强监管下银行柜面电信网络诈骗、洗钱风险防控

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课程背景

当前，电信网络诈骗、洗钱手段层出不穷，上当受骗者众多，给人民群众的财产安全造成损失的同时，也给金融机构一线员工带来很多困扰。一线柜面员工对繁杂监管要求理不明、记不清，因违规或失误造成客户投诉、监管处罚比比皆是。电信网络诈骗、洗钱风险防范应从小处着手，了解诈骗、洗钱违法犯罪活动的逻辑和表象，从点滴做起，坚持按照各项规章制度和流程办事，不断总结经验教训，查漏补缺、兢兢业业做好每一项工作，才能把风险防范到位。

课程收益

全面树立员工的合规意识，有效防范电信网络诈骗、洗钱风险。

了解风险的成因及防范对策，提高有效识别风险、防范风险以及科学管理风险的能力。

掌握对私对公业务的客户准入尽职调查、对公受益所有人识别，办理业务环节的风险点及防范措施；掌握延迟支付结算、限制或者中止有关业务等控制措施使用技巧，掌握司法查冻扣、洗钱等级分类、可疑增录、客户投诉应对等专业技能。

通过大量的案例分析，总结经验教训，提高员工的工作责任心，增强防范风险的能力，避免同类事件的再次发生。

课程特色

教学立足监管文件和业界实战案例，采用一张图说，视频动画等新型辅助工具，深入浅出，通俗易懂，易于学员接受；

以合规价值导向为目标，步步深入、提问引导为主，激发工作主动性；同时，通过大量的演练来提升现实操作能力；

课堂气氛活跃，点面知识相补益，培训印象深刻。

课程对象：

银行基层营业网点负责人、会计主管、柜员以及其他相关人员

教学方法：

专题讲授+案例剖析+问题讨论+经验总结

课程大纲

第一讲 强监管形势下电信网络诈骗、洗钱风险要求

一、电信网络诈骗

1.电诈趋势分析

2.诈骗通讯工具和手段揭秘

3.常见诈骗典型案例

4.国家队反诈七大利器

二、洗钱和电信网络诈骗区别和联系

（一）二者区别

1. 预防和遏制的犯罪对象、范围不同

2. 工作的侧重点不同

3. 惩治的程度和犯罪后果不同

（二）二者联系

1.开户前尽职调查

2.风险名单筛查

3.账户数量核验

4.实施个人账户分级分类管理

5.履行客户告知

6.客户宣传警示教育

第二讲 开户尽职调查

一、对私开户尽职调查

（一）身份识别

1.有效证件的种类

2.辅助证件的种类

3．冒名开户如何防范风险

4.代理开户情形如何防范风险

5.外地人开户如何防范风险

6.军人开户证件审核

7.简易账户开立条件

8.外国人新旧永久居留身份证对比

9.柜面现金业务洗钱风险识别和防范

10.监管处罚问题分析

案例分析：爷爷为幼儿园的孙子代办社保卡开户

案例分析：残疾明星开户受阻

案例分析：同一证件号码对应多个客户名称如何处理

案例分析：能为涉赌涉诈案件人员的亲属开户吗

二、对公开户尽职调查

1．证件、客户名称、经营范围、住所、法人代表、授权代表人、实际控制人、联系方式等常见开户疑点表现

2．对公客户受益所有人识别基本规则

3．不同公司股权构架下受益所有人识别

4. 受益所有人识别监管处罚问题分析

案例分析：小股东马云如何控制阿里巴巴

案例分析：公司IPO时如何核查收益所有人

案例分析：一致行动人和委托投票权对受益所有人识别的影响

三、非账户客户尽职调查

1.非账户客户尽职调查场景

2.非账户客户尽职调查常见风险点

3.非账户客户尽职调查监管检查发现问题分析

第三讲 涉诈或洗钱客户账户管控技巧

1.客户、账户管控监管核心文件，限制非柜面、只收不付、不收不付措施应用的注意事项

2.真实司法判例介绍，管控不当引发赔偿和投诉

3．客户账户解控审核要点和应对话术介绍，如非柜面解除、账户不收不付解控

4.电信网络诈骗及其关联违法犯罪联合惩戒思路介绍

案例分析：客户到网点质问“你们有什么权利对我的账户设限额？”如何合规答复

案例分析：可疑账户限制非柜面还是不收不付、只收不付？

案例分析：电信诈骗被害人未向公安报案前到开户银行网点举报怎么办？

第四讲 查冻扣业务的法律风险防范

1. 执行查冻扣业务的”有权机关”是指哪些机构

2. 有权机关办理查冻扣划业务的流程规范

3. 协助查冻结扣业务应遵循的原则

4. 公安机关查冻扣业务的法律范围限制

5. 查冻扣业务环节的风险点及法律风险防范措施

案例分析：柜员在查冻扣业务中协作不当或不予协作所面临的法律风险

案例分析：某银行柜员司法冻结时由于操作不当引发风险事件

第五讲 涉诈客户的重新识别和洗钱等级分类

一、重新识别

1.重新识别场景

2.重新识别措施

3.重新识别监管处罚问题分析

二、洗钱等级分类

1．分类基本方法

2.涉及司法查冻扣不同情况下客户洗钱风险等级划分技巧

3.等级分类监管处罚问题分析

案例分析：公安查询口头要求银行不得调整等级怎么办？

周老师

周杰老师

某大型国有股份银行31年从业经历

曾任某大型国有股份银行省分行法律合规部高级合规经理（专业技术序列）

曾任某大型国有股份银行省分行内控合规部门副总经理

15年风险管理、内控、合规工作经历，14年省分行部门纪检、法律合规、内控合规管理经验

持有银行高级内训师、高级合规经理资质

高级经济师

美国全球风险管理协会认证的金融风险管理师资格FRM

中国人民银行总行（金标委）委托起草银行业内部控制标准主要起草人

中国金融作家协会会员

AML反洗钱师专栏撰稿人

【主讲课程】

【反洗钱系列课程】

1-《反洗钱履职基本要点实务---一线》

2-《特定业务场景下的反洗钱尽职调查实务---一线》

3-《跨境业务反洗钱尽职调查实务---一线》

4-《监管新规下反洗钱合规风险管理实务---一线、专岗》

5-《国际社会金融制裁框架---一线、专岗、高管》

6-《反洗钱预警账户分析技巧与实战---专岗》

7-《反洗钱新形势对高管履职的影响分析---高管》

8-《强监管下--银行柜面电信网络诈骗、洗钱风险防控》

【内控合规管理系列课件】

1-《合规新形势对高管履职的影响---高管》

2-《内控合规管理框架和工具技巧---专岗》

3-《信贷业务流程中内控合规风险分析---客户经理》

4-《财私业务合规风险管理---一线》

5-《反欺诈训练营---新员工》

6-《监管长牙带刺下---银行案件防范与合规管理》

7-《监管长牙带刺下---银行网点员工行为管理》

8-《监管长牙带刺下---银行内控合规管理的目标和行动》

【主要履历】

多年大型国有股份银行省分行风险管理、内控合规管理经验，主导内控合规体系建设、合规检查、以及创新服务、新制度、新产品、重大项目合规审查。组织开展全行内控评价和合规检查项目。近年主导分行反洗钱数据作业和系统管理；

曾在大型国有股份银行国际业务、房贷、风险管理、纪检监察、法律合规等部门就职，从事过外汇会计、外汇结算、信贷、责任认定、资产分类、操作风险管理等岗位；

曾参与大型国有银行总行内控合规体系建设，曾长期从事监管沟通和监管现场检查、审计整改配合，操作风险三大工具管理，组织梳理银行业务流程，编写全行合规经理资格认证教材，精通银行业务关键风险点；

曾筹备建设和管理国有商业银行省分行反洗钱部门；负责反洗钱数据作业、系统管理以及反洗钱监管沟通管理工作；

自主创新内控合规管理（反洗钱）能力画像项目获总分行多个创新大奖；

多次被人行金融管理学院、人民银行分支机构、以及多家股份制银行、系统内和本行分支机构邀请，以反洗钱合规管理实务、合规风险管理、合规文化建设、操作风险管理、内部控制、合规检查、案件防控为题进行授课、培训；

在银行内部反舞弊调查有突出贡献，因工作业绩突出，曾获得单位颁发的最高荣誉奖项“十大突出贡献奖”；

为《反洗钱师》撰写近百篇专业文章。

【主讲课题】

反洗钱管理 - 专注于反洗钱最新监管形势，对金融机构反洗钱三大义务有效实施有丰富实战经验，深谙洗钱风险管理流程，能够精准把握监管处罚关键环节。

内控合规管理框架建设和风控实务-深信合规提升价值，熟知国内外前沿内控合规管理理念和技术，亲历国有大行内控合规管理体系建设，自主研发工具成果颇多，能够帮助提出针对性解决问题思路。

强势项目 –反洗钱实务和形势分析、金融制裁框架、内控合规管理框架构建辅导、员工反诈专项训练营

【授课风格】

周老师授课基于长期大型国有银行管理实践，强调务实专业，内容丰富，语言风趣，同时对难点用通俗易懂案例，并辅以原创故事动画，以帮助学员快速消化吸收内容。

周老师希望培训学员通过学习积累和沉淀，更好适应当前岗位的能力要求，能够在监管检查中有效降低被问责处罚风险。

【近年授课案例】（部分）

大课项目系列

1.河南省银协《商业银行合规治理实践与展望》

2.吉林邮储《内控合规管理实践》

3.开封市人行《新形势下反洗钱管理重点》

4.华夏总行《财私条线合规风险防控实务》

5.郑州农商行《内控合规管理框架和实务》

6.吉林银行《商业合规文化建设》

7.郑州人行金融学院《商业银行案件防控》

8.天津银行《反洗钱KYC技巧》

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