金融风险管理（实操篇）

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课程背景：

随着经济实力不断增长、国际地位不断提升，中国正逐步成为引领世界经济金融复苏的主要动力之一。在国际金融监督和协调机构——金融稳定理事会发布的2013年全球系统重要性银行名单中，中国工商银行继中国银行后，首次入选，表明了中国银行业机构迈向国际化的趋势，同时也对中国金融机构的金融风险管理水平，提出了更高的要求。

本课程力图在阐述国际金融风险管理最新理念与工具的同时，与国内监管法规、管理实践相融合，通过描述近年来国内外风险损失案例，希望加深金融工作者对金融风险管理的理解，提高对该领域的思想意识。

本课程分别针对市场、信用、操作、流动性四大金融行业主要风险逐一描述，对各种风险的主流管理方法进行了全面介绍。

课程收益：

在案例的基础上，全面了解国内外金融行业的四大风险相关内容及专业的风险防控体系，建立关于风险管理的整体脉络体系和完整构架。

课程特点：

● 教学通俗易懂，以大量的案例为基础，变被动式学习为分享式学习

● 以实操演练为主，激发学习兴趣为主，通过大量的演练来提升解决问题的能力，并能有效运用在实操中

● 课堂气氛活跃，内容逻辑性强，从浅入深再到体系化便于整体性的融会贯通

课程对象：

金融从业人员、理论研究人员和企业界风险管理专业人士

课程方式：课堂讨论+案例分享+总结反思+脑图提炼

课程大纲

第一篇：风险管理的通用方法（综述）

一、内部控制

1. 内部控制的概念

2. 内部控制的具体做法

案例分析：中国银行/美国银行的内部控制实践

二、风险损失估计

1. 潜在损失估计

2. 压力测试

3. 阿根廷债务危机

三、风险准备金计提

四、资本计提及配置

五、风险调整绩效配置

1. 经济资本及风险调整后绩效度量

2. 风险调整后资本收益率

第二篇：基于四大风险的风险管理方法

第一讲：市场风险管理

一、市场风险管理的核心：风险价值VaR

1. 传统市场量化工具简介

2. 风险价值VaR概念的提出

3. 风险价值VaR的意义

二、金融机构市场风险管理

1. 以银行为主的金融机构市场风险管理基本流程

2. 以银行为主的金融机构市场风险计量基本方法

3. 以银行为主的金融机构市场风险监测基本方法

案例分析：中国工商银行的市场风险管理系统

三、以银行为主的金融机构市场风险控制基本方法

第二讲：信用风险管理

一、信用风险管理的核心：信用评级

1. 信用评级机构介绍

2. 标准普尔与穆迪信用评级体系介绍

3. 信用转移矩阵

二、金融机构信用风险管理

1. 以银行为主的金融机构信贷政策概览

2. 以银行为主的金融机构信用风险一般管理步骤

案例分析：花旗银行全球信贷风险管理

三、信用风险度量

1. 古典的信用分类模型

2. 现代信用风险分类模型

四、信用风险缓释

1. 运用抵质押品缓释信用风险

2. 运用净额结算协议缓释信用风险

五、信用风险转移

1. 信用风险转移的定义

2. 信用风险转移的主要方式

3. 信用风险转移的工具

4. 信用风险转移监管的分析

第三讲：操作风险管理

一、操作风险管理框架基本要素

1. 人员

2. 系统

3. 内部控制

三、操作风险管理的策略与政策

1. 操作风险管理战略

2. 操作风险管理政策

解读：《银行从业人员操作指引》

四、操作风险组织结构设计

1. 操作风险管理组织设计原则

2. 操作风险管理组织模式

3. 操作风险管理网络结构

五、操作风险管理的流程

1. 操作风险政策制定

2. 操作风险识别

3. 操作风险计量

4. 操作风险评估与分析

5. 操作风险资本管理

6. 操作风险管理报告

六、操作风险基本管理工具

七、巴塞尔协议Ⅲ对操作风险的修正

1. 操作风险管理与第一支柱的修正

2. 操作风险管理与第二支柱的修正

3. 操作风险管理与第三支柱的修正

4. 后危机时代的操作风险管理角色转换

第四讲：流动性风险

一、资产流动性风险管理

1. 资产流动性风险的评估

案例分析：PDCA流动性风险评估模型

2. 流动性调整VaR

3. 非流动性及风险测量

二、融资流动性风险管理

1. 融资流动性风险的预警指标

2. 融资流动性风险的缓解

三、以银行为主的金融机构流动性风险管理

1. 以银行为主的金融机构传统流动性风险管理的方法

2. 以银行为主的金融机构现代流动性风险管理的步骤

案例分析：信托企业的“刚性兑付”

四、巴塞尔协议Ⅲ中对流动性风险管理的新要求

1. 巴塞尔协议Ⅲ针对流动性风险提出新监管要求的背景

2. 巴塞尔协议Ⅲ针对流动性风险进行监管的具体要求

3. 巴塞尔协议Ⅲ针对流动性风险进行监管的意义

王老师

王可妮老师 银行风控防控实战专家

10多年招商银行工作经验

国家二级培训师资格认证

City&Guilds国际培训师认证

西安交大经济与金融学院兼职讲师

华东师范大学MBA特邀金融类讲师

AFP金融理财师/CFA特许金融分析师/CFP国际金融理财师

现任：招商银行风控专员/内训师

擅长：柜面风险、信贷风险、票据风险、反洗钱、小微信贷

王可妮老师，有着深厚的金融知识和专业功底，长期服务于国内零售银行典范——招商银行，历经柜员、理财经理、对公经理、风控专员等岗位，从银行前段到后端，从业务线到风控运营线，8年银行风险防控实战经验，擅长银行柜面风险、信贷业务的贷前、贷中、贷后的风险介入点控制和不良资产控制及清收和资产保全的实际操作，累计超过300个风险防控措施服务方案和各类风险防范案例。

同时，王老师也是3年银行内训师，进行信贷业务条线提供专业风险类培训，累计服务40家支行近100个网点，共计授课300场，学员2000多人，满意度98%，连续2年被评为银行“最受欢迎讲师”。

■2014-2015，为辖下15个支行62个网点500多名员工（涵盖支行行长、网点主任、会计主管、业务主管、柜员、贷款审批部等）进行银行柜面风险、信贷风险、票据风险等全面风险管理的相关培训；

■2015-2016，为全国深圳、兰州、上海、天津、呼和浩特等城市地区支行网点提供培训辅导支持，进行柜面操作风险、反洗钱相关内容轮训多达52场，累计人数600余人，并于同年底被分行评为优秀运营内训师；

■2016-2017，为零售客户经理和对公客户经理培训信贷风控等相关内容多达30场，累计参与人员400多人。

主讲课程：

《银行反洗钱》《操作性风险管理》

《金融风险管理》基础篇/实操篇

《银行合规风险管理警示与防范》

《企业客户信贷风险识别和控制》

《柜面业务操作风险防范与内部控制》

《银行员工合规管理及道德素质提升》

《监管趋严背景下如何做好信贷业务防假反假—风险客户识别和控制》

授课风格：

实战型强——以实操演练为主，激发学习兴趣为主，通过大量的演练来提升解决问题的能力，并能有效运用在实操中，以最终解决问题为导向。

逻辑清晰——以切入点为基石，沿着各个方向进行深入挖掘，最后汇聚于学员

互动性强——运用大量的案例进行启发式互动教学，教学通俗易懂，以大量的案例为基础，变被动式学习为分享式学习

亲和幽默——以分享的方式带动参与度和投入度，课堂气氛活跃，内容逻辑性强，从浅入深再到体系化便于整体性的融会贯通。

部分服务银行：

国有商业银行： 中国银行学清路支行、建设银行福建分行、农业银行天津分行、业银行内蒙古分行、农业银行广州铁路支行、邮储银行石家庄分行、邮储银行天津分行、邮储银行果洛州支行、中国银行成都市分行、中国银行常州分行、中国银行西三环支行、建设银行淄博分行、建设银行花园路支行

股份制商业银行：招商银行深圳分行、光大银行大连分行、商银行郑州分行、招商银行南宁分行、招商银行常州分行、招商银行天津分行、民生银行呼和浩特分行。

城市商业银行：浙商银行、甘肃银行、宁夏银行、榆林农商银行、颖淮农村商业银行、甘肃信用社、陕西信合、益阳农商银行、双峰农商银行、三江农商银行、漳州农商银行、融安农商银行、乡宁农商银行、九江农商银行、花溪农商银行、汉阴农商银行、永昌农商银行、金昌农商银行、易门农商银行、郑州紫阳农商银行、苏州吴江农村商业银行、蓝田农商行、西安秦农银行高陵支行

其他金融客户：安徽省农业发展银行、武汉汉口银行、中山广发银行、招商证券、兴业证券、平安证券、太平洋保险(五期)、人寿保险、中国人寿兰州市分公司等

部分学员评价：

王老师的课，很多同事都反映确实很实用很受用，后期一定多请王老师给我们好好培训指导，如果出书的话一定告诉我们。

——颖淮农商行个人银行部冷雷

课程很实用，案例也很接地气，大家一致好评，希望有机会能再请王老师来我们大草原培训。

——农业银行内蒙古分行刘总

没想到能听到这么通俗易懂的反洗钱合规课程，大家全程听的津津有味，尤其是实践演练环节印象非常深刻，欢迎我们的老乡王老师再来。

——甘肃信用社张书印

王老师的课很受用，让我对风控有了重新的认识，每个知识点都很落地，实战性强，让我们这批学员在课堂上学的津津有味，老师的授课很亲和，没有什么架子摆设，是我上过所有培训课程里做好的讲师。

——农业银行天津分行陈学员

理论与实践相结合，又有落地的管理工具穿插，再加上老师的演练，明白自己呈现技巧存在的诸多缺陷，和需要提升的地方，在课堂呈现方面的技能有所提高，喜欢王老师的课，欢迎老师再来！

——建设银行淄博分行江学员

王老师运用大量的案例进行启发式互动教学， 且课堂氛围活跃、自由， 让每个学员都能积极参与到课堂上，且授课中逻辑严谨、思维流畅，干货不断，让学员收获满满。

——中国银行成都市分行钟学员

王老师的课程听起很轻松，完全不是灌输式学习而是不断的通过提问引发大家的思考。王老师特别好的地方就是亲和，与学员们融为一体，一同学习帮助学员解决问题，大家课下也都很愿意和王老师交流探讨。

——邮储银行石家庄分行王学员

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