商业银行贷后管理，早期预警与退出

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课程大纲

第一章贷后追踪与贷款管理

1.重新理解三道防线

2.分享：

对公信贷业务的关键环节

大型银行三道防线架构与前中后台的分工协作

如何做好贷后管理

大型银行如何做贷后管理

大型银行的贷后运行机制和流程是怎么样的

3.贷后管理的主要工作

4.贷后管理的一般分工：大中型企业与中小型企业的不同

5.风险控制：审批与追踪/跟踪机制的构建

6.贷后追踪的主要工作

7.贷后管理，回访与客户管理

首次，随后及到期前

8.贷后检查

一般做法和要点

贷后检查报告的撰写

9.理解交叉分析：大型企业与中小型企业

交叉分析财务与经营数据

验证合理性

10.早期预警信号

收集预警信息

内部预警信号

外部预警信号

系统化的信息与信号获取

如何应对与处理预警信号

其他分享

11.客户管理及适时退出

监控，预警与退出

退出的考量要点

退出与客户关系管理

退出的时点把握

退出的决策的定性与定量因素

前中后台的在贷后和退出中的角色

退出节奏的把握

其他分享

12.客户预警与退出的相关案例：

财务费用上升

高速扩张

投资扩大

现金流问题

信贷结构问题

行业问题

货币资金与偿债能力问题

担保人问题

资本回报与交叉销售

资本市场问题

产能问题

税务问题

造假问题

其他分享

13.关于评级：大型机构如何评级

为什么评级如此重要

评级在贷前，贷中，贷后中的作用

14.贷后管理中的财务预测

如何预测

预测与贷后管理

其他分享

15.理解总债务，EBITDA与EBIT：大型银行的实践

16.理解企业的过度负债

中国企业信用风险发生与过度负债

偿债能力与债务调整---还原负债水平

什么是过度负债

有效负债与无效负债

如何识别和衡量企业的过度负债情况

偿债能力与付息能力的高级分析方法

过度负债的监测与贷后检查和追踪

17.如何看现金流：实践分享

18.什么是流动性分析及其与偿债能力的关系

流动性分析的基本做法

19.如何管理问题贷款：前中后台分工

20.不良资产的内部管理策略与分工

21.其他分享

第二章贷后管理与监控中的财务与经营分析

1.企业三张财务报表分析要点和重点项目介绍

三张财务报告之间的逻辑关系：基本理解

资产负债表：重点科目与注意事项；资产负债表分析与企业经营策略判断；资金来源与运用平衡；

损益表：重点科目与注意事项；如何判断企业盈利的稳定性与收益质量；

现金流量表：重点科目与注意事项；现金流量表的使用与分析要点；理解企业的现金流转图。

2.更深入的财务与信用分析

大型企业集团的较为复杂的财务与会计科目分析方法

财务报表粉饰识别的基本做法

利润表粉饰识别及案例

资产负债表粉饰识别及案例

如何看现金流量表

贾老师

工商银行 省级分行高级客户经理

招商银行 省级分行公司业务部负责人

花旗银行 风险部门副总裁

澳大利亚西太平洋银行 风险部门副董事

美国银行美银美林 风险部门助理副总裁

美国穆迪投资者服务有限公司 企业评级部副总裁

【个人简介】

贾老师拥有长期的商业银行工作经验，在工商银行工作期间负责国有企业的客户开发和维护工作，以及公司信贷产品，融资产品，结算产品的销售和客户风险管理工作，并曾在此期间在资金与结算部门工作，了解资金运行及相关内部处理。

在招商银行工作期间，负责公司银行产品和客户开发，维护，风险管理等一系列工作，并曾参与设计客户经理考评体系框架。在此期间，贾老师主要负责国内大中型企业与民营企业的信贷与风险管理相关工作。

作为花旗银行北京审批团队的首位审批官，澳大利亚西太平洋银行和美国银行美银美林北方风险线条的首批成员，贾老师对金融机构的风控理念和业务实践有深入领会和体验。在长期的金融工作实践中，其所负责和审批的全部业务（从中小企业到大型企业）无任何不良资产产生。

贾老师在金融行业从业20余年，在中资商业银行，外资商业银行，汽车金融，信用评级等行业拥有从前台公司客户关系管理到中后台风险分析与控制的全面经验，并曾负责中国大型公司的信用评级业务。

贾老师对于电力，金属，采掘，公用事业，建筑，贸易，传统能源和可再生能源等行业，有着非常深入和透彻的理解，曾参与中国大型企业在这些行业的并购交易(规模超过百亿美元)。

贾老师具有深厚的宏观经济学和金融学理论功底，并谙熟金融相关国际、国内惯例及相关的政策法规，并对普通金融工具和衍生金融工具的运作机理，有深入的理解。

贾老师曾在内部培训中担任讲师，其深入浅出的讲解受到学员好评。

【主讲课程】

财务报表分析与企业估值

风险管理与风险控制

合规风险与案防管理

宏观经济分析_银行与理财方向

金融机构内部信用评级操作实务

企业财务报表分析与造假识别

近期国内外金融环境与宏观经济分析

汽车金融公司与汽车金融业务

商业银行操作风险，合规风险及全面风险管理

上海不良资产清收和管理

市场风险和银行账户利率风险

小额贷款业务风险控制

问题银行的发展，管理及应对

新形势下商业银行全面风险管理及日常运营

信用风险管理培训

银行信贷背景下的企业财务分析

中国商业银行利率市场化

中美贸易战，金融战与中国宏观应对

最近金融监管政策解读与商业银行全面风险管理

【近期学员分布】

中国银行总行

中国建设银行总行

中信银行总行

交通银行总行

中国工商银行；邮政储蓄银行；光大银行；广发银行；浦发银行；中信银行；厦门国际银行；江苏银行；昆仑银行等

清华大学

北京大学

复旦大学

中山大学

中国社会科学院

湖南大学

东北财经大学

中国银行业协会

农商行，城商行与民营银行：上海，天津，重庆，河南，河北，江苏，湖南，内蒙，重庆，广西，山东，辽宁，陕西，湖南，浙江，黑龙江，新疆等

平安保险集团

东风汽车集团

其他大型互联网金融公司

【学员评价】

贾老师的课程系统全面，对宏观经济，系统性金融风险，商业银行经营和资本管理的相关政策讲解很到位，学员受益匪浅——中国银行北京 李总

通过几天的学习，我们对商业银行经营中涉及的信用风险，市场风险和操作风险有了进一步认识，对于金融行业的标志性案例有了全新理解——工商银行湖北 高总

贾老师对于信贷审批和风险控制流程的讲解非常深入，分享的有关跨国银行风险控制的实践开拓了我们的视野——邮储银行山东 陈总

通过贾老师的介绍，我们对于合规风险管理的意义以及大型银行对合规和案防的管理实践有了全新认识——陕西农商银行 陈总

贾老师对于汽车金融行业的实践分享及相关风险分析的讲解使我们受益很大——东风汽车 财务部

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