商业银行全面风险管理及日常运营

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课程大纲

开篇： 理解风险管理的重要性---包商银行事件与锦州银行事件

1.事件背景，处置措施，事件影响

2.银行运营情况：经营数据的简要分析

3.其他分享

第一章商业银行全面风险管理

1.什么是风险，如何理解风险

2.商业银行风险管理的一般流程与方法

3.中国银行金融机构日常经营中所面临的主要风险及其应对方式

4.什么是全面风险管理及其含义

5.全面风险管理的基本要素与基本原则

6.全面风险管理的内部职责划分与框架

7.如何理解风险偏好：监管的定义和国外的理解

8.什么是公司治理，巴塞尔委员会关于有效的公司治理的基本原则

9.公司治理的内外部环境

10.当前国内商业银行风险管理的现状与不足

11.如何做到前瞻性的风险管理：国外银行的工作实践

12.关于商业银行公司治理与全面风险管理架构：国外的实践总结

总体架构

资本管理架构

第二章全面风险管理与内部控制与内部审计

1.什么是内部控制

2.内部控制在我国的发展历程

3.什么是内部审计

4.如何理解三道防线

5.什么是风险管理的五道防线

6.风险管理与内部控制和内部审计

7.工作经验分享：美国大型商业银行的内部控制体系与三道防线架构

第三章商业银行全面风险管理的外部环境：监管思路与要点

1.近期我国全方位金融监管要点与思路解读与分享

今年合规监管发展思路与主线

近期中国经济与金融市场运行要点

防范和化解系统性金融风险的一系列举措

第四章全面风险管理中各项风险的管理方法

1.信用风险

什么是信用风险

信用风险的识别与管理方法

如何做好贷前，贷中与贷后工作

贷前调查一般要点

大中小型客户的一般特点

贷后管理的早期预警

信用风险的度量

信用风险与信用评级

对信用评级的进一步理解

信用风险资产的计量

不良资产处置的一般方式

当前的市场化债转股操作：监管鼓励的不良资产处置方式

《商业银行大额风险暴露管理办法》评述：控制风险集中度

《商业银行金融资产风险分类暂行办法》评述：明确资产分类

贷款定价机制改革：解读与对商业银行经营的影响

工作经验分享：1）美国大型商业银行的信用风险管理框架与职责分工；2）定价方式及其操作方法；3）客户管理的不同：大型与中小型客户

其他分享

2.操作风险

操作风险的定义和特点

法律风险与操作风险

操作风险监管发展历程

操作风险的一般管理工具及使用方法要点

操作风险管理的内部职责划分

操作风险资本度量方法：三大方法

巴塞尔协议最终修改版本对操作风险度量的修订：如何理解和计算

工作经验分享：美国大型商业银行的操作风险管理

3.流动性风险

流动性风险案例

流动性风险的定义

流动性风险的来源

流动性风险的扩散以及与其他风险的相关性

流动性风险与系统性风险

流动性风险的核心监管指标

流动性风险管理的内部职责划分

流动性风险的一般管理方法：国内商业银行

4.合规风险

合规创造价值的简单理解

合规风险案例

合规风险的定义

合规风险的系统管理要素

合规风险管理的内部职责划分

合规风险的新领域：制裁合规及相关案例

合规风险管理与员工行为管理

工作经验分享：1)美国大型商业银行的员工行为管理;2)国内商业银行当前主要的员工行为管理方法

其他分享

5.市场风险

市场风险的定义，涵盖与进一步理解

市场风险的识别：主要影响因素

市场风险的管理流程框架

理解交易账户和银行账户

银行账户利率风险进一步理解：风险来源

市场风险的基本管理工具

工作经验分享：1)美国大型商业银行的市场风险管理;2)如何与信用风险管理部门协同管理客户信用风险

其他分享：国内商业银行的市场风险管理

6.资本管理

资本管理的监管框架

资本管理与系统性风险

资本充足要求

资本构成及扣除项目

中国金融机构补充资本一般方式

操作实践与注意事项

7.总结-风险管理

风险管理的发展历程与演进轨迹

金融科技对风险管理的影响

展望未来

贾老师

工商银行 省级分行高级客户经理

招商银行 省级分行公司业务部负责人

花旗银行 风险部门副总裁

澳大利亚西太平洋银行 风险部门副董事

美国银行美银美林 风险部门助理副总裁

美国穆迪投资者服务有限公司 企业评级部副总裁

【个人简介】

贾老师拥有长期的商业银行工作经验，在工商银行工作期间负责国有企业的客户开发和维护工作，以及公司信贷产品，融资产品，结算产品的销售和客户风险管理工作，并曾在此期间在资金与结算部门工作，了解资金运行及相关内部处理。

在招商银行工作期间，负责公司银行产品和客户开发，维护，风险管理等一系列工作，并曾参与设计客户经理考评体系框架。在此期间，贾老师主要负责国内大中型企业与民营企业的信贷与风险管理相关工作。

作为花旗银行北京审批团队的首位审批官，澳大利亚西太平洋银行和美国银行美银美林北方风险线条的首批成员，贾老师对金融机构的风控理念和业务实践有深入领会和体验。在长期的金融工作实践中，其所负责和审批的全部业务（从中小企业到大型企业）无任何不良资产产生。

贾老师在金融行业从业20余年，在中资商业银行，外资商业银行，汽车金融，信用评级等行业拥有从前台公司客户关系管理到中后台风险分析与控制的全面经验，并曾负责中国大型公司的信用评级业务。

贾老师对于电力，金属，采掘，公用事业，建筑，贸易，传统能源和可再生能源等行业，有着非常深入和透彻的理解，曾参与中国大型企业在这些行业的并购交易(规模超过百亿美元)。

贾老师具有深厚的宏观经济学和金融学理论功底，并谙熟金融相关国际、国内惯例及相关的政策法规，并对普通金融工具和衍生金融工具的运作机理，有深入的理解。

贾老师曾在内部培训中担任讲师，其深入浅出的讲解受到学员好评。

【主讲课程】

财务报表分析与企业估值

风险管理与风险控制

合规风险与案防管理

宏观经济分析_银行与理财方向

金融机构内部信用评级操作实务

企业财务报表分析与造假识别

近期国内外金融环境与宏观经济分析

汽车金融公司与汽车金融业务

商业银行操作风险，合规风险及全面风险管理

上海不良资产清收和管理

市场风险和银行账户利率风险

小额贷款业务风险控制

问题银行的发展，管理及应对

新形势下商业银行全面风险管理及日常运营

信用风险管理培训

银行信贷背景下的企业财务分析

中国商业银行利率市场化

中美贸易战，金融战与中国宏观应对

最近金融监管政策解读与商业银行全面风险管理

【近期学员分布】

中国银行总行

中国建设银行总行

中信银行总行

交通银行总行

中国工商银行；邮政储蓄银行；光大银行；广发银行；浦发银行；中信银行；厦门国际银行；江苏银行；昆仑银行等

清华大学

北京大学

复旦大学

中山大学

中国社会科学院

湖南大学

东北财经大学

中国银行业协会

农商行，城商行与民营银行：上海，天津，重庆，河南，河北，江苏，湖南，内蒙，重庆，广西，山东，辽宁，陕西，湖南，浙江，黑龙江，新疆等

平安保险集团

东风汽车集团

其他大型互联网金融公司

【学员评价】

贾老师的课程系统全面，对宏观经济，系统性金融风险，商业银行经营和资本管理的相关政策讲解很到位，学员受益匪浅——中国银行北京 李总

通过几天的学习，我们对商业银行经营中涉及的信用风险，市场风险和操作风险有了进一步认识，对于金融行业的标志性案例有了全新理解——工商银行湖北 高总

贾老师对于信贷审批和风险控制流程的讲解非常深入，分享的有关跨国银行风险控制的实践开拓了我们的视野——邮储银行山东 陈总

通过贾老师的介绍，我们对于合规风险管理的意义以及大型银行对合规和案防的管理实践有了全新认识——陕西农商银行 陈总

贾老师对于汽车金融行业的实践分享及相关风险分析的讲解使我们受益很大——东风汽车 财务部

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