技赢未来——金融科技赋能银行新增长引擎

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课程背景

金融科技正颠覆性重塑银行业，成为银行决胜未来的核心引擎，但多数银行面临“技术热、价值模糊”“试点易、推广难”“集成可、部署慢”的“最后一公里”困境。外部环境中，“科技金融”升为国家战略，云计算与区块链迭代加速，金融科技能力分化“数智银行”与“传统银行”；同时，银行还需应对“科技向善”监管、科技投入分化及科技能力转量化价值的挑战。行业变革下，客户需求转向“实时智能”、同业竞争聚焦“生态与数据”、监管要求升级“科技驱动风控”，金融科技已成决定银行地位的“新产能”。本课程旨在帮银行跨越“拥有”到“用好”的鸿沟，转化技术势能为业务动能。

本课程专为银行决策者、中高层及核心骨干定制，拒绝“技术空谈”与“案例堆砌”，直击“想明白、做出来、真见效”三大痛点。课程沿用“认知—行业特色—落地实践—思考洞察”结构，既梳理金融科技底层逻辑与生态，又拆解监管、组织、风控等关键模块并工具化交付。以“业务价值优先”为核心，通过互动导入、案例讲解、工具实操等形式，提供从战略规划到文化塑造的全指南，助力银行将金融科技从“概念”转“生产力”，打通赋能业务“最后一公里”，实现从“成本中心”到“增长引擎”的转变。

课程收益

企业收益

1、战略规划：搭建适配自身的金融科技路线图与治理框架，明确投资优先级与分阶段落地计划；

2、项目落地：掌握全流程关键要点，建立业务导向机制，降低试错成本，提升项目成功率与复制效率；

3、业务赋能：推动业技融合，打造标杆场景，解析5大核心场景模型，掌握“科技+数据+AI”融合方法论；

4、人才文化：培育复合型人才，构建适配文化与协同机制，破除部门壁垒；

5、工具支撑：输出可复用落地模板，提供全维度工具包，助力工具直接应用于工作。

学员收益

1、知识体系：系统掌握金融科技核心概念、技术原理、趋势与监管边界，建立完整知识框架；

2、工具获取：获得战略规划、场景构建等全流程实用工具与模板；

3、能力提升：增强场景识别、方案设计与落地能力，明确风险点与合规对策；

4、职业发展：提升在数字化转型中的话语权与领导力，夯实职业竞争力。

课程对象：

银行总/分行管理层（行长、副行长、部门总经理）；总行金融科技条线（金融科技部、数据管理部等）及业务条线（零售、对公、风控等）负责人与骨干；分行中高层管理人员、业务骨干；需系统构建金融科技知识与实施能力的相关人士

课程方式：

专家讲授+案例剖析+互动工作坊/实战演练

课程大纲

第一篇：基础认知篇

第一讲：概念及由来

导语：问渠那得清如许？为有源头活水来。——朱熹《观书有感》

一、科技VS金融科技

1. 科技

1）基础：基于科学原理

2）方法：通过系统的方法和知识

3）路径：创造和应用工具、系统、方法

4）目标：解决实际问题、推动生产力和社会进步

5）生长路径：从知识走向实践，从学者走向工匠

2. 金融科技

1）基础：科学技术（大数据、云计算、人工智能、区块链）

2）方法：解构传统金融

3）路径：创新业务模式、产品服务、流程机制

4）目标：提升效率、延伸触角、降低风险

5）生长路径：从通用走向垂直，从后台走向前台

二、发展历程

1. 金融科技发展历程

1）1950+：计算机+自动化

2）1990+：服务器+网络+客户端

3）2010+：智能手机+app

4）2020+：数字化+人工智能

2. 银行的发展历程

1）2000+：网点时代（实体网点+面对面服务）

2）2010+：在线时代（桌面互联网+远程）

3）2015+：移动互联网时代（移动服务+触手可及）

4）2020+：数字化+人工智能时代（数据驱动+智能服务）

结论：科技是银行发展的引擎，科技进步是推动银行代际跃升的关键推动力

三、突出贡献

小组讨论：没有你的日子里：没有金融科技之前，银行是什么样子？

1. 拓展了银行服务的边界

2. 推动了普惠金融的发展

3. 提升了银行服务的体验

4. 推动了银行的系列创新

四、三大关系

1. 金融科技与互联网金融

个人发言：你认为金融科技和互联网金融是什么关系？

2. 金融科技与数字化/AI

3. 金融科技与安全

工具：《金融科技底层技术实用手册》（员工实用工具手册）

第二讲：现状及生态

导语：待到山花烂漫时，她在丛中笑

一、监管环境

1. 监管机构

1）牵头机构：中国人民银行（PBOC）主导

2）具体机构

——中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证券监督管理委员会、科学技术部、国务院国有资产监督管理委员会

2. 监管理念：强调“科技向善”和风险防控

3. 监管政策

1）《银行业保险业科技金融高质量发展实施方案》

2）《加快构建科技金融体制 有力支撑高水平科技自立自强的若干政策举措》

3）《金融科技发展规划（2022-2025年）》

4）《金融标准化“十四五”规划》

4. 监管手段：政策指导、风险监测、创新沙盒

5. 监管目标：金融科技与传统金融深度融合、防范系统性风险

监管案例：2025年5月，多个部门联合印发《加快构建科技金融体制 有力支撑高水平科技自立自强的若干政策举措》，进一步强化监管协作

二、银行应用

1. 主要应用的6大领域：支付清算、借贷融资、财富管理、保险、零售银行、交易结算

2. 应用程度

互动导入：小组辩论赛 金融科技发展程度与银行的经营业绩的关系

1）国有大型银行

2）股份制银行

3）城市商业银行和农村金融机构

总体趋势：银行机构投入增速加快、聚焦数字化转型和智能化升级、设立专营机构和自建中台、从辅助工具向核心竞争力演变

三、技术提供

个人发言：你知道中国有哪些金融科技相关的服务商，他们的核心技术和特点是什么？

1. 科技巨头主导的金融科技公司（非传统银行，但持牌运营）

2. 传统银行的金融科技子公司或平台

3. 其他专业FinTech服务提供商

第二篇：行业特色篇

第三讲：用“金融科技”解构“银行经营”

导语：雄关漫道真如铁，而今迈步从头越

一、战略规划：顶层设计与路径明确

1. 四规合一

1）金融科技总体规划

2）数字化转型规划

3）人工智能规划

4）业务发展规划

四种规划的融合逻辑：以业务发展为牵引，以数字化转型为载体，以人工智能为引擎，以金融科技为底座，形成“战略-技术-业务”三位一体的协同体系

2. 对接监管

1）本行科技相关战略融入国家战略

2）五篇大文章

——科技金融作为首篇，驱动其他四篇：普惠金融借FinTech下沉服务、数字金融加速数据流通、绿色金融用AI碳追踪、养老金融AI规划长寿投资

3. 量化目标

1）设定考核纬度

多维框架：增长、质量、创新、可持续、效率

2）量化考核目标

3）划分责任主体

——总部（战略统筹）、分支（执行开发）、条线（创新风控）、个人（运营反馈）；RACI矩阵明确权责

4）明确协同机制

案例：建设银行跨部门协同机制，确保目标分解到岗

二、组织架构：机构设立与授权优化

个人发言：请你介绍你们银行在金融科技方面的机构设置情况并进行点评存在的问题和优势

1. 总体协调领导小组

1）定位：总体管控金融科技、数字化、人工智能三个领域

2）职责：战略决策、风险把关、资源协调、绩效评估

案例：宁波银行科技委员会，统筹三领域规划

2. 专属领导小组

1）金融科技领域专项推动领导小组

2）数字化转型专项推动领导小组

3）人工智能专项推动领导小组

4）专项领导小组间的协作机制

3. 专属部门

1）金融科技部

2）数据管理部

3）人工智能赋能部

4）金融科技子公司

案例1：并列部门制：建设银行：数据管理部门；

案例2：二级部门制：宁波银行：数据部门为科技部门的二级部门；工行/建行：工银金科、建信金科

4. 融合团队

1）分散制

2）派驻制

3）集中制

4）优劣比

三、人才梯队：外部引进与内部培养

1. 金融科技人才

1）技术应用能力（API集成、区块链开发）

2）业务融合能力（FinTech产品设计）

3）风险意识（合规模型开发）

核心岗位：FinTech产品经理、区块链工程师、智能合约开发者

2. 数字化人才

1）数据治理（ETL工具使用）

2）流程自动化（RPA部署）

3）数字营销（BI分析）

核心岗位：数字化转型顾问、数据工程师、数字渠道设计师

3. AI人才

1）机器学习（TensorFlow/PyTorch）

2）自然语言处理（NLP模型）

3）AI伦理（偏见检测）

核心岗位：AI算法工程师、机器学习科学家、AI治理专员

4. 三类人才的培养机制

基础培训（在线课程，覆盖率100%）→专项进阶（项目实践，6个月轮岗）→领导力提升

案例：建设银行专业人才梯度培训机制

四、技术基础：系统建设与数据治理

1. 核心系统与业务系统

案例：恒丰银行“恒心工程”、国家开发银行与广西农广西农信社核心系统重构工程

2. 业务规划与科技系统规划

3. 数据研发、数据治理与科技系统

4. 项目外包与自主研发能力

案例1：工商银行：全过程自主能力的形成与延续

案例2：平安银行：全领域自主能力矩阵

案例3：恒丰银行：自主能力提升取得显著成效）

五、风险合规 安全为本与守牢底线

个人发言：这三个安全岗位，你觉得哪个岗位最有技术含量，为什么？

1. 科技安全：漏洞扫描、入侵检测、应急响应

2. 数据安全：加密传输、访问控制、备份恢复；定期审计，零信任架构部署

3. 人工智能安全：模型审计、鲁棒性测试、伦理审查

三个领域安全的内在逻辑

1）科技安全为基础，提供硬件/网络防护

2）数据安全为核心，支撑AI训练和决策

3）AI安全为上层，确保应用价值最大化；三者闭环，嵌入DevSecOps

4. 金融科技制度矩阵

1）科技相关制度体系

2）数据相关制度体

3）人工智能相关制度体系

六、文化运营 流程再造与变革推动

1. 科技是第一生产力

2. 数据文化核心

3. 人工智能文化核心

——伦理优先、人机协同、持续学习

4. 将文化融入业务模式和流程中

案例分享：月度“FinTech故事会”

个人发言：请对你们银行金融科技文化进行简要介绍，并指出做得很好的三点。（酌情）

工具：《FinTech政策与银行应对自检表》（Checklist）

第四讲：用“科技+数据+AI”联合赋能“业务场景”

导语：三军过后尽开颜

一、融合赋能的方法论体系

1. 需求分析方法论

1）痛点挖掘

工具：Empathy Map

2）场景建模

工具：BPMN流程图

3）可行性评估

4）蓝图绘制

工具：科技数据AI三维赋能路径图

2. 技术选型方法论

1）匹配原则

2）集成策略

3）评估体系

4）治理机制

3. 实施推进方法论

1）敏捷开发

2）DevOps一体化

3）变革管理

4）持续优化

二、融合赋能5类业务场景

1. 手机银行全旅程服务

2. 零售客户精准营销

3. 零售客户智能投顾

4. 数字化智能风控

5. 对公存量客户经营

小组工作坊：根据以上案例，请为本行设计一个金融科技、数字化、人工智能三者融合的场景案例

工具：《赋能蓝图图谱（科技数据AI三维矩阵）》

第五讲：用“金融科技”赋能“科技金融”

导语：春风杨柳万千条，六亿神州尽舜尧

一、“五篇大文章”整体视图及背景

个人发言：请说出五篇大文章的名称及主要内容

1. 五篇大文章整体视图

1）科技金融

2）普惠金融

3）数字金融

4）绿色金融

5）养老金融

2. 五篇大文章之间的相互关系

1）科技金融与普惠金融

案例联动：中小企业数字化转型；风险共享：联合风控模型

2）数字金融与绿色金融

3）养老金融与科技金融

特点：整体闭环（循环赋能模型）-科技金融为核心引擎，驱动其他四篇协同发力

二、“科技金融”大文章的核心内涵和要点

1. 创新融资支持

——提供全生命周期、多层次金融工具，破解科技企业“融资难、贵”问题

案例：工商银行“产业链孵化贷”

2. 风险防控机制

——构建多元化风险分担体系，提升科技金融韧性

1）担保与保险创新

案例：民生银行“科创金融萤火平台”

2）动态评估与监测

案例：招商银行“科创贷”模型

3. 生态体系建设

——打造银行-政府-产业多方协作网络，推动资源高效配置

1）专业机构设立

案例：工商银行金融科技公司，专注区块链应用，支持产业链上下游科创企业融资

2）伙伴网络拓展

案例：民生银行“萤火平台”的股权撮合模块

4. 绩效考核体系

——建立量化、多维指标框架，激发机构内生动力

1）核心指标设计

案例：国有大型银行考核，将科技金融纳入“五篇大文章”综合服务能力评估

2）责任主体划分

案例：2025年实施方案中，银行业分层考核，支持科技型中小企业授信户

5. 政策对接与可持续

——融入国家战略，确保科技金融绿色高质量发展

1）监管政策嵌入

案例：2025年七部门联合举措，指导银行通过FinTech支持科技创新融资，涵盖标准建设和风险管理

2）绿色与包容融

案例：国务院指导意见中，科技金融与绿色金融联动，助力可持续发展

三、“科技金融”大文章的考核体系

1. 量化指标设计

1）余额与增速

案例：2025年银行业目标

2）户数与覆盖

案例：招商银行的户数考核

3）创新产出

案例：工商银行的创新KPI

4）风险质量

2. 责任主体划分

个人发言：请说出你所在的银行各个层级在科技金融大文章中的具体职责

1）总部责任：战略规划+资源统筹

案例：国有行总部模式

2）分支责任：执行落地+客户开发

案例：城商行的分支实践

3）条线责任：产品创新+风控

案例：股份行的条线分工

4）个人责任

案例：基层员工责任制

3. 协同与监督机制

1）跨部门协同：联合工作组，季度联席会议

案例：七部门联合机制

2）外部监督：监管报告+第三方审计

案例：NFRA监督实践

3）内部监督：KPI实时监控

案例：银行内部可视化看板

4）激励监督平衡：超额奖励+偏差扣分

案例：平安银行2025年激励框架

4. 动态调整与评估

1）年度复盘：基于市场变化，调整指标权重

案例：央行规划复盘

2）中期评估：半年检查，纠偏率

案例：科技部中期评估

3）长期可持续：融入ESG，绿色科技权重

案例：五篇大文章长期观

4）工具支持：AI考核平台，自动化计算

案例：银行AI考核工具

“科技金融”大文章的行业案例：

案例1：工商银行：科创企业“产业链孵化贷”

案例2：招商银行：科创资质分模型及“科创贷”

案例3：民生银行：科创金融萤火平台

个人互动：请根据以上知识点，对同业案例进行点评

工具：《五篇大文章框架图（关系矩阵+政策摘要）》

第三篇：未来发展篇

第六讲：金融科技面临的制约和挑战

导语：“路漫漫其修远兮，吾将上下而求索。”前路虽远，行则将至；挑战虽艰，谋则必克

互动导入：个人发言 请列举你认为金融科技将面临的三个挑战

1. 政策不确定：2025新规频出，适应成本高

案例：数据法更新冲击

2. 部门壁垒：业技分离，协作效率低

案例：传统银行变革阻碍重重

3. 数字化智能化素养低：纯科技思维，缺乏整体融合

案例：老年员工转型难

4. 复合人才稀缺：业技数智四融合专家紧缺

案例：银行人才缺口报告

5. 高投入低产出：FinTech ROI周期长

案例：AI项目回报慢

6. 软件生态碎片：多厂商集成难

7. 数据标准不一：跨机构共享障碍

案例：开放银行API冲突

工具：《挑战映射表（问题-影响-应对三维矩阵）》

第七讲：金融科技的未来畅想

导语：可上九天揽月，可下五洋捉鳖

一、量子计算与加密革命

1. 量子安全加密：筑起新时代的“金融长城”

2. 量子计算赋能金融：从“防御”到“进攻”的战略价值挖掘

二、监管与生态演进：从合规约束到创新赋能

1. 动态监管框架优化

2. 生态伙伴协同强化

三、核心技术池继续拓展

1. 脑机接口金融

1）思维支付：脑波认证，安全无接触

案例：脑机支付原型

2）神经网络优化：BCI增强传统AI学习

案例：未来脑金融

2. 合成生物与金融

1）生物资产融资：基因编辑企业贷款评估

案例：合成生物基金

2）可持续生物链：合成材料绿色融资

案例：合成绿色贷

3. 空间计算与金融

1）虚拟网点：AR/VR沉浸式服务，远程面签、虚拟理财顾问

2）地理金融：LBS+风控模型，区域经济画像，精准信贷投放

3）数字地产：元宇宙中的银行网点，虚拟资产抵押与交易

4）时空数据风控：行为轨迹分析，反欺诈与客户偏好预测

4. 零知识证明与隐私金融

1）匿名交易：ZK-proof实现交易验证而不泄露数据

2）合规披露：选择性披露客户信息，满足监管且保护隐私

3）联合风控：多方数据计算而不共享原始数据

4）数字身份：去中心化身份系统，用户自主控制身份数据

四、跟数字化和人工智能进一步融合赋能

1. 超个性化服务

1）脑机+AI画像：思维数据深度个性化

案例：脑AI金融助手

2）元宇宙数字孪生：虚拟客户模拟，服务预测试

案例：孪生银行服务

3）量子AI决策：量子增强学习，复杂优化

案例：量子智能顾问

2. 生态系统重构

1）去中心化DAO银行：社区治理金融产品

2）空间+脑机协作：沉浸式全球交易

案例：空间脑金融

3、监管与伦理演进

1）AI全球治理：跨国伦理标准，防范偏见

案例：国际AI金融规范

2）生物伦理金融：基因数据使用界限

案例：基因金融伦理

个人发言：回顾这两天的学习内容 说说这两天的学习体会

工具：《挑战机遇分析（SWOT未来版）》

江老师

江浔楷老师 金融数字化落地专家

22年银行/金融科技公司实战经验

中级经济师

山东财经大学产业导师

多层级成长：跨越网点、支行、省分行、总行

【传统银行→金融科技→数字化转型→AI落地】

曾任：某全国行股份制银行丨数据资源部、总经理助理

曾任：平安金融壹账通（上市金融科技公司）丨高级运营总监

曾任：中国工商银行总行丨高级经理

曾任：中国工商银行湖北省分行丨客户经理

多技术科研：数字化转型科研成果/技术输出

→1部专著：参与行业首部数据资产入表专著《数据资产入表全流程解析》；

→2项发明专利：《一种金融行业数据标准对标的方法、系统、设备及介质》《元数据管理方法、系统、设备及存储介质》

多维度认可：获得多项高含金量奖项

→荣获中国人民银行颁发的“金融科技发展奖”三等奖

→获得工商银行总行颁发的“产品创新奖”

→被中小银行互联网金融联盟评为“最具魅力讲师”

→入选中国下一代教育基金会年度微公益个人优秀案例

多银行实践：为多个银行实现数字化转型提升

→中国工商银行：策划“人脉挖宝”活动，开创社会化营销先河；获客成本0.22元/人，获评《每日经济新闻》年度最佳案例等十多项年度大奖；

→恒丰银行：主导数字化赋能平台矩阵，带领团队搭建“模型工场、BI数据分析平台、自主用数平台、数字化协作平台”四大数字化底座，支撑全行业务条线数据驱动转型；优化住房按揭贷款系统，建立线上审批机制，业务办理周期缩短2/3，推动业务规模从30亿突破百亿；

→平安金融壹账通：带领团队研发“智能外呼、用户画像、在线代理人”等工具，为40多家中小银行提供全链路智能营销解决方案；

擅长领域：金融科技、金融数字化、人工智能等前沿技术，全面赋能银行前中后各环节、总分支各层次业务；策划和组织基于社交媒体的互联网营销；银行零售客户全生命周期经营；银行大型线上线下对外发布、论坛、大赛等活动的策划和现场组织；单位新员工快速融入及个人发展路径规划和设计……

实战经验：

江浔楷老师拥有22年银行/金融科技公司实战经验，从银行基层网点业务筑基逐步跨越到总行数字化转型落地实践，兼具业务、技术、数据三视角，为多家银行从“点-线-面”全域赋能金融科技创新与数字化转型实践，做到“干一行，行一行；一行行，行行行”。

✔【点-单点获客工具创新】——中国工商银行总行

01-【1个社会化营销先河开创】：策划“人脉挖宝”活动，开创银行业社会化营销先河，吸引200万客户、120个国家和地区参与，获客成本0.22元/人，获评《每日经济新闻》年度最佳案例，获得年度社会化营销奖项10余项；

02-【3大平台落地+3大自媒体矩阵】：参与筹建总行互联网金融营销中心，参与“融e购、融e联、融e行”三大平台从0到1落地，构建“支付+投资+融资”三大业务条线，上线“工银e支付、手机银行理财模块”等7大核心产品；策划搭建“丁丁创e、融e说、赵说不误”三大自媒体矩阵，实现H5、图文、音频立体传播，官方微博粉丝从0增长至619万，获中国下一代教育基金会“微公益大奖”；

03-【2万家网点营销系统建设+8条资源线打通】：参与工行母品牌及子品牌架构梳理，升级2万家网点营销传播系统建设，整合网点电视、显示屏、海报等资源，实现宣传素材自动化管理与效果监测，推动品牌传播效率提升；整合个人金融、公司业务、信用卡等8大条线资源，制定年度整合营销方案，统筹亿元级营销预算，实现全行营销活动ROI提升；

✔【线-营销全线模式创新】——平安金融壹账通

01-【30+大营销工具创新+获客模式创新】：开发智能营销产品线，带领团队研发“智能外呼、用户画像、在线代理人”等工具，为贵阳银行、乐山银行等40多家中小银行提供全链路智能营销解决方案，其中鄂州银行用户画像项目使客群精准度提升60%，乐山银行睡眠客户唤醒率达35%；整合电信运营商流量资源，探索“运营商数据+金融科技”获客模式，助力单一北区放款量达东/南/西区总和2倍；

02-【40+中小银行流量支持】：发起“中小银行流量资源池”项目，对接电信部门千万级C端用户，通过API接口实现流量精准导流，项目入选公司年度重点投资计划，为40多家中小银行提供流量资源支持。

✔【面-银行数字化全局落地创新】——恒丰银行

01-【银行数字化转型顶层设计】：参与全行“十四五”战略规划，参与完成全行数字化转型顶层设计，主创全行文化体系数字化表达式，主责“建设一流数字化敏捷银行”战略发布会，开启全行数字化转型序幕；

02-【业务数据驱动转型支撑】：牵头搭建“模型工场、恒数BI、自主用数平台、丰秘协作平台”四大数字化底座，实现模型管理、数据供应、分析决策、流程协作全链路数字化，支撑全行业务条向数据驱动转型；牵头“创新马拉松、建模大赛、恒心活化大赛”三大赛事，培育数据人才，形成可复用数据模型，推动数据资产从技术工具向业务赋能转化；

03-【金融产品敏捷落地+流程数字化改造】：推动花呗落地项目，28天完成系统对接、风控模型嵌入及业务上线，成为蚂蚁集团同类合作中效率最高案例，该产品成为部门贷款余额最重要的支撑；优化住房按揭贷款系统，建立线上审批模型，业务办理周期缩短2/3，推动业务规模从30亿增长至破百亿；

部分授课案例：

序号企业课题期数

1中国工商银行

总行及各分行《互联网金融的实战案例及思考》50+

2中小银行联盟

北京金融科技产业联盟

中国金融认证中心《零售客户的互联网运营》

《数据资产入表实务》

《数字化转型实践探索》

《互联网金融的实战案例及思考》8

3上海银行、北京银行

昆仑银行

人民银行《互联网金融的实战案例及思考》

《金融科技助力银行零售客户经营》

《互联网金融与金融科技在金融行业应用》7

4佛山农商银行

贵阳银行、广州银行

山东财经大学

武汉工程科技大学

山东大学（威海）

太原大学《数据资产入表实务》

《数字化转型实践探索》

《金融科技赋能银行线上获客》

《数字化转型及人工智能联合赋能银行业务》7

主讲课程：

《数赢未来：银行业数字化转型顶层设计与落地实践》

《人工智能在银行的最后一公里：AI赋能与落地实战》

《技胜未来：金融科技赋能银行新增长引擎》

《智战龙门：用人工智能打造超级个体》

《科技、数据、AI三箭齐发，助力零售客户经营》

《银行零售业务营销新范式》

授课风格：

★ 逻辑清晰、层层递进：以递进式逻辑解构复杂金融业务，梳理故事线，定位关键问题，引导学员快速掌握核心要点。

★ 注重实战、着眼落地：从理论到实操，提供定制化工具和解决方案，确保学员能将知识转化为实际工作成果。

★ 沉浸教学，激发共鸣：从学员视角出发，用通俗语言讲解专业内容，结合案例互动，营造高参与度的课堂氛围。

★ 成果导向，价值交付：针对培训目标设计课程内容，从认知提升到技能落地，助力学员和机构实现业务突破。

部分服务客户：

银行：中国工商银行总行、工商银行长春培训中心、工商银行杭州培训中心、工商银行20多家一级分行、工商银行50多家二级分行/支行、上海银行总行、北京银行北京分行、昆仑银行总行、广州银行总行、佛山农商银行总行

金融机构：中国金融认证中心、人民银行培训中心、北京金融科技产业联盟、中小银行联盟、上海金融信息行业协会、上海湖北商会、北京湖北商会、企商在线

高校：山东财经大学、武汉工程科技大学、山东大学（威海）、太原大学

部分客户评价：

“江老师这课，听得我是又兴奋又惭愧。兴奋的是，他讲的‘北斗七星模型’一下子把我们零散的做法串成了体系，像给了张高清地图。惭愧的是，我们以前确实在‘瞎忙’，数据很多但没用出彩。他最厉害的是，能把‘数字化转型’这种虚词，拆解成‘客户旅程地图’、‘下一个最佳行动’这些我们听得懂、能马上动手的具体动作。课件也是，没一句废话，全是干货和工具，感觉他不是在‘讲课’，是在给我们‘交付解决方案’。两天的课，我笔记本记得密密麻麻，回去就能跟团队开会部署。”

——中国工商银行 零售金融部高级经理 张处

“我组织过很多场培训，江老师的课是少数能让我从头到尾没摸过手机的。他的逻辑层次太清晰了，从国家战略讲到技术原理，再落到银行具体场景，层层推进，像剥洋葱一样，最后让你看到核心。而且他特别风趣。”

——中小银行互联网金融联盟 培训总监 李总

“说实话，我来之前担心这类课程会过分鼓吹技术而忽视风险。但江老师的课非常‘实诚’，也特别透彻。他讲AI落地，花了很大篇幅讲‘最后一公里’的挑战，比如模型偏见、数据隐私、监管合规，这很难得。语言很有穿透力，把技术、业务和监管三者的关系讲得明明白白，让我对如何实施‘穿透式监管’有了更清晰的思路。这才是责任的专家视角。”

——中国人民银行某分行 科技监管处科员 王某

“江老师的课，是典型的‘把互联网金融揉碎了、嚼烂了，喂给学员’。他能把深奥的算法、模型，用‘菜谱’、‘燃料’、‘厨房’这种生活化的比喻讲出来，我的研究生们都听得津津有味。这种‘解构’能力非常强，先把一个复杂系统拆成零件，再用一套严密的逻辑把它拼装回去，让学生不仅能‘知其然’，更能‘知其所以然’。他的课件本身就是一套极佳的研究框架，理论深度和实战案例结合得天衣无缝，我已经跟学院申请，请他做我们的客座教授了。”

——山东大学 金融科技专业 赵老师

“太实用了！江老师讲的‘天地人’三个战场，简直就是我们每天工作的真实写照。他上课方式很轻松，像聊天一样，但句句都点在要害上。比如讲AI写营销文案，他当场演示，效果立竿见影，我们组第二天就试着用上了。没有那些虚头巴脑的东西。全程无尿点，因为讲的都是我们正在头疼的问题，给出的答案还特别透。”

——上海银行 网络金融部产品经理 刘同学

“我这个人实在，就爱听能解决实际问题的课。江老师讲‘科技金融’，没整那些高大上的名词，而是用‘工商银行的产业链孵化贷’、‘招行的科创贷模型’这种活生生的例子，告诉我们银行是怎么具体支持中小企业的。他把一套复杂的风控和产品设计，讲得通俗浅显，让我这个非金融科班出身的人也听得通透。这下我再去跟银行谈合作，心里更有底了，知道关键点在哪。这课，值！”

——中小企业协会 金融服务平台负责人 周总

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