银行合规风险管理警示与防范

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课程背景：

随着经济实力不断增长、国际地位不断提升，中国正逐步成为引领世界经济金融复苏的主要动力之一，同时也对中国金融机构的金融风险管理水平，提出了更高的要求。而银行的本质又是经营风险的企业，是对风险的承担和管理，如何在有效经营风险和最小化降低风险中取得动态平衡成为银行业的重中之重。

本次课程力图在阐述金融风险管理理念的同时，与管理实践相融合，通过描述近年来国内外风险损失案例，对广大金融从业者起到预警作用，同时加深对金融风险管理的理解，提高金融从业者的风险管理意识，并能基本掌握相关风险管理的方法。

传统的银行风险包括信用风险、市场风险、操作风险三大风险，合规风险是基于三大风险之上的更基本的风险。合规风险与银行三大风险既有不同之处，又有紧密联系。其不同之处是：合规风险简单地说是银行做了不该做的事（违法、违规、违德等）而招致的风险或损失，银行自身行为的主导性比较明显。而三大风险主要是基于客户信用、市场变化、员工操作等内外环境而形成的风险或损失，外部环境因素的偶然性、刺激性比较大。其联系之处在于：合规风险是其他三大风险特别是操作风险存在和表现的重要诱因，而三大风险的存在使得合规风险更趋复杂多变而难于禁控，且它们的结果基本相同，即都会给银行带来经济或名誉的损失。所以，对合规风险一定要格外重视，这也是为什么本次课程的主题为《银行风险合规警示教育》，以合规风险为基础来贯穿整个风险管理。

课程收益：

● 从风险全局层面，了解金融体系主要风险

● 以实际案例为基础，深度解析合规风险的管控点

● 了解监管层面对非合规操作的处罚措施

● 从银行内部控制出发，初步掌握风险管理的管理方法

● 熟悉了解国际风险管理相关监管法规

课程对象：

柜员、理财经理、对公客户经理等

课程方式：理论40%+案例解析60%

课程大纲

第一讲：风险全局层面——金融体系主要风险解析

一、风险管理的价值

1. 风险管理的价值

案例：从明星到魔鬼：瑞银因一人巨亏23亿美元

案例：海南发展银行风险管理案例

案例：成也萧何，败也萧何：中航油风险管理案例

二、金融体系四大风险概览

1. 市场风险概念、内涵、分类及特征

1）利率风险、汇率风险、商品风险和股票风险

2）市场风险的优势：易于计量和建模

市场风险案例：《东南亚金融危机》

2. 信用风险概念、内涵、分类及特征

1）信用风险就是违约风险

2）信用风险包括违约风险、信用转移风险、交易对手风险和可归因于信用风险的结算风险

3）特点：非正态、信息不对称和非系统性风险

信用风险案例：多米诺骨牌效应

3. 操作风险概念、内涵、分类及特征

1）操作风险仅仅为下侧风险，并不能因承担该风险而给商业银行带来潜在盈利

2）分类：频次、损失程度和发生原因

3）操作风险的特征：内生性、多样性、人为性和非对称性

操作风险案例：《肥手指综合症》

4. 流动性风险概念及分类

1）流动性黑洞

2）资产流动性风险和融资流动性风险

3）流动性风险？挤兑事件

流动性风险案例：广东国际信托投资公司（非银行金融机构破产一案）

5. 其他风险介绍：声誉风险/战略风险/法律风险/主权风险等

声誉风险案例：《现代版银行抢劫案》

第二讲：风险基础层面——合规风险预警及管控

一、合规风险的范畴意义

1. 风险管控的层阶：合规风险—内部控制—全面风险管理

2. 合规管理的本质

3. 合规管理的终极版—coso框架

二、合规经营与风险管理

1. 合规经营之员工操作风险及防控

案例1：银行员工非法吸收公众存款/柜员失误

案例2：某某国有商业银行为追款冻结账户

案例3：广发银行票据风险事件

2. 合规经营之产品销售风险及把控

案例1：银行员工的“飞单”销售行为

案例2：广西2亿元虚假报表骗贷案

案例3：信用社假造死亡名单核销贷款

3. 合规经营之银行商业贿赂警示

案例：内外联手骗信贷

4. 合规经营的防控与管理

第三讲：风险监管层面——罚款问责黑灰名单

一、《银行业金融机构从业人员职业行为指引》要点解读

1. 从业人员职业行为

2. 关键岗位从业人员职业行为

二、银监会严打银行违规的相应措施

1. 罚款+问责

2. 银行从业人员黑名单和灰名单

案例：《上海银行业从业人员处罚信息系统》

第四讲：风险管理主要方法——内部控制

一、内部控制

1. 内部控制的概念

2. 内部控制的具体做法

1）内部控制风险体系

2）三层内审机制

案例：中国银行/美国银行的内部控制实践

二、风险损失估计

1. 潜在损失估计

2. 压力测试

案例：阿根廷债务危机

三、风险准备金计提

1. 风险准备金的定义

2. 风险准备金的规定

3. 风险准备金计提的意义

四、资本计提及配置

1. 资本充足率与资本

2. 资本充足率与风险加权资产

五、风险调整绩效配置

1. 经济资本及风险调整后绩效度量

2. 风险调整后资本收益率

案例：包子铺的故事

第五讲：延伸内容—国际相关监管法规介绍

一、巴塞尔协议体系概览

1. 巴塞尔协议之前的银行资本监管

2. 巴塞尔委员会历史沿革

3. 巴塞尔协议Ⅰ——资本充足率

4. 巴塞尔协议Ⅱ——提出三大支柱

5. 巴塞尔协议Ⅲ——提高各资本要求底线以抵御金融危机

王老师

王可妮老师 银行风控防控实战专家

10多年招商银行工作经验

国家二级培训师资格认证

City&Guilds国际培训师认证

西安交大经济与金融学院兼职讲师

华东师范大学MBA特邀金融类讲师

AFP金融理财师/CFA特许金融分析师/CFP国际金融理财师

现任：招商银行风控专员/内训师

擅长：柜面风险、信贷风险、票据风险、反洗钱、小微信贷

王可妮老师，有着深厚的金融知识和专业功底，长期服务于国内零售银行典范——招商银行，历经柜员、理财经理、对公经理、风控专员等岗位，从银行前段到后端，从业务线到风控运营线，8年银行风险防控实战经验，擅长银行柜面风险、信贷业务的贷前、贷中、贷后的风险介入点控制和不良资产控制及清收和资产保全的实际操作，累计超过300个风险防控措施服务方案和各类风险防范案例。

同时，王老师也是3年银行内训师，进行信贷业务条线提供专业风险类培训，累计服务40家支行近100个网点，共计授课300场，学员2000多人，满意度98%，连续2年被评为银行“最受欢迎讲师”。

■2014-2015，为辖下15个支行62个网点500多名员工（涵盖支行行长、网点主任、会计主管、业务主管、柜员、贷款审批部等）进行银行柜面风险、信贷风险、票据风险等全面风险管理的相关培训；

■2015-2016，为全国深圳、兰州、上海、天津、呼和浩特等城市地区支行网点提供培训辅导支持，进行柜面操作风险、反洗钱相关内容轮训多达52场，累计人数600余人，并于同年底被分行评为优秀运营内训师；

■2016-2017，为零售客户经理和对公客户经理培训信贷风控等相关内容多达30场，累计参与人员400多人。

主讲课程：

《银行反洗钱》《操作性风险管理》

《金融风险管理》基础篇/实操篇

《银行合规风险管理警示与防范》

《企业客户信贷风险识别和控制》

《柜面业务操作风险防范与内部控制》

《银行员工合规管理及道德素质提升》

《监管趋严背景下如何做好信贷业务防假反假—风险客户识别和控制》

授课风格：

实战型强——以实操演练为主，激发学习兴趣为主，通过大量的演练来提升解决问题的能力，并能有效运用在实操中，以最终解决问题为导向。

逻辑清晰——以切入点为基石，沿着各个方向进行深入挖掘，最后汇聚于学员

互动性强——运用大量的案例进行启发式互动教学，教学通俗易懂，以大量的案例为基础，变被动式学习为分享式学习

亲和幽默——以分享的方式带动参与度和投入度，课堂气氛活跃，内容逻辑性强，从浅入深再到体系化便于整体性的融会贯通。

部分服务银行：

国有商业银行： 中国银行学清路支行、建设银行福建分行、农业银行天津分行、业银行内蒙古分行、农业银行广州铁路支行、邮储银行石家庄分行、邮储银行天津分行、邮储银行果洛州支行、中国银行成都市分行、中国银行常州分行、中国银行西三环支行、建设银行淄博分行、建设银行花园路支行

股份制商业银行：招商银行深圳分行、光大银行大连分行、商银行郑州分行、招商银行南宁分行、招商银行常州分行、招商银行天津分行、民生银行呼和浩特分行。

城市商业银行：浙商银行、甘肃银行、宁夏银行、榆林农商银行、颖淮农村商业银行、甘肃信用社、陕西信合、益阳农商银行、双峰农商银行、三江农商银行、漳州农商银行、融安农商银行、乡宁农商银行、九江农商银行、花溪农商银行、汉阴农商银行、永昌农商银行、金昌农商银行、易门农商银行、郑州紫阳农商银行、苏州吴江农村商业银行、蓝田农商行、西安秦农银行高陵支行

其他金融客户：安徽省农业发展银行、武汉汉口银行、中山广发银行、招商证券、兴业证券、平安证券、太平洋保险(五期)、人寿保险、中国人寿兰州市分公司等

部分学员评价：

王老师的课，很多同事都反映确实很实用很受用，后期一定多请王老师给我们好好培训指导，如果出书的话一定告诉我们。

——颖淮农商行个人银行部冷雷

课程很实用，案例也很接地气，大家一致好评，希望有机会能再请王老师来我们大草原培训。

——农业银行内蒙古分行刘总

没想到能听到这么通俗易懂的反洗钱合规课程，大家全程听的津津有味，尤其是实践演练环节印象非常深刻，欢迎我们的老乡王老师再来。

——甘肃信用社张书印

王老师的课很受用，让我对风控有了重新的认识，每个知识点都很落地，实战性强，让我们这批学员在课堂上学的津津有味，老师的授课很亲和，没有什么架子摆设，是我上过所有培训课程里做好的讲师。

——农业银行天津分行陈学员

理论与实践相结合，又有落地的管理工具穿插，再加上老师的演练，明白自己呈现技巧存在的诸多缺陷，和需要提升的地方，在课堂呈现方面的技能有所提高，喜欢王老师的课，欢迎老师再来！

——建设银行淄博分行江学员

王老师运用大量的案例进行启发式互动教学， 且课堂氛围活跃、自由， 让每个学员都能积极参与到课堂上，且授课中逻辑严谨、思维流畅，干货不断，让学员收获满满。

——中国银行成都市分行钟学员

王老师的课程听起很轻松，完全不是灌输式学习而是不断的通过提问引发大家的思考。王老师特别好的地方就是亲和，与学员们融为一体，一同学习帮助学员解决问题，大家课下也都很愿意和王老师交流探讨。

——邮储银行石家庄分行王学员

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