小额公司、担保公司逾期债务催收和不良资产处置

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【课程大纲】

一、逾期贷款概述

1、逾期发生的原因分析

2、催收人员需要具备的基本素质及催收心态培养

3、贷前调查、贷后管理与逾期处理的关系——全流程风险管理

二、逾期贷款处理流程

1、贷款逾期前的征兆

2、贷款催收的基本原则

及时、渐进、分类、记录

3、逾期贷款的分阶段处理流程

逾期前、逾期前期、逾期后期

三、债务催收程序

1、触发债务违约预警

·客户逾期常见信号

·客户不还款常见借口

·贷后监管中启动预警时机

2、告知逾期情况

·短信告知

·电话告知

·信函告知

3、评估形势

·客户是否存在恶意骗贷行为

·客户财务情况分析

·客户所在行业问题分析

4、采取行动催收成果最大化

·电话催收

·实地催收

·发律师函

·委外催收

四、电话催收技巧

1、电话催收理念

2、明确电话催收的目的

3、催收前准备

·客户详细情况

·贷款业务背景

·贷款合同情况

4、电话催收步骤

5、客户心理分析

6、电话催收技巧

7、催收后业务跟进

8、经典案例分析和讨论演练

五、实地催收技巧

1、实地催收理念

2、明确催收的目的

3、不同客户类型不同策略

① 客户基本类型：强硬型、阴谋性、合作型、感情型、固执型、虚荣型。

② 债务人的心态分析：扮可怜、求同情；轻描淡写、让你无处发力；赖皮；逃避、拖延；怕烦、怕影响声誉。

4、聆听客户信息

5、催收技巧

6、催收行为指导

7、催收后业务跟进

8、实战讨论演练

六、催收形式创新

1、互联网技术帮助催收

·利用互联网找到债务人

·利用审待阶段收集的社交网络信息

·借助BAT有效利用虚拟经济

·有效利用第三方征信黑名单

·债务人有效信息收集与查询

2、大数据技术分析催收

3、委外催收分析

4、有效利用互联网平台

5、经典案例分析和讨论演练

七、、催收手段闭门会

催收方式和方法探讨、资源整合沙龙

八、心理学及谈判技巧

1、有效了解客户心理

2、对客户进行心理施压

3、掌握谈判原则

4、打破谈判僵局

5、提出解决方案

6、经典案例分析和讨论演练

九、法律清收实务

1、逾期贷款法律风险类别

2、抵押物不能变现

3、质押不能实现

4、债权转让及债务转移抵销权的适用

5、担保无效

6、已过诉讼时效

7、保证合同无效

8、逾期贷款清收技术

9、强制执行公证

10、申请仲裁

11、申请支付令

12、依法诉讼

13、债务重组

14、夫妻共同债务的认定及处理

15、借款人死亡的法律后果

16、债务人下落不明时的处理

17、债务人或保证人涉及刑事犯罪对实现债权的影响

18、先查封处分权与抵押优先受偿权冲突时的处理

19、多个债权人对一个债务人执行的问题——参与分配制度

20、强制执行过程中的操作要点及技巧

21、熟悉拍卖流程对恶意诉讼的处理

22、关于执行异议向上级法院和检察院寻求救济

23、报告财产制度限制出境等措施的采用

十、催收过程中的策略：

1.感情投入法；

2.红白脸法；

3.纠缠法；

4.特殊人群讨债法；

5.人情讨债法；

6. “拿短”讨债法；

7、“毁誉”讨债法；

8、 “曝光”讨债法；

9、 红白脸讨债法；

10、 激将法；

11、 举报讨债法；

12、 挤牙膏讨债法；

13、 杀鸡儆猴讨债法;

14、 敲山震虎讨债法；

15、 软硬兼施讨债法；

16、 以退为进讨债法；

17、 擒贼先擒王；

18、 借刀杀人；

19、 欲擒故纵。

十一、不良资产处置模式创新

1.利用资本市场化解

2.联合运作模式

3.企业并购重组

4.信托处置模式

5.业务外包法

6.资产证券化

7、其他方式

杨老师

称 号：“风趣教授”

上海滨江教育学院执行董事

中国平安银行常年合作讲师

上海国家会计学院特聘教授

香港中文大学客座教授

上海市财经大学客座教授

浙江大学客座教授

教育背景：中国科技大学经济学硕士，10年银行实战培训专家

曾任：

建设银行上海分行

财会处结算一科科长、信贷管理部一处副处长

讲师风格：

用诙谐幽默、生动的语言，将复杂问题简明化，烦杂问题条理化，枯燥问题有趣化.

在分享案例、故事之余，掌握技巧的精髓，风格鲜明，让人一见难忘！

擅长领域：财务、税务管理

主要课程：

1、与财富同步----非财务出身的管理人员必备财务知识讲座

2、诊断企业病因，揭示治本之道-------会计报表解读之道

3、变 “税”为宝 -----企业避税新思维和实战解析

4、公司上市前后的税务筹划

5、高屋建瓴，先发制人-----企业全面预算管理制胜之道

6、初级和中级财务经理的选，聘，用之道

7、公司财务分析与风险防范

8、企业内部审计

9、企业信用风险控制系列课程（合同风险，资信调查，收账方法，追账技巧）

10、企业成本管理系列课程

11、营改增（房地产、建筑业、金融业等）

12、企业资产隔离和企业主家庭资产配置

受训企业：

上海通用汽车、一汽大众、郑州宇通客车，东风日产、韩泰轮胎、苏州国发集团、天津电力集团、青岛（韩国）太勋钢管、无锡维斯德精密科技有限公司、爱普生、可口可乐、四川长虹、网讯中国、实达集团、万科股份、海尔集团、吉视传媒、大庆油田、TCL电器、步步高电器、乐华电子、常州制药集团,泛洋嘉荣、万家乐、北大方正、飞达音响、水井坊、格林灯饰、朗能电器、雅戈尔服装，紫晶建筑集团，新中源、中控软件，宁波外经贸委，武汉五景医药，广东惠州移动通信公司, 上海海关、苏州赛琅泰克高技术陶瓷有限公司，松下电工照明，钟光钢材加工，新考斯莫施电子，明治乳业，芝浦电子，无锡大仓包装材料，浙江丰岛控股集团公司，TCL化成工业，重庆新日石耐德系统工程，重庆房地产协会、河南卫生厅人才培训中心、国电光伏、常州市政府生产力促进中心、广州市质监局、浙江温州企业联合会、台州企业联合会，湖北央企会计学会, 交通银行总行、兴业银行福州分行、宁波银行上海分行、平安银行各分支行、中国人寿、友邦保险、武汉钰龙房产集团、河南神火集团、新疆特变电工集团、陕西神华集团等.

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