基于全面风险管理框架下的信贷风险管理

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课程背景：

当前金融改革已经到了关键的攻坚阶段，金融机构面临的各种压力空前。降准降息动作频频，利率市场化快速推进，互联网金融的挑战，存款保险制度推出，银行退出机制呼之欲出。这一切对我国商业银行的传统经营模式和盈利模式构成巨大挑战，尤其对商业银行的冲击更是显而易见。随着中国经济增速放缓，银行不良贷款已连续多个季度增加，银行不良贷款余额和不良贷款率呈“双升”态势。

本课程定位在培养信贷人员风险防控意识和能力，从贷前、贷中、贷后入手，规范操作流程、强化制度建设，学习并掌握信贷风险防控的重要技术与方法。

培训对象

分支行行长副行长、网点负责人、信贷部、风险合规部负责人等

课程目标

首先要系统学习信贷法律风险知识，强化受训学员法律风险意识，掌握商业银行常见的信贷法律风险种类和防范措施。规范商业银行信贷业务人员法律行为，依法合规开展工作，最大限度地减少银行信贷业务的法律风险。

课程大纲：

第一部分 银行全面风险管理基础知识

一、全面风险管理的内涵

1、全流程风险管理

2、全员风险管理

3、全方位风险管理

二、商业银行风险内控的三大核心内容落地执行的关键要素

1、商业银行五大风控目标的设定方法

1）合规目标的设定

2）真实目标的设定

3）效益目标的设定

4）战略目标的设定

5）安全目标的设定

2、商业银行风险内控五大要素的落地执行工具

1）风险环境检查工具

2）风险评估工具

3）风险管控工具

4）信息与沟通平台

5）风险监督工具

3、商业银行风险内控落地执行的必要条件

1）商业银行风险内控落地执行必须解决的四个问题

2）商业银行执行风险内控的四个必要条件

3）银行风险内控实施的四个关键要素

第二部分 全流程信贷风险管理整体思路

一、贷前调查尽职

1、基于财务数据的尽职调查

1）三张财务报表分别揭示出企业哪些管理本质

2）哪些财务比率反映客户的短期偿债能力

3）哪些财务比率反映客户的长期偿债能力

4）客户的盈利能力应当从哪些财务数据分析中获得

5）客户的营运能力重点反映在哪些财务比率上

6）有经验的风险分析师为什么总是紧盯企业的应收账款

2、客户表外因素的尽职调查

1）客户的法人治理结构

2）客户的内部控制

3）发展战略与规划

二、信贷风险的贷中管理

1、授权管理

2、流程控制

3、不相容职责的分离

4、强制休假制度

三、贷后管理中的风险管理

1、信贷风险的贷后预警机制

1）预警指标如何设定

2）如何应用数据库有效进行风险预警

3）如何对重点客户实施重点跟踪

2、有效的贷款风险处置方式

1）贷款担保

2）贷款风险补偿金

3）自有流动资金比例控制

3、加强对执行情况的检查和稽核

1）稽核的重要原则

2）稽核的具体实施步骤

4、逾期应收账款如何进行有效催收

第三部分、信贷业务全面风险管理的两大切入点及案例分析

一、以担保法律风险管理为主要切入点

1.未办理抵押登记抵押合同的法律风险

2.抵押合同与买卖合同一并签订法律风险

3.土地经营权抵押致法律风险的案例

4.共有财产抵押的法律风险案例解析

5.如何防范查封陷阱法律风险识别及最新法律救济途径

6.保证金质押三种法律风险案例解析

7.担保人不尽担保义务的法律风险案例解析

8.担保物被其他债权人首先申请法院查封的法律风险

二、 以时效法律风险管理为切入点

1.案例：超过两年诉讼时效的债权法律风险

2.超诉讼时效的补救措施

3.借款人恶意转移资产的防范措施和方法

4.借款人失踪的法律风险防范

5.借款人破产逃债解决方法

第四部分 银行信贷风险的全员控制

一、银行信贷风险管理的三道防线

1.第一道防线业务部门

2.第二道防线风险部门

3.第三道防线审计部门

二、银行在风控过程中必须处理好五个关系

1.处理好控与被控的关系

2.处理好风险内控与内部监督的关系

3.处理好风险内控制度与道德自律的关系

4.处理好风险内控效果与控制成本的关系

5.处理好风险内控层次与工作效率的关系

三、银行风控人员必须具备的三种能力

1.财务能力

2.法务能力

3.沟通能力

课程小结

卜老师

卜范涛,全国高级金融风险管理人才实训网首席风险专家,中国管理科学研究院学术委员会特约研究员,清华五道口金融学院特约风险讲师,北京大学.清华大学.上海财经大学MBA和EMBA特聘风险管理讲师,首届山东省风险管理专业委员会首席风险专家,国家注册高级信用管理师, 中华龙风险管理研究院院长。

RMCTTC风险内控落地执行系统国家知识产权拥有者,20年深耕金融风险领域,1500场次金融机构培训经验,300多家银行调研实践。2013年被《搜狐一言堂》. 《企业大学》杂志社.北京培训业联合会联合授予“全国最具影响力的风险内控实战专家”荣誉称号。

培训方法和特点：

以素质和技能提升为目标,注重方法和工具的传播。课程实战性强,特别注重风险内控的落地和实际操作,擅长应用多媒体技术进行情境教学,通过案例教学.游戏互动等教学方式,增强学员互动性,教学效果受到普遍赞扬和好评。

近期服务过的主要客户：

中国工商银行四川分行.江苏省分行,中国建设银行湖北.安徽.山西.河北.山东.河南.辽宁.陕西分行,中国银行东莞分行.江门分行.河南分行.宁波分行.甘肃分行.内蒙古分行,中国农业银行河北分行.内蒙古分行,国家发展银行,中国邮政储蓄银行北京分行.天津分行.温州分行.山东省分行.南充分行.开封分行.周口分行.甘肃分行.广西分行,光大银行河南分行,浦发银行大连分行,中信银行,兴业银行,广发银行,新平安银行,华夏银行,重庆银行,晋商银行,汉口银行,湖北银行,苏州银行,杭州银行,桂林银行,广州农商行,重庆农村商业银行,成都农村商业银行,大连农村商业银行,阜新银行,惠州农商行,徽商银行,福建三明农商行,石家庄市农信社,山东省农村信用联社,陕西信合,安徽省农村信用联社.山西省农村信用联社,福建闽清农村信用联社,贵阳市信用联社,邯郸市农村信用联社,烟台市信用联社,青岛信用联社等数百家商业银行及金融机构。浙江省银行业协会.广东省江门市金融办.南京金融发展促进会.山东省日照市金融办.甘肃省金融办.宁夏金融信用体系建设促进会.酒泉市金融办.兰州市工信委等金融管理政府职能部门。

金融行业主打课程：

商业银行信贷风险管理,商业银行合规风险操作与内控执行力,商业银行客户信用评估技术与方法,商业银行信贷法律风险操作实务,商业银行柜面操作业务法律风险管理实务,柜面业务的操作风险防范,商业银行信用风险管理,小微企业的风险管理,银行授信业务财务报表分析与交叉验证,商业银行员工道德规范等。

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