商业银行柜面操作与法律风险防范

我要预订

咨询电话：027-5111 9925 , 027-5111 9926手机：18971071887邮箱：Service@mingketang.com

课程背景：

2017年是监管风暴时期，全国发生多起银行业金融机构与客户纠纷事件，暴露出部分银行营业机构存在内部控制不严，管理不到位的问题。2018年监管部门继续加大力度，监管力度已步入“全面监管、严格监管”新阶段。为推动银行业金融机构规范运营，有效防范外部欺诈和内部舞弊引发的案件和风险事件，切实加强柜面业务操作风险防控，银监会《关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》，提出了内控体系建设、“三道防线”建设（思想防线、制度防线、监督防线）、柜面业务流程控制、开户管理、对账管理、账户监控、印章凭证管理、代销业务管理、风险提示、客户信息安全管理、录音录像监控、营业场所管理、员工行为管理、风险事件联动查处和双线整改、内部举报核查、宣传引导、声誉风险管理等要求。

基层业务是我国银行业最基础的业务，也最容易发生操作风险。可以说，操作风险贯穿于柜台业务操作的各个环节。本课程从银行的实际出发，重点讲授银行基层网点业务主要操作和法律风险点及管理，旨在提升运营人员合规风险意识。树立银行一线员工操作风险意识，把防范操作风险始终贯穿于业务经营之中，将有助于控制基层风险，减少损失，提升业绩。

课程收益：

● 全面树立员工的合规意识，有效防范操作风险、合规风险与法律风险

● 了解柜面业务操作风险，学会如何在业务中防范风险，提高操作和法律风险防范能力

● 通过案例分析，总结经验教训，提高员工的工作责任心，增强操作风险的防控水平

课程工具：

1. 有权查询冻结扣划银行存款部门权限清单

2. 有权机关种类差异导致冻结权限差异清单

3. 有权机关查冻扣工作证件、法律文书清单

课程对象：

运营管理部相关人员、运营主管、会计主办、柜员、新员工以及其他相关人员

课程大纲

第一讲：监管风暴下的金融时期

1. 新形势下的金融走向和监管风暴

2. “强监管、严问责”形势下的合规管理要求

3. 银监会提出了内控体系建设、“三道防线”建设（思想防线、制度防线、监督防线）、柜面业务流程控制、开户管理、对账管理、账户监控、印章凭证管理、代销业务管理、风险提示、客户信息安全管理、录音录像监控、营业场所管理、员工行为管理、风险事件联动查处和双线整改、内部举报核查、宣传引导、声誉风险管理等要求

4. 2017年郭树清监管风暴及穿透监管思路

5. 2018年最强监管风暴

6. 回顾与前行——银监会、人民银行2017年、2018年强监管“成绩单”分析

7. 游走在银行业“寒心”的合规

小结：“强监管”下的强化制度建设、强化处罚力度的后监管风暴是要求金融业改革和发展的必然趋势！

第二讲：重新认识柜面业务操作风险与现状

一、柜面业务操作风险的概念

1. 银行经营中风险的定义

2. 风险的特征

3. 操作风险的定义

4. 柜面操作风险的定义

5. 柜面业务操作风险具体表现和成因分析

思考：识别和控制操作风险——你所在的营业网点有哪些日常的柜面业务？

二、银行柜面操作风险现状

1. 国内168起操作风险案例数据呈现

2. 国内168起操作风险案例的基本特征

3. 重新梳理基层业务操作风险—识别和风险管理第一步

三、目前银行易发案件与风险防范

1. 外部侵害案件分析与风险防范

2. 员工参与集资诈骗案件分析与防范

3. 员工挪用库款及客户资金案

4. 无真实交易背景下批量发卡案例分析及风险防范

5. 非法出售客户信息案件风险管理和监管提示

6. 风险发现之道

7. 合规“四不让”

总结：责任、敬业、危机、感恩

第三讲：现行基层业务主要操作与法律风险点及合规管理

前言：视频思考与研讨

一、存取款业务风险点和管理

1. 长短款风险点及客户沟通管理

案例分析：柜员日终结账发现短款的法律风险及管理

视频思考：舆情事件的思考与启发

视频思考：

1）新媒体时代商业银行该如何防控声誉风险

2）商业银行声誉风险防控的对策

案例分析：取款后发生短款案的纠纷

2. 代理取款法律风险及管理

案例分析：代理取款案的思考

3. 继承取款法律风险及管理

案例分析：继承取款操作法律风险案

案例分析：继承公证取款案

资料：司法部、银监局关于继承查询的相关规定

资料：司法部、银监局关于简化查询已故存款人存款相关规定

知识点1：公证书真实属性鉴别的重要性

知识点2：银行不知情下的业务操作与责任

4. 未成年人取款风险及管理

案例分析：未成年人取款案

知识点1：《反洗钱法》相关规定

案例分析：未成年人的代理人代办法律风险案

知识点2：《民法通则》相关内容规定

知识点3：银行业务代理知识点

二、结算账户方面风险点及管理

1. 银行账户管理主要风险点

案例分析：开户申请资料审核不严被起诉

知识点1：人民银行银监会的相关制度规定

知识点2：合规风险知识

案例分析：银行客户经理内外勾结案

知识点3：监管五项要求

2. 结算账户变更、撤销手续不合规

资料：银行结算销户操作风险

3. 反洗钱知识与风险防范——人民银行双罚风暴

案例分析：认识你的客户（KYC）防诈骗

知识点1：人民银行对反洗钱工作监管和处罚风暴的背景

知识点2 ：大额交易上报新标准

知识点3：从中国银行业在国际与国内遭遇处罚的现状看反洗钱

4. 重点把控资料审核“三看”关——看人、看证、看章

知识点1：如何防范冒名开户风险

知识点2：核实客户身份技巧

知识点3：解读新营业执照的发证日期

知识点4：识别“五证合一”的营业执照

5. 2019年人民银行账户管理要求

6. 人民银行对账户管理三个阶段要求

7. 企业银行账户管理五大文件

8. 商业银行要怎么做？

9. 《企业银行结算账户管理办法》核心要点

10. 2019年人民银行加强支付结算管理核心重点

1）单位支付账户管理

2）买卖账户行为采取强化管理

3）自助柜员机转账管理

4）特约商户与受理终端管理

三、挂失业务风险点及管理

1. 挂失手续主要风险点

案例分析：挂失操作不合规引起的一起法律纠纷

知识点：挂失受理时效性的问题

2. 特殊情况下的挂失取款

案例分析：特殊规则启动取款案

知识点：特殊约定的相关问题

3. 服刑期间挂失取款

案例分析：配偶代办挂失取款案件

4. 成功堵截挂失业务的启示

案例分析：冒用他人证件挂失案

5. 股金证挂失相关风险及管理

1）自然人股东

2）法人股东

四、查询、冻结、扣划业务风险点及管理

1. 查询、冻结、扣划业务风险点

2. 不了解执法机关查冻扣权限的风险

3. 查询、冻结、扣划业务如何落地实施

案例分析：对执法机关查冻扣权限不熟悉的案件

案例分析：执法机关查冻扣引发的客户信息保密与合规

案例分析：夫妻账户查询案件

知识点1：协助不当或不予协助所可能面临的法律风险

知识点2：有权机关在查询冻结扣划中的特殊规定

知识点3：冻结期间的资金利息收益是否存在问题

知识点4：冻结资金有哪几种情况？

知识点5：法院无权冻结资金的几种情况

五、重要空白凭证、印章风险点及管理

1. 重要空白凭证风险点

2. 套取空白存单

案例分析：内部员工合伙销售伪造国债凭证并挪用资金

知识点：重要空白凭证、有价单证管理的风险防范

3. 员工行为管理

案例分析：客户资金社会资金掮客伪造金融凭证诈骗银行资金案例分析及风险防范

4. 未妥善保管业务专用章

案例分析：未加盖印章法律纠纷案

知识点：印章凭证管理风险防范的合规要求

六、银企对账风险点及管理

1. 监管的要求

2. 现行银企对账的风险

3. 银企对账风险管理的5大要求

4. 电子对账主要功能

5. 电子对账的主要特点

6. 电子对账的意义

案例分析：企业大额存款蒸发案件凸显对账工作的重要性

七、冲账、抹账业务风险点及管理

1. 冲账、抹账不规范导致风险

案例分析：柜员误存冲正的风险

2. 冲账、抹账未经审批或授权审查不到位的法律风险

案例分析：柜员发现短款抹账的法律风险及管理

3. 正确的冲账、抹账操作规定

八、自助设备风险点及管理

1. 自助设备风险点及管理

2. 自助设备风险防控难点

3. 如何识别自助设备异常

4. 银行给自助银行客户的风险提示

案例分析：安装盗卡设备被识破案的启示

案例分析：加钞员盗取ATM现金案例分析及风险防范

九、电子银行业务风险点及管理

1. 电子银行风险特点

1）客户在使用中不慎泄密引发的风险

2）员工利用职务之便窃取客户信息和资金

3）银行未履行告知义务

知识点：人民银行《电子银行业务管理办法》

2. 声誉风险

1）系统存在技术缺陷

2）系统存在重大安全缺陷

3）相同产品出现问题导致的客户流失

3. 风险防范策略

4. 银行给网上银行客户的风险提示

案例分析：网上银行资金转移案

案例分析：网银诈骗，假“升级”真骗钱

十、理财业务的风险点及管理

1. 理财产品定义和分类

2. 理财产品五个风险等级划分

3. 理财业务的监管要求

4. 理财业务目前存在的主要风险

1）利用理财产品腾挪信贷规模

2）误导消费者购买理财产品

3）未经授权私售产品

5. 从理财产品纠纷案件看业务风险

6. 理财业务风险防范及对策

7. 银行给理财产品客户的风险提示

8. 2018银行理财业务领域处罚分析银行理财所面临的合规风险

9. 银保监新规对未来银行理财业务的影响

10. 银保监新规对银行营销在合规上的建议

11. 银行前线人员在营销行为上避免触犯的7大风险和分析

案例分析：客户购买基金索赔案

案例分析：银行“飞单”行为案例分析及风险防范

案例分析：某银行30亿“飞天”假理财案

十一、银行卡业务的风险管理与案件防范

1. 银行卡业务风险点

2. 银行给客户的风险提示

3. 银行卡业务风险与案件的防范措施与对策

案例分析：堵截网银诈骗案的启示

案例分析：银行卡盗刷案的思考

案例分析：营销信用卡发生的纠纷案

案例分析：批量发卡清单印章引发的合规思考

十二、授信业务的风险管理与案件防范

1. 做好授信风险“三全管理”

2. 授信业务基本原则

3. 授信业务风险分类

4. 银行内部授信业务办理程序

5. 授信人员职业道德警句

案例分析：核保不严骗取银行贷款案

案例分析：中止放款法律风险案

案例分析：1500万元的贷款诈骗案使支行长家破人亡

案例分析：某行“零不良”贷款的神话破灭

十三、尾箱管理中的案件与风险防范

1. 尾箱管理风险点

2. 尾箱管理的风险防范

案例分析：银行柜员盗窃尾箱现金案

十四、现金出纳业务的案件与风险防范

1. 现金出纳风险点

2. 违法犯罪分子作案的主要手段

3. 现金出纳风险防范措施

案例分析：盗窃库款潜逃案

第四讲：特殊群体客户服务

1. 老年痴呆症客户

2. 精神病患者

3. 病危客户（怎么办理业务）

4. 假客户

5. 文盲客户

第五讲：商业银行网点安全与风险防范

1. 营业网点的案件与风险防范

1）营业网点安全的风险点

案例分析

2. 营业网点的安保与服务突发事件

3. 刑事案件类风险应对

4. 群体事件类风险应对

5. 人身损害类风险应对

6. 商业银行的补充赔偿责任

7. 银行免责与好意施惠行为

8. 应急预案演练

结束语：讲师总结

蔡老师

蔡冰老师 银行风险运营管理实战专家

资深银行金融讲师

中国银行认证培训师

14年银行运营管理经验

6年银行培训实战经验

26年（中外资）银行工作经验

曾任：某城商银行总部丨运营规划室经理

曾任：恒生银行（中国）丨 分行营运部经理

曾任：中国银行丨支行行长/个人金融业务部副总经理

蔡老师拥有26年（中外资）银行工作经历，历任大堂经理、支行行长、分行个人金融业务部副总经理、总行运营规划师经理等职务，曾负责辖内22家支行理财、柜面业务风险合规管理，多次因突出的管理运营能力，获得监管部门口头及红头文件表扬。在分行/支行/总行三个层面的管理岗位中，充分掌握中/外资银行运营管理理念及模式、在风险防范控制、新网点筹建和网点现场突发事件处理上具有丰富的实操经验。

蔡老师有超过6年的银行培训实战经验，擅长银行网点风险防控、网点运营管理等领域，结合大量商业银行业务风险案例，自主设计开发了《银行柜面操作风险与法律风险防范》、《反洗钱与实操技巧》等课程，曾经为中国银行、建设银行、农业银行、建设银行、交通银行、恒生银行、永亨银行、邮储银行、农商行、广发行、华夏银行、中信银行等多家银行业金融机构进行风控等管理培训，累计上万余学员，课程满意度达90%。

工作经历：

◆ 3年城商行：某城商行总部丨运营规划室经理

负责全行14家分行，108家网点，839位运营人员管理；负责全行运营管理顶层设计与运营考核方案制定与评估，包括现行风险防控方案的执行管理分析，推动方案落地实施。

◆ 7年外资银行：恒生银行（中国）丨 广州分行营运部经理（珠三角区域管理）

负责佛山、顺德、江门、中山、惠州等7个珠三角地区异地支行管理与检查工作，确保支行操作与总行、分行及外部监管要求保持高度一致。其中亲自主导珠海、江门、汕头3个城市支行开行筹建，支援和负责人民银行与银监局各项业务的准入申请和验收工作。

◆ 16年国有银行：中国银行丨支行行长/个人金融业务部副总经理

负责辖内22家支行理财、柜面业务风险合规管理，及全行银行卡市场拓展、商户开拓与维护、清算等工作。因所带团队销售业务突出，受邀到广东省分行全省会议中作分享报告。

部分统筹项目/培训案例：

◆ 曾为广东南粤银行15家分行运营条线工作人员，进行运营风险案例课程培训，通过案例全面树立员工的合规意识与底线意识，提高员工责任心，增强操作风险防范水平，减少损失，提升业绩。

◆ 曾定期为广东中国银行22家支行网点、清远培训中心进行个人风险业务和银行卡业务营销等培训，培训对象涵盖银行的支行副行长、储蓄主管、理财客户经理及柜面人员等各级人员，课程落地实战，深受学员的一致好评。

◆ 某商业银行 2015年 全行校招新员工入职培训策划方案

◆ 某商业银行 2016.11-2017.3 运营内部计价项目

◆ 某商业银行 2014.11-2015.11“客户之声”（VOC）管理系统项目

主讲课程：

《反洗钱与实操技巧》

《反洗钱业务辅导项目建议书》

《商业银行柜面操作与法律风险防范》

《商业银行基层机构业务风险管理与案件防范》

《“严监管”下商业银行风险意识与主动合规管理》

《商业银行员工行为管理与合规文化建设》

《智能化趋势下运营主管职业素养与管理能力提升培训——向研讨借力，让思维闪光》

《感动服务 赢在运营》——某银行“零售+服务”转型培训

授课风格：

互动性高：幽默热情，亲和力强，善于营造轻松愉悦的学习氛围，善于调动学员积极性；

实用性强：注重理论与实践，以解决银行实际问题为出发点，案例丰富，落地性强。

服务过的客户：

外资银行：恒生银行（中国）有限公司广州分行、永亨银行（中国）有限公司广州分行……

国有银行：中国银行广东省分行清远培训中心、中国银行东山支行、中国银行湖北省分行、中国银行湖南省分行、中国银行浙江省分行、中国银行梁溪支行、中国银行义乌分行、中国建设银行广西区分行、建设银行玉林分行、建设银行山东省分行、建设银行深圳盐田支行、中国农业银行宁波分行、农业银行广州白云支行、农业银行增城支行、农业银行宜春分行、交通银行中山分行、交通银行苏州分行、中国邮政储蓄银行茂名分行、邮储银行阳江分行、邮储银行厦门分行、邮储银行甘肃分行、邮储银行三明分行、吉林省邮政储蓄银行、乌鲁木齐邮储银行、广西南宁邮储银行……

银行业协会：（哈密银行业协会、喀什银行业协会、伊犁银行业协会、昌吉银行业协会、阿克苏银行业协会、塔城银行业协会、吐鲁番银行业协会、石河子银行业协会……共10多家）、周口银行业协会……

城商农信村镇行：广东南粤银行、广州银行总行、河南省农信社、内蒙古农村信用联社、甘肃省联社、甘肃靖远农商银行、湖南衡南农商银行、邯郸成安联合信用社、湘西土家族苗族自治区龙山农村商业银行、祁东县农信社、遵化市农村信用合作联社、乐亭联社、迁安农商行、迁西农信社、内蒙农信社、阳江农信社、万全县农商行、新兴农商银行、云浮农信社、肇庆农信社、汉中联合信用社、留坝农信社、镇巴农商行、西乡农商银行、静宁农商行、东莞农商行、台山市农村信用合作联社、陆丰市农村信用合作联社、赤坎联社、徐闻农信社、高要农商银行、鹤山农信社、肇庆鼎湖区农信社、惠州农商行、河源东源农商行、安徽休宁农商行、兰州农商行、江都农商行、江阴农商行、嘉兴农商行、武冈农商行、武穴农商行、济源农商行、浙江余姚农商银行、辛集农商行、沁阳村镇银行、长沙农商行、天津津南中心支行、郑州市郊农村信用社、淮安农商行、邵阳农商行、汨罗农商行、永年联社、城固农信社、盐亭联社、泗洪农商行、启东农商行、惠州农商行、祁阳农商行、四会农商行、紫金农商行、红安农信社、如皋农商行、长白山农商行、珠海农商行、无锡农商行、广汉农商行、营山农商行、资阳农商行、盘龙区联社、横山农商行、洱源农商行、平顶山农商行、龙川农商行、梅州农商行、广西苍梧联社、兰州农商行、歙县农商行……

股份制银行：华夏银行湖南省分行、广发银行中山分行、广发银行河源分行、杭州银行深圳分行、天津银行、天津银行第四中心支行、红塔银行、兴业银行宜昌分行、兴业银行黄石市分行、华夏银行重庆分行、晋中银行、中信银行哈尔滨分行、中信银行南京分行、华夏银行济南分行、徽商银行、贵州邮政、武汉汉口银行、哈尔滨龙江银行、浦发银行深圳分行……

其他行业：东山区人民医院、广东质量监督局营业部……

我要预订

咨询电话：027-5111 9925 , 027-5111 9926手机：18971071887邮箱：Service@mingketang.com