疫情对经济金融（银行）的冲击与农商银行转型发展新思路

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第一篇 疫情对经济金融（银行）的冲击与与银行业的应对策略

一、疫情发展趋势分析

1.国内疫情发展走势

2.国外疫情发展走势

3.疫情发展趋势分析

二、疫情对中国宏观经济的冲击（定性）

1. 正常经济压力—中国经济的基本

2. 国际环境压力—国外战略打压与国外借机打压

3.全球疫情对中国经济的冲击

4. 疫情下经济压力

三、疫情的行业影响分析

1. 不利行业

2.有利行业

3.催生行业

四、疫情下中国宏观经济形式分析（定量）

1.疫情对中国宏观经济影响的定量分析（变）

2.当前中国经济的核心任务与中长期走势分析（不变）

3.转危为机—以改革的方式应对疫情提振信心

五、疫情对银行业的影响

1.宏观视角：疫情推高避险情绪给金融市场带来短期扰动

（1）A股出现短期明显下跌

（2）债市收益率回落，需警惕违约风险

（3）人民币出现大幅贬值概率不大

（4）政府及时出台了一系列金融支持政策

（5）春节假期之后，我国金融市场运行平稳

2.历史视角：新冠疫情将把银行业推向第三波业绩下行期

（1）次贷危机与银行业的第一轮业绩下滑

（2）欧债危机与银行业的第二轮业绩下滑

（3）新冠疫情危机与银行业的第三轮业绩下滑

3 微观视角：疫情冲击下，银行业绩核心驱动因素全面转向

（1）新冠疫情对银行资产质量的冲击要大于对GDP的影响

（2）净息差进入下行通道

（3）结构性资产荒：内生信贷需求不足，依赖政府拉动

（4）2020年的银行业绩：基准情景下利润增速约5.1%

4.疫情下中国银行业的压力测试

（1）大型商业银行、股份制商业银行及城市商业银行的不良贷款率的压力测试

（2）中国银行业系统性风险有所提升，但仍处于较低水平

六、银行业的应对：银行的底线思维：迎接下坡的正确姿势

1.实事求是调整全年经营目标

2.基于疫情各季度的演变，灵活制定业务策略

3.阶段性、策略性向零售金融倾斜

4.对公业务：支持积极财政和大基建业务

5. 支持实体经济：把握出口转内销、供应链国内替代的市场机会

七、银行业应对疫情期间金融业务风险的建议

1.企业或个人贷款逾期

2.不良率增加

3.开设绿色贷款通道，对相关企业审查力度变小，风险增加

4. 银行盈利能力下降

5.传统线下服务营销模式受冲击

6.监管压力增大

7.挑战机遇共存

第二篇 道——明道，方可走对大方向

选择，比努力更重要！

⊙定方向

⊙定战略，

⊙定原则

社区银行转型

应当首先彻底想清楚、想明白、想彻底、下决心的七道关键题

1、经营方向上：A、固守主业 B、跨界融合

2、经营模式上：A、公司 B、生态系统

3、平台思维上：A、封闭式 B、开放式

4、经营方式上：A、纯地面 B、地面+空中

5、经营策略上：A、单打独斗 B、异业结盟

6、经营工具上：A、传统手段 B、互联网金融

7、经营管理上：A、中心化 B、去中心化

想清楚这七个问题，也就实现了社区银行的“明道”

拘于金融看金融

拘于金融学金融

拘于金融干金融，

路，将越走越窄

跨界吧，农信！

跳出金融看金融

跳出金融学金融

跳出金融干金融

路，将越走越宽

双拳难敌四手

再强大的巨人，

也难敌群狼的持续进攻！

打群架吧，农信！

整合一切可以整合的资源

联合一切可以联合的伙伴

农信要成为县域的“武林盟主

案例4：平安的生态系统战略

第三篇 术——优术，方可实现大目标

最终，一切要靠实战来落地！

⊙文无定式、兵无定法

⊙没有最优、只有合适

1.完善平台（抢入口）

完善物理平台

完善空中平台

完善金融覆盖

2.广聚用户

建议“广聚用户”采用的三大“杀手锏”

建议“广聚用户”采用的三大“基本原则”

3.开放融合——开放的原则，建议研读马化腾的《八项原则》

4.跨界整合

跨界方式跨界方向

跨界要求

跨界预计

5.结语：

社区银行目标：在县域打造一个由农信主导的、具有最强的“线上+线下”及互动优势、富有自身特色、由“农信提供金融服务+各细分市场领域战略合作伙伴提供跨界服务”并相互支撑，打造“农信+用户+战略合作方”对内共生共荣、相互促进而对外具有强大综合竞争力的生态系统。

社区银行愿景：伙伴遍县域 无处不丰收

转型最终目标：再造一个新农信！

案例5: 浙江农信生态系统建设探索（三丰收平台）

案例6: 德清农商行 “五农一体·丰收驿站”建设经验

姜老师

【履历背景】

•毕业于西南财经大学中国金融研究中心，

•中国金融学会理事；金融学博士、教授， 硕士生导师、 MBA导师；

•浙江大学、上海交通大学特聘教授；

•浙江农信学院特聘专家；

•入选浙江省“151”人才工程；

•河南新郑农商银行与浙江浦江农村商业银行独立董事；

•先后任浙江武义农村合作银行与浙江衢州农商银行独立董事，广州证券有限责任公司、浙江稠州商业银行发展战略委员会等多家企业或协会的顾问。

•近年来一直在从事近年来一直在从事经济金融政策解读与宏观经济金融形势分析、传统金融的互联网转型与商业模式、中小企业融资模式创新与风险规避、农商银行经营与管理前沿等方面的研究与服务。已经在《光明日报》、《改革》等杂志发表论文30余篇；主持教育部人文社科项目等5项省级课题，主持企业和政府委托项目近10项；出版学术专著2部。

【主要讲授】

•《碳中和背景下绿色金融发展趋势与金融业的机遇和挑战》

•《党史学习之改革开放史：当代改革的基本历程、历史使命与本届政府的答卷》

•《党性系列课之“习近平经济思想”——“习近平经济学”》

•《全面乡村振兴的投融资模式应用创新与风险规避》

•《“双循环”视野下2021政府工作报告解读——中国宏观经济政策与形势展望》

•《当前经济的结构性问题与“双循环”下中国经济发展新格局—2021年中国宏观经济政策与展望与企业应对》

•《“双循环”下中国经济发展新格局与宏观经济金融政策形式分析》

•《十九届五中全会公报解读》

•《“双循环”下中国经济发展新格局》

•《中美博弈、疫情下的宏观经济与应对策略》

•《疫情对经济金融（银行）的冲击与与银行业的应对》

•《当前新基建的发展路径及机遇分析》

•《房地产税改革试点解读及其影响》

•《区块链技术与其在数字政务领域的应用与探索》

•《区块链技术与其在金融领域的应用》

•《区块链与数字货币》

•《互联网金融与银行创新发展》

•《互联网时代的金融业商战兵法:生态战的势、道、术》

•《新常态下农信社区银行跨界生态系统的构建思路》

•《互联网+保险》

•《“双循环”视野下2021年中国宏观经济趋势与保险业的挑战机遇与应对策略》

•《中小企业融资模式应用创新与风险规避 》

•《供应链金融业务模式创新与发展趋势》

•《ppp :模式、流程与银行业的新机遇》

•《新旧动能转换的经济政策体系与实施路径》

•《掘金一带一路——“一带一路”战略深度解读及投资机会 》等课程。

【授课特色】

姜教授授课理论联系实际，特别是能将身边的鲜活的案例引入教学中，将复杂抽象的问题简单化形象化；也能将大家司空见惯的琐事进行理论提升，获得全新的认知。先后为20多家企业提供咨询与策划服务，已经为各层次银行、各类型企业、经济管理部门授课1000多场次，受到了学员们的高度评价。

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