公司类授信放款审核要点及实务

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【课程背景】

按照贷款新规的相关规定，金融机构在发放公司类贷款时，应设立独立的责任部门或岗位，来负责贷款发放和支付的审核工作。放款审核环节，作为银行授信生命周期中的重要一环，是按照现行法律法规、行政规章和银行内部管理制度，并结合当前内、外部监管机构关注热点，对授信风险进行主动识别、化解和防范的过程，力求实现授信风险的主动控制、资产质量的有效提升以及监管要求的严格执行，发挥对公授信“最后把关者”的作用。

【课程目的】

通过本课学习，可以使学员熟悉公司类授信在放款时所要关注的主要风险点及相关管理要求，掌握金融机构对借款人/担保人主体资格、法律合同、担保情况、授信用途和项目贷款合规性等方面的审核要求和操作实务，并可以有效运用一些审核方法。

【课程对象】

银行各支行负责人、客户经理、放款审核人员

【课程大纲】

前言

1.公司类授信业务简要流程

2.放款审核环节的职能

3.课程预览

第一部分 主体资格审核

一、借款人

（一）企业性质

1.有限责任公司

2.股份有限公司

（二）经营范围

1.公司法规定

2.经营许可证

（三）法人、法定代表人及法人代表

1.法人

2.法定代表人

3.法人代表

（四）决策机制

1.股东

2.股东会

3.执行董事

4.董事会

（五）决议有效性

（六）企业征信

二、担保人

（一）担保人是股东有限公司的

（二）担保人是上市公司的

（三）担保人是中外合资、合作、外资企业的

（四）以中外合作经营企业的资产设定抵质押的

（五）担保人是全民所有制的

（六）子公司为母公司担保的

（七）担保人是自然人的

（八）境外企业或个人为境内公司提供担保

第二部分 授信合同审核

一、授信合同结构图

二、授信品种

（一）综合授信额度

1.定义

2.授信额度协议/授信业务总协议

（1）业务范围

（2）授信品种、金额、期限

（3）使用规则

（4）担保条款

（5）声明与承诺

（6）违约事件及处理

（二）最高额担保

1.定义及分类

2.最高额担保合同

（1）最高额保证合同（公司/个人）

（2）最高额抵押合同（公司/个人）

（3）最高额质押合同（公司/个人）

（三）流动资金贷款

1.定义

2.流动资金借款合同

（1）授信用途

（2）金额、期限、利率、提款日、提款条件及担保条款

（3）支付条款

（4）还款

（5）声明与承诺

（6）违约事件及处理

（7）绿色信贷

（四）固定资产贷款

1.定义

2.固定资产借款合同

（1）授信用途

（2）金额、期限、利率、提款日及担保条款

（3）提款条件

（4）支付条款

（5）放款与还款

（6）声明与承诺

（7）违约事件及处理

（8）绿色信贷

（五）保证/抵押/质押合同

1.定义及分类

2.担保合同

（1）保证合同（公司/个人）

（2）抵押合同（公司/个人）

（3）质押合同（公司/个人）

第三部分 担保审核

一、保证

（一）定义

（二）连带责任保证和一般保证

二、抵押

（一）定义

（二）抵押物

1.土地使用权与建筑物

2.在建工程

3.机器设备、交通运输工具、船舶、航空器等动产

4.矿业权

5.海域使用权

三、质押

（一）定义

（二）质押物

1.汇票、支票、本票

2.债券、存款单、保证金

3.仓单、提单

4.可以转让的基金份额、股权、理财产品

5.可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权的财产权

6.应收账款和出口退税账户

7.收费权

8.信用证

9.法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利

（1）林木

（2）存货

四、抵质押的审核要点

（一）有效性

（二）一致性

（三）估值

（四）保险及权益转让

（五）抵质押率

（六）最高额抵质押查询

（七）动产抵押、质押、受让的查询单

（八）若干问题

第四部分 授信用途审核

一、流动资金贷款

1.证明材料

2.审核要点及方法

二、固定资产贷款

1.证明材料

2.审核要点及方法

三、借新还旧、还旧借新、置换贷款、贷款重组、贷款展期与无还本续贷的区别

第五部分 项目贷款合规性审核

一、项目审批类文件

（一）主要文件

1.项目审批/核准/备案文件

2.项目环境影响评估的批复文件

3.项目土地使用、规划、工程设计方案等批复文件

4.可行性研究报告

5.项目的开工令、开工许可证或施工许可证等

6.特殊项目的审批材料

（1）房地产（包括工业厂房、园区、市政基础、保障性安居工程、学校、医院）

（2）土地储备

（3）核电/水电/火电/风电/电网工程

（4）港口/码头

（5）公路/铁路/桥梁/轨道交通

（6）船舶建造

（7）煤炭开采

（8）技改、装修、购置类项目

（9）资产（商业用房）支持类

（二）审核要点

1.合规性

2.有效性

3.一致性

4.完整性

5.适用性

二、资本金到位情况

1.资本金定义

2.资本金的判定依据

3.不同项目资本金比例的最低要求

4.审核要点及方法

三、工程进度

1.证明材料

2.审核要点及方法

四、以房地产为例的综合分析案例

第六部分 问与答

针对学员在课堂上提出的问题进行解答

赵老师

【资历背景】

全国“贷款新规百佳培训师”

原中国银行总行级内训讲师

南开大学MBA

16年国有大型商业银行工作经验

赵老师曾在国有大型商业银行工作16年，其中有3年总行工作经历和2年支行管理经验，经历过国有大型银行股改上市和“IT蓝图”建设，长期工作在对公授信业务风险控制的第一线，并致力于对银行风控的不断深入研究，尤其在授信执行领域有真知灼见，对公司类授信业务、法律、财务等方面的知识和国家经济、政治形势及国家、人行、银监会的相关规定都有较深的了解和掌握，熟悉银行公司金融部、风险管理部、授信管理部、运营控制部、法律合规部等业务条线的制度要求以及风险防范措施。

【主讲课程】

《公司类授信放款审核要点及实务》

《银团贷款的流程管理与风险控制》

【授课风格】

赵老师的课程主要采用知识讲解和案例分析相结合的方式，结合银行公司类授信业务的各类风险点，为银行从业员工提供有实用价值的理解和分析，增强学员对具体业务及风控标准的深刻了解，给学员一种“干货满满”、“物超所值”的感觉。

【部分授课照片】

中国银行内部培训中国银行内部培训

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