家企财富管理实务——法税训练营

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课程背景：

中国企业家财富总量正迅猛增长，中国富裕家族的财富意识已然觉醒，可税务意思、法律意思和传承意识却没有觉醒，这样将面临“富不过三代”、“政策性资产缩水”的魔咒考验。企业家财富如何能安全且永续管理？这是对企业家的考验，更是对金融从业者提出新的要求。

课程帮助学员开拓财富管理视野、洞察新常态下经济的发展趋势、理性审视企业家客群家企各类潜在机会与核心风险，从财税体系分析出发帮助企业家客群构建家企风险管理体系，解决金融从业者、尤其是绩优人员高客经营与资产配置能力。

课程收益：

● 掌握企业家客群特征及经营流程

● 训练从税务角度分析企业家风险，直击高客痛点

● 了解法律常见风险及分析模型，结合金融、法律工具，经营高客

● 学会家企风险分析模型，掌握企业家客群财富管理规划方案

课程对象：

绩优理财顾问、中高层管理者

课程方式：数据解读+授课讲解+案例演练+分析模型

课程大纲

第一讲：财富3.0时代，企业家需要什么样的财富管理服务？

一、中国进入财富3.0时代

讨论：企业家需不需要财富管理服务？为什么？

数据：财富3.0时代：《2019中国私人财富报告》解析

1. 销售专业≠专业销售

案例：相识五载，您还不是我的客户！

2. 企业家需求的“财富管理私人管家”

1）财富管家的六重“身份”

2）企业家的四项基本需求

二、财富3.0时代下的金融从业者

1. 财富3.0时代的金融从业者自我定位及人设经营

1）不谈细分市场就没有客户画像

2）在哪座“金山”深度经营我的客户

练习：构建AAA客户池运营体系

3）自我人设经营

2. 金融营销中高端客户经营的瓶颈与突破

1）从人脉圈到资源圈的整合

2）从理财团队到理财工作室

3）从家庭财富管理到家族财富管理

第二讲：企业家客群“画像”

一、中国企业家生存现状研究

1. 社会环境：中国企业主是优秀的弱势群体

2. 金融环境：融资困境连带巨大个人及家庭法律风险

1）中小企业融资困境

2）家企现金流风险管理

3）企业风险连带家庭财富

3. 个体环境：健康成为企业和家庭最大杀手

数据：中国企业家健康报告

4. 投资环境：权益类产品改革引发的投顾转变

1）打破刚兑，净值化产品

2）合格投资人：投资者分层

3）间接融资VS直接融资

5. 经营环境：创业容易守业难

6. 政策环境：税务、法律不太懂，产业、行业变化快

1）朝阳行业VS夕阳行业

2）经济公平VS经济效率

3）法制环境VS人治环境

练习：企业主生存资料包收集

二、中国企业家身份之忧患

1. 股东身份与高管身份风险叠加

2. 企业家与家庭双重身份风险穿透

3. 复杂家庭身份风险代际伤害

4. 企业家的中国式财富管理特点

练习：企业主信息收集

第三讲：新经济周期的家企经营风险

一、企业经营中的三大财富风险及常见错误

1. 忽视税务风险

1）中国高净值人群税务意识的缺失

2）从税法角度剖析高净值人群的“原罪”

2. 人合大于资合

3. 债权驱动：现金流不足

练习：企业经营风险案例收集及营销方法

二、家庭财产的三大风险及常见错误

1. 家企不分，风险穿透

2. 资产配比失衡

3. 专户管理——钱和钱是不同的

练习：家企财产风险案例收集及营销方法

三、代际传承的两大风险及常见错误

1. 富不过三代？——“授人以鱼不如授人以渔”

2. 法定传承VS“量体裁衣”

练习：企业主代际传承风险案例收集及营销方法

第四讲：法税服务与资产配置应用

一、企业家税收筹划与风险规避

1. 宏观经济与企业税筹研判

1）产业链升级引起的行业周期转变

2）产能不均引发的投资边际效率递减

3）增值税：小规模纳税人VS一般纳税人

4）企业所得税：年利润拆分，降低税率

2. 中国税制体系及改革动向

1）税务优惠的转变：“地区优惠”到“行业优惠”

2）金税三期：“凭证管理”走向“数据管理”

3）个税改革：税务博弈，四穿透

4）CRS：高净值人群的新风险

5）完善地方税收制度

3. 税制改革与企业经营周期

4. 企业主家庭及公司的税筹

1）企业拆分税筹法

2）企业二层架构税筹法

3）调节企业主税目税筹法

练习：企业主税务“二十原罪”分析

二、企业经营周期法律风险规避

1. 财富在折叠与撕裂中痛苦挣扎

2. 中国法律环境分析与财富风险

1）中国企业三种组织形式的优劣

2）分股之道——“三条线”决定的公司控制权

案例：1号店VS 真功夫

3）分股不分权的7种方法

4）有限合伙架构

5）自然人直接架构

6）控股公司架构

3. 企业风险与家庭财富保护方案

4. 家族传承法律逻辑与制度规范

5. 财富传承风险隔离和保护方案

1）财富传承心愿KYC

工具：财富传承家庭结构分析模型

工具：财富传承财产确认清单

2）财富传承方向分析

3）筛选传承工具，制定初步方案

4）多种传承方案成本及风险对比

5）确定最终方案及后续服务注意事项

练习：财富传承风险风险及方案设置

三、企业家客群资产配置方法

1. 企业家客户现有资产特性分析

2. 企业家客户财富管理与传承需求分析

3. 企业家客户资产调整方案设置

4. 财富管理方案呈现及调整

5. 企业家客户持续服务经营

演练：一代企业家财富管理实务

演练：中年创业者财富管理实务

演练：多婚史型企业家财富管理实务

赵老师

赵博老师 财富管理专家

10年金融培训管理经验

人民大学公共财政与公共政策硕士

理财规划师委员会委员

国家高级理财规划师（CHFP）

曾任：某大型金融咨询公司丨事业部经理

曾任：山东中启创优（上市）丨法税项目负责人

曾任：鑫茂荣信财富投资管理有限公司丨培训部经理

擅长领域：理财规划、财富管理、资产配置、家企法税规划、客户沙龙……

→受CHFP委员会邀请编写执业能力等级认证教材：《理财规划师(CHFP)》统编教材第六版

→山东中启创优校企专业共建院校教材：《新金融财富管理方向》

财富管理项目辅导师——10年金融培训管理经验，深谙国内财富管理市场，是中国平安/中国人寿/北京农商行/广东南海农商行等多家金融企业长期项目导师，累计辅导100余个项目。同时，老师在财富管理与家企法税方面有自己的独到见解，能够将理论与实践融为一体，曾与朋友创建《晓财研习社》公众号，普及大众理财教育，受到读者的高度追捧。

理财规划人才培育师——赵老师善于金融教学及培训研究，一直致力于中国财富管理人才的培养及输送，曾为中国平安/泰康人寿/光大人寿/广州农商行/北京农商行/恒昌等多家企业搭建理财规划人才培育平台及理财规划线上学习微课体系，累计授课高达900场次，学员10万人次，输送课程累计点击量累计突破千万人次学习。

部分成功案例：

中国平安超过6年特邀理财顾问

→进行《新税改形势下的家庭资产配置》、《科学“安家”，留住“夕阳红”》等10+门课程培训，为北京、上海、广东、江苏、浙江等10余省市进行课程轮训，累计培养学员1万多人次。

→对24家分支机构开展“国家理财规划师”认证推广项目，促进整体代理人队伍向理财规划方向转型，通过3年项目实施累计开班级800多期，累计输送3万多名理财规划师。

新华人寿超过6年特邀理财顾问

→进行《新华人寿人生财富规划班》《精准营销》等课程培训，为北京、石家庄、福州、哈尔滨、山东等城市分公司进行轮训，累计培养学员数千名，并成功输送300名优质金融培训师。

→主导《人生财富规划班》项目，辅导团队有效提升银代业务专业水平和授课指导能力，提高新华银代业务团队的核心竞争力，其中，3期项目累计输送200多名专业化银代讲师。

山东商业职业技术学院特邀1+年财富管理讲师

→进行《财富管理与法律服务》、《财富管理与税筹服务》等课程项目研发及授课，为山东商业职业技术学院培养100余名校企专业财富管理人才，现人才都已进入各金融公司从业，反馈良好。

部分大赛辅导案例：

北京理财规划师协会丨《全国十佳理财规划师大赛》

参与历届大赛项目的组织搭建；设计比赛赛程、晋级标准，负责出具比赛题型；担任大赛评委；旨在通过“优中评优、知识推动服务”的方式提高金融从业人员理财服务的质量和水平，促进全金融知识与技能的融合。大赛参赛人数3000多人次，覆盖银行、证券、保险、财富管理公司等40多家参赛单位。

广州农商行丨《广州农商行理财规划大赛》

参与大赛平台及训练体系搭建，负责比赛题型设计，采用线上平台与线下赛程结合的模式开始理财规划大赛，旨在通过“赛中学、学中赛”的树立机构理财标杆、展示标杆风采、通过标杆带动全行综合金融服务转型，大赛覆盖广州农商行全体员工，参赛人数2000人次，覆盖4000多名机构员工。

主讲课程：

《新经济环境下宏观经济解析》

《透析财税改革下的财富新格局——中高端客户经营策略》

《做好理财，规划一生的幸福——多场景实务理财规划训练营》

《中高端客群资产配置特训营》

《家庭财富传承规划——法律助力保险营销》

《家企财富管理实务——法税训练营》

《美晚生活、今生无忧——科学规划养老》

授课风格：

◆ 逻辑严谨且不失幽默，引导教学使学员形成自己的思维体系

◆ 案例分析与情景训练，课程结合丰富的案例，以解决实际工作中的痛点为目标

◆ 理论知识与实战工具，注重提高学员应用知识研究、解决实际问题的能力

部分服务客户：

保险行业：中国平安（6期）、中国人寿（6期）、中国人保（6期）、新华人寿（10期）、泰康人寿（5期）、太平人寿（3期）、太平洋人寿（3期）、华夏人寿（4期）、中美大都会（3期）、中英人寿、中意人寿、阳光人寿（10期）、光大永明、天安人寿、明亚保险（8期）、黎明经济、大童保险、中邮人寿、中荷人寿......

银行行业：中国农行（5期）、中国工行（3期）、广州农商行（6期）、广东南海农商行（2期）、佛山农商行、邮储银行、北京银行（6期）、北京农商行（5期）、重庆邮储、中国人民银行（3期）、建设银行（3期）、平安银行、民生银行、美国建东银行（3期）、中信银行、光大银行、广州农商行（3期）、长安银行（3期）、邮储银行（20期）、清远农商行（3期）、北京农商行......

三方财富：宜信财富、鑫茂荣、恒天财富（3期）、恒昌财富（3期）、大唐财富（3期）、水木财富、新鼎资本......

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