保险合规管理的风险策略

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课程背景：

2019 年全年累计接受消费者投诉 93719 件，同比增 5.95%。其中， 保险合同纠纷投诉 88745 件，同比增长 2.61%，占投诉总量的 94.69%； 涉嫌违法违规投诉 4974 件，同比增长 153.39%，占投诉总量的 5.31%。从投诉问题来看，财产险公司理赔纠纷较多，案件数量超 3 万件，涉及险种以车险为主，主要反映定核损和核赔环节的金额争议、责任认定纠纷和理赔时效慢等问题；而人身保险公司的案件主要以疾病保险、意外伤害保险和医疗保险为主，主要反映理赔时效慢、理赔金额争议、理赔资料繁琐等问题。部分保险营销员编造不实信息的行为属于销售误导，严重损害了消费者合法权益。各保险机构应当按照有关要求，加强从业人员合规教育和职业道德培训势在必行。时刻绷紧风险防控这根弦，进一步增强合规责任意识，完善监管制度保险机构要在防控风险中发挥好主体作用。

课程收益：

李律师作为多年来从事金融保险领域法律实务的专业律师，通过办案实践及与金融、司法部门有关部门和人员调研交流，开发出本课程，对金融保险机构法律风险点和策略技巧，以案例的形式展现出来，并举一反三、融汇贯通，

让公司员工增强风险意识，并掌握法律实务知识和技能，提高业务能力和水平，避免金融保险机构从业人员的职业风险。

授课对象：

保险公司、金融机构从业人员

课程特色：

1、独特的专业优势：李系资深专业律师，法律功底深厚、办案实践经验丰富，法律培训针对性、实操性强，内容均为办案实例，来自日常生活，以案说法，具有独特的专业优势。

2、独特的讲课技能和风格：李律师对课件及案例进行精心设计，逻辑严密，构思巧妙，把法律知识融入到生活社会现象；讲课风格生动风趣，寓教于乐；讲解法律深入浅出、通俗易懂，让学员听得懂、愿意听；综合运用文字、图片、影音、互动等方式，充分调动学员的积极参与互动、现场理解感悟，课堂气氛轻松活泼，摆脱了纯讲理论的刻板模式，取得了较好的效果。

3、正向激励的培训流程体系：李律师深谙培训流程和激励之道，能够与单位培训主管人员配合，从培训环境设施、组织管理、正向激励、团队精神、荣誉表彰等方面创新模式，提高学员学习积极性和荣耀感，进而提升学习效果。

课程大纲

前言：2018 年，银保监会系统对保险业实施处罚近 1500 次，涉及近 400 家

保险机构和 1000 余人，全年罚款超过 2.4 亿元，比 2017 年翻了一番。除罚款之外，还实施了停止接受新业务、限制业务范围和撤销任职资格等影响更大的

处罚，前者会影响机构在所在地区获得招投标、政府支持的政策性业务，后者则直接中断高管和从业人员的职业生涯。2017-2018 两年，累计撤销任职资格60 人，行业禁入 5 人。

案例：一名营销员被银保监会逐出保险业 2 年！只因做错了这 2 件事

第一部分：保险合规管理的理念

一、保险公司合规管理

1、什么是保险公司的合规管理

2、保险公司合规管理的重要性

二、保险公司合规管理的职责要求

第二部分：保险公司在合规管理存在的问题 一、2019 保险业投诉骤增， 互联网险企全沦陷1、财产险主要问题是理赔纠纷

2、人身险主要问题为销售纠纷

二、保险公司常见的违约现象。

1、关于法律、法规、政策、制度

1）曲解或片面宣传已生效法律法规

2）.宣传未生效的法律法规

3 ）捏造虚假政策信息或利用监管新政销售、炒停

2、关于公司股东、经营状况以及过往经营成果

1）对公司过往业绩或保险产品作虚假或夸大表述

2）使用与事实不符、没有来源、未经核实和禁止披露的数据和信息。

3）.对外发布的公司信息不真实、不准确或与公司公开披露信息不一致

4）.擅自利用学术机构、社团组织、专业人士等名义私自作推荐或片面比较， 诱导消费。

3、关于印制、传播销售宣传培训资料

4、关于招聘保险销售人员

5、关于同业诋毁

6、关于销售资质

7、关于买保险赠礼品

8、关于赠送保险产品

9、关于保险产品性质

10、关于保险产品责任与收益

11、关于炒停与限购

12、关于隐瞒事项

13、关于不当引导

14、关于代签名、代抄录、代回访、代体验

15、关于违规使用客户信息

16、其他违规情形

三、防范利用自媒体平台误导宣传的风险

1）朋友圈里销售误导“套路”

2）防范策略

3）银保监会提示互联网保险三大风险四、保险行业年底“开门红”合规风险

1）是谨防借助“炒停”营销

2）谨防不实宣传

3）谨防混淆片面比较

4）故意夸大保险产品收益

五、保单贷款 警惕“高收益”骗局！

六、保险从业人员违规销售 非保险金融产品的风险七、防范 “代理退保”骗局的风险

八、保险欺诈

第三部分、保险合规管理的法律责任

一、银保会整治保险市场乱象，补齐监管制度短板!

1、通知的内容

2、《通知》的适用范围包括哪些机构？

3、通知》对于公司治理和合规管理提出哪些要求？

二、保险从业人员违规销售 非保险金融产品的风险承担的法律责任

1、人保寿险被罚，涉及 4 项违法行为！

2、青岛多家保险公司出现违法行为遭保监局处罚

3、、虚列银保外勤人员工资套取费用，天安人寿这家支公司被罚！

4、如何避开保险销售的“坑”？

5、、银保监会人身险部发文：险企不得利用疫情事件营销！

李老师

【专业资质】

企业法律防范实战专家

律师、全国首届婚姻家庭咨询师、心理咨询师、企业培训师、IFA财富管理师

中国政法大学研究生

中国《民法典》参与修订者

中国合同法家庭委员会委员

山东省国资委入库专家律师

IFA财富管理师/全球投资与移民律师理事

山东招投标协会会员/山东破产管理人委员会委员

山东省律师协会家事专门委员会主任

《中国妇女》杂志和《祝您幸福》杂志的特约撰稿人

【资质背景】

曾任：某法制类报社 记者/编辑

现任：某知名律师事务所 合伙人

至今为止累计授课500场，参训学员高达200000人，课程好评率从90%，所代理诉讼案近千起，胜诉率达85%以上，很多案件调解结案后，深受当事人的信任和满意。

【擅长领域】

民法、金融保险、融资担保、合同和公司综合业务、财富传承与财富管理、破产重组、房地产与物业管理、婚姻与继承。

【实战经验】

李老师有着14年记者和编辑实践经验和13年律师执业的实战经验，身为法制编辑记者，对当时社会新闻时事法制热点的撰写直入人心，深受广大读者的喜爱，也为此扎下了深厚的法律功底，后成功转型成为一名职业律师。

李老师转型后，为中国银行山东省分行、山东电力发展公司、济南市人民财产保险股份公司、山东电力等二十几家企事业单位做常年法律顾问，从而积累了丰富的诉讼与非诉经验，老师在圈内也十分知名，被多家普法栏目组邀约成为专家律师，曾作为山东新闻广播电台《周末说法》、齐鲁电视台《律政俏佳人》、济南教育电视台《周末家长会》及济南新闻广播电台《爱情1+1》的专家律师，能针对当代的法制法规给予独特的见解，并且所代理的多个案例均被拍成普法栏目剧，广受大众喜爱。李律师被选任在山东省公安厅和山东省高院值班律师，也被选任为山东省检察院人民监督员。

同时老师还有扎实厚重的法律理论功底，所发表的企业法律论文多次获得山东省和济南市的律师论文奖，并且在部级和省级刊物发表文章超50多篇，积累了丰富的企业法律诉讼经验，针对企业的法律风险提出规避意见和合理合法的建议，提升企业法律风险防范意识。

▲山东省律协律师论文一等奖： 《股权转让合同纠纷案法律问题探析》、《股权代持的利弊分析》、《论企业合同合规性审查的法律风险控制》、《浅析招标文件中否决投标情形的设计与法律风险》等。

▲山东省律协律师论文二等奖：《劳动合同解除的法律风险防范》、《论家族企业的顶层设计》、《银行融资担保的法律风险分析与控制》等

▲在《正义网》和《山东律师》所刊登的《定分止诉，律师的责任和担当》，阅读量达到了100万，点击量达到500万，得到了广大读者的喜爱与共鸣。

【成功代表案例】

01-曾为国有电厂讲授《企业合同审查与法律风险防范》课程，课程结束后，帮助且辅导了该企业一名参训学员，对于合同签约的风险和陷阱防范，成功帮助该学员挽回了一份上千万元的合同订单。

02-曾为某投资公司讲授《合同的合规性审查与策略》课程，课程结束后，该投资公司老师辅导之下，进行了某大型投融资项目合同的重新审核，发现问题及时用合同履行的不安抗辩权，避免6000万项目被诈骗损失。

03-曾为中国路桥建设公司讲授《防范用工风险，构建和谐劳动关系》课程，课程结束后，帮助并辅导该企业的人力资源部与近200人建筑工人签订劳动合同，提升了该企业的劳动用工风险防范意识，避免该企业出现工伤造成的巨大损失。

04-曾在上海为全国的保险公司及银行大客户经理讲授《家族财富的股权及大额保单操作实务》课程，通过对财富传承的股权、大额保单的实务操作的授课，后续有三位学员已成功签下了超过300万的大额保单。

05-曾为某国科技公司讲授《公司治理法律策略》课程，通过讲股东瑕疵出资的法律风险时，公司负责人意识到该公司正与某公司洽谈投资入股事宜，根据我讲到的风险马上派人去调查核实对方出资情况，发现对方出资实物出资被抵押担保，解除合同，避免1800万元的损失。

06-曾为某大型国有企业讲授《公司治理法律策略》课程，讲到公司资产的并购法律风险时，公司一位负责人根据我讲到的内容，又重新派人到准备并购的企业尽职调查，发现公司账目造假，及时解除合同，避免2亿元的损失。

07-曾为某房地产公司讲授《招投标管理与策略》课程，公司负责招投标的人员都参加听课，通过讲授如何避免废标的技巧时，学员们纷纷表示十分受用，课程结束后，学员根据我讲授的要点，由原来的50%中标率提高到到80%，获得企业单位领导的高度认可！

……

【主讲课程】

《民法典》与《九民纪要》对信贷业务影响及应对策略

《民法典》对银行业影响及应对策略

《九民纪要》对银行信贷的影响及应对策略

解读《民法典》的“道”与“术”

《民法典》对家族财富传承与资产管理的应对策略

《民法典》视野下企业合规管理的风险策略

《民法典》对金融业“变”与“不变”

解读《民法典》的“变”与“不变”

《财富传承与资产管理的法商智慧》

《家族财富中股权法律风险与应对策略》

《防范用工风险、构建和谐劳动关系》

《招投标管理与法律风险防范策略》

《企业经营法律风险与防控策略》

《企业依法治企与合规管理的策略》

《劳动合同与规章制度设计策略》

《企业合同审查与法律风险防范》

《公司章程与治理法律策略》

《物权与融资担保法律实务》

通过自己代理过的大量的实际案例，生动有趣的呈现出来，分为“以案释法、解决策略、法律法规、深度思考、案例感悟”几个板块，以点带面，深入浅出解读案例，最后，用打油诗启发人们思考，指导生活，避免损失；让学员在寓教于乐中学习法律知识。

【部分服务过的客户】

银行保险：中国工商银行山东省分行、中国农业银行山东省分行、中国招商银行山东省分行、太平人寿、天安人寿、恒安人寿、安邦人寿、工银安盛保险、泰康人寿、鑫山保险经纪公司、东吴人寿保险公司山东分公司、永达理保险经纪公司等保险机构、平安保险秦皇岛分公司、平安保险甘肃分公司、人寿保险庆阳分公司、临沂市保险协会、华夏保险公司山东分公司、中意人寿公司……

电力企业：重庆大唐国际水电站开发公司、长江电力公司向家坝水电公司、吉电股份公司、龙山电力公司、大唐洛阳首阳山发电有限公司、山东电力、苏州龙源发电厂、葛洲坝宜昌水电厂、武隆水电战、中电神头发电公司、通辽发电总厂有限公司、中国核电站、国家电网某分公司、宁夏银川电力公司、银川电力物资公司、河南电力、河北电力、张家口电厂、河北热电厂、天津国华电投资管理公司、河北建投兴泰电厂、山东电力物资公司、山东送变电公司、华能集团公司山东分公司、莱芜电厂、国网陕西电力公司、国网河南电力设计院、温岭供电公司、浙江仙居县供电局、台州临海供电局、国网四川省电力公司、江苏国网、浙江玉环市供电局、国网吉林省电力有限公司后勤服务中心、广东珠海金湾发电有限公司等企业

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其他企业：天津汽车检修集团公司、内蒙古霍林河被露天煤业公司、云南昆明新能源投资公司、陕西煤炭运联集团公司、四川铁塔集团公司、深圳地铁集团公司、杭州地铁集团公司、济南钢铁集团、东风福瑞卡汽车公司、北京海纳川汽车部件公司、攀钢集团、济南重汽集团、大连烟草管理局、昆明烟草公司、遵义烟草公司、通化烟草专卖局、湖南长沙卷烟厂、设计研究院、西安市政学院，中国建筑、中车金控公司、哈尔滨铁路局及各分局和各培训学校、河北移动公司、安徽移动公司、沈阳移动公司、石家庄移动、新疆联通公司、云南玉溪市税务局、中国市政工程西北总公司、中国石化山东分公司、东风福瑞卡汽车公司、熵慧商学院、山东铝业、山东省中小微企业联合会、晨鸣纸业融资担保公司、山东电建、山东及济南市物业协会、济南将军新材料有限公司、青海省中小企业局、贵阳富贵投资公司、陆家嘴金融城培训中心、杭州地铁股份有限公司等企业……

妇联：山东省妇联、济南市妇联、山东省侨联、济南市市中区妇联、滨州妇联、德州市妇联、章丘市妇联、临沂市妇联、菏泽妇联等….

院校：济南市教育局，济南市市中区教育局、历城教育局、历城五中、济南大学、山东体育学院、山东女子学院等学校……

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