商业银行反洗钱与数字货币案例精析

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课程背景：

2019年4月17日，FATF发布了对中国的反洗钱反恐怖融资互评报告，该报告中针对受益所有人的核实问题，非法洗钱行为一直存在，近些年利用对公账户进行洗钱的案例明显增加，“洗钱”带来的挑战日益严峻，其中银行业需要承担的责任重大，由于对洗钱行为的预防与监控措施还不够完善，导致不能及时发现犯罪线索，影响了对洗钱犯罪进行追查、打击及追缴的行动，提高全民反洗钱意识与知识技能水平，尤其是银行业的反洗钱水平变得越发紧要。

本课程将从政策、法律、操作层面来强化学员的反洗钱意识以及如何监测洗钱，从而加强银行从业人员的反洗钱意识，减少金融机构被洗钱分子利用，不慎卷入洗钱犯罪的金融风险和法律风险。

课程收益：

■ 帮助学员对反洗钱有一个更深的理解和监管趋势的了解；

■ 让学员掌握落实反洗钱必备的知识和技巧，增强反洗钱的合规意识和能力；

■ 全方面解读近期央行关于反洗钱相关的文件新规要求及文件在实际操作中的应用；

■ 提高反洗钱工作中重点和难点的应对能力，切实提高学员反洗钱工作水平。

课程对象：

反洗钱岗位人员. 会计主管及银行从业相关人员等

课程方式：强调互动，理论结合实践，突出重点和难点。

课程大纲

第一讲：近二年反洗钱罚单及趋势简说

1. 2020年人民银行处罚情况简介

2. 那些业务成为被处罚的“重灾区”

3. 70%的罚单来源于反洗钱，反洗钱2018-2020处罚的主要原因有那些

4. 反洗钱工作发展趋势与关注点偏移

5. 相关反洗钱罚单是柜面上实际产生的，相关典型案例分析

6. 银保监会近期关于反洗钱文件的意义

第二讲：银行业反洗钱的具体要求

1. 银行业反洗钱的义务

2. 金融机构开展反洗钱工作的重要作用

3. 代理关系客户身份证识别

4. 了解你的客户“（KYC）”原则

1）客户身份背景了解

2）客户职业或经营背景了解

3）交易目的与性质了解

4）资金来源

5. 大额交易和可疑交易报告制度

1）十八类报告标准及相关规定解析

2）可疑报告撰写基本要求

3）企业（单位）客户的监测与识别

6. 实践中难点分析

1）企业实际受益人核实工作

2）代理人身份核实登记工作

3）黑名单客户判断与处理

4）异地、可疑问题客户识别与风险控制措施

5）无法临柜客户身份核实工作

第三讲：重要反洗钱文件柜面应用与案例分析

1. 《中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》（银发〔2016〕261号）

案例分析：一银行因虚假开户被判赔及以被人民银行处罚案，反观账户管理制度的重要性。

2. 《大额交易和可疑交易报告管理办法》最新要求解读（2017年7月1日起实施）

3. 中国人民银行关于《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》有关执行要求的通知（银发[2017]99号）

4. 《关于加强开户管理及可疑交易控制措施的通知》（117号文）

案例分析：一银行成功堵截非法买卖银行帐户的犯罪团伙案

5. 235号164号文件非自然人银行身份识别

案例分析：一银行成功识别一非自然人客户异常交易案

6. 《银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》（银保监[2019]1号）

7. 《中国人民银行关于进一步加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》银发〔2019〕85号

1）加强单位账户实名制管理

2）强化特约商户与受理终端管理

8）《中国银保监会办公厅关于进一步做好银行业保险业反洗钱和反恐怖融资工作的通知》（银保监办发〔2019〕238号）

第四讲：数字货币（DCEP）对于反洗钱的意义

1. 什么是数字货币，它与纸币、比特币有什么区别

2. 数字货币会给我们和世界带来什么样的改变

3. 数字货币对反洗钱工作的影响

4. 数字货币与人民币国际化的意义

第五讲：利用银行金融机构常见的洗钱行为

1. 什么是洗钱

2. 洗钱逃不掉的三个阶段

3. 如何透过交易行为看洗钱的本质

4. “十二大”银行业务环节面临的洗钱风险

5. 反洗钱和反恐怖融资的相同与区别

第六讲：常见的洗钱犯罪可疑交易特征与案例研讨

1. 地下钱庄的可疑交易特征与案例研讨

2. 走私洗钱的可疑交易特征与案例研讨

3. 腐败洗钱的可疑交易特征与案例研讨

4. 诈骗洗钱的可疑交易特征与案例研讨

5. 毒品洗钱的可疑交易特征与案例研讨

6. 非法集资的可疑交易特征与案例研讨

7. 税务洗钱的可疑交易特征与案例研讨

8. 传销洗钱的可疑交易特征与案例研讨

第七讲：大额可疑交易报告与撰写重点可疑交易报告

1. 流程建设

2. 大额交易不报告内容

3. 重点可疑交易报告的基本结构

4. 重点可疑交易报告的技巧

5. 重点可疑交易报告模板

彭老师

彭志升老师 银行风险管控专家

银行信贷、柜面、法律风险管理专家

10年专注银行风控培训

人民银行总行培训部特聘培训师

浙江大学特约培训师

中山大学特约培训师

金融风险评估师

资深银行金融讲师

彭志升老师，有着深厚的金融知识和专业功底，拥有九年的银行培训经验，专注为银行的柜面和信贷业务条线提供专业风险类培训与咨询服务，培训项目含盖的柜面风险、信贷风险、法律风险、票据风险、证件鉴别、人像识别、货币收兑等，彭老师以其深厚的专业知识，长期为担任银行咨询工作，为全国银行界提供一对一的“案件”咨询，年咨询量达400余件，并为各大银行提供了专业的解决方案建议，不完全统计：

◆ 2015年帮助各大商业银行防范各类风险案件240多件：柜面风险咨询90余件，信贷风险风险咨询50余件；

◆ 2016年帮助各大商业银行防范各类风险案件300多件：柜面风险咨询120余件，信贷风险风险咨询70余件；

◆ 2017年帮助各大商业银行防范各类风险案件近320件：柜面风险咨询140余件，信贷风险风险咨询80余件；

◆ 2018年帮助各大商业银行防范各类风险案件近350件：柜面风险咨询150余件，信贷风险风险咨询80余件。

◆ 2019年帮助各大商业银行防范各类风险案件近400件：柜面风险咨询160余件，信贷风险风险咨询90余件。

◆ 2020年帮助各大商业银行防范各类风险案件近350件：柜面风险咨询130余件，信贷风险风险咨询70余件。

◆ 2000余件来自全国的真实案例积累，多年的实战经验使的彭老师的课更加具有真实性和操作性。

◆ 年培训150余场，截止至2020年底，彭老师已经为全国近700家省级、地市级商业银行和人民银行提供过培训服务，授训学员累计近10万人次，足迹也遍布祖国大江南北，银行方面对培训的满意高达98.3%以上，且重复采购率高。

主讲课程：

《信贷全流程与尽职免责防范案例分析》

《〈民法典〉对信贷业务的影响及法律风险应对操作办法》

《商业银行业反洗钱与数字货币案例精析》

《银行案件防控与职务道德专项培训》

《柜面操作风险与重点难点业务突破案例精析》

《商业银行合规管理与案件实战提升》

《银行柜面（货币、证件、人像识别）操作指南》

《票据风险防范与案例分析》

授课风格：

突出实战 ——以实际操作为基础，追求以解决问题为导向的教学效果

目标明确 ——量体裁衣，有的放矢方能各得所需，各取所用

丰趣幽默 ——趣味间讲透真道理，谈笑中显出智慧，点拔学员于无形间

强调互动 ——学问学问就是在学中问，问中学，效果自然

部分服务银行：

人民银行总行培训部

人行其它系统：广州、惠州、福州、厦门市、泉州市、莆田市、漳州市……

工行系统：广西省工行（省行巡回培训）、广东省工行培训部、广州工行第三支行、佛山分行、中山分行、梅州分行、东莞分行、惠州分行、韶关分行、福建省分行、福州分行、厦门分行、漳州分行、泉州分行、龙岩分行、河南省分行营业部、洛阳分行、开封分行、焦作分行、漯河分行、云南省分行、云南省分行营业部……

农行系统：江门分行、珠海分行、中山分行、东莞分行、韶关分行、梅州分行、无锡分行、福建省分行、福州分行、厦门分行、河南省分行营业部、青岛分行……

建行系统：山东省分行（省行巡回培训）、广西省分行（省行巡回培训）、广东省分行、 河南省分行、珠海分行、茂名分行、湛江分行、东莞分行、中山分行、梅州分行、韶关分行、佛山分行、江门分行、惠州分行、绍兴分行、嘉兴分行、厦门分行、泉州分行、漳州分行、福州城南支行、广州（越秀、南沙、番禺、电力、东山、海珠、花都、天河、开发区、增城支行）、深圳、（田背、南山、龙岗、罗湖、盐田、福田支行）、深圳建行……

华夏系统：无锡分行、深圳分行、广州分行、武汉分行、厦门分行、重庆分行……

招行系统：广州分行、昆明分行、东莞分行、武汉分行、厦门分行、天津分行、郑州分行

广发系统：广州分行、珠海分行、中山分行、惠州分行、佛山分行、东莞分行、江门分行、梅州分行、无锡分行……

光大系统：广州分行、珠海分行、佛山分行、汕头分行、厦门分行、青岛分行……

民生系统：北京分行、南京分行、宁波分行、温州分行、深圳分行、武汉分行、汕头分行 、福州分行、厦门分行、泉州分行、重庆分行、郑州分行……

中信系统：厦门分行、东莞分行、武汉分行、青岛分行

交行系统：广州分行、东莞分行、惠州分行、河南省分行、洛阳分行、重庆分行、厦门分行、太原分行……

平安系统：广州分行、佛山分行、中山分行、厦门分行、宁波分行、杭州分行、珠海分行、青岛分行、天津分行、大连分行、昆明分行、惠州分行、福州分行、泉州分行……

兴业系统：广州分行、深圳分行、徐州分行、江门分行、东莞分行、中山分行、无锡分行、福州分行、厦门分行、天津分行、郑州分行、洛阳分行、武汉分行、青岛分行、昆明分行、重庆分行……

邮政储蓄：福州分行、厦门分行、上饶分行、临沂邮政……

其他银行：厦门国际银行、汉口银行、广州渤海银行、 南昌银行广州分行、哈尔滨银行重庆分行、浦发银行合肥分行……

农信、农商系统（除西藏农信系统以外其它省份均有合作过）：陕西农信系统、山东农商系统、内蒙古自治区联社、贵州农信系统、天津农商银行、吴江农商行、射阳农商行、宜宾农信社、武山信用社、息县农商行、南通城商行、厦门城商行、莆田城商银行、南安农村信用合作联社、浦城农村信用合作联社、武鸣农村信用合作联社、祁县农村信用合作联社、垣曲农村信用合作联社、西林农村信用合作社、武汉农商行……

部分学员评价：

彭老师的课讲把枯燥的知识讲得趣味横生，从来没见过学员听的那么认真，对员工的帮助很大，我们都很非常满意，所以我们三期都请彭老师来授课。

——中国工商银行股份有限公司广东省培训部经理：李继希

彭老师的课讲的很好，很少看到同学们学的这么认真的，对柜面的帮助很大，明年我们想请彭老师进行更多的员工培训。

——中国工商银行股份有限公司广西省分行营业部经理：胡玉坚

培训内容正是我们银行需要的，同学们都说好，希望还要请彭老师再来，要是给课程评价，满分是10分的话，我们给彭老师打11分。

——中国建设银行股份有限公司广东顺德分行会计部：廖兆辉

彭老师的课又实用又很幽默，听彭老师的课时间过的特别快，竟然有同学主动提出：下次要把彭老师的讲课时间安排长一点。

——中国建设银行股份有限公司深圳南山支行：陈总

老师幽默的讲课风格同事都很喜欢，我们请彭老师讲了给主管讲《票据业务与法律风险防范》后，同事都向我反映很好，所以我们决定请彭老师给我们支行长再讲一场。

——汉口银行武汉分行：刘总

同学们对彭老师的课反应很好，学到了很多新的知识，尤其是变造及法律法规的课程很深动很形像讲述了柜面操作中很有可能出现的问题，同学们都觉的很有用。

——福建莆田农村商业银行股份有限公司运营部：林建忠

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