新时期银行财富管理之道

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课程背景：

改革开放几十年来，中国居民积累了可观的财富，理财需求暴增，与此同时，财富管理市场也是乱象丛生，居民健康理财意识薄弱，这对银行来说，既是机遇也是挑战，财富管理能力将成为银行零售业务的核心竞争力之一。

本课程从财富管理成功的典型案例分析出发，解构财富管理的角色定位及客户关系管理体系，提出智能化发展对理财业务影响的应对方法，以及交叉销售策略及高净值客户资产配置要点及方法。

课程收益：

▲ 了解新时期下财富管理的特点，掌握最新市场资讯和竞争态势；

▲ 分析优秀银行财富管理品牌建设案例，把握提升财富管理能力的三个关键；

▲ 构建涵盖财富管理、客户管理、团队建设的财富管理业务全方位体系；

▲ 掌握财富管理的核心客户关系管理的流程化建设及客户提升工具及方法；

▲ 掌握财富管理各级角色的定位及职能要点；

▲ 分析渠道融合及交叉销售策略及方法，掌握客户融合管理工具；

▲ 分析财富管理高净值客户的需求，掌握高端客户资产配置的四个要点。

课程对象：

金融机构各级管理者、理财顾问、理财经理

课程方式：课程讲授+案例分析+有效互动

课程大纲

导入：近两年财富管理市场乱象分析

第一讲：财富管理市场竞争态势分析

一、银行财富管理的竞争态势分析

讨论：银行传统财富管理容易出现的盲点

1. 高净值客户面临的竞争

2. 中端客群的经营盲点

3. 基层客户的服务缺失

二、银行财富管理的战略地位

1. 同质化竞争的昨天和差异化竞争的明天

2. 决定零售业务的核心竞争力

3. 资产定价能力/财富管理能力

讨论：财富管理能力作为核心竞争力如何实现长期盈利

三、、互联网金融对财富管理的影响

1. 支付——全盘失守

2. 理财——长尾流失

3. 智能理财服务——科技赋能

4. 非银理财机构的兴起对银行财富管理的影响

案例分析：P2P的兴亡及对银行财富管理的影响

第二讲：财富管理团队建设及角色定位

一、网点财富管理角色分工

1. 大堂经理——引导和服务

2. 柜员——结算与转介

3. 理财经理——管理及提升

4. 理财顾问——专业资产配置

二、财富主管职责及定位

1. 基层财富管理组织者（灵魂人物）

2. 财富主管工作要点

3. 财富主管考核设计

4. 财富主管团队建设

三、产品经理职责与定位

1. 产品与客户的联结者

2. 产品组织筛选与包装

3. 产品卖点提炼和产品话术组织

4. 市场反馈与产品策略互动

四、理财经理职责与定位

1. 卖产品或者卖方案

2. 客户管理质量与产品销售指标

3. 重塑理财经理专业价值

4. 私人服务与投资顾问

案例分析：某银行财富管理流程闭环链

1. 理念宣导——统一认知

2. 品牌设计——个性认知

3. 网点改造——硬件投入

4. 网点创赢——角色定位

5. 产能飞跃——销售提升

6. 财富管理——客户流转

7. 私行体系——专业配置

8. 客户提升——客户培育

9. 交叉销售——长期绑定

10. APP打造——用户维护

第三讲：财富管理的核心——客户关系管理

一、零售生产力和生产关系

1. 零售生产力：产品、渠道、人员

2. 零售生产关系：客户组织与客户管理

二、客户获取与客户维护流程建立

1. 猎人与农夫

2. 营业网点客户流转

3. 客户挖掘与提升

4. 客户分层管理与鱼塘理论

案例分析：招商银行客户分层管理

三、客户体验式管理

讨论：指标管理与客户管理的区别

1. 深度信任度的打造

2. 线上与线下渠道的融合

3. KPI考核的局限性

第四讲：财富管理生态体系建设

讨论：如何打造具有生命力和进化力的财富管理生态体系

一、底层客户数据的融合共享

1. 数据优势

2. 科技赋能

3. 渠道融合

4. 考核配套

案例分析：平安银行渠道融合策略

二、交叉销售策略与方法

1. 复杂产品覆盖率

2. 电子产品使用率

3. 客户深层次价值挖掘

案例分析：富国银行交叉销售策略

三、社区营销与社区生态融入

1. 融入社区的银行与开在社区的银行

2. 客户活动/产品沙龙

3. 复杂产品配置率提升

4. 线下拓客与线上体验

5. 社区异业联盟

案例分析：如何成功组织一场财富沙龙

四、渠道管理

1. 信托公司——固定收益类产品

2. 保险公司——保障类产品

3. 基金公司——权益类产品

第五讲：财富管理进阶——高净值客户经营

一、高净值客户需求分析

1. 财富保值重在复利

2. 财富增值重在投资

二、客户培育与输送

1. 高端客户的筛选

2. 高净值客户的培育

3. 服务信任度的打造

讨论：高端客户服务——专业与体验

三、财富组合的策略

1. 客户理财生命周期管理

2. 存量数据分析与客户画像

3. 精准产品匹配与资产组合

第六讲：综合财富管理——资产配置的运用

一、固定收益类产品配置

讨论：理财产品的资产运用

1. 信托产品的取舍

2. 债券产品配置

3. 长期主义复利

案例分析：核心与卫星资产配置

二、保障类产品配置

讨论：保险产品配置时机的选择

1. 深度沟通与深度信任

2. 保险经纪角色与银保代理的误区

3. 高端客户保险需求解析

案例分析：高端客户保障与传承重点配置产品解析

三、权益类产品配置

讨论：股权投资与房产投资

1. 价值投资理念

2. 基金投资的筛选

3. 指数基金投资策略

工具：交易式定投

四、资产配置的工具与方法

1. 产品说明书

2. 资产配置表

3. 简易市场资讯

陈老师

陈吉老师 银行零售财富管理专家

24年银行零售管理实战经验

某上市银行连续9年业绩排名总行冠军

2018年带领团队实现开门红存款较去年增长200%，位居某上市银行系统内分行排名首榜

担任某上市银行省级分行零售银行部总经理八年，取得优秀业绩

曾任：中国建设银行某二级分行 会计结算部副经理

曾任：招商银行某省级分行 零售银行部总经理助理

擅长领域：零售客户管理、高净值客户经营、财富管理、理财经理培育

陈吉老师拥有24年银行管理实战经验，每年组织全辖区百余场零售客户活动，并辅导40多个营业网点零售业务创新项目运作和成功落地。曾连续9年业绩排名总行冠军，团队管理客户总资产达150亿，服务个人客户50万。累计主导10余个零售业务大型创新项目，为招商银行20余家营业网点进行 “网点创赢”（健全零售银行市场渠道的重要项目）、北京银行17个网点进行高端客户资产配置等课程培训，获得总行领导的一致好评。

实战经验：

→某上市银行某省级分行 零售银行部总经理

▄ 负责分行从零创建零售团队，为团队组织理财、营销、管理技能等培训辅导，累计为银行培育40余人的理财经理团队，10余人高净值客户经理和投顾团队，其中多人在全国大型赛事中获得优秀理财师、个人投资专家称号。

▄ 创新推出“个贷工厂”零售模式，实现“三天放款”流程服务，迅速打开市场，1年内实现放款超10亿元，助推个贷市场份额的迅速提升，为银行积累了大批量零售客群。

▄ 搭建多个零售业务团队，梳理零售客户管理体系，使零售业务全面发展，2018年带领团队实现开门红存款增长10亿元，较去年增长200%，荣获北京银行系统分行销售排名冠军。

→招商银行某省级分行 零售银行部总经理助理

▄ 组织开展分行第一批网点创赢项目提升培训（网点创赢项目是银行为进一步实现交易服务型网点向销售服务型网点转型，健全零售银行市场渠道的重要项目），为营业网点厅堂主管制定培训计划，定期每周组织营销转型和产能提升培训，并进行每周跟班辅导，组织销售话术演练，辅导20余家营业网点从交易型向营销型转型，共培养40余名优秀专职理财经理人，该项目的成功为招行某分行零售转型打下坚实基础，并为总行网点创赢项目提供成功范本。

▄ 参与招商银行产能飞跃项目，建设财富管理系统，组织零售客户关系管理体系，为财富管理实现基金、保险等复杂产品销售业绩大幅提升打下良好基础。

主讲课程：

《攻无不克——高净值客户经营与资产配置策略》

《专业为先——理财经理培育与专业价值提升》

《银行零售客户关系管理技能提升》

《卓越零售客户管理与团队管理技巧》

《新时期银行财富管理之道》

《新形势下银行零售业务转型及零售管理提升》

授课风格：

老师结合本人十多年银行零售管理经验，引用情景演练式教学法，加实践案例精准，善于运用大量的工作案例深入浅出的向学员传授技巧，培训效果直指学员工作意识的有效突破与工作行为的切实改变。

部分服务客户：

建设银行郴州市分行（南大支行、郴南支行、东风路支行、国庆南路支行）、招商银行长沙分行（雨花亭支行、松桂园支行、晓园支行、井湾子支行）、北京银行北京总行、北京银行长沙分行（侯家塘支行、曙光支行、星沙支行）、鹤山农商行、灵石农商行、五台农商行、乡宁农商行、寿阳农商行、侯马农商行、榆次农商行、江门农信社、阿勒泰市青河县联社、汉口银行、泉州银行、渤海银行、福建海峡银行、兰州银行、承德银行、成都银行、荆州市商业银行、德州银行、天津银行、朝阳银行、郑州银行、日照银行、嘉兴市商业银行、烟台市商业银行、阜新市商业银行、绍兴市商业银行、义乌农商银行……

部分客户评价：

在互联网金融与大数据时代来临的新时期，零售转型已成为银行系统的高频词汇，老师从零售转型的自上而下推动、自下而上反馈，包含零售业务竞争态势进行分析，并结合大量实践案例进行融合讲解。工具实用、案例丰富、理念明晰，培训获益匪浅。

——某支行零售主管行长

通过这次的培训学习，使我对营销有了更深一层的认识，学习到了一些新的营销方面知识，懂得了在实践中锻炼出一个高绩效的营销队伍，对我们银行的发展是多么的重要。老师提供了非常实用的营销工具和方法，学到了很多新的理念和工作技巧，受益良多。

——某支行理财经理刘经理

我平时工作中的内容，经过老师提炼后，思路就更清晰了。通过这次培训学习，我不仅看到了自己的不足，还学习到了一些新的知识，看到了发展的希望，确立了今后努力的方向，它就像是黑暗中的一盏明灯，给我以动力。

——某支行零售主管行长

从零售银行的困境和出路、目标顾客识别、顾客关系建立、客户关系发展、客户关系维护、交叉销售策略等方面，对零售银行及信息社会进行了全面详尽解读并给出解决方法。从实践中提炼方法，从方法中提炼理论，陈老师的课让我更深入地理解了零售业务的精髓。

——某支行零售部产品经理

老师寓教于乐的教学方式，让大家在愉悦的氛围里，掌握如何探寻客户需求，如何运用有效沟通方式，如何用话术实现产品营销，让我明白财富管理是一门技术活也是一门艺术活，这是我今天的收获。

——某支行财富顾问黎先生

此次培训让我知道除了精心维护老客户，同时还必须勤于开发新客户，时刻注意市场的变化动向，掌握客户的最新情况，随时做好向客户介绍新业务的准备。客户关系管理是真正的零售核心竞争力，需要团队合力，也需要组织艺术，收获很大。

——某支行理财经理王经理

营销人员要有一双慧眼，有敏锐的目光时刻了解市场动向，还要从客户的行为中发现反映客户内心活动的信息，它是营销人员深入了解客户心理活动和准确判断客户的必要前提。更要突破传统思路，善于采用新方法走新路子，工作需要找方法，营销需要找工具，谢谢陈老师给我们提供的方法和工具。

——某支行财富顾问刘先生

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