全面风险管理框架下的信贷风险管理

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课程背景：

随着商业银行改革进程全面提速以及国内金融市场全面开放的来临，中国商业银行在当前的经济形势下，不断调整经营管理思路，加快市场拓展步伐，实现持续稳健发展，城市商业银行必须夯实内部管理，在经历了全球性金融危机的洗礼后，随之而来的是更为严格的监管要求和更为严峻的生存挑战。银行快速发展的同时，积累了很多的风险，银行不良率和不良贷款余额持续增长，银行的信贷资产质量出现明显下降。

一方面，银行为抢占市场份额必须保证一定的贷款增量，另一方面，贷款不良率及不良贷款余额又出现大幅增长，银行信贷资产的风险隐患也越来越多地暴露出来。加强逾期贷款管理，加大应收账款的催收力度刻不容缓。

本课程定位在培养信贷人员风险防控意识和能力，从贷前、贷中、贷后入手，规范操作流程、强化制度建设，学习并掌握信贷风险防控的重要技术与方法。

培训对象：

银行中高层管理者，信贷部、风控部、合规部、市场部等部门负责人

培训目标：

了解商业银行全面风险管理基本知识，学习全面风险管理框架下的银行信贷风险管理，理解银行信贷业务全流程风险形式及其特点，掌握各环节中的风险防控措施与技能，应用现代先进的风险管理理念和方法，保障银行信贷资产的安全，为商业银行的可持续发展保驾护航。

培训大纲：

一、我国商业银行信贷风险管理的现状及困惑

二、全面认识商业银行的风险内控

1、内控的基本知识和理念

1）什么是内控

2）风险内控的目的是什么

3）内控控什么

4）谁来控制

2、商业银行风险内控的核心内容

1）商业银行风险内控的五大目标

2）商业银行风险内控的五大原则

3）商业银行风险内控的五大要素

4）商业银行风险管理的五大策略

三、信贷业务的关键风险点及其防控

1、借款人主体资格的风险控制

2、贷款人未在有效期间内主张权利

3、合同签订中的法律风险

4、抵押权与租赁权冲突的风险

5、担保人对外担保有限制性规定的风险

6、将不得抵押的财产作抵押的风险

7、未办理抵押登记的风险

8、以他人财产作抵押的风险

9、未经共有人同意把共有财产作抵押的风险

四、全面风险管理框架下的信贷管理整体流程

1、严格贷款三查操作流程

2、夯实信贷风险管控的三道防线

五、贷前调查尽职

1、客户尽职调查的内容和方法

1）客户数据的收集渠道和方法

2）银行交易记录调查

3）利益关系人调查

4）税务工商等职能部门的调查

5）协会及媒体方面的信息收集和分析

6）客户数据的分析技术

2、客户财务状况的调查

1）财务报表分析概述

2）三张财务报表分别揭示出企业哪些管理本质

3）怎样快速阅读财务报表

4）哪些财务比率反映客户的短期偿债能力

5）哪些财务比率反映客户的长期偿债能力

6）客户的盈利能力应当从哪些财务数据分析中获得

7）客户的营运能力重点反映在哪些财务比率上

8）有经验的财务分析师为什么总是紧盯企业的应收账款

3、客户表外因素的调查

1）客户的法人治理结构

2）客户的内部控制

3）发展战略与规划

六、信贷风险的贷中管理

1、授权管理

2、流程控制

3、不相容职责的分离

4、强制休假制度

七、贷后管理中的风险管理

1、信贷风险的贷后预警机制

1）预警指标如何设定

2）如何应用数据库有效进行风险预警

3）如何对重点客户实施重点跟踪

2、有效的贷款风险处置方式

1）贷款担保

2）贷款风险补偿金

3）自有流动资金比例控制

3、加强对执行情况的检查和稽核

1）稽核的重要原则

2）稽核的具体实施步骤

4、逾期应收账款如何进行有效催收

课程总结

卜老师

卜范涛,全国高级金融风险管理人才实训网首席风险专家,中国管理科学研究院学术委员会特约研究员,清华五道口金融学院特约风险讲师,北京大学.清华大学.上海财经大学MBA和EMBA特聘风险管理讲师,首届山东省风险管理专业委员会首席风险专家,国家注册高级信用管理师, 中华龙风险管理研究院院长。

RMCTTC风险内控落地执行系统国家知识产权拥有者,20年深耕金融风险领域,1500场次金融机构培训经验,300多家银行调研实践。2013年被《搜狐一言堂》. 《企业大学》杂志社.北京培训业联合会联合授予“全国最具影响力的风险内控实战专家”荣誉称号。

培训方法和特点：

以素质和技能提升为目标,注重方法和工具的传播。课程实战性强,特别注重风险内控的落地和实际操作,擅长应用多媒体技术进行情境教学,通过案例教学.游戏互动等教学方式,增强学员互动性,教学效果受到普遍赞扬和好评。

近期服务过的主要客户：

中国工商银行四川分行.江苏省分行,中国建设银行湖北.安徽.山西.河北.山东.河南.辽宁.陕西分行,中国银行东莞分行.江门分行.河南分行.宁波分行.甘肃分行.内蒙古分行,中国农业银行河北分行.内蒙古分行,国家发展银行,中国邮政储蓄银行北京分行.天津分行.温州分行.山东省分行.南充分行.开封分行.周口分行.甘肃分行.广西分行,光大银行河南分行,浦发银行大连分行,中信银行,兴业银行,广发银行,新平安银行,华夏银行,重庆银行,晋商银行,汉口银行,湖北银行,苏州银行,杭州银行,桂林银行,广州农商行,重庆农村商业银行,成都农村商业银行,大连农村商业银行,阜新银行,惠州农商行,徽商银行,福建三明农商行,石家庄市农信社,山东省农村信用联社,陕西信合,安徽省农村信用联社.山西省农村信用联社,福建闽清农村信用联社,贵阳市信用联社,邯郸市农村信用联社,烟台市信用联社,青岛信用联社等数百家商业银行及金融机构。浙江省银行业协会.广东省江门市金融办.南京金融发展促进会.山东省日照市金融办.甘肃省金融办.宁夏金融信用体系建设促进会.酒泉市金融办.兰州市工信委等金融管理政府职能部门。

金融行业主打课程：

商业银行信贷风险管理,商业银行合规风险操作与内控执行力,商业银行客户信用评估技术与方法,商业银行信贷法律风险操作实务,商业银行柜面操作业务法律风险管理实务,柜面业务的操作风险防范,商业银行信用风险管理,小微企业的风险管理,银行授信业务财务报表分析与交叉验证,商业银行员工道德规范等。

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