新经济形式下家庭财富规划与法商思维

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【课程背景】

2020年以来，受疫情影响，全球经济衰退的风险增强，降息被频繁推出救市。据统计，今年至少已有21个国家及地区降息29次，甚至很多国家出现了负利率，其中美联储推出了0利率。除此之外，天灾猖獗，人祸不断，民生之难日益凸显。在家庭财富规划中，如何保住本金，保住未来成为当下最热点的话题之一。全球负利率时代正在逼近，国内低利率成常态已经不可避免，每个人都要早做打算。

法商思维应该成为客户购买保险的顶层思维，在发达国家的财富管理中这是标配，但以“权属思维”做资产配置的理念在国内却一直被忽视。本套课程，将以法商思维为基础，从家庭财富规划及资产配置入手，以养老话题为突破口，铺开婚姻风险、继承风险、债务风险、税务风险等话题。让客户深刻意识到财富规划的重要性及未做好准备的危机感

【课程收益】

●提升客户意愿：剖析后疫情时代的经济走势，让参会者了解因经济波动带来的家庭财务的危机

●了解年金险功效：客观解析百岁人生的到来，让参会者深刻体会到养老问题比预想的更加严重，理解年金险的意义与功能

●制定资源对等方案：使客户深刻理解法商思维的重要性，激发参会者用法商思维重新评估自身的资产配置状况，实现资源对等

●促进保单成交及跟进：给参会者心中种下一颗购买年金险的心锚，便于营销人员现场促成或会后跟单

【课程对象】

保险代理人、受邀的准客户

【课程方式】

讲授+互动+案例+视频

【课程大纲】

第一讲：后疫情时代存在经济大挑战

一、2023的大经济形势发生了巨大变化

1. 全球经济K型复苏——行业差距与贫富差距拉大

2. P2P暴雷——大众投资理财渠道危机

案例：深圳最大P2P平台彻底暴雷

3. 银行大额存单遭抢购——存款利率将下调

4. 2023企业关键词——裁员、破产

数据分析：从房企、车企、航空、银行及其他企业裁员数据分析

5. 美国对中国打出15张牌

6. 民生之难

二、中国财富逻辑发生了转变

1.工业化和城镇化是曾经中国财富的大逻辑

案例1：海尔冰箱的价格之变

案例2：快速扩大的城区面积

案例3：普通老百姓实现财富的跃迁

2. 2013-2023年进行蜕变：职业选择需要理解经济变化

案例：上海房价的案例

3. 2019-2023年万元美金社会到来：赚钱的逻辑发生了变化

第二讲：家庭财富规划

一、保住本金，保住未来

1. 2023年投资市场的支离破碎，行情发生大波动

行情分析：美股熔断、中行原油宝、A股艰难震荡、债市大跌、银行理财负收益

工具：投资计算器

2. 经济刺激的必然选择——降息

案例：胡润财富报告解读

3. 创富不等于守富——创富快，守富难

案例1：工行产品暴雷

案例2：固收类产品暴雷

二、家庭金融资产配置的几种形式

1. 前锋：高风险高收益有本金亏损风险——股权类投资，期货，期权产品

2. 中场：高风险高收益有本金亏损风险——目标收益10%-15%

3. 后卫：低风险低收益本金相对安全——黄金、货币基金、公募债券基金、信托

4. 守门员：低风险低收益保障财务安全——保险

5. 应对降息通道进行正确的选择

案例：伯南克个人资产清单

工具：家庭金融资产配置图

三、长寿带来的影响——长寿是福气还是惩罚？

1. 百岁人生已到来，你的生活是手心向上还是手心向下？

案例：这个孩子将活到142岁

案例：基因编辑婴儿事件

2. 你是否过着三明治人生？

四、老了留好七张底牌——老伴、老窝、老本、老体、老友、老来俏、老来乐

案例1：善待暮年

案例2：父母的家永远是孩子的家，孩子的家永远不是父母的家

案例3：傅培梅的人生、老年人频频陷入诈骗案、泰塔尼克号的陨落

案例4：70岁奶奶北京街头旗袍秀

案例5：杨绛《善待暮年》

五、已婚女性的资产配置——已婚女性为什么要做好财富规划

1. 女性天生有不安全感

2. 女性有长寿因子

3. 在未来的日子里，也许你会拥有三样东西

4. 到底什么能让我们拥有安全感

案例：老夫少妻的老年危机

六、退休沙漠——退休定制年金险，保障退休后的生活

第三讲：从法商思维剖析年金险的重要性

一、用法商思维看投资理财与财富管理

1. 投资——资产增值

2. 理财——补钱的缺口：保险是地基

工具1：退休规划理财图

工具2：理财金字塔图

工具3：保险图

3. 财富管理——从权属的角度去做资产配置

案例：中国有钱人的单纯想法:“只有一个小孩，没什么要规划”

二、资产的类别及属性

1. 了解五大资产大类

工具：资产大类图

2. 了解资产的内含属性

1）任何人名下的资产都含有三种权利：所有权、控制权、受益权

工具：三权合一图

2）三权合一的作用——三权合一会给高净值人士的财富管理带来什么后果？

案例1：被法律执行的资产

案例2：给20岁的女儿名下留5000万

案例3：中国人的“到时候再说”

三、法商思维下的年金险

1. 法商思维传达年金保险的优势——既给又不给

2. 法商思维下分析为什么能做到既给又不给

案例：父亲为前妻所生的儿子支付抚养费

四、家庭的法商思维【案例随时间改变】

案例：当当创始人李国庆的婚姻

1. 人寿保险在资产规划中的身份

1）婚姻风险

案例：新婚夫妇的财产分割

2）继承分享

案例：父母去世后，房屋一定属于子女吗？

3）债务风险

案例：重庆万州张先生夫妇的债务

4）税收风险

5）投保人控制权

2. 降维传承

案例：孔子接班人的培养

降维1：李嘉诚英国大买基础设施

降维2：金融架构——保险，信托

案例：昔日300亿员保险和信托，重铸今日美国1490亿帝国

王老师

王瀛浩老师

——兼具法商与财商思维的保险营销培训专家

曾任国内外（澳洲联邦银行）企业金融集团公司培训经理和市场总监

曾任海外传媒机构（ABC）品牌市场经理

为多家知名企业家提供服务与资产配置咨询

LIMRA、SRT、PTT、PESOS专业讲师

法商规划师并通过司法考试

为国内外知名企业（瑞泰口腔 明月眼科 伊美尔医疗等）提供品牌咨询服务

QS前20金融硕士（悉尼大学）

【个人简介】

王瀛浩老师拥有QS前20的留学背景、海内外金融机构高管工作经历和五年创业经历，兼具实战与理论经验，系统授课金融各大板块五年时间，特别是在宏观经济、税务筹划和企业商业分析领域，拥有自己一套独特的授课方式和商业视角，穿上学员的鞋，走学员走的路，一起双向奔赴。

在服务客户的过程中，一直在根据用户需求探索自己的知识边界和授课方式，以用户为中心，为用户量身定制课程，全程躬身入局，作为独立培训师，先后服务过40个企业和培训机构，自主研发系列课程百套，内容注重训练、实战和业务结果。

王瀛浩老师担任集团首席培训师和产品专家，五年时间内具有500场业务授课与销售管理培训经验，授课效果显著，业务增长点180-300%之间，复购率100%，学员评价调研93分均分，多次获得集团性培训首席讲师。

王瀛浩以高级资产管理顾问的身份为多位知名企业家提供各类私人定制政策分析会、税类咨询会、资产配置咨询和海外留学咨询等高净值服务。

核心咨询项目内容：

在集团26家分公司实施推广绩优法商培训体系，并实现良性运转。指导各分公司建立法商学习的知识库并建立学习工具，绩优法商签单率实现了93.4%并且集团将法商战略定位了三年规划战略。

为集团设计效绩优荣誉体系，根据现在销售队伍建立分层经营,建立提档机制,充分在细节中发挥荣誉的重要性,有形结合无形,整体绩优人数增加300%,个人业务产能由40万提升至70万。

集团培训体系化建设，为集团实现三化提供专家支持并获得集团高管的高度评价。

【授课风格】

专业性强：国外学习的先进理念、高超的培训专业技术、过硬的实操技巧、一切为结果服务的态度。

实用落地：凭借十余年丰富的工作经验、成功案例资源，成为管理实战、实操、实用、实施专家。

引导启发：案例逐一解析，复盘失败原因；分享成功经验，点评一针见血；问题举一反三，技巧现学现用。

对症下药：找出问题原因，彻底解决；分享技能工具，授之以渔；量体裁衣设计，落地实施。

风趣幽默：轻松愉快，深入浅出；生动活泼，通俗易懂；谈笑风生，印象深刻。

【主讲课程】

《保险开门红之增额终身寿》

《保险沙龙活动组织流程》

《保险业务经理必备能力提升》

《金融切入赢取高净值人群》

《新经济形式下家庭财富规划与法商思维》

【部分咨询案例】

序号客户公司培训咨询内容 培训成果

1澳洲联邦银行

（2015-2017年）国际商业类课程

国际金融研判授课125场，针对海外配置资产经理

2HD-Education

（2017-2019年）金融讲师授课培训

QS前20留学生私人咨询所有咨询项目顺利交付，分公司年度咨询续单率超过130%。转介绍学员数量公司最高。讲师转正留存率80%，升星率90%

3民生保险

（2019-2023年）法商培训体系

绩优荣誉体系集团员工流失率连续四年下降10%，薪酬激励机制带来了人员、团队稳定，集团人均业绩创收连续3年增加15%。

【服务客户】

金融类：民生人寿 汇丰人寿 太平洋人寿 大都会 中宏保险 浙商银行 浦发银行 工商银行 澳洲联邦银行 鼎诚 毓秀家办（部分机构涉密）

医疗类：瑞泰口腔 明月眼科 伊美尔医疗

留学类：HD EDUCATION 艾华国际

酒店类：知性漫步高端旅游 北京餐饮协会

国企类：中石化下属分公司 中印钞公司

【学员评价】

瀛浩老师的知识结构非常系统扎实，在讲到跨行业的案例时依然能够保持逻辑的严谨和稳定的输出，让听者有很强的代入感，也能保持较好的专注度。

-----工商银行分行行长王利亚

瀛浩老师具备很强的知识解构能力，能把很专业财务知识拆解成“非财务”人员听得懂的语言，这也是我听过的最“简单”的财务课程。

-----瑞泰口腔市场总监梁爽

瀛浩老师很Nice，不仅在技术层面给我们提供实战性很强的方法，对于培训之后其他领域内容的疑问，她都能给予耐心且专业度解答。

-----通联支付市场经理佳美

瀛浩老师总会给我们带来很多惊喜，尤其在解决问题的效率与彻底性方面。他不讲理论，不谈学术，只讲痛点，只谈问题。

-----时任知行漫步市场总监贾蕾蕾

瀛浩老师对于销售人员的培训一切来源于实战，一切为实战服务，获得我们业务人员的一致好评，对于他们遇到的问题都给到了行之有效的解决方案。他不是为了培训而培训，而是通过培训来塑造人和改变人。

-----香港毓秀家办 张媚

瀛浩老师的课程幽默风趣，知识量丰富的同时让人十分专注，我们开玩笑地说：“历史以来抬头率最高的培训课程”只有先产生兴趣，才能产生变化与认知。

-----明玥集团人力总监 吕娜

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