新经济环境下家庭财富规划（产说会）

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课程背景

目前我国所处的整体经济环境有较大不确定性，国内经济增长速度换挡，结构调整进入阵痛期，国际环境也比较复杂，中美贸易战有着长期性不可确定等特点，疫情影响下国际经济复苏进程缓慢。

在这样新的经济环境下，因社会人口结构、政策等因素，我们已处于老龄化时代，资产新规时代，民法典时代，在这样的时代背景下，每一个家庭都需要思考未来如何创富守富传富，所以构建家庭财富规划新思维，并使用相应策略工具来规划，就显得至关重要。本课程重点在于家庭财富规划观念的沟通与传递。

课程收益

帮助客户了解经济新环境的背景和各类金融工具的搭配使用，理解保险这种工具对于家庭财富规划的不可或缺性，产生了解产品的欲望。

课程对象

保险从业人员、客户

课程方式

理念讲授+案例剖析

课程大纲

第一讲：我们所处的经济环境新时代

一、宏观经济下的新环境

1. 内部环境：增长速度换挡期、结构调整阵痛期、前期刺激政策消化期、双循环的格局形成

2. 外部环境：中美贸易战、疫情影响下的世界经济

二、社会环境-老龄化时代

1. 人口结构有较大变化

2. 养老金缺口逐步加大

3. 社会保障替代率较低

案例：品质生活的向往，银发经济产生物——助澡工

三、政策环境-资产新规时代

1. 新规三个特点：打破刚性兑付；理财产品独立盈亏；净值化管理

2. 利率持续走低：财富积累变慢；财富消耗变快；风险投资可能性变大

四、法律环境-民法典时代

1. 夫妻共同财产制：婚姻的风险；债务的风险

2. 遗产继承风险：财富的继承比例不一定符合我们的意愿

案例：离婚的某女士，家属继承的真实故事

3. 登记性财产继承难

第二讲：构建家庭财富规划新思维

思维1：要有底线思维

1. 偏向追求安全+确定

2. 偏向理性投资和寻找专业人士

案例：股神巴菲特

思维2：持有优质资产

1. 能够带来现金流的资产

2. 能够稳定增值的资产

案例：老百姓的钱袋子有什么

思维3：做好现金流管理

1. 找到合适的现金流持有方式

2. 做好不同场景下现金流安排

案例：网红主播偷税被罚，如果薇娅拥有增额寿险……

思维4：做好资产隔离

1. 创富

2. 守富

3. 传富

案例：如何借助民法典规定，实现个人及子女婚前+婚内资产隔离

第三讲：实现家庭财富管理新规划

规划1：三三资产组合设计

1. 安全性资产、流动性资产和收益性资产的组合配置

2. 短期资产、中期资产和长期资产的组合配置

案例：杜鹃如何保住国美

规划2：权属分离

目标：即控制权、所有权、管理权、受益权的分离

工具：遗嘱、保险、家族信托和法律协议（权属分离主流方式的对比）

案例：如何给子女生活金

规划3：家庭财富四大账户配置

1. 风险投资账户：信托、股票、房产、黄金、基金等

2. 安全理财账户：债券、中期储蓄、储蓄类保险等

3. 现金消费账户：现金或活期储蓄、余额宝、零钱宝等

4. 金融杠杆账户：社保、保障型保险产品

故事：母亲的存折

杨老师

杨恩月老师 保险营销管理实战专家

21年保险从业实战经验

中国寿险管理师

TAP顶尖赢家班、CFLL-PPM营销领导专业管理模式授权认证讲师

曾任：太平洋保险（世界500强） | 业务经理/团队长

曾任：安联人寿（全球10大保险公司） | 江苏分公司BTH(培训总监)

曾任：长城保险 | 分公司个险部副经理

◆ 50+：培养了50+位（连续多年达成MDRT/COT/TOT标准）的保险精英

◆ 100+：总结设计30+个场景话术、20+个营销工具、60+个实用销售案例

◆ 300+：100+场创说会、200+场产说会：产说会均签单率超70%、创说会参训率超60%

◆ 600+:《打造寿险顶尖赢家》《年金险销售实战》等600+期课程，培育业务精英5000+

◆ 1000万：为华泰人寿定制实施全新系列营销课程，助力实现提前破千万的年度业绩

◆ 1亿：曾为德华安顾人寿定制全新的COP讲解模式，助力江苏分公司新开机构10家（1年内），3年保费从0到过亿。

授课领域：保险营销团队建设、寿险销售、年金险销售、健康险销售、增员、财富传承、保险监管政策分析、产说会等

实战经验：

从一线保险业务经理/主任出身，杨老师坚持从实战需求出发，深度洞察保险客户，并围绕销售场景设计并传授营销工具、销售话术，为保险公司打造业务精英，创造骄人业绩。

【筹建10家机构业绩从0→1亿】2年内为德华安顾人寿筹建宿迁、徐州、无锡等地10家三级机构，并不断完善新机构的销售流程、为团队引入营销技巧、改进营销策略，带领多个三级机构拿下全国第一，所筹建的10家三级机构，三年实现保费过亿

【辅导新人首月开单100%】曾为华泰人寿南京中支搭建新人快速成长四步骤（创新班5天-新人衔接训练20天-晋升团60天-新晋主管培训3天），设计保险营销实战工具10+套，助力新人达成首月100%出单，90天60%晋升率

【培育业务精英数百人】

——为德华安顾人寿开展《PPM卓越经理人》、《TAP顶尖赢家》、COP等课程70+期，培养精英主管100+位，业务精英3000+人，10余位三级机构负责人

——为东吴人寿开展《步步为赢有效增员》《外勤团队管理》等课程80期，培养精英主管80+位，业务精英2000+，出色的机构培训负责人和数位其他岗位管理干部10+位

——为华泰人寿开展《NBSS需求导向销售》、《PPM卓越经理人》、《有效增员》等课程100+期，培养精英主管40+位，业务精英300+（其中全国前十3个），外勤转为核心内勤管理干部12位

——为太平洋人寿开展《专业化销售流程》课程20+期，培养业务精英200+

主讲课程：

《打造寿险顶尖赢家-迈向MDRT之路》

《打造寿险赢家-成为卓越团队长》

《健康险销售实战训练》

《年金险销售实战训练》

《步步为赢有效增员系统建设》

《民法典时代的资产配置与财富传承》

《顺宏观趋势，抓行业机遇-中国金融监管新变化下的保险销售》

《新经济环境下家庭财富规划》（产说会）

授课风格：

活跃轻松：娓娓道来、形式多样、互动性强、学员专注

实战落地：专业性强、贴近实战、案例丰富、工具实用

学习规律：循序渐进、观念革新、实战演练、现场转化

部分客户评价：

杨老师的《打造顶尖赢家-迈向MDRT》的课，对我启发非常大，不仅打开了我对保险销售的新认知，还具有很强的实战性，不仅有销售技巧的分享，更是给了我们话术工具直接可以用，让我对于连续达成MDRT有了更大的信心。

——华泰全国前十的营销员 张某

《顺趋势，抓机遇-新规下的保险销售》这套课程关于行业的趋势分析，是我十多年来听过的最好的课程，老师非常有针对性的分析了，当下新规对于我们销售中的利弊影响，还帮助我们一起总结了新规下保险销售的一些新话术技巧、让我对行业信心倍增，太感谢总监为我们请到这么好的老师来授课。

——保通代理 李主管

产说会的趋势分析和保险观念沟通非常到位，客户现场听得很认真，后期也表示在老师的课程认识到很多新理念，这场活动对于队伍信心建立和客户签单跟进都起到了非常好的作用，真是行业大咖级别讲师，下次还要再请杨老师！

——德华安顾 周总

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