小微企业市场开发与产品创新

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一、小微业务发展的机遇和挑战

（一）外在要求

国家的要求

监管部门的要求

（二）内在要求

（三）现状及挑战

（四）后疫情时期小微业务面临的挑战

二、小微企业信贷市场开发

1.小微市场开发的四要素

2.如何选择小微市场

3.如何通过五个措施进行市场开发

4.如何进行有效的营销规划

三、小微信贷产品设计

如何满足小微企业用款需求

小微信贷产品设计原则

小微客户的融资融资需求有哪些

小微信贷产品设计的六个案例

四、小微业务信贷体系

小微信贷流程与其他业务的区别

设计小微信贷流程的思考

五、小微信贷产品创新

（一）抵押类产品设计思考

（二）保证类产品设计思考

（三）信用类产品设计思考

（四）科技对产品的支撑思考

（五）创新案例

1.政府类平台开发策略

2.协会类平台开发策略

3.市场管理方类平台开发策略

4.行内核心客户开发策略

5.产业聚集区的营销策略

6.利用新媒体宣传策略

7.人脉圈的搭建案例

8.行业类客户开发策略

9.法律对小微产品创新的影响

六、主流的小微业务模式

1.台州模式

2.信贷工厂模式

3.资产模式

4.大数据模式

张老师

—小微营销与风险实战专家

个人简历

小微实战派专家

25年银行从业经历，专注小微信贷近20年

曾任：某农商行 信贷管理部总经理

风险管理部总经理

某城商行 三农条线总经理

小企业条线总经理

现任：现任某城商行总行 小企业中心副总经理

实战经验

实战背景：

张老师曾先后任职于某农商行、城商行信贷高管和风险高管及三农条线、小企业条线总经理职务，

从业近25年，小微业务领域研究实践近20年，在长期研究和实践中，对小微业务发展战略、宏观环境趋势、管理模式、营销策略、风险管理、流程优化、产品设计、系统建设等都有非常深入的研究，与同业交流广泛。推动了某农商行信贷管理体系建设，实现了信贷业务制度化、规范化、标准化。推动了城商行信贷全流程小微信贷产品体系建设，形成了担保方式全覆盖的完整的产品体系。成功实现失去了某城商行“互联网+科技”的全线上小微业务模式。目前工作的单位先后被银监会连续5年评选为全国小微服务先进单位，研发的两款产品分别被银监会评选为全国40佳和50佳优秀产品。研发的多款产品获得银监会、省银监局、有权威的媒体奖项。

对小型城商行、农村商业银行、农村信用社进行小微产品研发、营销、风险防范培训授课。

小微心得：小微贷款要控制的，就是用途和实际用途不一致的风险。信贷业务要心存敬畏。小微贷款要相信逻辑不要相信奇迹。破产不都是由经营不善导致的，还有债务集中到期不能偿还诱发的。客户经理调查禁忌：轻信、大意、贪婪。

擅长行业&领域

行业：银行、金融

领域：客户营销、贷前调查、产品设计、风险管理、小微贷款金融科技

主讲课程

《小微贷前调查与实操作》、《全流程小微风险管理》、《小微贷款金融科技》、《小微市场规划与开发》《小微客户营销与客户经理能力提升》、《小微产品设计原理与特定场景下小微信贷产品开发》、《中小银行如何有质量的开展小微贷》、《商业银行小微企业隐性负债有效识别与应对》等

授课风格

亲和力强，配合度高，深得学员喜爱。

理论强化：专业积累深厚，逻辑思维缜密，讲解深入浅出，内容干货实际且通俗易懂。

案例丰富：大量实战案例，启发式互动，注重受训人员的直接参与，激发持续思考，

服务客户

银行类：中国民生银行、中国建设银行、中国农业银行、中国招商银行、中国银行、中国广发银行、城市商业银行、农村商业银行、农信社等。

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