商业银行逾期贷款的管理及催收技巧

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课程背景：

随着商业银行改革进程全面提速以及国内金融市场全面开放的来临，中国商业银行在当前的经济形势下，不断调整经营管理思路，加快市场拓展步伐，实现持续稳健发展，城市商业银行必须夯实内部管理，在经历了全球性金融危机的洗礼后，随之而来的是更为严格的监管要求和更为严峻的生存挑战。银行快速发展的同时，积累了很多的风险，银行不良率和不良贷款余额持续增长，银行的信贷资产质量出现明显下降。

一方面，银行为抢占市场份额必须保证一定的贷款增量，另一方面，贷款不良率及不良贷款余额又出现大幅增长，银行信贷资产的风险隐患也越来越多地暴露出来。加强逾期贷款管理，加大应收账款的催收力度刻不容缓。

教学目标：

掌握商业银行应收账款管理的规律和特点，准确评估应收账款风险，掌握应收账款的DSO等重要控制指标控制及账龄分析技术等关键技术，控制好应收账款的事中风险；掌握应收账款的风险预警及欠款催收实战技能，确保动态监控客户的资信能力的变化情况，及时发现风险因素及早进行干预，完善商账催收程序，规范商账催收行为，提高催账成功率。

培训对象：

信用管理部、账务部、销售部、市场部、风险管理部负责人及业务骨干

课程大纲：

一、商业银行信贷业务的主要风险

1、信用风险

1)个人信用风险

2)客户信用的缺失

2、市场风险

1)价格波动

2)利率波动

3、操作风险

1)风险管理主体缺失和审查缺位

2)担保存在漏洞

3)缺乏有效的贷后管理

二、应收账款的全流程管理

1、事前准入机制建立－信用评级技术

2、事中控制－－DSO及账龄分析技术

3、事后管理－－商账催收技术及其应用

三、银行逾期贷款的催收

1、逾期贷款产生的主要原因

2、了解客户还款的几种情形

3、逾期贷款的催收成功率与逾期时间的关系

四、银行逾期贷款的质量分析方法

1、逾期贷款质量评价的两个维度

2、不同额度和时间维度应收账款的催收策略

五、银行逾期贷款催收前的各项准备工作

1、了解债权人的权利基础（知己）

1）了解借贷合同是否有瑕疵

2）了解是否已过诉讼时效

3）了解担保合同是否仍有效

2、了解债务人（知彼）

1）了解欠款人的社会背景

2）了解欠款人的个人素质

六、银行应收账款的催收策略

1、适度恭维策略

2、感情策略

3、互惠互利

4、沉默策略

5、软硬兼施

6、车轮策略

7、攻势策略

七、银行逾期贷款的催收方法

1、电话催收

1）电话催收的时机

2）不同阶段电话催收的话术

3）电话催收的注意事项

2、信函催收

1）信函发出的时间选择

2）五阶段催讨函的起草及标准格式

3、上门催收

1）上门催收的时机

2）上门催收的注意事项

3）上门催收人员的分工与配合

4、委托催收

1）委托单位的选择标准

2）委托合同的起草及注意事项

3）委托单位催收成功后酬金的支付

5、法律催收

1）债权人的权利基础

2）了解欠款人的社会背景及其个人素质

3）使用法律手段催收的注意事项

6、信用催收

1）信用催收的内涵

2）信用催收的基本原理

3）信用催收的基本方法与步骤

八、银行逾期贷款的法律风险及应对措施

1、逾期贷款的风险预警

1)各项预警指标的建立

2)预警内容

3)检测工具

2、几种中断诉讼时效的错误做法

1) 一次签多份催收

2) 对账单不引起诉讼时效重新起算

3) 邮寄送达催收单填写不明确

4) 保证人在催收单上签字不视为继续承担保证责任

3、中断诉讼时效的正确做法

1) 在诉讼时效存续期间催收

2）正确的邮递送达催收通知书

3）正确的公告催收

4）正确的银行扣款

5）正确的公证催收

6）债务人作出还款承诺

7）正确的诉讼程序

4、超保证期间保证人表示愿意继续履行担保责任

5、超过诉讼时效债权人如何采取补救措施

课程小结

卜老师

卜范涛,全国高级金融风险管理人才实训网首席风险专家,中国管理科学研究院学术委员会特约研究员,清华五道口金融学院特约风险讲师,北京大学.清华大学.上海财经大学MBA和EMBA特聘风险管理讲师,首届山东省风险管理专业委员会首席风险专家,国家注册高级信用管理师, 中华龙风险管理研究院院长。

RMCTTC风险内控落地执行系统国家知识产权拥有者,20年深耕金融风险领域,1500场次金融机构培训经验,300多家银行调研实践。2013年被《搜狐一言堂》. 《企业大学》杂志社.北京培训业联合会联合授予“全国最具影响力的风险内控实战专家”荣誉称号。

培训方法和特点：

以素质和技能提升为目标,注重方法和工具的传播。课程实战性强,特别注重风险内控的落地和实际操作,擅长应用多媒体技术进行情境教学,通过案例教学.游戏互动等教学方式,增强学员互动性,教学效果受到普遍赞扬和好评。

近期服务过的主要客户：

中国工商银行四川分行.江苏省分行,中国建设银行湖北.安徽.山西.河北.山东.河南.辽宁.陕西分行,中国银行东莞分行.江门分行.河南分行.宁波分行.甘肃分行.内蒙古分行,中国农业银行河北分行.内蒙古分行,国家发展银行,中国邮政储蓄银行北京分行.天津分行.温州分行.山东省分行.南充分行.开封分行.周口分行.甘肃分行.广西分行,光大银行河南分行,浦发银行大连分行,中信银行,兴业银行,广发银行,新平安银行,华夏银行,重庆银行,晋商银行,汉口银行,湖北银行,苏州银行,杭州银行,桂林银行,广州农商行,重庆农村商业银行,成都农村商业银行,大连农村商业银行,阜新银行,惠州农商行,徽商银行,福建三明农商行,石家庄市农信社,山东省农村信用联社,陕西信合,安徽省农村信用联社.山西省农村信用联社,福建闽清农村信用联社,贵阳市信用联社,邯郸市农村信用联社,烟台市信用联社,青岛信用联社等数百家商业银行及金融机构。浙江省银行业协会.广东省江门市金融办.南京金融发展促进会.山东省日照市金融办.甘肃省金融办.宁夏金融信用体系建设促进会.酒泉市金融办.兰州市工信委等金融管理政府职能部门。

金融行业主打课程：

商业银行信贷风险管理,商业银行合规风险操作与内控执行力,商业银行客户信用评估技术与方法,商业银行信贷法律风险操作实务,商业银行柜面操作业务法律风险管理实务,柜面业务的操作风险防范,商业银行信用风险管理,小微企业的风险管理,银行授信业务财务报表分析与交叉验证,商业银行员工道德规范等。

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