零售信贷合规管理及风险防范培训

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课程背景：

各家银行竞争越来越激烈，资产业务更是同业竞争的关键，除了营销竞争之外，如何合规经营和风险防范已成为营销的重要组成部分之一。由于零售贷款具有个人客户复杂多变、担保资产散、贷款时间长等特征，以及当前客户经理经验不足、营销有畏难情绪等，后期如何做好零售信贷日常合规管理，有效防范风险，已成为众多银行当务之急。为此，本课程还将帮助学员在掌握各类零售信贷产品的基础上，学会通过多种手段去识别风险，分别从贷前调查、贷时审查和贷后三个环节入手，并区分不同的贷款种类，着重于贷前和贷后，帮助银行零售信贷从业人员在业务办理过程中和客户维护过程中既做到合规有道，更能识别风险和化解风险。

课程收益：

通过本课程的学习和演练，可以让培训对象：

● 让零售信贷人员熟知零售信贷业务办理过程中必须了解的业务合规规定，并通过案例，了解违规后的严重后果。

● 让零售信贷人员充分认识发现贷款风险的重要性，重点掌握在贷前调查中发现风险的技巧；

● 加强全员对贷后检查的操作意识，通过定期与客户交流，及时觉察可能会影响到贷款质量的线索，学会如何及早采取措施，化解风险。

课程对象：

零售信贷客户经理

课程方式：讲授、演练、互动、解疑、实战案例分析等

课程大纲

第一讲：零售信贷合规管理

一、银行合规管理

1. 什么是银行合规管理

1）具体定义

2）主要内容

3）解决问题

2. 银行合规管理的原则

1）独立性

2）系统性

3）全员参与

4）强制性

二、零贷基本合规

1. 贷前调查基本规定

1）银监会“七不准”

案例解析：不得转嫁成本

2. 征信基本规定

案例解析：什么时候可以查询和使用个人征信报告？

延伸思考：关于侵犯公民个人信息的相关规定

观看视频：《警惕，银行内鬼！》

3. 审查审批基本规定

1）审查原则

2）审查内容（送审资料、风险状况、经营实体、担保能力）

案例解析：消费贷款用于留学学费

1. 合同签订基本规定

1）双人面签要求

案例解析：客户脱责

经验分享：如何落实夫妻“共债共签”要求

经验分享：合同签章的基本规范

案例解析：银行输了

5. 贷款支用基本规定

1）基本内容

2）自主支付基本规定

案例解析：超权限违规

三、合规案例解析

1. 征信报告违规查询案分析

2. 贷款再支用核查不严案分析

3. 伪造材料申请贷款案

4. 个人贷款资金违规入股市处罚案

第二讲：零售信贷风险防范

研讨：如何发现贷款风险（四问）

案例解析：王先生买家具

一、贷前调查环节

1. 借款人

1）常见风险

2）控制措施

延伸研讨：如何发现个人贷款中的“假”？

经验分享：“假按揭”的识别小技巧

分组讨论：如何运用个人征报告发现“问题”

2. 借款用途

1）常见风险

2）控制措施

案例分享：真的要买商铺吗？

3. 还款来源

1）常见风险

2）控制措施

案例分享：完美客户不完美

经验分享：如何核实借款人收入的真实性

4. 抵押物

1）常见风险

2）控制措施

案例分享：贷款有房屋抵押就安全吗？

经验分享：核实抵押房产交易价格的合理性

5. 文本填写

1）常见风险

2）控制措施

贷前调查总结思考：如何做好贷前调查防风险

二、贷时审查环节

案例分享：真假购房人

经验分享：贷中审查如何核实申请人身份

延伸分析：二手房假按揭的常见特征

三、贷后检查环节

1. 开展内容及目的

2. 正常类贷款

1）常见风险

2）控制措施

案例分享：贷后如何通过第三方掌握企业情况

3. 逾期类贷款

1）常见风险

2）控制措施

案例分享：客户多次逾期怎么办？

互动研讨：一旦贷款出现逾期，风险认定时如何可免责

第三讲：客户经理日常管理

1. 工作职责

2. 工作流程

1）每日五件事

2）每周两件事

3）每月两件事

案例分享：客户经理的工作日志

朱老师

朱琪老师 银行网点运营管理专家

27年银行管理实战经验

金融理财师（AFP）

曾为兴业银行总行特聘讲师/总行金牌讲师

曾任：中国银行无锡分行 风险管理部综合科长

曾任：中国银行无锡分行 资金计划处资金科长

曾任：兴业银行无锡分行 零售事业部/营业部总经理

擅长领域：网点管理、网点活动策划、社区银行管理、网点负责人能力提升、柜员服务技能

近百家城商行、农商行进行银行网点活动营销、标杆服务打造等系列课程培训，累计授课近300场，学员近3000人次。其中《开门红营销策划》、《银行网点活动策划与落实》课程，多次应邀为四川、江苏、山东等省城商行、农商行进行培训，课程满意度均在90%以上，并被乐山犍为农商行、抚州农商行、德阳广汉农商行、丹阳农商行、营口沿海银行等返聘10期以上。

朱琪老师在27年银行管理实战经验中，历经银行公司信贷、风险管理、资金计划、外汇交易、零售业务等岗位，从业经验丰富，熟悉业务流程，善于从全局把控网点运营。

■14年兴业银行，自2009年起，全面负责零售资产业务、零售负债业务、财富业务、银行卡及渠道业务和厅堂服务等，并着力网点运营建设，亲自经营贵宾理财中心，以私人财富为业务核心，曾两年增长100多户高净值客户、实现日均2亿综合金融资产的提升；用心辅导同城网点，一家支行获评“中国银行业文明规范服务千佳示范单位”；一年内筹建成立5家社区银行，其中两家社区银行业绩在全省近百家中列前二十位。

●至2016年末，分行个人贷款余额73亿，不良贷款率保持在0.05%以下，在同类股份制银行中最低；零售客户数超过28万（其中100万资产客户超过3000户）；信用卡客户数超过16万。

●2017年起，新建分行营业部企金团队和零售团队，年末团队业务考评分获辖内第一和第四。

■13年中国银行，任职期间，前期从事公司业务及风险管理，负责企业外汇信贷业务和“三贷“项目，分管电子、轻工等行业；后期以零售业务和个人外汇交易为主，每日在当地媒体中点评外汇行情，客户月交易量超过1亿美元。并为当地电视台特约财经评论员，在电视、广播、报纸、网络等媒体中设个人专栏。

主讲课程：

《旺季营销策划与营销》《社区银行之管理经营》

《零售信贷基础及流程管理》《零售信贷合规管理及风险防范》

《零售信贷营销及客户拓展培训》《银行网点拓展营销与存量客户挖掘》

《银行网点客户活动策划和落地》《零售支行长管理经营能力提升》

授课风格：

▲ 亲和风趣、互动性强，善于营造良好的课堂氛围；

▲ 辅导严谨、细腻、系统、连贯，极具实操性与实用性，为企业发展提供源动力；

▲ 课程结构严谨，有案例、有研讨、有点评、有工具。

部分服务过的客户：

国有银行：工商银行南宁分行、工商银行崇左分行、工商银行四川成都分行柜台营销（3期）、工商银行玉林分行、工商银行绵阳分行（2期）、工商银行广西分行、工商银行浙江台州分行、中国银行青岛分行、中国银行东川支行、中国银行东山支行、建设银行柳州分行、建设银行南京分行、交通银行南宁分行……

农商行：张家口农商行、榆林府谷农商行、文登农商行、洪泽农商行、乐山犍为联社、威海农商行、荆门农商行先、张农港农商行、茅台农商行、赣州农商行、丹阳农商行、陕西兴平农商行……

兴业银行：兴业银行广州分行、兴业银行南京分行、兴业银行深圳分行、兴业银行福州分行、兴业银行石家庄分行、兴业银行苏州分行、兴业银行龙岩分行、兴业银行无锡分行……

其他：中信银行杭州分行、中信银行广州分行、中信银行南宁分行、宁波稠州银行、绵阳商业银行、光大银行、民生银行、平安银行、上海大地时贷……

部分客户评价：

此次培训对朱老师的课程非常满意，收获颇多，课程运用了精彩的案例，模拟网点现场情况深深吸引了学员的注意力，调动了学员的积极性。经过老师的授课，我明白了换个思维想办法解决事情原来可以达到更好的效果，印象太深刻了。

——威海农商行梁主管

听了朱老师的课程，增长了知识，解除了工作中的疑惑，让我如同在黑夜中找到了一条明亮的道理，指明了方向，更清晰的明白了在今后的工作中，如何将营销最大化。

——兴业银行苏州分行林升

经过朱老师的培训，提高了我行员工的专业知识、相关产品的营销能力，按照老师所传授的方法，可以让营销变得简单、实用，大大提高了我行的工作效率。

——陕西兴平农商行张经理

朱老师的课程让我明白了，营销讲究的是一种方法和思路，精准营销让我认识到如何能快速有效的抓住客户的需求点，从而达到营销的核心目的。非常落地的实战方式，脑洞大开，更大范围的拓宽了我的思路，在实际工作中很受用，非常 感谢老师。

——洪泽农商行黄经理

朱老师的培训来的太及时了，对我们来说就是一场“及时雨”，老师将自己过去的从业经验分享给我们，真的非常好，使我们对零售银行未来的趋势发展和如何做好客户关系都有了切实的认识，感谢朱老师这位良师。

——榆林府谷农商行杨主管

朱老师讲课特别接地气，他讲的东西就是我们工作中遇到的问题，而且能层层剖析，提出解决的办法，很实用。

——广汉农商行 王总

我特别喜欢老师的现场演练环节，学员演得精彩，老师点评得更精彩，思路清晰，总结到位，真希望还能听到他的课。

——绵阳游仙区农商行李总

上了两天的网点活动策划课，太有意思了，没想到每个活动设计还能这样有趣，有些方案可以原样COPY，太有收获了。

——威海农商行刘经理

听过朱老师一次课后，我觉得我们太需要他来我们这里多讲讲，所以我们返聘朱老师来内训，他讲的内容跟业务特别贴切，而且还在我们网点进行实地辅导，支行行长都表示很有启发。

——营口沿海银行沈行长

朱老师是一个能真正解决实际问题的老师，内容很实用，案例穿插的很到位，特别是老师的授课风格与众不同，能充分调动授课现场氛围，提高授课效果。

——石家庄分行陈经理

朱老师讲述了网点负责人应具备的素质和平时作为网点负责容易进入的一些误区以及容易犯的一些毛病，给出有效的自我管理方案与团队管理方案，结合现在的一些社会现象，讲的形象、生动，使我颇有心得。

——荆门农商行王总

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