银行4.0：一场金融界的数字化革命 —— 解读《银行4.0》的核心价值

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课程背景：

从凭票购买粮油到刷手机买菜，改变的不只是支付方式，而是人的命运——2018年习近平总书记新年元旦讲话。

中国金融改革与发展宜早不宜迟，宜快不宜慢——2018年博鳌 习近平总书记讲话

思考：过去几年，商业银行受到了哪些挑战？你没做错什么，是时代变了！

未来，金融无处不在，就是不在银行——布莱特·金

随着世界经济金融大格局的变化和智能产业的突飞猛进，商业银行正面临一个难得的转型、融合和发展的机遇。这个机遇就是数字化，即将把人类带到智能时代的四项技术：A（Artificial Intelligence，人工智能），B（Blockchain，区块链），C（Cloud computing，云计算），D（Big Data，大数据）。现在越来越多的银行客户都将把数字化作为首要的接入方式，或者唯一方式，不再通过网点使用金融服务。商业银行从单一的网点渠道服务到如今的多渠道和全渠道业务。但是银行的中心仍然是基于网点的设计，与其他服务平台一样，银行来到了一个需要不断改变以适应客户需求的世界。如果一家商业银行还不开始考虑数字化变革——没有找到合适的业务创新，那商业银行更大的危机即将来临。

在即将到来的数字化时代，银行需要怎样的转型？这就是作者布莱特·金在《银行4.0》中要提供的策略——嵌入式，无所不在的未来银行服务系统。这是一种通过金融科技层面实施交付，由实时的情境体验，无障碍的参与，以及基于人工智能的咨询层次主导，通过大数据算法等进行处理，而不是目前的金融机构顾问群所提供的服务。实现了数字化全渠道，无须物理实体网点。

课程核心围绕《银行4.0》展开，解读未来商业银行平台将会通过金融科技，在创新思维、体验设计，充分利用网络效应的方式深入了解客户行为。“传统银行”的思维模式、经营模式、产品模式、风控模式、组织架构、人才储备、IT系统都需要改造。

银行能否适应未来时代，关键看此次银行4.0的转型和管理者的意志。转型不是银行内的某些部门或业务发生了转变，而是整个银行业务方式都将发生彻底的改变。

课程特点：

1.解读《银行4.0》相关内容？相关概念及应用将给传统商业银行带来价值和改变。

2.分析《银行4.0》的思维模式、经营模式、产品模式、风控模式、组织架构以及系统架构。

3.《银行4.0》如何利用大数据、云计算、人工智能等特点，进行业务深度挖掘，提升金融服务的能力，发现新需求和增长点。

4.通过成功案例分析，讲解《银行4.0》如何落地实施。

课程大纲：

前言：认识这个时代

一、数字化经济高速发展的逻辑

1）你没做错什么，是时代变了——来自互联网的冲击波

2）“摩尔定律”带来指数级发展

3）是什么导致了银行界的“中年危机”

二、网络效率逻辑

1）数据智能逻辑

2）深度渗透逻辑

三、蚂蚁金服为什么能颠覆的传统银行模式

1）超级平台现象

2）非对称发展

3）商业新物种

4）金融新生态

四、新技术全方位的深度渗透到传统银行转型

1）从银行1.0到4.0的演进和改造

2）“移动支付”彻底改变了传统金融服务场景

3）垂直产业链的构建对银行业务的深度融合

第一讲：银行4.0的设计原理

1、回归第一性原理——勿忘初心

2、将第一性原理应用于银行业务

案例分析：价值储存(“存”)、获得信用(“贷”)、资金转移(“汇”)

3、如影随形的银行

4、银行行动太迟了吗

第二讲：银行监管者的困境

1、扼杀创新的监管风险——监管者或成创新杀手

案例分析：监管滞后性已经间接拖累了金融市场

2、有缺陷的金融犯罪和KYC方针

3、未来监管的形式与功能

4、银行变革的要素——对风控的新认识

第三讲： 为实时世界重新设计银行业务

1、数字化嵌入式商业银行服务

2、摩擦，在未来金融服务中毫无价值

3、新体验并非从银行网点开始——无界、无感、无限的体验

案例分析：从客户投诉服务质量，到客户感觉不到服务

4、金融服务随时随地的需要

案例分析：越来越多的人从科技公司获得金融服务

5、混合现实及其对银行业务的影响

案例分析：供应链金融，被忽视的海量需要

第四讲 从产品和渠道到体验

1、新“网络”和“分销”模式——网点至上，还是移动终端至上

案例分析：线下线上的数据化，最终会带来社会生活的全面“金融化”

2、金融服务从产品到体验的全能体验——精准、贴心、无摩擦

案例分析：建设银行推出“智能无人网点”、招商银行“全面无卡化”网点、民生银行 “智能终端服务”网点…

3、未来金融的交叉销售和关系销售

案例分析： 从一个汽车广告开始的全生命周期金融服务

4、银行组织结构的改变

案例分析：相比科技与工具、组织结构最难改变

第五讲 区块链、数字货币和分布式生态系统

1、去中介化成为趋势

2、新兴数字货币

3、突飞猛进的比特币和加密货币

4、分布式记账结构的影响

案例分析：BAT、京东、华为相继推出自己的区块链金融平台

第六讲：金融科技公司对于银行必要性

1、华尔街+硅谷模式，金融科技正在主导金融领域

2、为什么银行应该关注金融科技

3、如果不能打败它们，就加入它们

案例分析：浦发银行试点超级入口API bank，欲反击互联网金融巨头

4、深度学习：计算机如何模拟人脑

案例分析：银行开始大量聘请数据专家、机器学习专家、心理学家、算法学家...到银行工作

6、数字化商业银行: 移动终端、大数据、云计算、5G的作用

案例分析：从路人甲，到数据源，商业银行开启大数据时代

7、可以做到“千人千面”定义银行业务中的角色

案例分析：身份识别技术对于金融来说是多么重要

第七讲 哪些银行幸存 哪些银行消亡

1、适者生存——体验，不是产品

2、生存从顶层开始——技术第一，银行第二

3、银行4.0路线图——个性化、智能化、实时化、综合化。

4、回归金融的本质：一切为了效率

第八讲：银行4.0带来的一些认识和思考

1、修炼内功、对外赋能，寻找突破、实践金融科技与变革

1)交易内容比较简单、明确

2)操作流程相对标准、快捷

3)降低交易成本

4)风险可控

2、网点不会消失，网点将转型以顾问和销售为主

3、重构三个关系：客户、合作伙伴和内部关系

4、拿下标杆客户的好处是教育市场，更快地提高市场占有率

5、重新整合银行IT系统，构建前台与中台的IT架构

王老师

【个人简历】

北京区块链技术应用协会的会员和讲师、scrum精益敏捷管理顾问讲师

国家级信息化专家——国家工信部智能化管理师授课专家

北京理工大学计算机专业毕业。

【曾任】

搜狐互联网金融产品经理

百度智能产品运营总监

中国移动等互联网巨擎级企业担任项目经理、品管总监等职位。

【擅长行业&领域】

行业：金融、银行、企业、互联网

领域：人工智能、区块链、云计算、大数据等领域课题培训

【主讲课程 】

银行类：《银行4.0：一场金融界数字化革命》、《商业银行数字化敏捷转型策略》、《敏捷银行实施策略》、《互联网金融产品创新与应用》、《区块链技术与央行数字货币在商业银行中的应用》、《大数据在商业银行中的应用》、《商业银行在人工智能、大数据及算法实战应用》、《人工智能深度学习算法实战演练》等。

其他行业：《新基建核心技术解析与实施策略》、《互联网模式引领“新常态”经济未来》、《互联网思维与传统企业互联网转型》、《新媒体营销与品牌推广——公众号运营》、《工业4.0构建中国制造业未来》、《互联网搭建与运营管理培训》、《互联网端到端运营流程搭建》等。

【实战经验 】

王老师先后在出版、通信、互联网、咨询等行业，从事互联网运营管理、金融产品管理、项目管理、运营管理等工作15年。曾在搜狐、百度、中国移动等企业工作。丰富的企业实际工作经验，熟悉基层业务和国内企业的管理现状。培训课程始终围绕“变现”为核心，对如何将互联网企业运营管理与传统企业实践相结合，解决企业的实际问题，有独到的见解和实践能力。通过咨询项目为传统行业转型分享其在营销、市场、研发、物流等企业运营等各方面的心得。擅长将咨询工作中的经验、案例以互联网运营管理、营销管理、客服管理等形式制作成咨询方案与课件，在咨询项目中实际运做案例与活动。

近年培训与项目记录摘要：

近两年各银行及金融机构服务案例：

2019年，中国银行：互联网金融与区块链应用培训，参与人数40人.

2019年，建设银行：互联网金融应用培训，参与人数30人.

2019年，苏州银行互联网金融与区块链应用挖掘培训，参与人数50人。

2019年，拉卡拉征信大数据分析与金融征信培训，参与人数50人

2019年，工商银行：互联网金融与区块链应用培训，参与人数60人.

2019年，衢州农行互联网金融与区块链应用挖掘培训，参与人数40人。

2020年，华夏银行征信大数据分析与金融征信培训，参与人数50人

2020年，平安银行数字化银行转型创新培训，参与人数30人。

2020年，工商银行大数据分析与金融征信培训，参与人数50人

2020年，中国苏州银行银行4.0培训，参与人数40人。

2020年，北京银行金融征信培训，参与人数50人

近两年500强企业及各院校授课案例：

2019年，中国电信浙江分公司：互联网思维下的品牌营销，参加人员共200人以上。

2019年，广汽集团：互联网思维下的品牌营销，参加人员共100人。

2019年，美的集团：大数据营销，参加人员共300人以上。

2019年，TCL集团：工业4.0与中国制造2025培训，参加人员200人。

2019年，中国核能集团：工业4.0与中国制造2025培训，授课4期，参加人员共130人以上。

2019年，北京大学总裁班：数字化创新思维，授课4期，参加人员共180人以上。

2020年，武汉大学EMBA总裁班：大数据创新营销，授课4期，参加人员共100人以上。

2020年，杭州移动分公司：人工智能与大数据培训，授课6期，参加人员共200人以上。

2020年，浙江大学总裁班：区块链与数字化货币培训，授课人数30人。

2020年，中国惠普区块链技术与财务系统落地培训咨询，项目人数40人

2020年，上海交通大学：区块链技术与金融服务培训咨询，授课人数40人

2020年，清华大学新基建发展培训总裁班，授课人数30人

参与过多项与 AI、机器学习、大数据分析项目：

拉卡拉征信大数据分析与金融征信机器人项目:

-考拉征信是拉卡拉旗下独立的、开放的第三方信用评估及信用管理机构，是当前国内同时持有个人征信牌照及企业征信牌照的征信企业，也是国内首个成立专注于大数据征信模型研究的专业实验室的征信机构。考拉征信的数据来源是多维度的，依托大数据和互联网平台，数据来源既有拉卡拉十年积累起来的便民、电商、金融及近亿级个人用户和百万线下商户日常经营的相关数据，同时蓝标、拓尔思、梅泰诺和旋极等四家上市公司也同步共享其数据，此外还有公安、法院、航空、通讯、学历、学籍、工商等公共部门及其他行业合作的数据。

-基于考拉的非结构化大数据，本项目将重点研究：

个人征信大数据建模，企业征信大数据建模，对于个人用户的反欺诈征信大数据建模及处理系统等具体问题。

-自动收集、分析并处理多源、异构、非结构化的数据，充分验证并研究面向管理决策的非结构化大数据挖掘方法技术，面向管理决策的多源异构大数据融合方法，以及大数据统计推断与决策方法等重要研究内容。利用大数据的价值，对征信管理决策提供重要的支撑作用。

春雨医生健康大数据挖掘人工智能实证平台项目:

-基于春雨医生的大量问诊数据和全国范围内的病情分布数据，本项目将应用并验证大数据统计推断与决策方法；基于此平台中的海量问诊，本项目将应用并验证面向管理决策的非结构化大数据挖掘方法技术，既包括问诊文本挖掘技术，也包括问诊图片挖掘技术；在此基础上，进一步研究并应用如何将春雨内外部大数据转化为能够辅助病情诊断和辅助治疗的专业性知识，为自动化诊疗提供科学依据，由此研究非结构化大数据支持医疗决策的方法。

36Kr（36 氪） 双创指数AI平台系统:

-基于此平台数据来源的广泛性和异构性，本项目将应用并研究面向管理决策的多源异构大数据融合方法；在对多体量巨大的数据进行分析和推断中，本项目将应用并验证大数据统计推断与决策方法；在具体的指数构建及验证过程中，本项目将应用并验证面向管理决策的非结构化大数据挖掘方法技术，特别是文本挖掘技术，如文本的结构化表示、文本特征提取和文本分类等。

-本项目的重要完成研究并应用基于非结构化大数据挖掘技术将这些大数据转化为能够辅助管理决策的描述中国创新创业情况的知识，实时监控中国创新创业现状，为监管机构和政府部门的政策制定提供科学依据，防范市场风险，由此研究非结构化大数据支持管理决策的一般性方法和模式。

新华金融财经智能数据标准规范体系研究项目运用AI 机器人深度学习技术:

-项目针对金融财经数据服务特点建立一系列数据规范标准以及数据规范标准的维护更新体系，完成为用户提供一个了稳定、统一、规范、方便、高效的大数据分析服务平台

江苏协鑫集团电力设备大数据智能监测与故障分析系统运用:

-项目完成电力设备传感器采集的数据，构建设备大数据管理系统和电力故障分析预测挖掘平台，项目结合 OpenTSDB 动态时序数据库技术，实现设备故障数据的分类与预测预警模型，实现设备监测时间序列数据的分析挖掘与故障预警。

中国移动运营商的大数据分析系统:

-项目完成信令数据、充值数据、CRM、业务订阅数据等的存储管理和分析检索，实现数据集成、话单分析、客户深度标签分析，网络优化分析以及舆情预警。

【授课风格】

专家型讲师风格。有相对深厚的知识底蕴和丰富的社会阅历，以及个人独特的思考角度。

讲课时逻辑性非常强，旁征博引，谈古论今，侃侃而言，毫不费力，化技巧于无形，授课内容炉火纯青。

王老师的授课就是那种内容知识点随手拈来，随现场学员状态灵活而变。

【服务客户】

银行业：中国银行、工商银行、交通银行、建设银行、邮储银行、平安银行、招商银行、兴业银行、民生银行、华夏银行、苏州银行、宁波银行、各地农商行、等

其他行业：清华大学、北京大学、武汉大学、南京财经、中国移动、广汽集团公司、美的集团：TCL集团、中国核能集团、重庆邮政、EMBA总裁班、春雨医生健康、1 号店、德邦物流等

【客户反馈】

学员评价

在工作中，汲取新知识是非常重要的，这次培训，学到了很多相关知识，非常实用，希望下次公司培训还能请王老师。

——中国移动

这次大数据营销的培训，让我感觉银行的未来非常有前景，很庆幸自己参加了这次培训，着实大开眼界！

——招商银行

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