金牌理财经理（客户经理）特训营

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课程背景：

作为零售银行理财经理，你是否经常有这样的遭遇和困惑：

销售工作仍旧是产品推销导向而不是客户需求导向，沟通成本高、客户感知差，成功率低！

客户貌似总是不太相信我们，生怕被我们去5忽悠，到底应该怎么做？

“你这个产品都不保本，我个人觉得风险太大”——客户总是这么说，然后拒绝购买；

“保险都是骗人的”——客户总是这么拒绝你推荐的银保产品；

产品呈现不专业打动不了人，太专业客户又未必听得懂；部分产品客户强烈抵触，根本不给呈现机会；做了呈现之后客户总是“再考虑一下”，然后再没有下文，无奈！

“其他银行的收益比你这边高很多呀”——这句客户频率老高的话直接让人吐血；

……

训练目的：

让理财经理学会用客户需求导向的销售模式取代产品推销导向的思维模式，建立一种值得客户信任的行为模式，展现客户期待的角色形象——理财顾问而非推销员，从而构建值得客户托付一生的服务关系；

让理财经理学会营销自己，迅速建立客户的好感与信任；

让理财经理掌握一套科学有效的电话约见流程与约见话术，学会在客户的良性感知下展示能另客户心动的约见理由；

让理财经理学会如何在电话中获得客户认可与好感，并有效敲定见面时间；

让理财经理掌握电话后续跟进技巧，强化客户良性感知，为面谈或下一次电话做好铺垫……

让理财经理学会在客户面谈中针对不同的客户背景策划能够建立起真诚且专业顾问形象的开场白脚本

让理财经理懂得如何进行低风险的顾问式需求探寻，让客户感知从“你觉得我需要”转化为“我认为我需要”；

让理财经理懂得处理理财产品营销中客户的典型异议，收获理财产品高效成交7大绝招

让理财经理懂得如何给客户导入理财观念，产品成交之后的压力得到有效化解

让理财经理学会构建客户的金字塔结构，提高销售业绩的可预测性及沟通过程的可控性。

……

课程特色：

落地性——课程内容一听就懂，一懂就会，一会就用，一用就灵。无须二次转化，拿来即用

针对性——为理财经理量身定制，课程内容100%贴合理财经理的工作实际。

实用性——培训突出实用效果，结合典型工作情景，聚焦理财经理在客户营销中遭遇的各种疑难和困惑，给出解决要点和话术，学习之后，学员不需要转化并能直接应用到工作中。

生动性——采用讲授、研讨、案例分析等多种互动交流的培训形式，突出课堂生动性。

……

适合对象：

零售银行理财经理

课程大纲：

第一章：分析篇

一、知己——为什么营销工作这般艰难

反思：角色认知测评，我工作的角色是什么？

1、我们竞争对手是谁？

2、理财业务三类营销角色分析

“托”——短暂业绩带来客户的终生流失

案例分析：“XX国有银行银保产品营销之后的静坐大事件”

“推销员”——与巨大的工作量成绝对反比的低成交率以及低客户感知

案例分析：“柜员一句话顺势营销的无限悲剧”

“金融顾问”——能赢得客户托付终身的专业伙伴

案例分析：“面对竞争对手买存款，不仅留下客户的钱，更留下客户的心”

3、理财顾问角色的特征

基于客户的金融现状与实际需求

工作情景分析：“当我们面对主动来网点咨询产品的客户”

时刻以客户利益为中心

工作情景分析：“当我们面对从未接触过基金却要大额申购基金的客户”

懂得为客户负责

工作情景分析：“当我们面对他行期限74天、保本，预期收益率8.2%的人民币理财产品”

4、客户到底在拒绝什么

案例分析：“理财经理抱怨自己不是销售人员”

5、如何传递理财顾问的专业与动机

视频分析与话术示例：我们需要怎样的营销模式才能留住客户的心，并有效提高重复购买率与客户转介率

总结：我今后的工作该如何定位？

二、知彼——客户心理与行为分析

1、客户的终身价值与成交价值

建行十大金牌客户经理案例研讨：“1500万的趸交保单，来的就是这么自然”

2、客户的理财行为分析

3、营销终止或失败背后客户心中的干扰因素分析

案例分析：猜猜客户的心里话——看看客户是如何忽悠我们的

4、客户如何看待我们的信用价值与专业价值

讨论：客户需要银行带来什么？

5、“杀死”客户的8种行为

总结：我今后该如何识别和排除客户心理的干扰因素

第二章：电话邀约技巧篇

一、让客户期待我们的电话——电话邀约准备

反思：我之前是怎么制定客户联系计划的？

1、制定联系计划对工作的帮助

2、客户信息的提前收集与分析

3、5W1H联系计划制定法

案例讨论：看看别人的联系计划

4、短信预热

“电话未打，约见便已经成功一半”

案例分析：这个刁难的客户为什么会期待理财经理的电话

5、电话目标的设定与排序

练习：典型客户的约见准备——制定联系计划表、设计预热短信

二、打开客户的耳朵——低风险电话开场白

反思：我之前是怎么做电话开场的？

1、客户对陌生人的信息需求

2、传统电话中的信息效用分析

3、开场白的三个关键点

确认客户

告知电话内容

约定电话时长

4、电话开场白的脚本策划

话术导入：陌生客户开场白示范、熟悉客户开场白示范

改进思考：今后我应该怎么做电话开场？

三、邀约理由呈现与时间敲定

1、职业化的言语风范

2、以客户利益为中心的语言意识

3、客户约见理由的选择与包装

工具导入：《“牧之牌”约见客户的150个理由》

工具导入：《约见理由包装要点》

4、高度客户化的语言内容

话术示例：办理贵宾理财卡的约见理由呈现

5、时间敲定死循环与传统技巧误区

6、时间敲定三步曲

欲擒故纵——让客户自己敲定

主动出击——时间限制法

有张有弛——退求其次，约定下次电话时间

话术示例：时间敲定三步曲参考话术

四、电话后续跟进

1、跟进的作用分析

2、跟进的方式与要素

3、跟进的核心内容

针对约见成功客户

针对未成功客户

案例分析：第一次邀约成功之后的跟进短信

案例分析：三次邀约失败之后的跟进信笺

练习：这种情况下如何进行短信跟进

第三章：电话邀约实战演练篇

一、符合办理理财贵宾卡条件的客户如何约见

零售银行真实个人客户背景信息：

1、导入本类客户约见要点

2、学员按流程设计邀约话术

3、学员现场演练

4、演练点评与讨论

5、参考话术提炼

二、基金亏损客户如何约见

流程同上

三、未买过理财产品的客户如何约见

流程同上

四、打过电话但是未成功的客户如何约见

流程同上

第四章：营销面谈技巧篇

一、销售是可以设计的——客户面谈准备

反思：我之前的客户面谈做了哪些准备？

1、面谈准备——以“二变”应“万变”

2、“菜园式”规划营销的核心——客户信息的收集

3、客户潜在理财需求分析

案例分析：资深CFP的工作困惑

4、善假于物——销售工具准备（人民币理财、基金定投、银保等）

案例分析：“温州动车事故带来的高额银保产品营销业绩”

5、善假于物——客情关系建设道具准备

案例分析：“一个杯子两个月为私人银行带来的3亿AUM增量”

改进：今后我会怎么做？

二、第一时间打倒竞争对手——面谈开场白

反思：我之前是怎么做面谈开场的？

1、开场白的三大忌讳与三大目标

视频研讨：神医喜来乐——师傅与徒弟为什么会有完全不同的遭遇

2、迅速建立信任与好感——顾问式开场白的流程与要点

话术示例：客户感知非常棒的开场白

3、顾问式开场白的脚本策划

实战演练：货比三家的咨询客户如何用开场白迅速留住

三、变“我认为你需要”为“你认为你需要”——需求探寻技巧

反思：我之前是怎么做客户需求探寻的？

1、需求探寻行为与销售动机的关系

2、个人理财客户的典型需求

工具导入：《“牧之牌”客户理财生命周期产品配置地图》

3、顾问式寻求探寻的四项关键任务

4、顾问式需求探寻流程四步走

案例分析：一个赞美切入带来的300万人民币理财

5、需求探寻的脚本策划

案例分析：客户主动需求的陷阱

讨论：如何识别客户对具体理财产品的评估能力

6、本环节典型异议处理

实战演练：对银保产品有偏见的客户如何做需求探寻

四、让文盲也能听懂我们的产品——产品呈现技巧

反思：我之前是怎么呈现产品的？

1、产品呈现关键技巧

客户化、结构化、情景化、双面传递

2、一句话产品呈现技巧

话术示例：网银一句话呈现话术

练习与话术提炼：贵宾金卡、手机银行、“日日升”的一句话呈现话术设计

3、产品讲解FABE9步呈现法

话术示例：结算通卡FABE呈现

练习与话术提炼：“基金定投”FABE呈现

五、让成交成为必然——交易促成技巧

反思：我之前是怎么做成交促成的？

1、临门一脚应该怎么理解

讨论：一个好的求婚技巧，就可以娶到心仪的女孩么？

2、成交的潜在好时机——透视客户心理

3、成交的风险控制

4、“牧之牌”高效成交7大法宝——让成交成一种必然

实战演练：客户很想购买，但是又担心风险，怎么做？

实战演练：客户想买，但表示要跟家人商量，怎么做？

六、攻心为上——后续跟进与客户维护

反思：我之前是怎么做后续跟进的？

1、后续跟进直指提升客户满意度与忠诚度

2、基于产品利益本身的跟踪如何做？

3、基于情感关系本身的跟踪如何做？

案例观摩：写给高端客户的一封信

实战演练：成功营销的客户该如何跟进？

4、如何收集客户的意见，并予以处理？

5、如何再次深挖需求并要求客户转介绍

讨论：后续跟进的“3个1”工程

第五章：客户面谈实战演练篇

一、基金亏损客户如何面谈

零售银行真实个人客户背景信息：

1、导入本类客户面谈要点

2、学员讨论设计面谈思路

3、学员现场演练

4、演练点评与讨论

6、参考话术提炼

二、只存钱不理财客户如何面谈

流程同上

三、主动来网点咨询的客户如何面谈

流程同上

四、对银保产品有偏见的客户如何面谈

流程同上

第六章：互动总结篇

师生分享互动，学员总结与难点答疑并制定行为改进计划，以及优秀学员评选与奖励。

陈老师

王曦英老师 团队职业化训练专家

国家二级心理咨询师

国家人力资源管理师认证培训师

北大汇丰商学院领导力中心《六维领导力》授权讲师

北大汇丰商学院领导力中心“微课程”项目负责人

曾任：世联地产(中国)高级培训师/培训经理

历任：某大型教育集团全国客户总监、天津销售总监、苏州分公司总经理

大型刊物《中国职业经理人》《家族商业评论》等杂志撰稿人

王曦英老师凭借多年大型团队管理与创业经验，能从组织、管理者、员工等不同层面研究课题和讲述课程。曾主导编辑企业内部专刊“我们的故事”, 联合新浪网，组织公司销售人员打造的“蜕变”计划；曾带领200人以上销售团队一年的销售营业额提升50%以上，个人编写的内部 “销售总监如何管理团队” 、“大客户销售流程”实操手册，作为全国各地销售总监的管理团队的规范，为集团分公司培养出20多名新客户总监；曾带领集团各子分团队，使天津分公司上半年度业绩突破500万，成为总公司第一名，创全国纪录；苏州分公司下半年度业绩达600万，成为半年度唯一业绩达标的分公司。王老师深谙带人心、懂人心的管理培训理念，同时结合《六维领导力》知识体系，致力于为企业提供最实操最系统的“职业化、领导力”提升的相关课程，帮助企业从上到下，从组织到个人，从达成目标、组织维系、持续发展三个层面科学的提升企业“软实力”。

授课案例：

◆辅导深圳知名企业万店通的“点点拍卖”销售人员打造计划，担任项目负责人，招聘、封闭培训共一个半月时间，获得客户高度认可。取得万店通连续三年的年度培训计划的培训，对销售人员进行全员、全面的心态、能力提升，使业绩提升二倍以上。课程内容包括：《执行力》、《职业生涯规划》、《销售技能》、《高效沟通》、《体验式心态训练》、《团队建设》等方面。成为万店通商贸管理顾问；

◆深圳25强企业“共速达”连续3年，每年两期，全年各地分公司的“销售精英训练营”；

◆山东品牌排名第四的福田雷沃，连续2年《全员职业化》课程，第一年现场返聘一期；

◆哈尔滨商场第一名的松雷集团，连续2年《导购员服务技能提升培训》课程，第二次课程学员达1000人以上；

◆贵州盘县农信社定期培训5场《银行职业形象与商务礼仪》；

◆中信银行《沟通技巧》连续三期；

◆中国银行广州分行《经营自我，成就梦想人生》连续三期培训；

◆广东发展银行连续三期培训；

◆安保科技连续3年培训执行力、职业化、团队建设等课程；

◆山东能源子公司伊犁能源《管理人员职业化塑造专题培训》课程，获人力资源总监评价：课程讲的比余世维好(原话)；

◆汕头名企佳宝食品《职业化和高绩效团队建设与管理》课程，董事长培训完后发邮件给老师：期望明年能再讲；

◆青岛高科热力(国企)高层领导者的领导力，课后问卷有一半以上全10分；

◆汕头新天地全员心态课程,大课，只根据确定第一天当天的课程反馈情况，才确定后续课程，在听完第一天后，集团高层当场确定让老师连讲四天；

◆广州白云机场一年内连续两次，客户指定老师培训；

◆成都飞机制造《六顶思考帽与会议管理》课程，学员反馈说，内容非常实用；

◆美佳便利店各分店人员《职业化素养提升与训练》轮训，累计场数达7次。

主讲课程：

《高效沟通与冲突管理》《管理突破十一招》《基于六顶思考帽的会议管理》《全员执行力》《快乐工作的三把钥匙》《快速提升职场“身价”》《你的职业化形象价值万金》《全方位职业化建设》《职业化和阳光心态》《全员职业化塑造与养成》

授课风格：

实战+互动：课程内容每一章节“五个一”的模式，系统严谨，案例贴合实际，能够有效落地。

大家风范：授课风格稳重大方、控场有力、深入浅出、内容实用。带人心，就要懂人心，能让学员在积极热烈的氛围中学习。

服务过的部分客户：

通讯、金融业：广东省移动、山东农行（8期）、天津农行（4期）、衡阳农行、中信银行、广发银行、中国银行、农信社、中宝移动、深圳通网通讯等

加工、制造业：广东联合电子、成都飞机制造、福田雷沃、德胜石油设备、爱博德电子、广宇科技、凯昌电子、广州音响、京写电子、粤宝五金、珠海兄弟、汤浅蓄电池、侨鑫集团、开易实业、佳宝集团、苏州正圆科技、江苏牧羊集团、江苏天目湖股份、亚通股份（上海）、昆仑轮胎、深圳市共速达股份、深圳特尔佳股份、深圳安保科技、海林电脑、爱博德电子、贝特瑞电子、广宇科技、凯昌电子、佳宝集团、珠海兄弟、京写电子、粤宝五金、日兴机械制造、亚太集团、深圳市共速达股份、深圳安保科技、贝特瑞电子、深圳特尔佳股份、海林电脑、北方联合铝业、美固电子、广东名臣、广州冠星国际、东风印刷、创美药业、鸿展发实业、宇晶玻璃、细细建材、愫美集团、汕头乐盈弘陶瓷、日兴机械制造、宇芯电子（成都）、山东能源集团、山东华誉集团、山西光宇光电、银河风电、哈尔滨松雷集团、浏阳河酒业、天津荣程集团、南京兰叶水泥、北新路桥、深圳九江环保股份、亚太集团、深圳金洲精工、深圳市兆能源股份、泰美克晶体、天津精武集团、石家庄金刚集团、江苏仪征双环、南京中豪威尔控股集团等

其它：南京大气治理有限公司 、汕头烟草、广州白云机场、深圳万店通、凤凰新媒体、百丽、波司登、深港驾校、冠星国际酒店、天宝国际酒店、中山旅游集团、深圳光明农场、靖江国润百货、汕头新天地集团、汕头康美日用、新疆安宁医院、新疆晨美义齿、影儿服饰、创美药业、汕头红磨坊餐饮、中海物业、世联地产深圳、新疆温商房地产公司、青松水泥、深圳面粉有限公司等

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