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Bank4.0时代农商行零售业务转型 ——打造最佳客户体验银行

【课程编号】:NX12111

【课程名称】:

Bank4.0时代农商行零售业务转型 ——打造最佳客户体验银行

【课件下载】:点击下载课程纲要Word版

【所属类别】:战略管理培训

【培训课时】:1天,6小时/天

【课程关键字】:商行零售业务转型培训

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课程背景:

新时代农商行面临着重要机遇期,然而一次由移动互联+金融科技革命驱动下的产业革命,对农商行产生了重大影响。在此背景下,农商行如何找到零售业务转型的路径、措施和方向。把握好农商行零售转型的特点和趋势,在转型过程中实现普惠金融和绿色金融的目标。

本课程提出了“金融赋能”的理念,借此助力农商行及其零售业务能够更加高效的服务实体经济,创造出符合农商行零售业务转型的新模式、新举措和新思维。同时面对移动互联时代,移动支付的盛行,网点客户到访量明显下降,微信公众号、手机银行等线上成了与客户接触的主要渠道,在这种形势下,如何利用各渠道有限触达客户的机会实现“全触点营销”已经成为各家银行提升零售业务产能的重要策略,本课程将带大家在移动互联时代实现全触点营销的重点策略和主要措施,并分析目前国内外全触点营销的优秀案例。

本课程首次为纷繁复杂的移动互联时代银行零售业务转型提供了系统的方法论和解决方案,为零售银行业务实现快速转型升级和产能提升提供了科学指导,具有很强的实操性。

课程收益:

● 通过培训,使学员掌握移动互联时代零售银行业务转型的重要策略和关键措施

● 为银行提供行之有效解决方案,即移动互联时代营销新模式和经营策略的实施路径

● 学以致用,使学员在理念及行动上达到一定水平

课程对象:

银行零售业务部总经理、零售业务分管行长、科技分管行长、网点负责人网、其他零售管理人

课程方式:专题演讲+案例讨论+方法+点评

课程大纲

第一讲:破局——从改变开始

一、移动互联背景下农商行转型思考

1. 移动互联与金融的融合

2. 移动互联金融业务模式与种类

3. 移动互联及fintech发展加速银行转型

4. 新常态下零售业务增长新动力

5. 客户广泛存在于移动互联世界

1)客户的行为方式加速转变

2)移动互联环境下潜在客户金融需求

二、中国零售银行业转型升级发展趋势

1. 国内外零售银行渠道发展新趋势

2. 移动互联背景下,零售打法三个转变

3. 深度客户经营

4. 移动端已不再是个选项

5. 金融与场景深度融合

三、移动互联时代农商行零售业务发展的困境

1. 金融市场金融环境变化

2. 金融用户行为和习惯正在改变

3. 互联网金融全面影响我国金融业

案例分析:在移动互联背景下,你认为对金融行业影响最大有哪些?我们应该如何应对?

第二讲:改变——从思维开始

一、移动互联思维

1. 移动互联网思维及其核心是什么?

2. 业界案例剖析

1)微信红包背后的互联网思维

2)余额宝风波下的银行选择

3. 同业动态及发展策略(解读中行应对策略)

二、零售业务第一性原理

1. 客户定位

2. 渠道定位

3. 服务定位

4. 产品定位

5. 合作伙伴定位

三、同业零售业务转型实践

1. 招行领先实践案例分享

2. 中信、北京、江苏零售业务转型实践

案例讨论:现阶段如何依托互联网新兴技术,建立跨界金融生态圈?

案例讨论:你是如何认识并理解,在互联网技术的推动下,互联网业、金融业和电子商务之间的 界限日渐模糊,行业融合日渐深入,已成为新的蓝海,潜力巨大?

第三讲:体验——零售转型新策略

一、新零售转型模式(四位一体)

1. 网点场景

2. 线上场景

3. 商圈场景

4. 社区场景

二、新零售客户经营管理策略

1. 客户营销新策略

2. Bank4.0零售业务生态圈经营策略

三、新零售农商行转型执行策略

1. 新网点:网点“新业态”转型(招行案例、某邮储银行、某邮政案例)

2. 新渠道:云营销平台

3. 新队伍:新培训打造新队伍

4. 新思维:特色客群经营

5. 新场景:活动就是生产力

6. 新生态:智慧商圈/智慧社区

案例解析: Bank4.0 建设场景平台,让银行服务无处不在(某城商行案例)

四、建设场景平台

1. 为什么要做场景?为什么要做生态圈?

2. 场景搭建模式

3. 场景搭建规划及内容

五、让银行服务无处不在

1. 多元生态圈总览(小微、社区和公积金生态圈)

2. 吃货地图规划

3. 线上活动及吃货地图运行情况

第四讲:新时代农商行零售战略转型规划建议

一、零售转型顶层设计

1. 指导思想

2. 发展路径

3. 转型目标

1)近期目标

2)长期目标

4. 管理体系整体规划

二、落地实施策略

1. 夯基础

1)网点经营能力

2)队伍能力提升

3)目标达成管理能力

2. 强体系

1)大零售组织架构

2)考核体系

3)客群经营体系

4)活动体系

3. 建平台

1)云营销平台

2)数据中台

3)生态区圈场景平台

4. 造亮点

1)普惠金融

2)小微贷

第五讲:农商行小微与风险转型建议

一、小微金融转型方向

1. 打造小微金融服务平台,赋能金融生态建设

2. 完善小微金融体制机制,构筑战略发展基础

3. 创新小微金融业务方式,培育业务增长功能

4. 优选特色网点,打造“信贷工厂”模式

案例:建行应用新技术创新,打造小微智能服务新模式

二、探索“六位一体”小微智能风控体系

1. 数据获客控险

2. 反欺诈控险

3. 机控执行控险

4. 专业处理控险

5. 工具检测控险

6. 法律保障控险

三、某农商行传统小微业务转型介绍

尚老师

尚亚军老师 银行营销管理实战专家

高级经济师

33年国有银行经营管理经历

12年零售银行管理实战经验

18年银行信贷/风控管理经验

中国农业银行“金钥匙管理专家”

现任某国有银行特邀专家顾问、特邀讲师

曾任:中国农业银行某支行 行长

曾任:中国农业银行某分行零售银行部 总经理

曾任:中国农业银行某分行信贷管理部/风险管理部 总经理

擅长领域:银行业务经营策略、零售业务、信贷业务、产能提升咨询项目……

33年国有银行经营管理,12年银行网点辅导培训实战,先后服务过1200多家银行网点、18家银行总行、65家分行进行网点转型、银行管理转型、开门红项目、产能提升等项目培训,累计培训286场,课程满意度90%。

实战经验:

尚老师拥有33年的农行经营管理经验,擅长以业务经营、营销开拓、团队管理三大维度为基点,制定体系化产能提升方案及实施,进行银行的网点运营管理,先后20多次被总行及省行评为优秀管理者。

■曾为135家网点进行诊断分析、分类设计、试点与推广,从根本上提升网点效能,使得各网点的零售业务存款的年均增长达8%以上。

■曾围绕开门红的余额、中收、客户三大核心为目标,助力全行储蓄存款增长88亿元,零售板块中间业务收入9780万元,同时,个人贵宾客户增长69708户,并连续6年取得在系统内综合营销排名榜上及同业市场份额增量榜上占居榜首的好成绩。

■曾独立起草或主笔制定近58项制度,潜心研究如何有效防控与化解信贷风险,提出信贷全流程风险管理新思路,其中主持制定了全行《2006—2008年信贷发展战略纲要》、《关于分行成立信贷审查中心的实施意见》、《“一条主线、三个环节、一个重点”贷后管理操作办法》、《关于加强信贷管理促进资产业务发展的若干意见》、《关于明确实施信贷新规则管理意见》、《信贷管理“千分制”考核办法》、《关于实施信贷全流程风险管理意见》等制度办法,为促进信贷业务发展和控制信贷风险提供了政策保障。担任银行信贷营销高管18年以来,营销管理600多亿金融产品(其中100多亿贷款)并实现安全经营。

部分授课案例:

→曾为农业银行的大连分行、烟台分行、保定分行等多家分行进行《网点精细化管理》《网点经营策略与产能提升》《开门红营销突围与策略》等课程培训,共71期。

→曾为中国银行的浙江分行、广西分行、哈尔滨分行等多家分行进行《网点精细化管理》《银行零售业务产能提升策略》《网点经营策略与产能提升》课程培训,共12期。

→曾为邮政银行的山西分行、内蒙古分行、黑河分行等多家分行进行《差异化的客群经营能力与产能提升策略》《银行零售业务产能提升策略》《开门红营销突围与策略》课程培训,共20期。

→曾为光大银行的哈尔滨分行、北京分行、沈阳分行等多家分行进行《网点经营管理与产能提升策略》课程培训,共9期。

→曾为青岛银行、齐商银行、包商北京分行、江苏南通分行进行《网点精细化管理》《差异化的客群经营能力与产能提升策略》课程培训,共12期。

→曾在北京、西安、济南、石家庄开办以《开门红营销突围与策略》为主题的公开课,已成功举办4期。

……

项目辅导经典案例:

■泰安银行“开门红旺季营销项目”(历时3个月):

为56个支行进行网点制定 “开门红旺季营销项目”与网点“一点一策”方案,并同时实施,助力一季度储蓄存款比年初新增18亿元,市场份额提升至10.89%。

■中原银行“标杆网点打造项目”(历时7个月):

制定“标杆网点打造项目”,助力13家支行的营销服务体系、客户数序、销售生产力得到提升,其中焦作分行、平顶山新城区支行、济源分行客户序时任务的完成率达到300%以上。

■宁波邮储银行“网点转型与机制提升项目”(历时12个月):

制定 “网点转型与机制提升项目”,助力个人金融日均资产标杆网点平均业绩同比增长5.19%,分行平均业绩同比增长2.33%;个人价值客户数标杆网点平均业绩同比增长6.99%,分行平均业绩同比增长5.16%。

■山西省建设银行“小微企业产能提升综合转型项目”(历时2个月):

制定“小微企业产能提升综合转型项目”,使得转型期间全省小微贷款增长68289万;其中非转型分行小微贷款增长14120万,转型团队占业务总量的20.7%,占新增总量的79.3%,最终高效完成转型。

……

主讲课程:

01-网点经营管理:

《小微信贷营销与风险管理》

《网点经营管理与产能提升策略》

《决胜网点——向精细化经营管理要产能》

《互联网金融背景下的网点经营策略与产能提升》

02-网点产能提升:

《网点负责人现场管理能力提升》

《大堂经理厅堂服务营销与产品销售》

《“2020开门红”营销攻略与模式创新》

《差异化的客群经营能力与产能提升策略》

《移动互联网时代银行零售业务产能提升策略》

《信贷客户经理营销提升》

《理财经理综合能力提升》

授课风格:

授课秉承“理论结构化、培训实战化、咨询本地化”风格,讲解深入浅出,清晰地教学思路、一丝不苟的教学,善于激发学员的学习兴趣,注重学员实战能力的培养、案例丰富、学有套路、行有工具,重实践落地、注重学员心智模式与行为模式双休,深得学员的好评。

部分服务客户:

农业银行:农业银行总行、农业银行大连分行、农业银行烟台分行、农业银行保定分行、农业银行威海分行、农业银行唐山分行……

工商银行:工商银行苏州分行、工商银行保定分行、工商银行烟台分行……

中国银行:中国银行浙江分行、中国银行广西分行、中国银行哈尔滨分行……

邮储银行:邮储银行山西分行、邮储银行黑河分行、邮储银行哈尔滨分行、邮储银行盐城分行、邮储银行甘肃分行、邮箱银行常熟分行……

建设银行:建设银行太原分行、建设银行北京分行……

全国性股份制商业银行:光大银行北京分行、光大银行哈尔滨分行、光大银行沈阳分行、光大银行长春分行、光大银行厦门分行、兴业银行沈阳分行、中信银行天津分行、中信银行武汉分行、江苏银行总行、江苏银行南通分行、包商银行北京分行、昆仑银行总行、中原银行濮阳分行、中旅银行总行、内蒙古银行包头分行、焦作中旅银行、北京银行保定分行、洛阳银行……

农商行:襄城汇浦村镇银行、太原市农信用社、农村信用合作联社……

部分客户评价:

尚老师具有很强的实操性和针对性,讲课调理清晰,案例分享很有帮助,课程代入感很强,专业、实用!我们的学员都很认真的听讲,受益匪浅呀,希望尚老师以后多多指导和授课,帮我们解决很多工作问题!

——包商银行北京分行个金部 王永峰

尚老师在讲课中讲述了许多关于银行如何经营好客群的案例,其中不少案例是其亲身经历,内容更贴近实际,把自己感受与我们分享,更便于我们理解领悟,把理论和实际相结合很有特点。

——农业银行青岛分行零售银行部 王旭

尚老师的课程内容联系实际案例,能够有效的帮助我们吸收,将理论知识转化为自身技能,从而运用到实际的工作当中,帮助我解决了很多的难题,很棒的一位老师。

——农业银行烟台分行 林丽

课程内容非常实用,用不同的案例讲解,非常有借鉴意义,这是我几十年从业以来收益最多的一门课程,对于我非常有指导作用,希望老师可以过来多多交流,分享前沿的网点策略。

——农业银行大连分行 王岩松

尚老师这次培训很实用很受益,通过本课程的学习无疑是一条更加高效的提升路径,课程干

货很多,通俗易懂,实战性很强,学过之后能够很好运用到实际工作当做,之前不知道该怎

么解决的一些问题,现在都能突破了,谢谢老师,课程真的很棒!

——沈阳兴业分行 慈卉

尚老师的课程实用性很强,从培训中学会方法,掌握工具,运用到工作中后,可以很快见到成效,从而使银行网点业绩得到提高,在网点产能提升持续释放的过程中真正有所收获。

——沧州银行保定分行 许珂

尚老师讲课形式通俗易懂,结合了很多银行的现状来讲解,问题分析透彻,参加这次培训后对我工作中帮助很大,尤其是在如何围绕网点管理的多个方面抓住提升产能的关键方面受益匪浅。

——山东烟台农行 郭佳

老师气场非常强大,两天课程听下来,感觉开拓了视野,在以后的银行业务中多了很多思路和方法,而且老师列举了大量的案例,课程落地性极强,收益很大,对以后的工作有很强的指导意义。

——江苏银行南通分行 金银娟

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