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个人住房抵押贷款业务风险防范

【课程编号】:NX17321

【课程名称】:

个人住房抵押贷款业务风险防范

【课件下载】:点击下载课程纲要Word版

【所属类别】:内部控制培训

【培训课时】:可根据客户需求协商安排

【课程关键字】:抵押贷款培训

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[课程背景]

个人住房抵押贷款业务是商业银行的标准化信贷业务,标准化业务的特征在于借款人的标准化,即借款人的各项数据符合标准客户的画像特征,其二在于担保物即抵押房产的标准化。实践操作中,个人住房抵押贷款业务风险案例的发生与信贷操作中偏好于非标业务有关。本课程旨在从标准化业务标准化操作的角度阐释个人住房抵押贷款业务风险。

[课程目标]

阐释信贷逻辑,避免低级失误的发生;

阐释个人住房抵押贷款业务的标准化操作,降低风险概率;

阐释非财务偏差检验方法和财务交叉检验方法,识别贷前风险点。

[课程形式]

结构型知识讲授+典型案例研习+案例实操

[课程对象]

商业银行客户经理。

[课程目录]

第一部分 信贷逻辑

一、信贷风险形成路径

1.信用风险

2.监管风险

二、还款意愿与还款能力

练习:怎样判断客户的还款意愿?

三、信贷风险控制核心

1.用途逻辑合理性

2.首付问题

3.客户风险控制问题

案例讨论:有抵押物的商务酒店装修贷款怎样形成不良的

第二部分 贷前客户准入与非财务信息风险识别

一、非财务信息的偏差分析

本地贷款申请人画像练习:你认为贷款客户哪些特征是好的?

1.实控人与经营

2.实控人家庭与经营

3.经营场所匹配度

4.征信记录与信用

练习:从客户征信中找风险点

5.资本积累的过程

案例剖析:收入高的客户不一定是好客户

二、主体的审查方法

1.合法性

2.偿债能力

3.贷款用途合理性

三、渠道获客风险

1.渠道签字留存

2.资料的标准化

3.异常预警

4.客户签字视频

5.逻辑检验

四、抵押贷款几类高风险客户

1.年龄大且无需求逻辑

2.负债笔数多金额大

3.无经营消费信贷额度大

4.产权人与实际居住人不一致

5.涉及案件

第三部分 抵押物的合法性与有效

一、抵押的“实”与“虚”

1.对还款意愿的制约

2.代偿或处置的有效性

3.抵押“不实”的表现与特征

二、不动产抵押

1.标准不动产的内涵及要素

练习:我们身边的标准抵押物有哪些

2.不动产评估的风险控制

3.不能办理抵押的房产

案例剖析:价值远超贷款额的抵押物就一定安全吗

三、《民法典》实施对抵押贷款的影响

1.夫妻共同债务

2.居住权对抵押贷款的影响

3.抵押期间转让抵押财产的规定

4.抵押不破租赁的规则修改

四、抵押物的执行问题

1.首先查封

2.证据梳理

3.法院程序推进

4.慎用撤诉权

第四部分 抵押贷款中应注意的客户财务问题

一、财务数据交叉检验的规则

1.“数据收集”与“眼见为实”

2.“量入为出”与“相互制衡”

二、收入检验

1.客户口述检验法

练习:“客户”是否是真实的

2.账本检验等方法

练习:怎样判断账本的真假

三、财富积累检验

1.财富积累大于权益的客户风险

案例剖析:客户不良嗜好如何判断

2.财富积累小于权益的客户风险

仪老师

专家介绍:

小微资产业务发展战略专家,小微业务产品设计、营销策略、风险体系构建、系统建设、团队管理专家;

15年银行工作经验,12年小企业业务管理经验,6年小企业业务主要领导经验;

曾任某国有银行省级分行小企业部业务主管、某省会城市城商行总行小企业银行部副总经理兼小微企业金融中心总经理,曾任某全国股份制银行省级分行小企业银行部总经理;

主持筹建总行小微企业金融中心,主导引入小微信贷技术;

总行首批认证培训师,分行行长后备人选;

金融学专业硕士研究生;

持有AFP认证资格;

2010年起担任某省会城市城商行总行小企业银行部副总经理并负责总行小微企业专营机构的战略规划、运营模式研究,2012年起主持筹建总行小微金融专营机构,后一直兼任总行小微企业金融中心总经理。在长期研究和实践中,对小微业务的发展战略、管理模式、营销策略、流程优化、产品设计、系统建设、风险管理、团队建设等都有非常深入的研究,并与同业交流广泛,对三十余家银行的小微业务进行了跟踪研究。在此基础上,形成了培训体系。

经过多年的小微业务研究和实践,积累了丰富的工作经验,对小微业务运营模式的顶层设计有独到见解,对其运营过程中遇到的问题有较为有效的解决方案。积累了大量的产品创新案例,可协助银行开展针对当地市场的调研和产品创新。对小微信贷管理体系的构建及适时改革具有较为成熟的思路和做法,同时针对小微信贷业务风险防控和处置,有较为有效的实践经验。针对小微业务的团队建设,可提供非常有效的团队建设经验和考核设计方案,

擅长讲授小微金融发展战略、运营策略、营销策略及产品设计、风险体系构建、小微贷款技术实践与运用、团队建设等课程。可提供小微信贷专营机构设计及运营项目咨询,包括银行高层访谈、专营模式构建咨询、运营指导、营销策略及产品设计指导、风险体系构建、小微专营机构改革时点分析、团队建设及考核设计等。训后互动、辅导,解答学员实际工作中遇到的问题,协助学员成长。

核心课程:

小微金融发展战略:

《商业银行小微金融发展战略与运营策略》

《新形势下中小银行的经营策略与应对措施》

《大数据背景下小微金融商业可持续发展》

信贷业务营销:

《商业银行小微金融营销策略与战术》

《小微金融渠道搭建与创新营销策略》

《公司、小企业业务联动营销与存量客户深度挖潜》

《小企业客户经理营销技巧及客户需求深度挖掘》

《小微业务批量开发与产品设计》

风险管理:

《商业银行小微金融风险体系构建与适时改革》

《商业银行个人信贷业务风险识别与防控》

《小微信贷业务风险管控与流程审计》

《信贷业务法律风险防范与不良贷款处置方法》

《不良贷款清收方法与技巧》

《商业银行贷后管理与风险防范实操解读》

《小额贷款全流程风险控制》

小微信贷技术:

《商业银行主流小微信贷技术发展趋势》

《小微贷款分析技术实践与流程创新》

《小微贷款交叉检验技术的实践与运用》

小微团队管理:

《小微团队建设与管理提升》

《小微团队过程管控与效能提升》

课程特色:

授课内容根据受训机构需要,深入分析受训机构的运营中遇到的问题,结合实际需求开发培训课件。对受训机构学员的实际工作有很强的指导意义,真正能做到学以致用。每门课程能对学员现状进行深入分析,设定明确合理的培训目标。在授课过程中结合多种培训方法,使学员能到达成目标。课堂气氛活泼,学员参与度较高,能充分调动学员积极性,真正理解所学内容。

授课记录:

银行内训:中行总行、农行天津分行、农行广州分行、交行总行、交行广东分行、广发佛山分行、浦发太原分行、大地保险总公司、山东省邮储、陕西省邮储、黑龙江省邮储、安徽省邮储、广西壮族自治区邮储、广东省邮储(小企业条线、三农条线)、云南省邮储、河南省邮储、深圳邮储、厦门邮储、岳阳邮储、辽宁省联社、内蒙古自治区联社、甘肃省联社、吉林省联社、安徽省联社、徽商银行、杭州银行深圳分行、锦州银行、禹城农商行、济宁市商业银行、山东银行业协会干部培训班、邯郸邮储、河北银行、高密农商行、孟州农商行、华润银行、张家口农商行、万全农商行、全州农商行、隆林农商行、岑巩农商行、茅台农商行、遵义农商行、武汉农商行、山东龙信投资有限公司、南涧农商行、浦发成都分行、南昌农商行、乡宁农商行、佛山交行、瑞丰银行、江苏交行、长沙邮储、泰安银行、宁乡农商行、邢台银行、青岛农商行、定远农商行、天府银行、新郑农商行、河南省银行业协会、黄河农商行、兰州邮储、湘西邮储、乌兰察布银行业协会、随州农商行、石嘴山邮储、江南农商行、通化邮储、柳州银行、汉口银行、佛冈农信社、景宁农商行、宋都农商行、扬子农商行、南海农商行、咸阳邮储、枞阳邮储、唐山邮储等。

银行项目: 肥乡农信社、松原中行、清丰农信社、凌云农商行、南宫农商行、禹城农商行、山东省联社

公开课:

河北保定《商业银行小微金融发展战略与运营策略》

山东青岛《信贷业务贷后管理与风险防范》

山东青岛《零售业务联动营销与存量客户深度挖潜》

广东珠海《小企业业务批量开发与产品设计》

辽宁大连《互联网时代小微营销新思维》

四川成都《大数据时代零售资产业务发展战略》

浙江杭州《大数据时代零售资产业务发展战略》

辽宁大连《新形势下商业银行小微金融发展策略》

山西太原《不良贷款清收》

贵州贵阳《不良贷款清收》

云南昆明《小微信贷业务创新与营销技巧提升》

辽宁沈阳《小微企业信贷营销模式、信贷决策与风险控制实战指导》

山东青岛《小微信贷业务贷后管理与风险防范》

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