百变年金险销售实战

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课程背景

全球财富资产信息逐步透明化，财富的隐秘性、安全性正被越来越多的人关注，而国内老百姓面临着老龄化、少子化、长寿化、负利率、高负债等一系列的风险，从而诞生了财富管理多样化的需求，如子女教育、退休养老、强制储蓄、财富传承等。面对同一客户的不同需求，以及不同客户的特定化需求，年金保险均可提供一定的帮助。

从业人员如何根据客户的不同需求角度做好观念切入，从容完成年金险的销售，并从中产生大单？本课程从年金险的历史、特征、不同的客群分析等环节给予了明晰的介绍，并通过不同的客户需求场景分拆销售逻辑，经过学习和训练，可以帮助业务人员更加专业的面对各种不同的客群，更好的完成年金险的销售。

课程收益

绩效：更好的销售年金险，尝试运作大单

转变：以客户的需求为不同场景，百变赋形的销售年金险

体系：掌握4类不同需求方向的沟通逻辑，3个故事的拒绝处理，会辅助7类销售工具

课程对象

财富顾问、理财经理、保险顾问（课程人数： 40人左右）

课程方式

讲授+案例+研讨+训练

课程收获

会讲5套话术，会用3个表/问卷工具，会画2公式1法则2张图

序号话术脚本序号销售工具

1子女教育沟通话术1风险评估信息收集表

2退休养老沟通话术2客户需求调查问卷

3强制储蓄沟通话术3养老缺口计算工具

4财富传承沟通话术4收入分配136法则

5拒绝处理3个故事5收入支出储备两个公式

6人生三阶段图

7爬坡图

课程大纲

第一讲：为什么要卖年金险

一、大数据背后中国，财富透明时代

1. 财富资产的信息透明化：身份证联网、金税四期、不动产登记……

2. 税收让全球资产更透明：CRS、个税改革

3. 国内经济趋势格局变化：老龄少子化、负利率、高负债

4. 客户的的财富管理需求：保值、退休、传承……

二、保险是财富透明环境下，安全的工具之一

1. 优化财务结构和资产透明度，比获取财富本身更重要

2. 保险卖的是显性资产隐性化：变现快、变更快、成本低、税收低、控制稳

3. 保险解决的是：资本+战略+安全+未来

4. 幸福是保险从业人员销售的唯一商品

三、年金险的起源与发展

1. 年金险的起源：公元5世纪，宗教机构收钱并定期给付金额标志年金的萌芽

2. 年金险的发展：全球人口老龄化催生商业年金保险在世界范围内快速发展

3. 年金险在中国大陆的发展：快速起步期、跌宕发展期、稳健发展期

四、年金险的4大特征

1. 资金安全：条款保证、合同保证、法律保证

2. 收益稳健：年金领取，提供源源不断的现金流；万能账户复利计息助力年金险收益升值

3. 流动适中：保单贷款，解决资金周转应急

4. 长期存续：伴随客户一生，实现多种需要（养老、子教、强制储蓄、资产传承）

五、年金险的4大功能

1.资产配置：换一种资金存在的形式（挪储），进可攻退可守

2.财产权重构：在确定的时间，把确定的钱，留给确定的人，完成确定的事

3.融资贷款：一笔钱两种用途，既有流动又有收益

4.因需赋能：满足同一客户多种需求，满足不同客户特定需求

演练：介绍年金险的特征和功能

第二讲：年金险的销售客群

一、同一个客户的多种需求

1. 人生不同阶段有着不同的需求：攒钱、教育、婚假、养老、传承……

2. 人生的七张保单：意外、医疗/重疾、寿险、子女教育、养老、理财、家财保单

二、不同客户特定需求

1. 普通大众面临的风险：意外和疾病、理财风险、子女教育及养老

2. 中端客户面临的风险：资产配置安全、品质养老

3. 高净值客户面临的风险：财富保全、资产传承

三、切入销售

1. 同一客户的不同需求：需求分析

方法：介绍人生七张保单，学会画图讲人生阶段图

工具：风险评估信息收集表

演练：现场演练收集客户信息

2. 不同客户的特定需求：判断需求，找准切入口

工具：客户需求调查问卷

演练：现场演练客户需求问卷

3. 场景化销售的沟通：子教、养老、强制储蓄、传承

第三讲：场景化销售之子女教育

一、准备教育金的重要性

1. 孩子的教育决定了孩子未来的发展方向及高度

案例：81%的父母，“愿意为把孩子送上大学而负债”

案例：明星子女教育的花费

2. 培养路径不同花费大不相同

计算：算一算不同教育路径需要多少钱？

二、子教的5个准备

1. 教育金

2. 婚嫁金

3. 创业金

4. 应急金

5. 风险准备金：万一父母不能陪伴的不影响孩子领取

三、子女教育金准备的“4、5”原则

1. 教育金储备的4个原则：专款专用、安全可靠、稳定增长、提早准备

2. 子女教育的5张银行卡

第1张卡：教育金

第2张卡：婚嫁/创业金

第3张卡：分红金或祝寿金

第4张卡：二次增值卡

第5张卡：贴心豁免卡

四、年金销售之子女教育场景

1. 赞美寒暄：有效发问

2. 观念导入：子教准备的重要性

3. 引发思考：子教应该准备哪些

4. 解决方案：子教金应如何准备

工具：子女教育沟通话术，五张银行卡

演练：熟练掌握五卡介绍

第四讲：场景化销售之退休养老

一、养老准备的重要性（三化一未）

1. 老龄化：中国进入老龄化社会已经20年（标准一联合国、标准二维也纳老龄问题大会）

2. 少子化：未来更少的年轻人要养活更多的老人

3. 长寿化：科技让人类长寿的愿望得以实现

4. 未富先老：社保金空账，替代率低

案例：光靠社保能拿多少养老钱？

二、养老应该准备哪些（333）

1. 养老的3个阶段：休闲养老自理期、功能衰退介助期、失能介护期

案例：中国首例意定监护

2. 养老的3种模式：居家养老、社区养老、机构养老

案例：美国德国日本等国的养老模式分析

3. 养老的3笔费用：品质生活费、医疗护理费、居住照护费

计算：算一算养老要花多少钱

三、养老金应如何准备（55）

1. 养老金准备的5种方式：子女、储蓄、社保、权益类资产、商业保险（分析各自特点）

2. 养老金准备的5个原则：充足、安全、专属、长期、尽早（爬坡图）

四、年金销售逻辑之养老场景

1. 赞美寒暄：有效发问

2. 观念导入：养老准备的重要性

3. 引发思考：养老应该准备哪些

4. 解决方案：养老金应如何准备

工具1：养老缺口计算工具

工具2：退休养老沟通话术

演练：现场演练全流程

第五讲：场景化销售之强制储蓄

一、强制储蓄的重要性

1. 攒不下钱三大原因：应急能力、责任能力、规划能力

2. 存款保险：银行都要通过买保险来托底

二、钱从哪里来

1. 改变储蓄方法：存多存少没关系，存下来才是最重要的

2. 时间的价值：控制了时间，就控制了成本（2个公式）

3. 复利的力量：72法则

故事：90后的财富目标

三、如何实现强制储蓄

1. 方法：复利+时间

2. 法则：收入分配的1-3-6法则，了解家庭现金流

四、年金销售之强制储蓄场景

1. 赞美寒暄：有效发问

2. 观念导入：强制储蓄的重要性

3. 引发思考：钱从哪里来

4. 解决方案：如何实现强制储蓄

工具1：收入支出储备两个公式

工具2：收入分配136法则图

演练：现场演练全流程

第六讲：场景化销售之财富传承

一、财富传承的重要性

1. 造富重要，守富和传富更重要

2. 传承不同于继承：主动、我定、生前对比被动、法定、身后

案例1：单亲妈妈独自打拼二十多年，资产却流入他人腰包

案例2：比尔·盖茨裸捐的背后

二、传承的4种方式

1. 法定传承：弊端很难满足心愿，三多（人员多事情多手续多）

2. 遗嘱传承：口头遗嘱/书面遗嘱/公证遗嘱

3. 信托传承：目前中国信托尚未普及

4. 保险传承（年金/终身寿）：所有权、控制权、受益权三权分立的法律工具

三、年金险的传承优势

1. 2个核心特点：保证资金安全、锁定未来利率

2. 4个特殊性质：私密性、稳定性、灵活性、安全性

3. 帮助客户做风险管理的法律工具：保单框架设计（投被保人、受益人）

案例：企业主用保险实现传承

四、年金销售之传承场景

1. 赞美寒暄：有效发问

2. 观念导入：明确财富需要传承

3. 引发思考：根据你的心愿和想法，给孩子留500万现金够不够？

4. 解决方案：我有一些方法可以帮助到你，你愿意听一下吗？

工具：传承沟通话术

演练：现场演练全流程

第七讲：年金险销售的正确认知和拒绝处理

一、不同产品形态有各自的特点

1. 年金险与重疾险：年金险销售难度低于重疾险，年金险保费高于重疾险

2. 年金险与增额终身寿：年金险以生存为给付条件，增额终身寿以死亡为给付条件；年金定期领取，增额终身寿通过减保领取

二、年金险销售的3个故事拒绝处理法

1. 运动与长寿的故事

2. 沙漠旅行的故事

3. “钱儿子”的故事

研讨：你还有哪些拒绝处理的方法呢？

三、年金险销售的百变赋形

年金险本质：是一个存钱领钱的产品

杨老师

杨恩月老师 保险营销管理实战专家

21年保险从业实战经验

中国寿险管理师

TAP顶尖赢家班、CFLL-PPM营销领导专业管理模式授权认证讲师

曾任：太平洋保险（世界500强） | 业务经理/团队长

曾任：安联人寿（全球10大保险公司） | 江苏分公司BTH(培训总监)

曾任：长城保险 | 分公司个险部副经理

◆ 50+：培养了50+位（连续多年达成MDRT/COT/TOT标准）的保险精英

◆ 100+：总结设计30+个场景话术、20+个营销工具、60+个实用销售案例

◆ 300+：100+场创说会、200+场产说会：产说会均签单率超70%、创说会参训率超60%

◆ 600+:《打造寿险顶尖赢家》《年金险销售实战》等600+期课程，培育业务精英5000+

◆ 1000万：为华泰人寿定制实施全新系列营销课程，助力实现提前破千万的年度业绩

◆ 1亿：曾为德华安顾人寿定制全新的COP讲解模式，助力江苏分公司新开机构10家（1年内），3年保费从0到过亿。

授课领域：保险营销团队建设、寿险销售、年金险销售、健康险销售、增员、财富传承、保险监管政策分析、产说会等

实战经验：

从一线保险业务经理/主任出身，杨老师坚持从实战需求出发，深度洞察保险客户，并围绕销售场景设计并传授营销工具、销售话术，为保险公司打造业务精英，创造骄人业绩。

【筹建10家机构业绩从0→1亿】2年内为德华安顾人寿筹建宿迁、徐州、无锡等地10家三级机构，并不断完善新机构的销售流程、为团队引入营销技巧、改进营销策略，带领多个三级机构拿下全国第一，所筹建的10家三级机构，三年实现保费过亿

【辅导新人首月开单100%】曾为华泰人寿南京中支搭建新人快速成长四步骤（创新班5天-新人衔接训练20天-晋升团60天-新晋主管培训3天），设计保险营销实战工具10+套，助力新人达成首月100%出单，90天60%晋升率

【培育业务精英数百人】

——为德华安顾人寿开展《PPM卓越经理人》、《TAP顶尖赢家》、COP等课程70+期，培养精英主管100+位，业务精英3000+人，10余位三级机构负责人

——为东吴人寿开展《步步为赢有效增员》《外勤团队管理》等课程80期，培养精英主管80+位，业务精英2000+，出色的机构培训负责人和数位其他岗位管理干部10+位

——为华泰人寿开展《NBSS需求导向销售》、《PPM卓越经理人》、《有效增员》等课程100+期，培养精英主管40+位，业务精英300+（其中全国前十3个），外勤转为核心内勤管理干部12位

——为太平洋人寿开展《专业化销售流程》课程20+期，培养业务精英200+

主讲课程：

《打造寿险顶尖赢家-迈向MDRT之路》

《打造寿险赢家-成为卓越团队长》

《健康险销售实战训练》

《年金险销售实战训练》

《步步为赢有效增员系统建设》

《民法典时代的资产配置与财富传承》

《顺宏观趋势，抓行业机遇-中国金融监管新变化下的保险销售》

《新经济环境下家庭财富规划》（产说会）

授课风格：

活跃轻松：娓娓道来、形式多样、互动性强、学员专注

实战落地：专业性强、贴近实战、案例丰富、工具实用

学习规律：循序渐进、观念革新、实战演练、现场转化

部分客户评价：

杨老师的《打造顶尖赢家-迈向MDRT》的课，对我启发非常大，不仅打开了我对保险销售的新认知，还具有很强的实战性，不仅有销售技巧的分享，更是给了我们话术工具直接可以用，让我对于连续达成MDRT有了更大的信心。

——华泰全国前十的营销员 张某

《顺趋势，抓机遇-新规下的保险销售》这套课程关于行业的趋势分析，是我十多年来听过的最好的课程，老师非常有针对性的分析了，当下新规对于我们销售中的利弊影响，还帮助我们一起总结了新规下保险销售的一些新话术技巧、让我对行业信心倍增，太感谢总监为我们请到这么好的老师来授课。

——保通代理 李主管

产说会的趋势分析和保险观念沟通非常到位，客户现场听得很认真，后期也表示在老师的课程认识到很多新理念，这场活动对于队伍信心建立和客户签单跟进都起到了非常好的作用，真是行业大咖级别讲师，下次还要再请杨老师！

——德华安顾 周总

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