民法典时代的资产配置与财富传承

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课程背景

2021年1月1日起施行的《民法典》汇总了9部法律，是新中国成立以来第一部以“法典”命名的法律，它系统整合了新中国70多年来长期实践形成的民事法律规范，几乎涵盖了公民从生到死的过程，各类经济、生活场景，无所不至，会深刻影响到每一个中国人。

而保险作为一种民事经济活动，必然与《民法典》息息相关，如何具备法眼，用法商智慧为客户做好资产配置，是每一个保险人的责任。民法典中跟婚姻和传承相关的部分最为引人关注，且相关案例层出不穷，为了帮助业务人员更好的了解法典与保险的关系，本课程通过大量的案例呈现和研讨，帮助业务人员学习民法典相关法条，同时学习专业的保单框架设计方法，以更好的维护客户的利益。

课程收益

● 全面认识民法典，了解民法典与保险的4大联系

● 掌握民法典与婚姻相关的5个热点，掌握防财产混同的保单3大架构设计

● 掌握民法典与财富传承相关的5个热点，掌握有效避开继承权公证的保单3大架构设计

● 用法商思维帮助客户设计保单，尝试运作大单

课程对象

财富顾问、理财经理、保险顾问

课程方式

讲授+案例+研讨+训练

课程大纲

第一讲：认识民法典

一、民法典是什么

1. 新中国成立以来第一部以“法典”命名的法律

2. 系统整合了新中国70多年来长期实践形成的民事法律规范

3. 内容：7编+附则+1260条

二、民法典与保险

二者联系：保险是一种典型而特殊的民事经济活动；《民法典》是保险法的重要基础

1. 物权编：物权编的相关编纂修订将成为推动财险发展的重要动力

2. 合同编：从根本上影响保行业险的经营发展

3. 人格权编、婚姻家庭编、继承编：与寿险密切相关

4. 侵权责任编：责任保险的发展机遇

研讨：你接触到的可以适用民法典的场景

第二讲：民法典时代的资产配置

一、资产配置的意义

1. 财富管理的核心是资产配置：资产配置金字塔

2．资产配置重要性的普及：《2021中国私人财富报告》数据显示高净值人群资产配置新需求

3. 资产配置的目标：安全性、流动性、收益性、确定性

案例：企业经营失败 子女放弃继承

二、民法典时代的资产配置之婚姻篇

案例：离婚中的资产分割

1. 民法典与婚姻相关的5个热点

1）民法典夫妻共同财产的范围

2）民法典夫妻共同债务的范围

3）民法典离婚时照顾无过错方原则

4）民法典离婚冷静期

5）民法典婚内析产规定

2. 防止财产混同之保单架构设计

保单架构设计一：投保人本人，被保险人本人，身故受益人父母/子女

保单架构设计二：投保人父母，被保险人本人，身故受益人父母/子女

保单架构设计三：投保人本人，被保险人未成年子女，身故受益人本人

案例研讨1：父母为未成年子女购买的保险，离婚时分割吗

案例研讨2：父母买的房，如何区分夫妻共同财产和个人财产

案例研讨3：妻子重疾理赔后，离婚要划分共同财产吗

案例研讨4：某土豪女儿离婚，陪嫁的钱法院怎么判？请你为她设计一个保单架构

第三讲：民法典时代的财富传承

案例：我爸的房子是谁家的？

一、常见的财富传承方式

1. 法定继承：缺乏保密性、可能被征收遗产税、继承权公证

2. 遗嘱继承：遗嘱不被其他继承人所认可、遗嘱真假难辨、继承诉讼旷日持久

3. 赠与：生前赠与，失去财产掌控权、未来遗产税与赠与税可能同步开征

4. 信托：内地市场上信托产品还未普及

5. 保险：不太适合解决将某类财产一次性地给予子女，这种金融工具更适合长期的、稳定的现金流规划，可指定受益人，给付明确，保密性高，具有主动权，有稳定收益

二、民法典时代的资产配置之传承篇

1. 民法典与传承相关的5个热点

1）民法典遗产范围

2）民法典多种遗嘱形式

3）民法典侄甥可代位继承

4）民法典遗产管理人制度

5）民法典遗嘱信托合法性

2. 有效避开继承权公证之保单架构设计

1）投保人丈夫

2）被保险人丈夫

3）身故受益人子女

案例研讨1：小明可以继承大伯的遗产吗？

案例研讨2：丧偶的儿媳有继承权吗？

案例研讨3：给小儿子的遗嘱有效吗？

案例研讨4：爷爷的四合院归谁？请你为小王设计一个保单架构

第四讲：法商思维与保险销售

一、什么是法商？

1. 法商：一个人从法律为底线开始去评价、去预判自己在家庭、企业、以及社会当中的法律风险，并且用一定的、合法的方式去弥补风险和可能带来损失

2. 法商思维与保险销售：源于生活，服务生活；学以致用，法律知识工具化

3. 我们的责任：我们不仅是一个财富管理者，更是一个民法典的普法先锋

二、法商金句

1. 投资决定了财富的多少，法律决定了财富的归属

2. 不要让婚姻成为财富重新分配的契机

3. 不要让财富成为亲人反目的枷锁和束缚，应当让财富成为留给亲人的礼物和祝福

4. 企业经营留爱不留债

二、法商销售逻辑

1. 客户画像：中高端客户，危机意识比较强的客户

2. 观念唤醒（案例）+金句

3. 保单架构设计：运用法商智慧

4. 促成销售：早开始早安心

演练：法商案例+金句

杨老师

杨恩月老师 保险营销管理实战专家

21年保险从业实战经验

中国寿险管理师

TAP顶尖赢家班、CFLL-PPM营销领导专业管理模式授权认证讲师

曾任：太平洋保险（世界500强） | 业务经理/团队长

曾任：安联人寿（全球10大保险公司） | 江苏分公司BTH(培训总监)

曾任：长城保险 | 分公司个险部副经理

◆ 50+：培养了50+位（连续多年达成MDRT/COT/TOT标准）的保险精英

◆ 100+：总结设计30+个场景话术、20+个营销工具、60+个实用销售案例

◆ 300+：100+场创说会、200+场产说会：产说会均签单率超70%、创说会参训率超60%

◆ 600+:《打造寿险顶尖赢家》《年金险销售实战》等600+期课程，培育业务精英5000+

◆ 1000万：为华泰人寿定制实施全新系列营销课程，助力实现提前破千万的年度业绩

◆ 1亿：曾为德华安顾人寿定制全新的COP讲解模式，助力江苏分公司新开机构10家（1年内），3年保费从0到过亿。

授课领域：保险营销团队建设、寿险销售、年金险销售、健康险销售、增员、财富传承、保险监管政策分析、产说会等

实战经验：

从一线保险业务经理/主任出身，杨老师坚持从实战需求出发，深度洞察保险客户，并围绕销售场景设计并传授营销工具、销售话术，为保险公司打造业务精英，创造骄人业绩。

【筹建10家机构业绩从0→1亿】2年内为德华安顾人寿筹建宿迁、徐州、无锡等地10家三级机构，并不断完善新机构的销售流程、为团队引入营销技巧、改进营销策略，带领多个三级机构拿下全国第一，所筹建的10家三级机构，三年实现保费过亿

【辅导新人首月开单100%】曾为华泰人寿南京中支搭建新人快速成长四步骤（创新班5天-新人衔接训练20天-晋升团60天-新晋主管培训3天），设计保险营销实战工具10+套，助力新人达成首月100%出单，90天60%晋升率

【培育业务精英数百人】

——为德华安顾人寿开展《PPM卓越经理人》、《TAP顶尖赢家》、COP等课程70+期，培养精英主管100+位，业务精英3000+人，10余位三级机构负责人

——为东吴人寿开展《步步为赢有效增员》《外勤团队管理》等课程80期，培养精英主管80+位，业务精英2000+，出色的机构培训负责人和数位其他岗位管理干部10+位

——为华泰人寿开展《NBSS需求导向销售》、《PPM卓越经理人》、《有效增员》等课程100+期，培养精英主管40+位，业务精英300+（其中全国前十3个），外勤转为核心内勤管理干部12位

——为太平洋人寿开展《专业化销售流程》课程20+期，培养业务精英200+

主讲课程：

《打造寿险顶尖赢家-迈向MDRT之路》

《打造寿险赢家-成为卓越团队长》

《健康险销售实战训练》

《年金险销售实战训练》

《步步为赢有效增员系统建设》

《民法典时代的资产配置与财富传承》

《顺宏观趋势，抓行业机遇-中国金融监管新变化下的保险销售》

《新经济环境下家庭财富规划》（产说会）

授课风格：

活跃轻松：娓娓道来、形式多样、互动性强、学员专注

实战落地：专业性强、贴近实战、案例丰富、工具实用

学习规律：循序渐进、观念革新、实战演练、现场转化

部分客户评价：

杨老师的《打造顶尖赢家-迈向MDRT》的课，对我启发非常大，不仅打开了我对保险销售的新认知，还具有很强的实战性，不仅有销售技巧的分享，更是给了我们话术工具直接可以用，让我对于连续达成MDRT有了更大的信心。

——华泰全国前十的营销员 张某

《顺趋势，抓机遇-新规下的保险销售》这套课程关于行业的趋势分析，是我十多年来听过的最好的课程，老师非常有针对性的分析了，当下新规对于我们销售中的利弊影响，还帮助我们一起总结了新规下保险销售的一些新话术技巧、让我对行业信心倍增，太感谢总监为我们请到这么好的老师来授课。

——保通代理 李主管

产说会的趋势分析和保险观念沟通非常到位，客户现场听得很认真，后期也表示在老师的课程认识到很多新理念，这场活动对于队伍信心建立和客户签单跟进都起到了非常好的作用，真是行业大咖级别讲师，下次还要再请杨老师！

——德华安顾 周总

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