银行实地调查技巧课程

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【课程大纲】

第一单元银行信贷的信用风险与放贷原则

1、企业贷款原因分析

1.1贷款原因分类

经营性资产增加

负债下降

权益下降

1.2贷款原因分析意义

确定客户是否有合理的资金需求

防止“顶名借款”

防止骗贷

2、信贷信用风险

1.1信贷信用风险的定义

1.2信贷信用风险的来源

3、信贷信用风险的影响因素

3.1关于还款意愿

3.1.1还款意愿之品质

3.1.2还款意愿之违约成本分析

3.2.关于还款能力

3.2.1银行信贷资金的风险收益曲线对比分析

3.2.2银行信贷业务中贷款申请人的业务结构分析

3.2.2.1企业上下游关系

3.2.2.2企业采购模式

3.2.2.3业务结算方式

3.2.3贷款申请人销售的稳定性分析

3.2.4关于贷款申请人企业成本结构分析

3.2.5企业贷款申请中双边的价格风险

3.2.6企业贷款申请中的行业风险

3.2.7银行贷款五要素项下不合适的贷款风险

3.2.8贷款申请人的投资不成功带来的风险

3.2.9合规风险和其他风险

4、银行信贷信用增强或者风险缓释的因素

5.1信用增强因素

5.2风险缓释因素

5、信贷资金放贷原则

第二单元银行信贷实地调查之软信息：识人

1、企业和法人的软信息决定着还款意愿

2、企业的软信息包含哪些内容

2.1社会圈子

2.2家族圈子

2.3生意圈子

2.4爱好圈子

2.5教育圈子

3、企业和法人的软信息分析基于社会学基础

3.1中国特色信贷的特征：情字当头

4、获取非财务信息的途径

4.1正面获取法

4.2侧面获取法

4.3打酱油法

4.4聊天是一门大学问

4.5如何进行同频道的聊天

5、获取软信息的方法

5.1获取软信息的六字真言

6、软信息的分析与交叉检验

第三单元银行信贷实地调查

1、贷款调查前预约及准备工作

1.1调查准备的作用与目标

1.2调查准备的流程

1.3调查预约的目标

1.4调查预约的步骤

1.5调查预约模拟

2、信贷实地调查的六原则

3、信贷实地调查的流程

3.1十八个流程介绍

4、分行业调查碰到的问题

4.1生产加工类行业

4.2贸易类行业

4.3服务类行业

5、实地调查中的风险预警信号

5.1存货

5.2应收账款

5.3一次性偿还本金的贷款

第三单元银行贷款业务实地调查关于财务信息的获取

1、贷款申请中财务信息获取的目的

1.1两评估、一设计，

1.2根本目标：还原客户的三表（资产负债表、现金流量表、损益表）

2、要获取的财务信息有

2.1经营活动财务信息

2.2投融资活动财务信息

2.3家庭活动财务信息

3、财务信息的获取方式

4、财务信息获取的重点

4.1编制资产负债需要获取的重点及风险识别

4.2编制损益表需要获取的重点及风险识别

4.3编制现金流量表需要获取的重点风险识别

第四单元资产负债表的分析

1、资产负债表及其基本结构

1.1资产负债表表的基本原理

1.2资产负债表的基本结构及核心科目

1.3资产负债表项下的风险识别

2、编制资产负债表时资产和负债的计入原则

2.1计入的三原则

2.2流动资产项下各科目的计入原则：（现金与存款、应收账款、预付款、存货）

2.3固定资产计入原则

2.4其他资产计入原则

2.5经营性负债计入原则

2.6家庭资产与负债计入原则

2.7表外特殊项计入原则

第五单元损益表的分析

1、损益表及其基本结构

1.1损益表的基本原理

1.2损益表的基本结构及核心科目

1.3损益表项下的风险识别

2、分析损益表的基本原则及各科目的计入原则

2.1损益表的基本原则

2.2损益表项下各科目的计入原则：（销售收入、分行业可变成本分析、毛利率、固定费用、家庭收入和支出）

2.3损益分析

第六单元现金流量表分析

1、关于现金与现金流

2、收付实现制

3、分析现金流量表的两种方法：直接法和间接法

4、影响现金流的主要科目

4.1存货

4.2应收账款

4.3一次性偿还本金的贷款

付老师

曾任联想控股子公司拜博医疗集团副总裁

曾任益博睿（行业全球排名第一）中国区副总裁兼咨询总监

曾任联想集团财务部高级风险经理

国内某知名咨询公司金融行业中心总经理、投资研究院院长

中国人民银行征信中心外聘专家、中国市场学会信用工作委员会专家

北京工商大学、北京服装学院客座教授研究生导师

北京大学、清华大学、中国人民大学培训项目专家讲师

上海市商务局外聘专家

北京工商大学硕士

【个人简介】

付老师拥有近二十年企业风险管理及内部管控的实战及咨询、培训经验，帮助多家世界知名企建立风险及内控体系。

作为国内某知名咨询公司高级合伙人、金融行业中心总经理、投资研究院院长，主导了中国航天科技集团 中国长城资产管理有限公司，福州新区集团。 北京京深租赁股份有限，华融渝富基金公司，中国运载火箭技术研究院，国投泰康信托有限公司等知名企业的战略，文化，企业风险管理，内控等咨询项目

带领益博睿公司是全球最大信息咨询公司-益博睿信息咨询(北京)，进行全面风险、信用风险管理、设计决策模型、流程模型、风险管理模型、服务了中国船舶国际贸易公司 中国石油全 、中联重科、 潍柴动力的知名企业的风险管理项目、中国农业银行总行信贷风险评价模型项目(巴塞尔合规项目)； 神州数码风险管理咨询项目； 中粮粮油全面风险管理咨询项目； 美国奥升德公司信用风险咨询体系 项目；强生医疗公司库存风险管理模型项目；

付老师总结了近二十年帮助企业风险管理及内部管控的实战经验，对于大型企业，金融机构如何实现系统的风险及内部控制进行了深入的研究，总结出了一套关于企业风险管理设计与实务的方法论，并在多家大型企业，知名企业落地，获得众多企业家及政府机构的高度认同并用于实战，取得良好的效果。

【授课风格】

咨询 、培训经验丰富： 具有多年的培训经验， 为外资企业和国内央企提供过不同 层次的培训。 熟练掌握战略咨询工具以及实施方法，为国内众多央企， 大型民企 提供战略规划、 内部风险控制、全面风险管理、 薪酬绩效、企业文化， 流程管理， 信息化等方面的咨询，并落地实施。

管理实践：从事管理工作多年管理经验丰富，对大型企业集团有实际运作和管理 的丰富经验，对如何制订战略， 并将战略目标进行量化分解到各下属部门， 进行 落地，有丰富的经验和应对措施； 战略规划执行及落地； 目标制定及运营分析； 投资并购论证调查； 信息化工作有丰富的实践经验。

【主讲课程】

企业风险管理与内控课题方向：

《内部控制和风险防范》、

《企业全面风险管理体系建设沙盘模式构建及实施》

《战略视角下的企业内部控制》

《企业合规管理的模式及落地实施》

战略及管理课题方向：

《战略视角下的绩效管理设计》

《企业文化： 凝心聚力，打造企业竞争力》

《领导力》

【服务客户】

总裁班：北京工商大学、北京服装学院、北京大学、清华大学、中国人民大学、北京大学经济学院、清华大学CIMS中心，长三角研究院、崇州商学院、西安交大总裁班、清华大学商学院、武汉大学总裁班、北大纵横商学院

知名企业：中国航天科技集团 中国长城资产管理有限公司，福州新区集团。 北京京深租赁股份有限，华融渝富基金公司，中国运载火箭技术研究院，国投泰康信托有限公司、中国船舶国际贸易公司 中国石油全 、中联重科、 潍柴动力、中国农业银行总行； 神州数码； 中粮粮油； 美国奥升德公司；强生医疗公司目；

【部分咨询客户】

新疆新能源集团管控及内控体系建设项目；

新疆泓源碳资产管理有限公司战略规划项目；

新疆新能源环境发展有限公司内控合规项目；

新疆立新能源股份有限公司战略规划、内控合规咨询项目 (上市代码： 001258) ；

新疆雪峰科技股份有限公司战略规划及内控项目(上市代码： 603227) ； 三峡财务公司十四五战略规划咨询；

中国盐业集团新疆盐业公司战略规划、内控 体系建设项目;

新疆额尔齐斯河管理局战略转型规划项目;

新疆天山电力股份有限公司战略规划及风险管理项目；

石河子高新技术开发区十四五规划项目；

黑龙江新产业投资集团战略规划及风险内控咨询项目；

哈密国有资产经营投资公司十四五规划项目；

国投集团企业文化项目、国投泰康信托有限公司企业文化项目、中国长城资产管 理有限公司企业文化项目、中国航天科技集团万源工业公司薪酬绩效项目；

新能源集团十四五战略规划项目；

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