中高净值客户财富管理“法保”（沙龙讲座）

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课程背景：

中高净值客户的财富管理与传承是中高净值客户家庭财富管理中重要又不紧急，但深刻影响家庭财富管理、传承、赠予的业务。

在服务与维护高客的工作中，银行业理财经理需要为中高净值客户充分调用多种财富管理工具与手段，为客户搭建家庭财富管理与传承的顶层架构，协助客户完善家庭财富管理体系，同时也为银行业多种金融产品营销提供宝贵的营销机会。

在中高净值客户的服务与维护中，银行保险产品是必须使用的产品工具，也是银行中收业务增收与银行零售业务转型的重要产品，银行业理财经理需要借助银行保险客户沙龙完成相应的产品营销配置。

课程收益：

帮助银行中高净值客户了解家庭财富管理与传承的常见风险

帮助中高净值客户了解家庭财富管理与传承的重要保险工具

协助银行理财经理通过保险沙龙讲座进行保险产品营销转化

课程对象：

银行业个金条线/财富管理条线/私人银行条线 高客+理财经理

课程大纲：

第一讲：中国中高净值客户财富管理现状分析

1. 中国中高净值客户财富透视

2. 中国中高净值客户资产构成特点

案例：胡润百富帮富豪财富变迁

3. 中国中高净值客户家庭财富管理常见风险总结

4. 《民法典》对中国家庭财富管理的影响

第二讲：中高净值客户财富管理失败案例分析

一、青年家庭财富管理风险

痛点：婚前财产混同、权责利不对等、管理缺位

案例：王宝强与马蓉案例案情揭秘及法律分析

对策：婚前财产隔离、父母赠予财产声明、聘请专业人士协助进行管理

二、中年家庭财富管理风险

痛点：预案缺失、所托非人、资产未归集

案例：侯耀文案例案情揭秘及法律分析

对策：设置预案、聘请专业人士协助进行管理、资产归集集中化管理

三、老年家庭财富管理风险

痛点：预案缺失、遗嘱缺位、所托非人

案例：王破盘案例案情揭秘及法律分析

对策：设置预案、编制遗嘱与资产清单、聘请专业人士协助进行管理、资产归集集中化管理

第三讲：财富管理保护与传承工具介绍

一、财富保护与传承的工具

工具1：遗嘱

案例：创新工场李开复的遗嘱案例

工具2：保险

案例：国美集团杜鹃保险+信托案例

工具3：法律委托

案例：新闻集团默多克保险+贾诩信托+法律架构案例

工具4：家族信托

二、对比：财富管理保护与传承工具

第四讲：保险的财富管理功能与五大优势

一、财富管理功能

1. 保险的财富管理功能拆解

2. 保险与遗嘱的对比

3. 保险的财富管理法律依据

4. 保险的家庭财富管理架构设计

二、保险的五大优势

优势1：高度安全——受法律保护的管理与传承

优势2：排他专享——指定受益权的财富专享

优势3：隐蔽保密——管理、保护、分配、赠予均高度隐蔽保密

优势4：资产隔离——抵御婚姻关系破裂后的析产风险

优势5：固定收益——无风险利率固定收益增值终身享有

曾老师

曾德飞老师 财富管理专家

15年金融培训管理经验

中国人民大学金融学硕士

编写《理财规划师（CHFP）》第六版教材（CHFP委员会特邀）

输送金融理财线上微课突破千万人次点击率

曾任：中国平安（世界500强）|某省营业区总经理

曾任：某金融职业教育机构|上海分公司总经理

曾任：大象保险（金融科技前十企业）|运营支持总监

曾任：天首资本|培训总监

多个专业证书持有者：CPB认证、AWIP认证、CWMA国际认证、认证遗产管理人、ChFP国家认证、CDC职业任职

多家金融企业长期财富管理项目辅导师：邮储银行/招商银行/平安银行/农商行/诺亚财富/宜信财富/钜派财富/中国平安/泰康人寿/光大人寿等，累计辅导100+个项目

【理财顾问】理财规划师委员会委员、全国十佳理财规划师大赛顾问&评委、金融企业学习与人才发展咨询顾问、财富管理企业管理咨询顾问

【课程设计者】校企专业共建版权课程教材《新金融财富管理专业系列》（中启创优特邀）及为某公司进行5门版权课程申报并获得版权认证，完成教育部校企合作本科教学课程申报并入选教育部校企合作企业名录

擅长领域：宏观经济与资产配置、大类资产分析、财富管理法律实务、财富管理与资产传承、风险管理与保险配置、境内外财富管理与资产配置等

实战经验：

『专“一”』：担任知名金融企业管理层，取得“一”的突破

保费全省第一：任职中国平安某省营业区总经理，分管省内最大营业区域，负责年度保费达标及人力增长，取得营销团队800+人力规模，年度全省保费达3600万

占当地市场第一：任职某知名金融职业教育机构上海分公司总经理，分管5家分公司，负责公司人才梯队建设及团队业绩，取得年度营收1500万，分管的5家分公司在认证类金融咨询培训项目市占率当地市场第一

用户运营增长100万：任职大象保险（金融科技前十企业）运营总监，分管内容运营工作、险种商务对接工作，推动运营业务取得巨大增长。

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『专“研”』深耕理财规划之道，搭建培育平台及线上学习体系，拓大理财师平台

专业体系搭建：为天首资本负责财富管理人才培养、公司学习与发展体系搭建、海外资产营销管理推动，搭建公司理财师三大级别专业课程体系

专业平台评审：为北京理财规划师协会负责历届《全国十佳理财规划师大赛》组织搭建，并担任大赛评委，促进全金融知识与技能的融合，大赛参赛人数3000多人次，覆盖银行、证券、保险、财富管理公司等40多家参赛单位。

专业标杆引领：为广州农商行负责《理财规划大赛》平台及训练体系搭建和题型设计，采用线上平台与线下赛程结合的模式，通过标杆带动全行综合金融服务转型，覆盖广州农商行全体员工，参赛人数2000人次，覆盖4000多名机构员工。

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『专“助”』助力金融行业优秀人才培养，培养优秀的金融人才团队

6年+新华人寿特邀金融咨询顾问：进行《新华人寿人生财富规划班》《精准营销》等课程培训，为北京、石家庄、哈尔滨等城市分公司进行轮训，累计培养学员数千名，并成功输送300名优质金融培训师。并辅导理财师团队提升业务专业水平及授课能力，提升团队核心竞争力，3期便输送200+名专业化银代讲师。

6年+中国平安人寿特邀金融咨询顾问：进行《新税改形势下的家庭资产配置》、《科学“安家”，留住“夕阳红”》等10+门课程，为北京、上海、广东等10余省市进行轮训，累计培养1w+人次。并为24家分支机构开展“理财规划师认证”项目，促进整体代理人队伍向理财规划方向转型，3年累计开班800+期，累计输送3w+名理财规划师。

1年+山东商业职业技术学院特邀财富管理讲师：进行《财富管理与法律服务》、《财富管理与税筹服务》等课程项目研发及授课，为山东商业职业技术学院培养100+名校企专业财富管理人才，现人才都已进入各金融公司从业，反馈良好。

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『专“项”』3年+为平安银行主导多个管理及营销项目，反馈良好，其中：

→平安银行北区《高绩效团队》项目

→平安银行北区《5G趋势下银行网点经营攻略》项目

→平安银行北区《理财经理复杂金融产品营销》项目

→平安银行普惠&消金事业部《新晋管理干部领导力与团队管理》项目

→平安银行普惠&消金事业部《新晋管理干部领导力与团队管理》项目

主讲课程：

《宏观经济与资产配置实战训练营（银行）》

《高客经营：家族财富管理与传承营销实战训练营》

《中高端客户留存：理财经理储蓄险营销》

《留客增益：公募基金组合营销》

《“传承无常势，家族财富管理”沙龙（私行）》

《银行业中高净值客户财富管理“法保”（沙龙讲座）》

授课风格：

逻辑严谨且不失幽默：结合老师多年课程制作及实战经验，眼睛专业讲授专业财富内容，并结合老师诙谐幽默的表达方式，让学员们能够轻松接收内容。

案例分析与情景训练：课堂分享理论知识与实战工具，并进行情境演练，加深专业知识落地性，并落实到日常工作中。

引导教学与体系搭建：引导教学使学员形成自己的思维体系，在课后能够自主的将学习到的思维体系能够落实到工作管理中。

部分服务客户：

保险行业：中国平安、中国人寿、中国人保、新华人寿、泰康人寿、太平人寿、太平洋人寿、华夏人寿、中美大都会、中英人寿、中意人寿、阳光人寿（10期）、光大永明、天安人寿、明亚保险、黎明经济、大童保险……

银行行业：中国农行、中国工行、交通银行、建设银行、中国银行、中国邮储银行、平安银行、招商银行、北京银行、广发银行、北京农商行、宁波银行、江苏银行、徽商银行、兰州银行、广州农商行、广东南海农商行、佛山农商行……

三方财富：诺亚财富、宜信财富、钜派财富、恒天财富……

部分客户评价：

视野开阔，案例详实，剖析精确，沙龙讲座效果非常赞，老师讲授的沙龙课程能够深抓客户的痛点，为客户直观呈现产品及理财的方式及特点，场均保费预收达成效果很好。

——中国平安人寿总公司培训部 马经理

专业、负责、逻辑清晰，老师的客户服务经验丰富，为我行私行客户经理如何留存高净值客户讲授了实战高效的方法经验，从基础到实战，老师的辅导项目目标和效果达成都很棒。

——广发银行佛山分行财富管理与私人银行部 李经理

不只是一场简单的沙龙分享，老师的私行沙龙为高净值客户更全面的介绍了理财产品，以及财富管理的必要性，给客户的体验和感受度都很好。

——恒天财富私人银行部 王经理

专业知识扎实，营销经验丰富，授课训练有效，对复杂金融产品如保险、基金的销售转化等方面经验丰富，并将经验融入到了课程当中，帮助我行的理财经理能够明确自己的定位与工作内容，更好的服务客户。

——中国邮储银行吉林分行 邢经理

授课效果很好，为我行理财经理们进行的培训课程，帮助理财经理能够更清晰理财产品，能够更好的为客户介绍理财产品以及最适合客户的服务方式，在培训后人均保险、基金销售业绩增长明显。

——平安银行北区事业部 刘经理

私行高客理财经理专项能力培训给到我行私行理财经理全新的视角去理解高客服务于营销的底层逻辑，让他们能够更自主的进行高客服务，提升对高客的服务质量。

——诺亚财富上海分公司培训部 刘经理

曾老师的产说会讲座助推我司开门红保费达成，产说会从法商角度为客户们提供了更清晰的财富管理的内容介绍，这次法商讲座促成高额保单成交创新高。

——太平人寿海南分公司教育培训部 康经理

部分授课照片：

邮储银行

《理财经理复杂产品营销训练》友邦保险

《透析财税改革下的财富新格局》

泰康人寿

《美晚生活、今生无忧——科学规划养老》阳光人寿

《应对“经济寒冬”的秘诀—家庭资产配置》

中国平安（23期）

《新税改形势下的家庭财富配置》中国平安（28期）

《新经济环境下宏观经济解析》

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