信贷业务风控能力提升全案例解析

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课程背景：

在信贷实际业务中，一部分来源于法律风险，一部分来源于财务风险，实际工作中财务报表的审核已经比较严格，学生的法律合规风险还是比较单薄的，一方面相信客户是善良的，一方面没有在最好的时间内保护好自己，败诉的官司我们要汲取教训，业务要落地，用最贴近实际的案例来诠释学生业务中锋风险点，警钟长鸣。

课程收益：

● 保证业务案例真实落地，贴近实际工作，为更多的条线人员解决切实的问题。

● 解读实际业务中争议点较大的案例，并作出处理业务的正确依据和法律解析。

● 用案例的方式推进课程。

● 增加应急预案的处理机制，缓释金融风控，学生在实际业务中游刃有余的更好的开展工作。

课程对象：

信贷业务条线及相关业务人员

课程大纲

第一讲：如何审查合同主体效力案例解析

案例解析：限制民事行为能力（借款人突发精神病）的人合同签署后的补救措施？

案例解析：父母贷款买房（或经营）可否添加未成年人为共有人产权人？

1. 实务难题：未成年人产权的房产贷款是否受理问题？

案例解析：是否可以委托他人办理信贷业务签署合同业务？

2. 实务难题：外国投资者主体资格认证问题解析？

3. 实务难题：香港、澳门地区投资者的主体资格证明或身份证明的主体资格证明？

4. 实务难题：台湾地区投资者的主体资格证明或身份证明的主体资格证明？

5. 实务难题：对于特殊行业当事人的资格审查？

6. 实务难题：如何理解非法人组织的担保主体资格？

案例解析：分公司能否单独与借款人签订借款合同及承担责任？

7. 实务难题：企业法人将不动产登记在分支机构名下的，分支机构用该财产设定的担保的，是否有效？

8. 实务难题：实际业务中个体工商户可以提供担保吗？

9. 实务难题：个体工商户担保要注意问题？

第二讲：如何审查公司授信主体资格审核案例解析

案例解析：公司在未履行内部决定程序的情况下为借款人担保，保证合同是否有效？

案例解析：公司越权融资的法律后果分析?

案例解析：公司法定代表人越权签订的借款合同是否生效？

案例解析：代理人没有代理权、超越职权签订的借款合同效力？

1. 实务难题：《公司法》第十六条规定的董事会/股东会决议对授信合同效力的影响的问题？

2. 实务难题：上市公司对外担保的特殊要求决议对授信合同效力的影响的问题？

3. 实务难题：国有独资企业、事业单位的内部决议对授信合同效力的影响的问题？

第三讲：企业印章法律实务

案例解析：自然人借款签署合同时未签字只按手印，合同是否成立？

案例解析：自然人借款签署合同时未签字只按手印，合同是否成立？

1. 实务难题：银行在合同签署时如何防范公章、文件造假的风险？

2. 实务难题：法定代表人自己借款或者是企业借款如何区分？

3. 实务难题：单位盖章处加盖财务章是否有效？

4. 实务难题：企业法定代表人私章的法律效力？

5. 实务难题：公章变更的法律效力问题？

第四讲：冒名贷款问题案例解析

案例解析：冒名借款中，实际签字人返还贷款案例解析？

案例解析：冒名借款中实际借款人应承担还款责任？

1. 实务难题：发现冒名借款后我们要如何处理？

第五讲：抵押物审核案例解析

案例解析：如何理解以公益为目的社会团体对外担保效力问题？

1. 实务难题：民办教育是否可以对外担保效力问题？

2. 实务难题：集体土地问题探讨

案例解析：以房屋抵押的，是否房屋所占土地亦需办理抵押登记？

3. 实务难题：“小产权房”抵押有效还是无效？

4. 实务难题：在集体土地上未经批准建造的房屋，是否可以处置?

5. 实务难题：在集体土地上未经批准建造的房屋，是否可以处置?

6. 实务难题：土地权证声明是否有效？

7. 实务难题：工业用地使用权抵押期限超过最高年限怎么办？

8. 实务难题：在建工程抵押审核依据立项“四证”是哪几个？

9. 实务难题：实际业务中地上未形成建筑物,开发商是办理在建工程抵押登记，还是建设用地抵押登记？

案例解析：承租人签订租赁合同后未搬入租房屋租住，新房屋所有权人是否买卖不破租赁的原则？

10. 实务难题：在已出租的财产上设定抵押权？

11. 实务难题：如何预防处置房产时候客户不配合迁户口问题发生呢？

12. 实务难题：在实际业务如果遇到客户提出在抵押前已经有长期的租赁权我们要如何维护自身的权益进行抗辩呢？

第六讲：最高额抵押问题解析

案例解析：最高额抵押担保的“额”的限制问题？

案例解析：最高额抵押担保的主债权变化的限制问题？

案例解析：最高额抵押担保的主债权后续发放贷款的限制问题？

案例解析：最高额抵押前后合同共享的合同签署问题？

第七讲：质押物审核案例解析

案例解析：保证金账户质押问题解析？

案例解析：应收账款质押问题解析？

案例解析：收费权质押问题解析？

案例解析：股权转让、质押问题解析

1. 实务难题：应收账款应以何为依据办理登记？

2. 实务难题：有限责任公司和非上市股份有限公司依法办理出质登记的机构？

3. 实务难题：抵质押物权属登记问题解析？

4. 实务难题：上市公司股票依法办理出质登记的机构？

5. 实务难题：以外商投资企业的股权提供质押的特殊要求？

6. 实务难题：股份有限公司股权转让的限制性规定？

第八讲：清收业务中照片和录音取证要点解析

1. 实务难题：清收业务中照片如何拍摄保留送达证据？

2. 实务难题：实际业务中录音、录像证据取证的技巧？

3. 实务难题：采取数据电文证据保全是否有效（微信、QQ上的截屏等）？

案例解析：公证邮寄送达是否能中断诉讼时效？

案例解析：企业财务人员和配偶签收催款通知的效力认定？

第九讲：公司业务难点解析和重点案例分析

难点一：股东未履行或未全面履行出资义务的责任认定

案例解析：债权人申请破产时候，股东未届认缴期限的出资应当缴纳并纳入破产财产吗？

1. 实务难题：公司解散时尚未缴纳出资的应当加速到期，作为清算财产？

2. 实务难题：公司解散时尚未缴纳出资的应当加速到期，作为清算财产？

3. 实务难题：以违法犯罪所得取得货币出资的处理？

4. 实务难题：以划拨土地使用权出资的处理？

5. 实务难题：当股东未履行或未全面履行出资义务发生纠纷时，谁可以作为被告提起诉讼？

6. 实务难题：如何分析工商资料？

7. 实务难题：以货币出资的如何验证？

8. 实务难题：以工业用地使用权出资的如何验证？

9. 实务难题：以专利技术出资的如何验证？

10. 实务难题：以著作权作价出资的如何验证？

11. 实务难题：以机器设备出资的如何验证？

难点二：股东抽逃出资的责任认定

12. 实务难题：抽逃出资的司法解读？

13. 实务难题：抽逃出资的如何认定？

案例解析：实际业务工作中如何发现抽逃资金？

第十讲：保证人解析

案例解析：未告知保证人借新还旧，保证人是否有权拒绝承担保证责任？

案例解析：借新还旧贷款是否应重新办理贷款的抵押登记手续？

案例解析：借款人到期未还款，银行是否可以自行处置质物变卖？

案例解析：保证期间届满后保证人在催收通知书上签字的，保证人是否要承担保证责任？

案例解析：保证期间届满后保证人入狱是否可以委托其授权人代签新的保证合同？

第十一讲：新法解读中夫妻借款问题注意事项

案例解析：夫妻一方未经另一个方同意抵押共有房屋的，抵押是否有效？

案例解析：夫妻一方借款，是否应由夫妻双方承担还款责任？

案例解析：夫妻一方为他人借款提供担保所产生的债务，是否由双方共同偿还？

案例解析：夫妻离婚时约定共同借款由一方偿还，另一方是否无需还款？

案例解析：婚内夫婚内夫妻一方借款，离婚后另一方是否无需承担还款责任？

案例解析：妻一方借款，离婚后另一方是否无需承担还款责任？

第十二讲：不良贷款处置问题解析

1. 实务难题：法院能否扣划地方财政性资金用来清偿企业自有债务？

2. 实务难题：票据被公安机关冻结，持票人提示付款，是否可以行使追索权？

案例解析：抵押物灭失后，银行要如何办？

3. 实务难题：住房公积金可否用来清偿贷款？

案例解析：客户要求金融机构以错误录入征信系统为由取消黑名单我们是否可以答应？

案例解析：诉讼中达成以房屋抵债，调节后借款人反悔，能否将房屋过户？

案例解析：判决后，贷款人将债权转让，受让人能否申请执行?

案例解析：借款人将债务转让后，贷款人能否再要求借款人偿还借款？

案例解析：第三人同意代为偿还借款，但是实际未还款，责任由谁来承担？

案例解析：“父债子偿”是否合法？借款人死亡，债务由谁承担？

案例解析：继承人是否有义务偿还死亡借款人的所有债务？

4. 实务难题：贷款人是否有权要求以死亡赔偿金、保险金、抚恤金清偿贷款？

案例解析：超过诉讼时效的债权能否向法院起诉?

案例解析：债权人能否代位行使债务人的赔偿金等具有人身专属属性的请求权?

案例解析：撤销权的行使中以明显不合理的低价转让财产的，如何认定?

案例解析：未经过轮候查封的法院同意，在先查封的法院能否处置查封财产？

案例解析：多笔借款应如何按顺序清偿？

案例解析：借款人的财产全部被法院查封，贷款人可否向法院申请对被查封财产按债权比例受偿？

案例解析：对具有强制执行效力的公证债权文书内容有争议，能否提起诉讼？

案例解析：具有强制执行效力的公证债权文书中债权转让后受让人能否申请执行证书？

案例解析：具有强制执行效力的公证债权文书在申请执行前，是否可向法院申请财产保全？

王老师

王婻默老师 银行合规法律风险防控专家

5年中国人民银行管理经验

12年高校金融及运用经济管理教学经验

风控课程全案例讲解首创讲师

中国人民解放军某学院金融经济管理专业教师

曾任：人民银行某分行

王婻默老师主修金融条线法律合规及应用经济学，致力研究银行业务范畴，基于中国人民银行业务线条的操作管理经验，在银行合规法律风险有独特的见解与分析，老师致力于用全案例的方式授课，案例的实用性极强。

王婻默老师专注国内高端的银行风险防控培训产品的讲解，尤其是在风险防控授课中有很深的造诣，课程以实用性强著称。自2001年起，全国银行培训学员近10万人，培训中外资银行企业300多家。

▲ 课程方向：金融业务条线的风控课程

▲ 擅长银行信贷业务（含保全处置案例实操）、网点业务（传统业务和新型金融业务风控）、票据业务、司法协助业务、介入点控制和不良资产控制及清收和资产保全的实际操作和案例分析；

▲ 善于对商业银行业务实操风险案例结合金融法律法规和监管层面的解读及避让及操作收集分析整理，风险案例主要结合法律特征预防措施和风险案例分析及共享，全部案例推进讲解

▲ 曾为中国银行、招商银行、交通银行、建设银行、工商银行、光大银行、浦发银行、邮储银行农业银行、各城市商业银行及政策性银行和省联社等多家银行授课，感性授课风格、理性业务解决方式相结合，案例推进多种授课形式引导启发学生对金融经济分析。仅以2018年为例，服务34家机构，29家机构当年返聘，3家机构2019年第一季度返聘。

主讲课程：

柜面-《柜面风控能力提升全案例解析》

信贷-《信贷风控能力提升全案例解析》

运营-《运营风控能力提升全案例解析》

授课风格：

● 激情风暴，情理交汇从心沟通，感染式培训；

● 量体裁衣，根据客户具体需求，咨询式培训；

● 案例丰富，结合防伪行业独特性质，个性化培训；

● 互动新颖，精巧游戏蕴涵道理，心灵化培训；

● 风格委婉简约，被合作机构和学员誉为力量型讲师。

曾服务金融行业(部分)：

中国银行：中行安徽省分行、中行北京票据中心、中行大连分行、杭州中国银行、中国银行南京分行、中国银行武汉分行、中国银行浙江分行……

招商银行：招行合肥分行、招商银行石家庄分行……

交通银行：交行安徽省分行、交行西安分行、交通银行天津市分行，交通银行湖南省分行、交通银行济南分行……

中国工商银行：工行安徽省分行、工行芜湖分行、兴业合肥分行、工商银行北京清算中心、工商银行太原分行、工商银行宁波分行、工商银行天津总行……

中国建设银行：建行大连分行、建行安徽省分行、建设银行太原分行、建设银行西安分行、建设银行兰州分行、河南省建行、成都建设银行、福建省建行……

中国农业银行：农行安徽省分行营业部、农行安徽省分行营业部、农行安徽省分行、农行长沙分行、农行北京总行、农行西安分行、义务农业银行、农业银行广州分行、海南农业银行、农业银行上海分行松江支行、汕头农行、济南农行、农业银行重庆分行……

光大银行：光大银行天津分行、光大银行合肥分行、光大银行杭州分行、光大银行上海分行……

广发银行：广发银行昆明分行、广发银行上海分行、广发银行广州分行、广发银行宁波分行、广发银行长沙分行、广发银行中山分行、广发银行郑州分行……

上海银行：上海银行天津分行、上海银行北京分行、上海银行总行……

中信银行：中信银行合肥分行、中信银行济南分行、中信银行天津分行、中信银行太原分行、中信银行邯郸分行……

东莞银行：东莞银行合肥分行阜阳中支、安庆中支、宣城中支、淮南中支、巢湖中支、蚌埠中支、亳州中支、滁州中支、淮北中支、黄山中支、六安中支、马鞍山中支、铜陵中支、铜陵中支、宿州中支、芜湖中支、芜湖中支、池州中支、池州中支、青阳支行、池州中支、东至支行、池州中支、石台支行、合肥中支……

中国农村商业行：江苏农商行、天津滨海农村商业银行股份有限公司、天津农商银行、邵阳农商行、郑州农商行、江苏高淳农村商业银行、子洲县农村商业银行、重庆农商行……

中国邮政储蓄银行：邮储安徽省分行、邮储合肥市分行、安徽省联社、河南邮政、河南三门峡邮政、河南新乡邮政、济南邮政、河南周口邮政、新疆邮储银行、包头邮储银行、随州邮储银行、贺州邮储银行、中国邮储银行咸阳分行、邮储银行北京分行、浙江省邮储…

中国农业发展银行：农发行安徽省分行、农业发行天津市分行……

其他机构：华夏银行广州分行、天津浦发银行、天津银行总行，长春银行、南京银行、天津银行协会、浦发银行上海分行、北大博雅学堂、厦门大学经济系、浙江大学经济系、人民大学经济系、对外经贸大学经济系、上海财经大学、中南财经大学、中山大学、西南财经大学、贵州银行、北京银行、重庆银行、四川农信高管班、湖北农信高管班、山东农信高管班、新疆邮储高管班、北京邮储高管班、陕西邮储高管班….

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