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信贷业务全流程管理及风险防范

【课程编号】:NX12204

【课程名称】:

信贷业务全流程管理及风险防范

【课件下载】:点击下载课程纲要Word版

【所属类别】:财务管理培训

【培训课时】:2-3天,6小时/天

【课程关键字】:信贷业务管理培训

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课程背景:

信贷业务是流程性非常强的工作,从操作流程上大体上可分为客户申请、受理、贷前调查、贷款审查与审批、贷款发放、贷后管理及逾期贷款清收等几个阶段。信贷机构经营的是信用,管理的是风险,从事信贷业务的金融机构其核心竞争力本质上体现为管理风险的能力,尤其是管理法律风险的能力,信贷机构的基本职能就是预测、承担和管理风险。

课程收益:

● 客户经理胜任4项基本素质

● 信贷业务全流程6项管理

● 信贷流程10个要点

● 信贷全流程风险管理的5个核心环节

● 实施信贷全流程风险管理的5个策略选择

课程特点:

● 内容生动,擅长把枯燥的理论变得形象化,易学易懂。

● 结合讲师多年实操经验,内容可操作、可传承、可落地。

● 课堂气氛活跃,组织形式多变,学以致用。

课程对象:

银行客户经理、信贷人员、风险条线人员、各支行负责人

课程方式:课堂讲授+案例分享+技巧训练+问题思考+总结提炼

课程大纲

第一讲:客户经理胜任素质模型分析—客户经理的工作职责和应具备的4项基本素质

1. 良好敬业的职业经理人素质

2. 极佳的业务素质

3. 高超的人际感情沟通能力

4. 坚韧的心理素质

第二讲:信贷业务全流程6项管理

一、申请与受理操作流程

1. 贷款申请

2. 客户接待

3. 电话与现场咨询流程

4. 受理与不予受理的情形

二、贷前调查

1. 调查人员的职责

2. 贷前调查的流程

1)资料审阅

2)实地调查

3)贷前调查清单

3. 调查结果初评

4. 撰写调查报告

三、贷款审查和审批

1. 贷款审查审批的原则

2. 贷款审查审批的流程

四、合同签订与贷款发放

1. 落实贷前条件

2. 当面签订合同

3. 落实用款条件

4. 转账支付贷款

5. 贷款资料归档

五、贷款回收

1. 正常收回

2. 提前收回

3. 到期未收回

六、贷后管理与逾期清收

1. 贷后管理的原则

2. 贷后管理十要点

3. 逾期贷款出现前12大预警信号

4. 逾期清收的基本原理

5. 有效清收的方式、方法、技巧

七、信贷流程10个要点总结与解析

1. 贷款风险的来源

2. 获取信息的四个渠道

3. 对获取的信息如何进行交叉检验

4. 调查时开场白怎么做

5. 如何判断最近生意发展态势

6. 如何了解客户的行业特点和经营能力

7. 现金流的测算与判断

8. 担保人的选择与调查

9. 剔除虚假干扰信息的方法

10. 如何核实贷款目的

八、贷款10大案例分析

1. 调查时到底关注什么?(案例)

2. 没有营业执照,我们看什么?(案例)

3. 客户没有账本我们看什么?(案例)

4.客户没有抵押我们看什么?(案例)

5. 如何选择担保人?(案例)

6. 我们依据什么做贷款决策?(案例)

7. 如何分析一个“家庭作坊”?(案例)

8. 小微企业贷款财务分析的要点?(案例)

9. 如何看待非征信报告上的“隐性负债”?(案例)

10. “家族企业”中其他收入和费用对还款能力的影响?(案例)

第三讲:信贷全流程风险防控

一、信贷全流程风险管理的目的、对象、手段、特点

1. 高效率地办理信贷业务的同时实现对风险的有效防控

2. 信贷全流程风险管理涵盖信贷运行的整个流程

3. 制度、经济、行政、技术、文化手段

4. 过程控制、精细运作、动态变化

二、信贷全流程风险管理的5个核心环节

1. 贷款准入管理——信贷对象的“筛选器”

2. 抵质押品管理——客户风险的“缓冲器”

3. 授信执行管理——信贷运行的“控制器”

4. 贷款资金管理——资金流动的“监测器”

5. 到期收回管理——贷款资金的“回收器”

三、实施信贷全流程风险管理的5个策略选择

1. 严把贷款准入管理关——重点加强行业、区域、客户三个维度的准入管理

2. 严把抵质押品管理关——重点管好抵质押行为的八个环节

3. 严把授信执行管理关——重点抓好合同管理和放款管理

4. 严把贷款资金监管关——严格把握四个监管重点

5. 严把贷款到期收回关——抓好贷款到期收回率、企业还款资金监管、贷款展期和周转管理

第四讲:课程收尾

1. 课程回顾

2. 答疑解惑

3. 合影道别

潘老师

潘玉良老师 不良资产清收专家

14年金融行业培训管理经验

5年不良资产清收团队高管经验

曾于团队共同处理不良资产案件上百万件,及不良资产金额数百亿

京东金融/平安普惠/蚂蚁金服等30余家金融机构特邀讲师

曾任:中国平安人寿保险有限公司 培训讲师

曾任:中德安联人寿保险有限公司 培训经理

曾任:中信银行总行信用卡中心 培训主任

曾任:深圳某资产管理/金融服务有限公司 副总经理

擅长领域:不良资产清收、信贷风险与逾期管理、不良资产处置

潘老师多年从事企业培训及管理工作,具有近20余年保险、银行、不良清收等金融行业从业经历,带领团队从百余人发展壮大为近千人规模。曾在深圳某资产管理/金融服务有限公司承接30余家各类金融机构不良资产专业清收工作,并带领业务团队共同处理不良资产金额数百亿,及处理不良资产案件上百万件,其中合作金融机构包括:中国银行、平安银行、浦发银行等10余家银行,及京东金融、平安普惠、蚂蚁金服等20余家其他金融机构。

老师在系统掌握企业管理科学的理论基础上,根据企业发展实践开发讲授实用有效课程,授课经验丰富,老师至今累计授课1000天以上,参训学员超万人以上,学员满意度达95%以上。

实战经验:

▲深圳某资产管理/金融服务有限公司——副总经理

01-搭建了清收公司各层级专业培训体系,整合开发了专业催收员、催收主管、催收团队经理系列专业成长课程并参与讲授;开发催收内训师课程,培养了20余名内部催收讲师队伍。

02-带领业务团队从100余人发展到近千人,在全国13个省份开设了15家分公司,培养了13名分公司催收团队负责人,承接各类金融不良资产业务规模扩大了20倍。

▲总行信用卡中心——培训主任

01-老师根据信用卡中心人才战略及能力发展规划,制订了北京、深圳、武汉、杭州、重庆、沈阳等全国30余家一级分中心及20余家二级分中心培训规划,搭建分层课程体系,督导全国分中心培训工作的落地实施及效果跟进,带领分中心培训工作走上专业化系统化发展之路。

02-老师参与卡中心内训师选拔成长项目,培养了10名卡中心级和30名分中心级内训师,为中信银行卡中心培训体系的完善打下了人才基础。

03-老师负责打造分中心基层干部领导力提升项目,自主设计“1-4-8”培养模型并组织实施,为贯彻落实总行精神、有效落地总行文化、提升基层执行力,打通了“最后一公里”。

近期部分授课案例:

▲曾为中信银行(杭州分行、南京分行、沈阳分行、无锡分行、成都分行)讲授《不良资产清收实战技巧36计》,使催收团队掌握系统化专业催收技巧,在短期内令催回率提升了近40%。

▲曾为宁波银行进行《催收实战高级谈判技巧》培训,使催收团队掌握了催收高级谈判必杀技,成功回收数千万不良资产,较培训前提升了三倍金额。

▲曾为微众银行进行《不良资产催收实战心理博弈术》培训,使催收团队学会运用心理战术,与债务人斗智斗勇,短期内帮助团队完成催收业绩目标200%。

▲曾为广东顺德农商行进行《不良资产清收实战技巧36计》培训,有效降低该行不良率0.01个百分点。

▲曾为江苏常熟农村商业银行培训《高绩效清收团队打造》课程,帮助该行成功打造了一支素质过硬的催收团队,使该行资产不良率下降0.03个百分点。

▲曾为郑州农信社进行《催收实战高级谈判技巧》培训,并主持该行内化催收长效机制项目,帮助该行建立了一套属于自己的内部催收机制,该机制的成功运行使该行走上了不良资产专业化处置之路。

……

主讲课程:

《实战催收私房课》

《信用卡风险防控》

《催收实战心理博弈术》

《催收实战高级谈判技巧》

《不良资产清收实战技巧36计》

《信贷风险控制与不良资产处置》

《信贷业务全流程管理及风险防范》

《不良资产催收策略与法律风险管理》

《军团之剑——打造高绩效清收团队》

《不良资产清收高价值策略与实战技巧》

《不良资产清收团队情绪运用与业绩倍增》

《银行不良资产‘外拓清收落地突击辅导’项目》

潘玉良老师金融行业项目服务介绍(部分):

◆2019年3月,受聘于宁波某农商行 ,主导实施《不良资产“外拓清收落地突击”》项目

◆2018年12月,受聘于河南某农信社,主导实施《不良资产“外拓清收落地突击”》项目

◆2018年11月,受聘于张家口某银行,主导实施《不良资产“外拓清收落地突击”》项目

◆2018年9月,受聘于重庆某银行,主导实施《不良资产“外拓清收落地突击”》项目

◆2018年9月,受聘于山西某农商行,主导实施《不良资产“外拓清收落地突击”》项目

◆2018年8月,受聘于山东某农信社,主导实施《不良资产“外拓清收落地突击”》项目

授课风格:

潘老师知识底蕴较为深厚,涉猎广博,对中西方文化有一定了解,实战经验丰富。授课风格“有料有用、笑中有悟”,充分运用体验式、案例式和启发式教学形式,结合自身多年的业务、管理实践经验,善于与学员互动,以效果为导向,获得了合作客户、培训组织者、受训学员们的一致好评。

部分服务过的客户:

银行:中信银行(杭州分行、南京分行、无锡分行、沈阳分行、成都分行)等30余家分行、中国银行、平安银行、浦发银行、光大银行、民生银行、兴业银行、微众银行、北京银行、广州银行、华夏银行、浙商银行、招商银行、渤海银行、天津银行、沧州银行、包商银行、锦州银行、铁岭银行、哈尔滨银行、上海银行、江苏银行、杭州银行、绍兴银行、泉州银行、日照银行、湖北银行、广东南粤银行、珠海华润银行、重庆银行、贵州银行、鄂尔多斯农村商业银行、江苏扬中农村商业银行、顺德农商行…..

保险:中国平安保险、中国人寿、安联保险、阳光保险、大地保险、中英人寿抚顺支公司、工银安盛人寿盘锦支公司…..

消费金融/小额贷:北银消费、恒昌金融、平安普惠、宜信、人人贷、万达金融、美利金融、银谷财富;京东金融、平安普惠、蚂蚁金服、捷信消费金融、海尔消费金融、四川锦程消费金融公司、兴业消费金融、湖北消费金融、苏宁消费金融、杭银消费金融、华融消费金融、晋商消费金融、盛银消费金融、河南中原消费金融、哈尔滨哈银消费金融、河北幸福消费金融、招联金融、证大财富、达飞金融、佰仟金融、小牛普惠、上汽集团、海马汽车、积木盒子、资产360、中原消费、悟空理财、北京金典小额贷款公司、合肥德善小额贷款公司、重庆瀚华小额贷款公司、大连金州银海小额贷款公司、内蒙古东信小额贷款公司、包头润丰小额贷款公司、宁夏瑞源小额贷款公司……

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