保险金信托规划原理与实务

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【课程背景】

当下，金融机构不约而同的将视线聚焦于保险金信托业务。布局保险金信托业务，是立足当下与长远的综合考虑，有助于抢占财富管理的战略高地。保险金信托不是理财产品，是横跨信托、保险及民法的创新产物，涉及多方主体之间的权利义务关系，如果没有掌握系统的专业知识，不可能为客户提供个性化、定制化的服务。

【课程收益】

通过系统的学习，从基础概念切入，为您解读行业术语，梳理多种业务模式，深度剖析原理及逻辑，帮助从业人员轻松与客户交谈，推动业务落地。

【课程特色】

最系统、专业、实操落地的保险金课程，授课老师目前依然在一线从事超高净值家庭保险金信托及家族信托规划及管理业务，是保险金信托前沿理论及实操研究的资深专家。

【课程对象】

代理人/绩优人员/投资顾问/私人银行客户经理

【课程大纲】

一、什么是保险金信托

1、保险金信托的起源与发展

2、关于保险金信托的定义

3、保险金信托的构成要素

4、谁可以设立保险金信托

5、保险金信托与家族信托的关系

二、海外保险金信托借鉴

1、美国的保险金信托发展情况

(1)不可撤销人寿保险信托

(2)不可撤销人寿保险信托的主要特征

2、日本的保险金信托发展情况

(1)日本保险金信托的两种模式

(2)日本保险金信托核心目的

3、中国台湾地区的保险金信托发展情况

(1)台湾地区以自益型保险金信托为主

(2)台湾地区保险金信托的主要功能

三、保险金信托的设立与法律架构

1、保险金信托的设立步骤

2、保险金信托的法律架构

四、保险金信托对客户的价值

1、保险与信托结合的必要性

2、保险金信托的核心功能

五、什么样的保险适合装入信托

1、信托法对保险金信托财产的要求

2、国内目前对接的主要保险类型

3、对我国保险金信托类型的未来展望

六、保险金信托参与机构及其服务

1、保险公司的角色及服务内容

2、信托公司的角色及服务内容

3、银行的角色及服务内容

七、保险金信托对参与机构的业务价值

1、参与机构开展保险金信托的动机分析

2、参与机构之间的业务价值分配

八、案例演示：保险金信托主要应用场景（上）

1、防范监护人侵占风险，保护未成年子女利益

2、防范子女婚变风险，保障成年子女品质生活

3、防范子女创业或挥霍风险，护航财富代际传承

4、发挥保险杠杆效应，中产也能享受信托定制功能

5、为重组家庭统筹规划，化解复杂家庭关系

6、保障全职太太的安全感，构建和谐家庭关系

九、案例演示：保险金信托主要应用场景（下）

7、构建家企资产防火墙，阻断企业经营风险的蔓延

8、设立特殊需要信托，持久关爱特殊儿童

9、协助涉外税务筹划，解决客户跨境的财富管理需求

10、设置激励机制，激发子女奋发有为

十、中国保险金信托的业务模式

1、保险金信托1.0模式

2、保险金信托1.5模式

3、保险金信托2.0模式

4、保险金信托3.0模式

吉老师

吉雅老师

——高客经营理论与实战专家

曾任荷兰银行（中国）有限公司北京分行客户经理

曾任花旗银行（中国）有限公司北京分行私人银行客户经理

曾任湖南省国际信托有限公司信托经理

曾任方正富邦基金公司子公司业务二部业务总监

曾任北方国际信托股份有限公司北京财富中心总经理

曾任某头部商业银行私行中心负责人

现任某头部商业银行顶级私行中心家族办公室高级综合金融顾问

211知名高校双学士、双硕士

基金证券从业资格

法律从业资格资格

【擅长领域】

对内领域：法商思维促进大额保单落地、高净值客户经营管理、风险管理下的资产配置

对客领域：大型财富论坛、小型私董会、专题沙龙

【个人简介】

吉雅老师拥有近20年金融机构从业经验，且全部在外资银行及国内顶尖金融机构供职，理论知识扎实，实践经验丰富。

吉雅老师在荷兰银行、花旗银行工作期间，正是中国正式加入WTO，引进外资银行在中国快速发展的阶段，也是第一批接受了来自世界最顶尖的金融机构对金融知识和客户服务系统培训的专业人才，在外资银行工作的8年时间，吉雅老师累计服务彼时账户金额100万美元以上高净值客户超过500位。

2012年，中国的监管政策放松宣告大资管元年的开启，理财、信托、券商资管、基金子、保险资管等资管机构相互链接，吉雅老师在积累了足够多的资金端经验之后，希望学习更多的资产端经验，于是加入了信托及基金子公司开始从事资产端业务，同样用了接近8年时间，吉雅老师带领业务团队累计管理资产220亿元，成为当时公司管理规模最大的业务团队。

2019年，吉雅老师再次回归财富管理行业，这次回归代表着她对这份事业的热爱以及全新的理论结合实践的沉淀，在平安银行工作的4年时间里，吉雅老师经历了多次的职位晋升，最终走到了总行财富管理板块最顶尖的部门——顶级私行部，负责家族办公室签约客户的综合金融服务以及对外培训、赋能、技术支持等工作，目前负责223位行内资产规模1亿元人民币以上的家办客户资产管理服务。

吉雅老师专注于家族财富管理、私人银行、境内外家族信托、保险金信托、大额保单、慈善规划法律服务，在相应领域有较高知名度。为平安保险、太平人寿、汇丰银行、廊坊银行、宜信财富等多家机构提供多场家族信托、保险金信托、跨境财富规划、高客经营等知识体系及技能培训；同时针对企业需要，主讲客户场景开门红沙龙300余场，主要涵盖信托、养老、健康及保险产品等，受到各大机构的一致好评。

【授课风格】

专业：凭借在外资银行及国内投行领域培养的先进国际金融理念、高阶的客户经营方法论、多维的产品线体系以及丰富的实战经验，成为行业内的专家。

应用：目前依然在一线，案例及场景全部来自最新市场，具备极强的实操参考。

启发：问题举一反三，深入浅出，互动性强。

【主讲课题】

《保险金信托初阶-借力保险金信托轻松落地保单》

《保险金信托规划原理与实务》

《家族财富保全保障传承与大额保单实务规划》

《如何帮助中高端客户做好资产传承规划》

《高端客户精准经营三部曲》

《沙龙私董会活动》

【服务客户】

平安人寿内蒙古分公司、平安人寿北京分公司、平安人寿贵州分公司、平安人寿河北分公司、平安人寿黑龙江分公司、太平人寿保险有限公司、平安证券股份有限公司、廊坊银行、汇丰银行、恒天财富、宜信财富、中景恒基投资集团等。

【学员评价】

吉雅老师专业技能十分过硬，更重要的是实战经验丰富，对高客经营的思路非常清晰，对业务推动有极大的助力。

——平安人寿赤峰分公司总经理 赵伟

吉雅老师在信托与保险结合方面是极具权威的，也是队伍十分认可和喜爱的专家，更重要的是能够用一线销售听得懂的语言，将深奥的理论转化为通俗易懂的工具。

——平安人寿通辽分公司总经理 高磊

吉雅老师授课风格轻松又不失严谨，内容很丰富，更重要的是可以给我们带来很多关于行业的思考以及前瞻性思维。

——中景恒基投资集团董事长 肖厚忠

在金融行业从业近20年，从吉雅老师身上我们看到了作为一名专业的金融从业人员应该具备的专业经验与管理经验，而且吉雅老师毫无保留的回答每一个听起来很初级的问题，让我们倍感亲切，每一位学员都热情的希望再次听到吉雅老师的课程。

——廊坊银行副行长 王庆

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