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商业银行小微金融创新及批量开发实务培训

【课程编号】:NX12081

【课程名称】:

商业银行小微金融创新及批量开发实务培训

【课件下载】:点击下载课程纲要Word版

【所属类别】:市场营销培训

【培训课时】:2天,6小时/天

【课程关键字】:金融创新培训

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课程背景:

随着我国金融市场的迅速发展,小微企业作为我国企业的重要组成部分,在促进我国经济迅速增长中发挥着越来越重要的作用。然而小微企业的发展一直以来都受到"融资难"问题的阻碍,商业银行如何开展小微金融将成为商业银行发展的重要问题,小微金融对商业银行有重要意义,是各家商业银行新的利润增长点,如何解决小微客户的授信难问题,对商业银行提出了挑战,该课程将各家银行在小微金融实践中总结出来的成功经验和案例呈现出来,供大家学习讨论,相信对各家商业银行会有一定的指导意义。

课程收益:

● 提高银行从业人员对小微金融的认识及重视程度

● 帮助银行从业人员了解小微批量获客方式

● 掌握成熟的批量营销的方法

● 掌握小微授信业务的风险要点

● 提升商业银行在小微金融领域的综合竞争力

课程对象:

商业银行公司业务部、小微金融部、授信审批部门、客户经理、 产品经理等

课程方式:案例讲解、互动交流、答疑解惑、视频教学

课程大纲

第一讲:小微金融创新

一、小微金融概述

1. 小微金融的可行性及必要性

二、小微金融创新

1. 获客渠道的创新

1)同业推荐

2)平台推荐

3)跨行业交叉获客

4)信贷产品获客

5)核心企业推荐

2. 信贷产品创新

案例:小微企业互助金池

3. 营销模式创新

案例:民生银行会议营销

第二讲:批量营销的策划与产品设计

一、批量营销意义

1. 解决目前商业银行瓶颈问题

二、小微客户批量化业务开发的理念及优势

1. 批量化业务开发的理念

2. 批量化业务开发的特征

3. 批量化业务开发的优势

三、批量首先应当解决哪些问题?

1. 成本控制问题

案例分析:招商银行低成本营销小微客户

2. 风险控制问题

案例分析:借助核心企业担保额度降低小微客户信贷风险

四、批量营销理念的重大突破

1. 适应未来——创造未来

2. 价格竞争——价值竞争

3. 产品质量思维——全面的质量管理

4. 产品优先——顾客优先

5. 财务导向——综合导向

6. 批量营销——大数法则

五、小微客户批量化业务开发的渠道拓展

1. 基于竞争优势的目标市场细分

2. 渠道拓展的路径

1)基于行业—商会、协会

2)基于区域—商圈、村镇、社区

3)基于合作—政府、第三方机构

4)基于供应链—核心厂商上下游

案例分享:针对某行业的小微客户集群批量化开发的渠道建设

六、小微客户批量化业务开发的产品配置策略

1. 特色产品解析

1)互助基金担保贷款

2)网络信贷产品

3)批量产品介绍

2. 为批量集群小微客户打造专属的“产品包”

1)标准化产品解决方案

2)“产品包”设计理念及方法

互动练习:针对某行业小微客户集群设计专属“产品包”

七、如何进行批量营销?

1. 政企合作营销模式

1)政企合作营销模式内涵

2)区域营销的新选择

3)政企合作营销模式的探索(文化节)

2. “一圈两链”批量营销方法研究

1)一圈两链内容:商圈、供应链、销售链

2)如何寻找可批量营销、批量复制的商户集群

3)什么样的商圈适合批量营销(存续期长、辐射范围广、出租率高、客流旺盛)

a有形商圈:批发市场、大型商超、特色商业街区、产业园、开发区

b无形商圈:行业协会、商会、产业链

3. 跨行业交叉批量开发

1)分润模式

案例分析:拉卡拉与银行合作开展批量营销

2)渠道模式

案例分析:银行同物流公司合作开展批量业务

八、小微客户批量化业务开发的配套支持

1. 基于专业化分工的流程再造

1)打造批量化业务处理的“信贷工厂”模式

2)设置各流程环节的标准化动作

2. 基于专业化分工的团队建设

1)团队架构的优化

2)岗位职责的固化

3)各岗位的考核导向

九、制定批量化业务开发的项目规划报告

1. 项目规划报告的结构

1)行业基本面分析

2)目标客户集群需求分析

3)产品配置策略

4)审批标准

5)组织实施方案

2. 项目规划报告的要点

1)指导性

2)可操作性

3)实用性

案例分析:某行业小微客户批量开发的项目规划报告

十、批量营销对销售经理的素质要求

1. 识别客户能力——企业经营能力及财务状况分析能力

2. 敏锐的市场洞察力

3. 掌握良好的公关能力和技巧

4. 活动策划和组织能力

5. 一定的资源整合能力

6. 金融服务方案设计能力

7. 模式化开发能力

第三讲:如何防范批量营销的风险

一、批量营销常见的误区

1. 以推销为主的营销模式

2. 片面营销的误导

3. 营销至上的阴影

二、批量营销的风险识别方法

1. 应用财务报表分析工具快速识别财务风险

2. 关注三品(人品、产品、抵押品)寻客户

3. 注重三流(人流、车流、现金流)看实力

4. 借助三保(保安、保洁、保姆)知信息

5. 查看三表(水表、电表、气表)看状态

三、批量营销活动的风险管控

1. 如何防范法律风险

2. 如何防范战略风险

3. 如何防范客户的信用风险

4. 如何防范声誉风险

课程小结

孙老师

孙香珊老师 银行公司业务运营管理专家

供应链金融与金融产品设计专家

10年对公营销/对公产品设计/小微金融从业经验

现任:光大银行某分行 贸易金融部项目负责人

曾任:民生银行某分行 小微金融部项目产品经理

曾任:民生银行某分行 中小企业业务部项目经理

曾任:上海浦东发展银行某支行营业部 对公客户经理/产品经理

擅长领域:小微金融、对公营销、票据组合融资、银行供应链融资、金融服务方案设计、对公综合收益、快速拓展存款

曾参与南昌银行、北部湾银行、巩义农信社、秦农农商行、五台农商行开封农商行、郑州银行、天津滨海银行、攀枝花银行、大连银行、赣昌农商行等多家银行近百个金融培训项目,给数百家银行讲授《供应链金融及重点行业解析实务》《小微金融创新及批量开发实务》等课程,所授之课皆赢得好评及认可,继而不断受邀为各大银行进行轮训。

孙老师拥有10年的银行项目产品设计/对公营销实战经验,在授信方案设计、客户经理营销技巧、小微金融,供应链金融方面有自己的独到见解。曾主导广西北部湾银行保理业务、南昌银行供应链系列产品、招商银行票据产品、招商银行供应链融资产品等多家银行项目辅导与落地实施,帮助银行进行产品梳理,加强客户经理营销技能及金融服务方案设计能力,增强银行的核心竞争力。

▲曾为北部湾银行进行保理业务产品项目辅导,仅用1周拿下富士康及上游某物流公司2000万保理业务,成功打响北部湾银行保理业务的第一炮,为北部湾银行保理业务落地实施打下坚实的基础。

▲曾为开封市商业银行进行票据产品项目辅导,半年时间内该行商票及供应链相关产品持续落地,该行小微客户群体增加150户,派生存款增加300多万,该行领导非常肯定老师的培训指导工作。

实战经验:

▲在光大银行任职期间,负责支行筹备与成立,参与项目营销落地与客户维护等工作,实现商超批量模式创新,开业100天金融资产突破1个亿,成为光大新网点增长最快支行。

▲在民生银行任职期间,主要负责管理分行的小微金融业务,仅用半年时间完成200亿小微贷款,所负责的三个中心均完成新增开发5万户小微结算基础客户以及小微客户综合开发储蓄存款半年翻番的两项工作指标,均超额完成任务。组建某分行中小企业业务部并创建团队,营销推动分行业务落地实施,一年时间完成中小企业客户基础重建工作,推动分行公司条线中小企业业务经历从无到有,完成分行100户中小企业资产客户新增的目标,中小企业资产客户新增200户,达到300户的目标。

▲在浦发银行任职期间,负责对公客户开发与维护、对公产品需求调研及开发,根据客户实际需求创新了应收账款作为抵押担保方式的授信手段,丰富银行授信产品种类,连续2年评为“优秀客户经理”,并取得产品经理资格。

部分授课案例:

企业名称培训课程期数

陕西秦农银行《小微批量授信实务操作》6期

招商银行济南分行《小微批量授信实务操作》6期

贵阳银行《小微批量实务操作》4期

贵阳银行《供应链金融》3期

贵阳银行《商票实操》3期

江西省农村信用合作社《票据实操培训》6期

赣昌农商行《票据实操培训》5期

北京农商行《票据实操培训》6期

北京农商行《对公客户经理营销能力提升》4期

龙南联社《票据实操培训》3期

天津滨海农商行《供应链金融实操》9期

郑州银行《供应链金融实操》3期

工商银行吉林分行《对公客户经理营销能力提升》5期

农业银行江苏分行《对公客户经理营销能力提升》3期

天津滨海农商行《对公客户经理营销技能提升实务》3期

天津滨海农商行《商票实操》5期

天津滨海农商行《供应链金融》3期

锦州银行天津分行《对公客户经理营销技能提升实务》3期

攀枝花银行《供应链金融实操》3期

天津农商行《商业银行快速拓展存款实务》4期

广州银行深圳分行《供应链金融实操》3期

青海银行《客户经理营销技能提升》5期

建设银行北京分行《对公营销能力提升》3期

东亚银行总行《动产融资实务培训》4期

东亚银行苏州分行《商票实操》2期

国开行四川分行《授信方案设计实操》3期

国开行宁夏分行《对公营销能力实操培训》5期

晋城银行《供应链金融实操》4期

招商银行《票据实操》3期

邮储北京分行《动产融资实务》、4期

邮储北京分行《多产品组合融资》3期

大连银行《对公业务能力提升》6期

兴业银行《授信方案设计实操》4期

新疆农商行《票据实操》3期

主讲课程:

《对公客户经理营销技能提升实务》

《供应链金融及重点行业解析实务》

《客户需求分析及金融服务方案设计实务》

《商票实操及票据组合融资实务》

《商业银行对公综合收益快速提升实务》

《商业银行快速拓展存款实务》

《小微金融创新及批量开发实务》

授课风格:

个人授课形式新颖,课堂气氛活跃,善于调动学员的主动性,培养学员的实务解决能力,在培训中能够使用大量案例,参与性、互动性、实用性强,受到广大学员欢迎,本着具有丰富的授课经验,为多家银行提供了多场培训、这些专业的培训讲座场场爆满,客户满意度98%以上。有良好协调沟通能力,适应力强,反应快、积极、灵活,爱创新!提高自己,适应工作的需要。在教学中,注重理论与实践的结合,己具备了相当的实践操作能力,可独立进行银行培训工作。

部分服务过的客户:

城市商业银行:江苏银行、广西北部湾银行、河北银行,徽商银行,青海银行、石嘴山银行,泉州银行、德阳银行、攀枝花银行、大连银行、晋城银行、锦州银行天津分行、郑州银行、南昌银行、贵阳银行、福州银行、广州银行等

国有银行:工商银行吉林分行,农业银行江苏省分行,中国银行济宁分行,建设银行北京分行,建设银行山东分行,交通银行,邮储银行深圳分行,邮储银行北京分行、邮储银行常熟分行、邮储银行甘肃分行、邮储银行内蒙古分行、邮储银行江苏分行,邮储银行吉林分行、平凉邮储银行等

政策性银行:国家开发银行四川分行、国家开发银行宁夏分行

股份制银行:平安银行,招商银行四川分行,招商银行济南分行、兴业银行总行、兴业银行山东分行、恒丰银行、广发银行等

外资银行:东亚银行总行、东亚银行苏州分行

农商行:河南巩义农村信用社,郑州市郊联社、河南南阳农信社、陕西农信,甘肃农信、广西农信,广东农信,湖南农信,北京农商行,云南农信、秦农农商行、五台农商行,景德镇农商行、浏阳农商行、吕梁农商行、天津滨海农商行、国民村镇银行、大厂农商行、唐山农商行、江苏高淳农商行、、紫金农商行、湖南天心农村合作银行、四川农商行、龙南联社、天津农商行、赣昌农商行、吉林农信、新丰县农村信用合作社、内蒙古鄂托克农村商业银行、内蒙古银行、河南省林州市农村信用社、河南南阳农信社、天津津南村镇银行、江苏江都农村信用社、南通农商行、贵州兴义农信社、新疆农商行等

部分客户评价:

课程内容非常实用,用不同的案例讲解,非常有借鉴意义,这是我几十年从业以来收益最多的一门课程,对于我行客户经理非常有指导作用,希望老师可以过来多多交流,分享前沿的营销策略。

——国开行宁夏分行行长

老师气场非常强大,两天课程听下来,感觉开拓了视野,在以后的营销工作中多了很多思路和方法,而且老师列举了大量的案例,课程落地性极强,收益很大,对以后的工作有很强的指导意义。

——兴业银行总行产品经理部

我听了老师的商票业务课程,老师都是通过案例进行的讲解,非常容易理解,课后非常容易复制操作,我用了大概半年时间存款做到了全行第一,非常感谢老师的授课。

——贵州银行公司业务部客户经理

我做了几十年信贷业务,一直都在做传统流动资金贷款业务,听了您的课程才知道业务还可以这样灵活操作,不仅可以解决客户的融资需求,还可以增加银行的综合收益,开拓了思路,接触到了前沿的营销方式,对以后的工作有极大的推动作用。

——天津滨海银行对公客户经理

以前对票据业务认识很浅,以为票据就是支付工具,开完票就结束营销了,听了您课程才知道票据有这么多花样,学到太多,开拓了思路,并且您列举了大量案例,完全可以用在我的客户身上,课后我就挑选几家合适的客户进入深入的营销,相信我的收益很快也可以做上来

——江西农信票据部负责人

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