做票高手——票据业务难点与风险防范

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课程背景：

一般的业务大家都没问题，有问题的是疑难的业务，这个问题困扰了很多票据人员。《票据业务难点与风险防范》课程是为大家解惑来的，让大家能够放心、安心地办理票据业务。

该课程的宗旨在于提高学员对票据的业务操作及风险管控能力。以票据的业务操作为主线，以票据的四性为原则，立足票据防伪、操作、风险防范为基本点，贯穿理论讲解，经典案例讨论、引导思考、要点解析、操作警示及应对为主轴，对常见的突出问题提供解决方案，从而使票据操作人员能够清晰明了的掌握业务中的重点以及法律法规的原理，并确实运用在实际工作中防范风险、按规定操作。

课程收益：

● 提高学员对票据业务的防范意识，增强风险应对处理能力；

● 通过真假对比，真假票本质区别，让学员会看、会验、会审票；

● 从开票到付款环节讲清讲透，真正成为票据方面的专家；

● 大量的实际案例，提高风险防范技能，让假票无处遁形；

● 不仅仅只着眼于一张票，而是从宏观、微观分析，开拓学员视野，确保票据业务安全。

课程对象：

票据专员、票据中心作业人员等

课程方式：引导式讲授、案例讨论、情景模拟、问题研讨等

课程大纲

案例引路：开票人A是我行的授信客户，我行已承兑了开票人A开出的1000万的票据3张。过了几个月，A企业的生产经营出现重大危机，基本确定信用违约。

请问：1、票据到期，我行能不能以A企业信用违约而拒付？2、我行如何做好风险防范？

第一讲：票据动态

案例：银行A将加盖“已电子登记权属”章的纸下背书转让

一、一统天下——票交所时代

1. 核心系统：票据交易系统

2. 系统功能：组织票据交易、票据登记托管、即时行情公布、清算结算信息服务

二、政策主导——电子票据

思考：纸票会消失吗？

电票优势：利率优惠；无假票、瑕疵票、丢失风险；突破空间限制等

思考：是什么让监管部门下了决心要推动电票？

第二讲：票据的是与非

讨论导入：票据中介在票据市场中的作用？

一、票据的魅力——功能

1. 用功能

2. 融资功能

3. 资功能

4. 结算功能

5. 支付功能

二、票据的罪——非原生的

1. 资金易得

2. 利率低

3. 资金用途无限制

三、新时期下，票据中介的出路——转型

1. 真正参与市场博弈

四、如何把握一张票？

1. 票据真实性

案例：一张完美的变造票

2. 要式完整性

案例：背书的重要性

3. 背书连续性

案例：回头背书到底能不能买入？

4. 印章的规范性

案例：银承的承兑人能不能盖公章？

5. 形式完备、实质合法

案例：票据到底是无因的还是有因的？

第三讲：《票据法》核心知识盘点

案例：企业A拿着一张已过了票据权利期间，但是诉讼时效期间的票据过来提示付款

请问：银行能不能付？

一、持票人的权利

1. 票据权利：付款请求权和追索权

2. 利益返还请求权

二、票据行为

1. 出票——“七大”绝对必要记载事项

2. 背书——什么是背书连续性？

3. 承兑——到期无条件付款的责任？

4. 保证——保证人承担的是一般保证还是连带责任保证？

5. 付款——票据临近完成使命前，还有什么需要注意的？

三、票据权利时效

1. 持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起二年。见票即付的汇票、本票，自出票日起二年；

2. 持票人对支票出票人的权利，自出票日起六个月；

3. 持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起六个月；

4. 持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起三个月。

四、无效票据的六种情形

1. 未记载必须记载事项之一的票据无效；

2. 标明使票据无效的不得记载事项,如支付附有条件，则票据无效；

3. 票据金额、日期、收款人名称不得更改，更改的票据无效；

4. 票据金额必须以中文大写和数码同时记载，二者必须一致，不一致的票据无效；

5. 如果票据上出现实际不存在的日期，如二月三十日、九月三十一日等，票据无效；

6. 出票人在票据上的签章不符合规定的票据无效。

第四讲：票据风险

案例分析：工行华信支行因一笔商票回购案而轰然倒下

风险启示：避免内外勾结，粗放经营，杜绝违规贴现票据款项

情景案例：诈骗分子十分狡滑，在A地银行开了三张连号的银票，每张500万元。然后将其中的两张恶意挂失，又跑到B地银行将这两张票贴现了，导致B地银行损失了近1000万元。试分析：B地银行没有发现票据已被挂失的原因是什么？

一、操作风险

1. 违法的事情坚决不能做！

2. 熟悉票据业务

二、假票风险

1. 伪造票

1）常规假票识别方法与技巧

2）克隆票识别方法与技巧

2. 变造票

1）变造票的变造方式

2）变造票的变造手法与鉴别要领

3）变造的趋势

三、瑕疵票据风险

1. 实质上的瑕疵

1）出现诈欺行为

2）主观上的过错

3）瑕疵的应对

2. 形式上的瑕疵

1）缺少记载事项

2）背书瑕疵

3）涂改的现象

4）瑕疵的应对

四、承兑业务风险点与控制

1. 做好客户的尽职调查

2. 做好贷后的跟踪

3. 承兑业务的受理与调查

4. 协议签订

5. 保证金缴存与支用管理

6. 凭证管理

五、贴现业务风险点与控制

1. 信贷审查

1）合同

2）发票

2. 票据审核

1）防伪

2）记载信息要素

3）印章

3. 贴现后的管理

六、失票救济

1. 追索

2. 有无挂失止付

3. 有无公示催告

4. 有无冻结

第五讲：支票操作实务

一、验票的流程

1. 支票的防伪

2. 票面信息的审查

3. 查询查复

二、实务操作

1. 审单

2. 验印

3. 记账

三、支票风险类别

1. 空头支票风险

2. 空白支票风险

3. 远期支票风险

4. 限额支票风险

方老师

方汉土老师 银行柜面风险防范技能专家

6年以上银行风险培训实战经验

银行票据风控专家

点钞/传票/文字录入金牌教练

柜面风控/货币/证件/人像/票据高级咨询师

国家中级经济师/厦门钱币协会会员

建设银行连续三年指定特邀讲师

招商银行连续三年指定特邀讲师

平安银行连续二年指定特邀讲师

曾为中国人民银行福建、广东等多家省市级人民银行，进行货币反假、柜面风控轮训20期。

方汉土老师擅长银行票据、柜面风险防范、货币反假、证件防伪、人像识别及点钞、传票等传统技能培训与辅导，长期服务人民银行、建设银行、中信银行、兴业银行、平安银行等多家分行支行，获得各个银行网点的认可与持续的课程返聘，累计授课超400场次，风险咨询服务次数达1000次，受训学员达6万人次之多，满意度达96%以上，被银行人亲切地称为“风险杀手”。

部分授课案例：

2018年，累计为人民银行、建设银行、农业银行、工商银行、中信银行、兴业银行等商业银行总行、分支行实施了80多期的柜面反假与风控技能培训，后期咨询服务的次数达1万次以上，其中的风控案件达上百次，为商业银行挽回上亿元的损失。

时间企业课题备注

2018.12.13增城人行《人民币反假与柜面风控》所有增城区的商业银行都过来听课，满意度98%以上

2018.11.9长沙平安《柜面风控与客户身份识别》连续第二年指定采购课程，好评率99%

2018.10.22广西建行《本外币反假与证件风控》连续第三年采购，全省轮训

2018.10.20宁波平安《人像识别与点钞反假》连续第二年指定采购课程

2018.9.16郑州光大《人像识别与证件风控》连续第二年指定采购课程

2018.9.9天津兴业《人像识别与点钞反假》辅导的学员在兴业总行竞赛中取得第二名的好名次

2018.8.12曲靖工行《本外币反假与柜面风控》连续第三年采购，全省各地州轮训

2018.8.12山东省建行《有效证件防伪与鉴别训练》连续第三年采购

2018.7.18中信银行《本外币反假与柜面风控》连续第四年采购

2018.7.9宁波银行《人像识别与笔迹鉴定》连续第二年全省轮训

2017年，据不完全统计，累计为各家商业银行总行、分支行实施了60多期的柜面反假与风控技能培训，后期咨询服务的次数达6000次以上，其中的风控案件达80次，为商业银行挽回5000多万元的损失。

时间企业课题备注

2017.9.23东莞光大《本外币反假与柜面风控》连续第二年指定采购课程

2017.9.19合肥东亚《票据风险识别与防范》该客户是厦门东亚推荐的，满意度98%

2017.8.20东莞招行《票据风险识别与防范》连续第二年采购

2017.8.3深圳建行《本外币反假专项培训》连续第二年指定老师课程

2017.7.2中原银行《人证识别与票据风险》第二年采购，全省轮训

2017.7.15厦门华夏《反洗钱——客户身份识别》多年老客户，好评率99%

2017.6.27江门农行《人民币理论与点钞识假竞赛》连续第三年采购

2017.4.8宜昌招行《本外币与证件人像识别》连续第三年采购，全省轮训

2017.3.18惠州广发《本外币反假专项培训》连续第二年指定老师课程

主讲课程：

《尽职免责——柜面风控与合规实务》

《做票高手——票据业务难点与风险防范》

《反假专家——本、外币反假与人证识别》

《有效证件防伪与鉴别训练》

《火眼金睛——人像识别培训》

《反洗钱——客户身份识别》

《收钞资格——反假货币考试合格证》

《全能赢家——专项传统技能训练（点钞/文字录入/传票）》

授课风格：

▶寓教于乐，幽默风趣又不失严谨，在乐趣中教学，让学生学得开心，自己教的也开心，也在乐趣中学习，得到更多的收获；

▶化繁为简，深入浅出，条理清晰，结合任务、融入训练，有针对性地开展教学，借助工具，变难为易，化文为图，帮助理解，提高学员理解的知识点积极性。

▶抓住核心知识点，重点突出，主线鲜明，能够比较准确地理解课程的内涵与外延，较为系统地掌握课程的基本原理。

▶以学员为中心，注重引导、启发式教学，注重引导学员主动建构知识框架，建立新旧知识的联系，促进学习迁移，实现对知识的活学活记活用。

部分服务客户：

人民银行：厦门人行、湛江人行、东莞人行、增城人行、惠州人行……

国有银行：邮储银行（福州邮储、莆田邮储、晋江邮储、泉州邮储）、工商银行（广东省工行、云南省工行、广西省工行、贵州省工行、济南工行、镇海工行、临海工行）、建设银行（广东省建行、云南省建行、广西省建行、山东省建行、成都建行、泉州建行）、交通银行（福州交行、天津交行、桂林交行、长沙交行）、农业银行（福建省农行、佛山农行、韶关农行、石家庄农行、增城农行、中山农行、义乌农行、湖州农行、安吉农行、织里农行、德清农行、长兴农行）……

股份制银行：华夏银行（厦门分行、宁波分行、广州华夏）、中信银行（深圳中信、厦门中信、广州中信、昆明中信、济南中信、成都中信、河南中信、南昌中信、青岛中信、东莞中信、南京中信、长沙中信）、广发银行（中山分行、珠海广发、惠州广发）、兴业银行（深圳兴业、石家庄兴业、山东省兴业、重庆兴业、呼和浩特兴业、南宁兴业、安徽兴业、珠海兴业、天津兴业、福州兴业、龙岩兴业、漳州兴业、南平兴业、三明兴业）、平安银行（厦门平安、天津平安、长沙平安、中山平安、珠海平安、宁波平安、济南平安）、光大银行（厦门光大、郑州光大、东莞光大）、民生银行（广州民生、洛阳民生、南阳民生、信阳民生）、招商银行（西安招行、大连招行、太原招行、厦门招行、江西招行、东莞招行、宜昌招行、黄石招行、十堰招行、襄阳招行）、浦发银行（沈阳浦发、江阴浦发、厦门浦发、合肥浦发）……

城商行：南京银行、宁波银行、厦门银行、厦门国际银行、江西银行、赣州银行、中原银行、江苏银行、渤海银行、华兴银行、东莞银行、富滇银行……

其他：东莞农商行、晋江农商行、莆田农商行、南安农商行、东亚银行珠海分行、东亚银行厦门分行、东亚银行安徽分行……

部分客户评价：

方老师很专业，讲了好多我们不知道的东西，受益良多。把枯燥的知识讲得趣味横生，整个课堂气氛也比较活跃，学员也都爱听。

——建设银行云南分行

培训内容正是我们银行需要的，专业丰富且实用有效，意犹未尽，同时语言幽默风趣，互动特别好，用自己实际经验分享，同学们都说好，希望还要请老师再来，要是给课程评价，如果10分是满分的话，可以给12分。

——中国农业银行淮安分行

方老师课程知识内容丰富，也给出了许多技巧，讲解的简单易懂，实战案例非富，互动性很好，在两天的课程中，可谓满满的收获，课程还得到了行长与书记的现场好评，下次培训还有请方老师。

——中国人民银行湛江支行

方老师非常专业，课程又实用又很幽默，专业课程一点也不枯燥，在怎么艰涩的内容，到了老师的口中就成了身边的家长里短，社会的点滴故事，很少看到同学们学的这么认真的，对柜面的帮助很大，明年的培训要先跟老师预定。

——中国人民银行增城支行

方老师风格幽默，专业知识用了比较有趣的方式讲授，第一次觉得原来反假课也可以这么有趣，学到了很多新的知识，尤其是讲述了柜面操作中很有可能出现的问题，对我们帮助很大。——浦发银行厦门分行

一天下来，老师都是站着讲课，然而一天下来都是激情满满，声音洪亮，吐字发音清晰标准，得到大家的高度认同。学员一刻都不敢松懈，效果很好，听的非常认真，同学们都说内容正好是可以帮助我们提升专业技能。

——建设银行广州分行

老师专业度很高，知识很全面，能把抽象的问题简单化，把复杂的问题生活化，念讲授不空洞，语言幽默，课堂生动，举的案例感觉就在我们身边，很接地气，学起来更有兴趣。难得的是，手也这么巧，点钞、五笔、翻打传票都会！

——平安银行长沙分行

培训生动形象，所讲内容能够用不同的案例形式将所讲内容表达出来，整体很好。所讲的工具能够解决现在存在的问题，参加过本次培训后我能以有效的方法和技巧来处理今后可能遇到的柜面风险问题。

——中信银行广州分行

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