2025年宏观经济产业与信贷投向分析（含风险管理）

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课程大纲

一、当前宏观经济形势与金融信贷环境分析

1.二十大、中央经济工作会议、央行货币政策执行报告信贷相关解读

金融是国家经济的血脉，它支持了企业的发展、创新和国民生活水平的提高

1)发展与安全～黑天鹅与灰犀牛解析→守住不发生系统性风险

2)开放与监管～政策鼓励创造营商环境

3)引导信贷融资利率稳中有降的成果

2.后疫情时代的金融信贷环境回顾看政策发力

1)2024银行经营数据与信贷投放回顾~~金融监管总局公布2024年三季度止银行业主要监管指标数据情况：

I.从资本情况来看／从盈利情况／从资产质量情况

II.息差变化与银行增收不增利

2)近期商业银行对公业务重要政策文件解读

资本新规/金融资产风险分类办法/三个办法

3.国际经济形势与地缘政治影响对外贸产业的冲击/海关数据的解读

1)国际经济体现况与需求

2)哪些产业链供应链移动

3)中美大国博弈继续/修昔底徳陷阱/区域冲突

4.解读2024年政府工作报告与金融工作对接：

1)反映“稳中求进、以进促稳、先立后破”的政策主基调

2)新质生产力提出许多重点发展的产业及行业

二、2025年银行信贷重点产业现状与趋势分析，遵循金融监管方向

信贷资源向战略性新兴产业倾斜

1.善用政策资源~央行再贷款类型分类~融资利率下行的主要因素

1)根据再贷款功能定位的不同，四类包括流动性再贷款、信贷政策支持再贷款、金融稳定再贷款、专项政策性再贷款

2)时间周期不同分类：长期性工具与阶段性工具

3)解析结构性货币政策工具→主导信贷资源配置

4)金融监管评分引导信贷资源配置

2.先进制造业的信贷投向科创与专精特新

1)先进制造业之科创与专精特新企业特征和财务特征

轻资产、重智力，长周期、慢回报，专业性强等特点

2)先进制造业之科创与专精特新企业对公授信

I.突破资产负债表、利润表和现金流量表“三张表”的评价体系,“科创评价”的第四张表“科技创新表”，对企业创新能力开展客观、量化的评价分析

II.通过知识产权“贷”动创新”，允许合法有效的知识产权中的财产权作质押

III.针对科技型企业全生命周期的不同阶段，推出“融资链”，为企业创立、技术研发、成果转化等各个阶段分别推出各类专属信贷产品

3)壮大先进制造业集群，产业链金融服务

例如：国有银行牵头对接央企供应链融资平台，服务科创型央企产业链上下游

3.先进制造业之新能源和储能产业信贷投向 :

1)最受关注的政策～新能源产业政策、现状及趋势

行业产业链/行业未来发展趋势

2)产业信贷投放与关键风险点分析~清洁能源的思路做授信

I.光伏产业发展现状与风险分析

II.风电产业的发展现状与趋势

III.新能源汽车和储能行业经营现状与风险分析

IV.注意：海关出口"新三样”是否行业内卷严重？

4.先进制造业之高端技术制造与设备制造投向

1)新材料行业发展现状与风险分析

2)集成电路行业~芯片投入失败案例~发展现状与风险分析

3)人工智能行业~政府工作报告特别点名~时代发展趋势

4)生物医药行业信贷投向

5.政府工作报告重点工作再细化热点补充：与金融业工作对接

1)未来产业：开辟量子技术、生命科学等新赛道

2)数字经济：开展“人工智能+”行动

3)消费：鼓励和推动消费品以旧换新，提振智能网联新能源汽车、电子产品等大宗消费

4)乡村振兴：加强充电桩、冷链物流、寄递配送设施建设

5)环保：完善支持绿色发展的财税、金融、投资、价格政策和相关市场化机制

6)城镇化：稳步实施城市更新行动。推动解决老旧小区加装电梯、停车等难题

6.绿色金融发展，助力绿色低碳转型

1)绿色金融服务体系~ 绿色信贷发展现况分析比较

2)碳金融的未来可期~ 排碳权空污权的质押市场

3)能源与产业低碳转型金融市场商机

三、2025年政策防范风险之基础设施领域的信贷投向

1.地方化债之对公要点与业务机会～不再爆雷

1)一揽子化债政策解读及现况走势

2)业务模式、风控要点及审查审批建议

2.基础设施领域之盘活存量资产~城中村改造与城市更新

1)存量盘活政策解读

2)城中村改造与城市更新的政策解读

3)模式与业务机会

3.房地产领域的信贷保持可控

1)房地产行业的政策发力~陆续出台下，仍有压力

2)房地产行业的趋势研判～关键在预期心理转变

3)遵循金融监管方向→风险特征识别与重要环节把控

4.结论：促进金融与实体经济良性循环

“推动科技—产业—金融良性循环”的基调

I.实体经济转型重点领域

II.挖掘绿色投资

III.城镇老旧小区改造

IV.高技术制造业、科技创新

四、人工智能在信贷领域的应用与科技风险防范~人工智能重塑信贷业务流程：效率与风控

1.智能授信审批系统的实践与突破

1)城农商行典型案例：江苏某农商行上线"AI信贷工厂"，整合工商、税务、水电等15类政务数据，构建小微客户立体画像，审批时效从7天缩短至3小时，户均授信额度提升25%；

2)多模态风控模型创新：浙江某城商行引入卫星遥感+物联网数据，动态监测农业经营主体种植情况，2024年涉农贷款不良率较传统模式下降1.2个百分点

3)自动化决策占比突破：头部城商行消费信贷AI审批率达92%，模型迭代周期从季度压缩至周度

2. 信贷全流程智能化管理

1）贷前环节：精准获客与反欺诈

智能营销：案例：云南某农商行部署"小微客户热力图"，锁定3公里商圈目标客户，获客成本降低42%

反欺诈升级：技术：声纹识别+微表情分析双因子认证 / 数据：山东某城商行拦截团伙骗贷金额超1.2亿元（2024年三季度）

2)贷中环节：智能决策中枢

决策引擎：案例：四川某农商行"生猪养殖贷"模型：整合能繁母猪存栏量、饲料价格波动等18项指标

效果：不良率控制在0.7%以下（行业平均2.3%）

体验优化：重庆某农商行推出"方言语音助手"，老年客户授信材料提交效率提升55%

3)贷后环节：智能预警与处置

物联网监测：案例：江西某农商行在温室大棚贷款中部署温湿度传感器，预警异常超3000次/年

模型升级：手机银行操作数据纳入评分卡，消费贷滚动预测准确率上升22%

3 . 科技风险防控实践

1)数据安全与合规性：保障数据隐私前提下数据加密与脱敏处理

2)合规性检查与监管要求

3)新兴领域探索：模型训练与优化

需通过联邦学习、隐私计算等技术强化数据安全，应对生成式AI带来的新型风险‌

4 . 总结：DeepSeek通过精准营销、智能服务、个性化产品配置等方案，助力银行业务实现案例分析

降本增效（如江苏银行信贷效率提升20%）、技术普惠（如中小银行成本降低30%）等价值，未来需进一步深化AI与数字人民币、绿色金融等新兴场景的融合‌

赵老师

师资介绍

个人简历

赵疏敏

美国芝加哥大学博士

上海第一财经特约嘉宾、特约评论员

上海优秀青年教师基金获得者

上海第一财经广播《疏敏钩沉》节目作者及主讲人

贵州卫视特约嘉宾

武汉大学客座教授

东北大学客座教授

上海财经大学商学院MBA特聘讲师

上海市雏鹰计划特约讲师

高级经济师

国家理财规划师

中国外汇中心旗下(Comstar)特聘讲师

美国特许金融分析师

【擅长领域】

熟悉现代经济、尤其是金融机构的运行逻辑

对于中国经济发展和产业政策有独特的视角

在互联网时代，更富于把握新经济现象，课程内容往往在新时代解决新问题

【主讲课程】

《宏观经济形势分析与当前热点解读》、《产业政策制定与路径》、《金融法律法规》、《国企体制改革与公司治理》、《从分业到混业监管》、《金融机构合规管理办法解读》《产业转型与新质生产力》、《银行信贷及财务报表舞弊识别》、《防范化解金融风险问责规定(试行）》、《财务报表解读》、《银行业内控合规管理及案件防范》、《货币政策有效性和弹性对策》、《互联网金融发展与商业银行应对策略》《2025中国金融“新常态”》、《资本市场理财产品与资产证券化》、《金融衍生工具配置和投资》、《期货原理与实务》、《金融资产配置实操》、《巴塞尔协议与资本充足率在我国的实施模式》、《金融衍生品介绍与发展及风险管理》、《商业银行经营与管理》、《中央金融工作会议和中央经济工作会议解读》、《外汇市场与主要货币汇率走势分析》、《把握双碳新机遇，中国绿色金融特色发展》、《后疫情时代的金融动力》、保险公司产说会财商课程

【授课经历】

宁波光大银行讲授资产配置、海通证券讲授新公司法、南粤银行广州分行讲授投资规划实务，中粮集团讲授国企公司治理、中石油讲解国企改革与产权结构、京东金融资产配置实务、海通证券讲授证券投资实务、宁波银行讲授《金融衍生品风险与防控》、海通期货讲授《期货套期保值的风险和对策》

工商银行山西分行解读《宏观经济及金融发展趋势》、中国银行解读《金融发展新变革》、民生银行福州分行《互联网金融发展与商业银行应对策略》、海通证券讲解《后疫情时代的金融动力》、邮政储蓄银行山东分行《2025年经济新常态》

【授课单位】

（一）金融机构类：人寿保险、华泰证券、国信证券、国联证券、国联期货、光大银行、星展银行、上海人才培训市场促进中心、农银汇理基金公司、招商银行、交通银行、浦发银行信用卡中心、京东金融、光大证券、兴业证券、浦发银行杭州分行（7期）、浦发银行福州分行、民生银行、交通银行、江苏新沂农村商业银行、中国太平洋保险公司西安分公司、邮政储蓄银行北京分行、深圳分行、沈阳分行、山东东营支行；农业银行北京分行、淮北分行、池州分行、淮南分行；建行北京分行；农商银行北京分行；农信社长春分行；

（二）高校类：上海大学、上海师范大学、上海海事大学、上海对外经贸大学、郑州大学、河南财经政法大学、郑州航空工业管理学院、湖南大学、长沙理工大学、湖南财政经济学院、浙江理工大学、浙江财经大学、浙江工商大学、温州大学、安徽大学、安徽财经大学、安徽理工大学、青岛大学、青岛农业大学、青岛科技大学、北京物资学院等国内超过100所大学教授金融学、投资学课程。

(三)、企业类：汇人网、东奥会计网校、蔚蓝教育、233网校、中华会计网、环球网校、析金法、万达集团、万象控股集团、泛海国际集团、中南控股集团、象屿集团、利海集团、联想控股集团、龙顺集团、大连港投资集团、陕旅集团、港中旅集团、中国浩远集团、内蒙古万达集团、、泛华集团、北控集团、国泰集团、国鼎集团、亚太集团、实力集团、华屹置业等多家企业集团。

【授课风格】

长期的实践教学加上不断的理论总结，使得授课体系严谨而不脱离实际，灰谐幽默不失专业。并能根据课程及学员的情况设计不同课程内容及采用不同上课形式：讲演、小组研讨、个案研究、活动练习等多元化教学让学员极容易理解及掌握专业知识。其中尤以课程的实用性及与学员互动的授课风格备受好评。讲课思路清晰，深入浅出，严谨细腻，重点突出，主次分明，风趣幽默。

【学员评价】

非常感谢赵老师的倾囊相授，对于宏观经济的走势把握非常之精准，让我获益匪浅，开心。谢谢老师！——某学员心声

授课内容充实，案例生动具体，老师的讲解通俗易懂。善于将复杂的金融和法律知识化繁为简——东奥网校学员

赵老师的课生动幽默，比喻接地气，希望还有机会参加赵老师的其他课程——内训学员

【部分案例】

贵州卫视财经嘉宾 第一财经《市场零距离》电视节目

中国银行广东分行培训《宏观经济解读》课程华泰证券培训证券创新业务

培训《期货套期保值》课程在长沙培训产权改革与体制创新课程

培训《宏观经济分析》课程为平安人寿培训rfp课程

为工商银行培训银行监管指标课程给金程教育学员讲解企业年金

贵阳银行培训《银行风控指标》课程保险公司产说会

上海交通大学继续教育学院培训合规管理 浙江安吉招商局培训基金知识

第一财经广播录制节目与复旦张文强教授搭档东广90.9节目

录制第一财经《金日银市》节目东方广播理财大赛评委

广东省梅州税务局培训广西百色烟草局《宏观经济形势》培训

上海书城公益讲座兴业银行厦门分行培训财务报表

陕西国家开发银行培训国企转型课程 东奥会计在线录制课程

平安人寿山东分公司rfp培训 农业发展银行培训新公司法与公司治理

私募股权公司培训外资企业培训

湖南农信系统培训高级经济师百年人寿保险产说会

第一财经广播节目 河北省税务局业务能力提升培训

知识付费栏目《一才知道》 城固银行职称课程培训

宁波市政府进行宏观经济解读为衢州银行讲解行业新业态

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