金融科技与风险管理

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【课程背景】

近年来“金融科技”成为热点名词，不排除有人“蹭热点”。所谓“金融科技”，主要指运用前沿科技成果（如：人工智能、区块链大数据、云计算、物联网等）改造或创新金融产品、经营模式、业务流程，以及推动金融发展提质增效的一类技术。

但是我们更关心的是：其一，什么是金融科技，以及对传统金融机构（例如：银行），会产生哪些影响；其二，当前宏观背景下，区域经济发展趋势，以及对金融科技与传统金融机构的发展趋势是什么；其三，金融科技能够对风险管理做什么。

本课程逐一解读。

【课程收益】

明确什么是金融科技，不被“蹭热点”带跑偏

理解宏观背景下，区域经济的特点及发展趋势

掌握风险管理的数学建模方法

【课程特色】案例，深入浅出听得懂；科学，背后理论讲得明；实战，学之能用定方向；展望，以史为鉴看未来

【课程对象】相关需求者

【课程大纲】

一、什么是金融科技？

1、中国金融科技行业发展分析

中国金融科技弯道超车

金融机构科技投入规模与结构

2、金融科技发展趋势

从互联网金融到金融科技切换

政策监管：顶层设计与监管沙盒

技术发展：从概念技术到落地应用

需求增加：从金融需求就金融科技发展

美国顶级银行在金融科技布局

3、金融科技代表性技术

区块链：避免造假

4、国内银行业金融科技的现状

案例：招商银行的金融科技护城河、浦发银行扩大零售与非息收入

5、客户关系管理

客户信息收集整理

客户获取

案例：零售业务“亲人找亲人”、对公业务“转介绍”

客户细分与客户价值

客户行为分析

客户流失预测模型

二、宏观背景下区域经济发展趋势？

1、宏观背景

中美贸易战：本质上是贸易、金融、科技的立体战

2020年新冠肺炎疫情冲击全球

行业趋势：大鱼吃小鱼

2、地区数据看经济

注：此处为互动环节：共同查数据、共同研讨现实状况

一看：地区生产总值，产业层级：一二三产分别占比及详细情况——直接关系到产业定位

二看：财政收支，财政收支：公共预算的账本及增速——直接关系到税收及优惠

三看：消费与对外

国内贸易：社会消费品零售总额——消费才是经济的终端

对外经济：进出口贸易——外向型还是内向型经济

价格指数：居民消费与工业生产价格——谷贱伤农，谷贵伤民，能否平衡直接关系到产业良性发展

四看：人口与结构，人口、收入与社保：人口年龄结构、可支配收入及社保缴纳——社保直接关系到财政，间接关系到企业税负与政府融资

案例：以佛山市为例

3、企业角度看经济

注：此处为互动环节：共同查数据、共同研讨现实状况

上市公司看产业的上下游及周边

本地的重点甚至支柱产业列举

迈克尔波特五力模型（量化分析）

案例：美的集团

从企业家到企业家精神

案例：方洪波

4、政策角度看经济

注：给定题目，分组讨论

政府发布的政策如何解读

案例：3月31日，佛山宣布将发放亿元消费券，启动为期一个月的“促销费、惠民生”活动、佛山上半年重大项目集中开工 总投资超千亿

产业导向看区域经济

案例：佛山市南海区氢能产业、佛山市鼓励汽车消费，买新车补贴2000-5000元、佛山放松人才购房政策，龙头房企11月销售成色不减

三、金融科技对零售业务有哪些影响？

1、银行长期仍是零售金融的王者，保险吸引力显著提升

资管新规下保险成为唯一合法“刚兑”

金融监管及利率趋势共振

中国零售金融长期看银行

2、零售金融未来趋势

零售消费金融市场未来可期：消费成为经济增长第一抓手

零售消费金融提供方应对：线上线下巨头积极布局，银行、持牌消费金融公司、网络小贷公司、助贷机构各有优劣

用户画像：精准情报，方能精准定位

零售消费金融市场趋势：从蓝海到红海，竞争更加激烈，下沉市场成焦点

3、信用卡拥抱金融科技

2019，信用卡成各银行竞争大战场

信用卡发展不均，有增长空间

消费金融升温推动信用卡成长

两种不同的模式：以业务流为导向、以用户为中心数据流向为主线

国有五大行“寡占型优势”与股份制银行线上获客

信用卡的泛生活金融生态

国有行资源优势与股份行科技创新

智能风控将投入主战场

案例：AI+银行模式，招商、浦发、平安特色比较

4、零售信贷业务的风控黑科技

信用评分技术

四、金融科技对对公业务有哪些影响？

1、传统信用风险管理

信用风险度量

信用评分模型：Z评分模型、机构评级

信用风险管理方法

2、金融“黑科技”

注：此处为互动环节：运用真实企业数据、共同研讨现实状况

EBIT测算：企业可承受利率

现金流FCFF：利用勾稽关系还原企业现金流

M评分模型：评估企业财务操纵

回顾波特五力模型：找到最可能违约的人

回归分析：拉网排查风险信号

宋老师

宋柏允 老师（北京）

——独立宏观经济研究者、宏观经济解读专家

独立宏观经济研究者

曾任A股创优股份（831259） 研发副总裁

曾任美地东方投资咨询 宏观及行业研究员

曾任东方华尔金融咨询 首席研究员

曾任华尔金服网络科技 宏观策略分析师

个人简介

宋老师曾以宏观经济研究为多个领域投资提供帮助指导。2012年协助投资美国西海岸奥兰治县多个房地产投资项目，五年内收益率超100%。2014年，以卖方顾问身份协助东方华尔完成4000万元A轮融资。2018年，协助创优股份实现教育培训转型，完成战略重组。2016-2019年，为华尔金服网络科技提供宏观研究、行业研究，协助公司实现多项目年均复合利润率超17%。

宋老师多年宏观经济研究、宏观投资咨询，最大特点“从投资角度看宏观”，因此重点在于“分析行业发展未来、研究企业利润增长”，针对不同行业，以静态、经济周期、生命周期等多个维度，建立统一数学模型，总结出一套关于企业升级与转型的方法论，获得众多企业家及政府机构的高度认同并用于实战，取得良好的效果。

宋老师多年来始终坚持独立客观的执业准则，协助多家公司完成战略目标，应对经济周期波动，帮助企业健康发展，实现价值持续增长。

【主讲课程】

《个人投资类-从宏观及企业税负看高净值及中产客户需求》

《宏观类-“一带一路”倡议与重庆对外开放研究》

《新基建政策解读与行业发展展望》

《金融科技与风险管理》

《财务分析在投融资、公司估值中的应用》

《经济新常态下的营商环境》

《互联网金融与商业银行创新》

《当前金融环境下的投融资与资本运作》

《疫情下的商户应对之道》

《当前宏观经济形势分析与金融领域应对》

《宏观经济形下企业运维攻略》

《混合所有制改革最新政策解读》

《“一带一路”的机遇与风险》

【服务客户】

北京银行，北京银行深圳龙华支行，中国银行哈尔滨道外支行，中国农业银行深圳分行，招行南京分行，工商银行南充分行，中国银行青海分行，江阴农商行，徽商银行，中国银行黄山分行，重庆城商行，北京银行，民生银行，工商银行北京分行，义乌农商银行，农业银行明州支行

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【学员评价】

宋老师的宏观观点，独到犀利，深入浅出，听得懂、学得会、用得上！

——北京市药师协会副秘书长 田见龙

宋老师学富五车，能表达的东西太多了！ ——经济日报出版社 陈莎莎

你给我这么专业的资料，这不是让我羡慕嫉妒恨吗！哈！ ——CCTV证券资讯 杨桥

我们领导也特别认可您，所以想请您多讲一些，我们正在学习，内容太丰富了！

——新华社旗下中国财富网 陈晓燕

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