保障性住房等“三大工程”建设、落实经营性物业贷款管理要求

5. 配合防范化解地方债务风险，指导金融机构按照市场化方式开展债务重组、置换

二、着力防范打击非法金融活动 ，精准高效服务经济社会发展

1.强化抓早抓小，保持高压震慑

2.加快健全横向到边、纵向到底的责任体系

3.统筹做好“五篇大文章”，更好服务新质生产力发展和现代化产业体系建设，着力支持扩大有效需求，持续增强普惠金融服务能力，切实提升金融消保工作质效

三、紧盯“关键事”“关键人”“关键行为”，严格执法、敢于亮剑

1. 严格执法、敢于亮剑，做到一贯到底、一严到底、一查到底

2. 全力推进中小金融机构改革化险，把握好时度效，有计划、分步骤开展工作

3.健全金融风险处置常态化机制，落实机构、股东、高管、监管、属地、行业六方责任，推动形成工作合力

四、强监管利器——五大监管

1.机构监管---机构监管强调整体性

2.行为监管---行为监管强调人民性

3.功能监管---功能监管强调一致性

4.穿透式监管---穿透监管强调精准性

5.持续监管---持续监管强调动态性

第二讲：新规下的案防体系责任和建设

一、近年金融机构人员犯罪趋势分析

1．近年金融机构人员犯罪罪名分布

2．金融机构犯罪人员画像

如年龄、性别、学历、职务分布。

3．近年银行案件的新特征

如作案手法、风险特点、排查防控思路和措施。

二、案防形势和趋势分析

1．现阶段国家合规治理环境

解析国家涉案企业合规改革、中央金融工作会后金融监管思路重点变化，理解金融机构合规计划（合规承诺）的重要意义。

2．案防核心制度演变

解读监管防范操作风险十三条、员工行为管理、案件风险防控思路演变，对银行各层级内部控制、员工行为管理、案件防控的职责和职能的影响。

近两年监管对员工行为管理的罚单类型。

三、解析最新案防监管制度

1.解析近期国家金融监督管理《银行保险机构涉刑案件风险防控管理办法》（金规〔2023〕10号）的核心内容、与老办法的差异。

2.新规加大案防共治的重点措施

3.新规下监管处罚、问责加重的内容

案例分析：新规下将老办法中董事长、监事长、行长负责制调整为董事会、监事会、高级管理层负责制，是不是意味着出现问题时个人责任可以完全免除？

案例分析：新规新增审计案防职能与老办法有什么不同？

案例分析：员工行为管理、案防内部职能分工的死结在哪里？业务条线是配角还是主角？

牵头部门负什么责任？新规是如何明确的？

四、完善案防体系建设重点工作

1．业务条线完善案防体系的重点措施

关键部位内控梳理、条线员工行为管理细则、条线人员名单制管理等

2．牵头部门完善案防体系的重点措施

强化管理人员合规过程管理思路

第三讲 重点领域案件风险防控

一、网点案件风险及管控

案件原因分析：经济压力，恶癖的压力，与工作相关的压力、其他压力

案例分析：客户在某银行存款不翼而飞

案例分析：某银行员工挪用尾箱现金案

案例分析：某银行客户经理挪用客户大额存款案

案例分析：某银行员工非法吸收公众存款

二、信贷业务案件风险及管控

案例分析：信贷人员虚假资料骗取贷款

案例分析：信贷人员违法发放贷款罪

案例分析：信贷人员与外部勾结诈骗贷款

三、员工异常行为排查要点及防控措施

（一）员工异常行为的表现形式

1. 超过自身经济能力大额投资股票、基金、期货、房产等

2. 贪图享受，追求时髦，花钱大手大脚，经常使用或购置与收入状况不符的高档消费品；

3. 无特殊情况，经常向同事或他人借钱，或经常举债进行个人消费

4. 与客户关系异常亲近或与客户有私人经济往来

5. 违反帐户管理和反洗钱有关规定，违规开户或出租帐户给他人

6. 工作中经常违规操作或业务差错问题，或经常要求同事为其办理业务提供特殊“照顾”

7. 性格孤僻，离群索居，不愿与同事交流，接听电话、接待客人经常神神秘秘、躲躲闪闪

8. 心胸狭窄，思想偏激，家庭不和，人际关系紧张，情绪低落

（二）员工异常行为的排查方法与技巧

1. 不定期的谈心活动

2. 抽查监控录像

3. 抽查个人账户交易流水

4. 观察言谈举止

5. 家访

6. 诚信举报

（三）风险控制措施

1. 不得安排异常行为员工单人值班、加班、办理“一手清”业务

2. 对异常行为员工经办的业务要勤检查、勤过问

3. 对异常行为员工“八小时”以外的行为表现要持续关注，及时进行分析判断，主动采取有效措施，排除违规隐患。

4. 对于异常行为员工，应明确帮教责任人，针对其异常行为的具体表现、行为性质、 可能引发的后果，制定切实可行的帮教措施，开展“一对一”、“多对一”的帮教工作。

5. 帮教责任人要通过谈心劝导、家庭走访、诫勉谈话等措施，帮助异常行为员工正确认识错误，端正思想态度，自觉规范个人行为

案例分析：员工赌博非职务犯罪

案例分析：客户经理触犯帮信罪

周老师

周杰老师

某大型国有股份银行31年从业经历

曾任某大型国有股份银行省分行法律合规部高级合规经理（专业技术序列）

曾任某大型国有股份银行省分行内控合规部门副总经理

15年风险管理、内控、合规工作经历，14年省分行部门纪检、法律合规、内控合规管理经验

持有银行高级内训师、高级合规经理资质

高级经济师

美国全球风险管理协会认证的金融风险管理师资格FRM

中国人民银行总行（金标委）委托起草银行业内部控制标准主要起草人

中国金融作家协会会员

AML反洗钱师专栏撰稿人

【主讲课程】

【反洗钱系列课程】

1-《反洗钱履职基本要点实务---一线》

2-《特定业务场景下的反洗钱尽职调查实务---一线》

3-《跨境业务反洗钱尽职调查实务---一线》

4-《监管新规下反洗钱合规风险管理实务---一线、专岗》

5-《国际社会金融制裁框架---一线、专岗、高管》

6-《反洗钱预警账户分析技巧与实战---专岗》

7-《反洗钱新形势对高管履职的影响分析---高管》

8-《强监管下--银行柜面电信网络诈骗、洗钱风险防控》

【内控合规管理系列课件】

1-《合规新形势对高管履职的影响---高管》

2-《内控合规管理框架和工具技巧---专岗》

3-《信贷业务流程中内控合规风险分析---客户经理》

4-《财私业务合规风险管理---一线》

5-《反欺诈训练营---新员工》

6-《监管长牙带刺下---银行案件防范与合规管理》

7-《监管长牙带刺下---银行网点员工行为管理》

8-《监管长牙带刺下---银行内控合规管理的目标和行动》

【主要履历】

多年大型国有股份银行省分行风险管理、内控合规管理经验，主导内控合规体系建设、合规检查、以及创新服务、新制度、新产品、重大项目合规审查。组织开展全行内控评价和合规检查项目。近年主导分行反洗钱数据作业和系统管理；

曾在大型国有股份银行国际业务、房贷、风险管理、纪检监察、法律合规等部门就职，从事过外汇会计、外汇结算、信贷、责任认定、资产分类、操作风险管理等岗位；

曾参与大型国有银行总行内控合规体系建设，曾长期从事监管沟通和监管现场检查、审计整改配合，操作风险三大工具管理，组织梳理银行业务流程，编写全行合规经理资格认证教材，精通银行业务关键风险点；

曾筹备建设和管理国有商业银行省分行反洗钱部门；负责反洗钱数据作业、系统管理以及反洗钱监管沟通管理工作；

自主创新内控合规管理（反洗钱）能力画像项目获总分行多个创新大奖；

多次被人行金融管理学院、人民银行分支机构、以及多家股份制银行、系统内和本行分支机构邀请，以反洗钱合规管理实务、合规风险管理、合规文化建设、操作风险管理、内部控制、合规检查、案件防控为题进行授课、培训；

在银行内部反舞弊调查有突出贡献，因工作业绩突出，曾获得单位颁发的最高荣誉奖项“十大突出贡献奖”；

为《反洗钱师》撰写近百篇专业文章。

【主讲课题】

反洗钱管理 - 专注于反洗钱最新监管形势，对金融机构反洗钱三大义务有效实施有丰富实战经验，深谙洗钱风险管理流程，能够精准把握监管处罚关键环节。

内控合规管理框架建设和风控实务-深信合规提升价值，熟知国内外前沿内控合规管理理念和技术，亲历国有大行内控合规管理体系建设，自主研发工具成果颇多，能够帮助提出针对性解决问题思路。

强势项目 –反洗钱实务和形势分析、金融制裁框架、内控合规管理框架构建辅导、员工反诈专项训练营

【授课风格】

周老师授课基于长期大型国有银行管理实践，强调务实专业，内容丰富，语言风趣，同时对难点用通俗易懂案例，并辅以原创故事动画，以帮助学员快速消化吸收内容。

周老师希望培训学员通过学习积累和沉淀，更好适应当前岗位的能力要求，能够在监管检查中有效降低被问责处罚风险。

【近年授课案例】（部分）

大课项目系列

1.河南省银协《商业银行合规治理实践与展望》

2.吉林邮储《内控合规管理实践》

3.开封市人行《新形势下反洗钱管理重点》

4.华夏总行《财私条线合规风险防控实务》

5.郑州农商行《内控合规管理框架和实务》

6.吉林银行《商业合规文化建设》

7.郑州人行金融学院《商业银行案件防控》

8.天津银行《反洗钱KYC技巧》

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