理财经理资产配置能力及销售技能提升

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课程背景：

中国财富管理市场起步时间不长，受到市场发展阶段和客户财富管理观念的限制，主流机构主要采用的仍是产品驱动的销售模式。随着资管新规的落地，基金销售逐步成为银行一线工作人员的重要工作。在这一过程中，很多客户投资屡屡出现亏损，而理财经理也难以帮助客户获取持续稳定的收益，面对着剧烈的市场波动，理财经理也面临着巨大压力和挑战。

随着家庭的财富水平的不断提升，客户的财富管理需求越来越多元化，有效的资产配置策略能够帮助客户按照自身的风险偏好和投资风格优化投资组合，降低组合风险，减少黑天鹅、灰犀牛对于客户投资回报的影响，并最大化提升基于特定风险偏好的投资收益。

本课程通过全面的资产配置服务能力的提升，将单一产品销售模式提升为结合客户目标需求为导向的产品组合配置营销方法，以专业化的方式去服务客户。

课程收益：

使理财经理掌握各类家庭资产配置模型，根据课堂所学快速与客户建立良好的沟通场景，挖掘客户潜在理财需求；

通过掌握讲解资产配置的基本原理及大类资产配置，对各类产品作出梳理，并正确的搭配

产品，提高理财经理销售成功率；

通过各类风险资产的巧妙应用，帮助客户经理构建“牢不可破”的客户关系，让客户走不

了，跑不掉，离不开。

课程对象：

理财经理、投资顾问

课程大纲：

导入：

1. 资产配置的发展历史

2. 资产配置的作用——分散化、平滑波动（同等风险下收益最高，同等收益下风险最小）

思考：资产配置为什么重要

第一讲：理财经理必备的“资产配置”技能

案例分享：诺贝尔基金的故事

一、资产配置的两大分类

第一种分类：战略型

第二种分类：战术型

工具：

1）均值方差模型

2）风险评价模型

3）BL模型

二、资产配置的六大类资产解析

1. 现金类——现金、银行存款、货币基金、银行短期理财

案例分享：余额宝、零钱通到底是什么？

2. 固定收益类——国债、地方政府债、政策性金融债、公司债、企业债、高收益债、债券型基金、债权类衍生品

3. 权益类——股票、股票型基金、权益类衍生品

4. 另类资产——房地产、贵金属、大宗商品、私募股权投资、艺术品

5. 保障类——保险

6. 境外类——外汇、海外投资

四、资产配置的六大流程

流程一：客户风险评估

1）资产负债表

2）收支表

3）风险偏好及承受能力

流程二：战略性资产配置

1）定方向

2）控风险

流程三：战术性资产配置

1）调结构

2）捕收益

流程四：构造投资组合

1）风险收益组合产品

2）投资期限组合产品

3）投资者自身特点组合产品

流程五：落实投资组合

1）建议权与决策权

2）关注成本

流程六：投资组合跟踪

1）按周期资产检视

2）检视结果调整组合

情景演练：分组研讨现有客户的资产配置方案

第二讲：资产配置下的产品销售意义

一、资产配置在基金销售中的三大现实意义

1. 风险管理手段

2. 基金营销方法

3. 基金客户管理方式

二、资产配置下基金销售思维的转变

1. 雄雌思维与雌性思维的转变

1）雄雌思维：冷静，强逻辑，利益至上，基于事实，结果导向

2）雌性思维：温柔，敏感，有同理心，基于情绪，关注细节

2. 从产品销售到需求问诊的转变

1）我这有产品→你需要这个产品

2）我卖给你产品→你不买无法满足你的目的

案例分享：女性和男性购物的需求

第三讲：资产配置下的目标客群开发

一、目标客群分析

1. 目标客群类型

1）企业主

2）企业高层管理者：职业经理人、财务总监

3）技术专家：高级工程师、高校教授

4）家族继承人：富二代

5）专业投资人

6）职业房地产投资人

7）明星：歌星、演员、网红、体育人士

8）专业人士：作家、医生、律师、会计师等

9）全职太太

10）公务员

2. 目标客群的特征

1）财富的隐蔽性

2）品牌的依赖性

3）服务的多元性

4）需求的差异性

5）交易的便捷性

3. 目标客群开发的五大来源

来源一：圈层营销

来源二：上市公司名录

来源三：同业合作

来源四：资产提

来源五：公私联动

二、客户开发流程—如何对客户KYC

——KYC的主要内容及目标

内容：九宫格模型

目标：客户的潜在需求通过KYC变为显性需求，进而通过产品作为载体满足客户的内在需求

1. 做KYC的重要性（三个对象）

1）对客户：了解客户的价值，建议与客户的初步信任

2）对理财经理：对客户的预期进行有效管理，挖掘客户需求

3）对金融机构：进行资源整合，满足客户全周期需求

2. 客户类型分析及应对方法

1）老虎型——尊重权威，激发愿景，协助提出方案

2）猫头鹰型——理性沟通，逻辑演绎，非A则B

3）考拉型——统一战线，建立权威，激发信任

4）孔雀型——肯定、赞美，感性投入，逐步推进

3. 如何对客户KYC

1）面谈前的准备

工具：九宫格——客户信心及资料收集

重点：“知心人”—挖掘客户潜在需求

工具：“我是好演员”—设计面谈的逻辑树

2）面谈中的四大技巧

技巧一：认真倾听：让对方感受真诚，更愿意吐露内心想法

技巧二：表达清晰：复杂的术语口语化

技巧三：学会停顿：与客户产生共鸣，让客户有更多时间思考

技巧四：利益一致：谈话始终与客户保持一个利益共同体，您所做是客户的内在需要

3）面谈后的追踪

a. 时间周期：分阶段，当天发面谈总结，2天后沟通，7天后沟通发总结

b. 有效促成：每次沟通后最好都有一个促成的动作

第四讲：资产配置下的投资策略

一、仓位管理的投资策略（以基金为例）

1. 金字塔模型

1）塔尖：股票型基金

2）塔身：指数型基金

3）塔基：债券型基金、货币型基金、混合型基金

2. 变形矩形模型

1）单笔一次性投资

2）定投加仓

二、家庭生命周期理论下的投资策略

工具：100法则

1. 家庭生成期

2. 家庭成长期

3. 家庭成熟期

4. 家庭衰退期

三、核心卫星资产配置策略

1. 核心投资的五大特点

特点一：防守部位，产品回撤小，波动小

特点二：占投资大部分，占投资组合比例较大

特点三：高度分散风险，偏股型产品一般来说行业集中度不高，固收类产品投资范围不单一

特点四：以长期投资为重，长期持有类资产，检视频率不高

特点五：低转换率，交易操作比较少

2. 卫星投资的六大特点

特点一：攻击部位，产品波动大，收益高

特点二：占投资小部分，占投资组合比例较小

特点三：集中力量投资,持股比较集中，某一行业基金等

特点四：短中期或特定主题投资,趋势投资，追踪热点

特点五：复杂程度较高,适当会有高抛低吸的短期交易，时点的把握困难；产品选择不易

特点六：中高换手率：交易频繁，成本加大

案例：FOF基金策略

讨论：我行代销的产品中哪些是核心资产，哪些是卫星资产。

四、哑铃策略

1. 哑铃策略的核心——低相关性、收益差异性

2. 哑铃策略的两大类型

类型一：股基、混基+债基、货基

类型二：成长型基金+价值型基金

五、定投策略

1. 定投的优势

1）定期投资，复利增长

2）平均成本，分散风险

3）自动扣款，手续简单

2. 定投的原则

1）坚持投资

2）长期投资

3）组合投资

4）止盈不止损

六、流动性管理策略

1. 理财不可能三角

1）安全性

2）流动性

3）收益性

2. 了解家庭收支情况

1）收入来源

2）支出去向

3）改变消费模式

3. 理财目标设定（不同资产配置）

1）短期理财要安全

2）中期理财要稳健

3）长期理财要收益

冯老师

冯颖老师 金融产品营销专家

16年金融产品营销实战经验

AFP/基金从业资格/保险从业资格

曾为中行、建行、招行等提供金融专业技能赋能，协助200+名银行员工获得各类金融行业从业资格证

累计募集基金金额超百亿，单笔销售额高达2.7亿元

曾任：平安银行丨私人银行总监

曾任：某券商私募股权子公司（地方政府控股）丨投资经理

曾任：某大型公募基金丨高级渠道经理

擅长领域：金融产品分析、基金净值化、财富管理、资产配置、私人银行、投资顾问……

冯老师深谙国内金融产品营销市场，一直致力于金融市场研究及金融产品分析，曾为建设银行、中国银行、招商银行、中原证券等多家金融企业制定产品营销方案并执行落地：

01-在私募股权、证券基金营销方面的实战成绩：累计募集金额达4+亿元，公募基金累计募集超百亿，单笔销售公募基金2.7亿元

→曾主导参与河南省政府控股的某券商子公司私募股权基金的设立，实现实缴资金3亿元，投资项目成功落地1个，金额共2000万。

→曾为某大型公募基金主导建设银行、农业银行、工商银行等银行（广东区域）渠道营销计划的制订和执行，通过渠道开拓媒体沟通、渠道数据的维护和发掘，为重点客户提供增值服务。累计基金销售额超过百亿元，个人最高销售业绩单笔销售2.7亿元基金产品。

02-在资产配置方面的实战成绩：为中国银行、建设银行、招商银行等近百家银行（含地方银行）制定产品营销方案并执行

→曾主导并执行建设银行河南省某分行【基金营销训练营】的培训方案；提升分行在季度开门红创造基金销售业绩全省第一，完成率超过140%%业绩。

→曾中国银行广东省某分行制定产品资产配置、客户沙龙活动方案；使得分行贵宾客户从160名跃升至260位，同时私行客户户均资产由720万提升至1100万。

03-在高净值客户营销方面的实战成绩：累计落地家族信托/金信托金额达3500万，期缴保险累计保费2000万

→曾为平安银行的高净值客户设计家族信托、保险金信托等全方位的金融服务，累计服务高净值客户60+人，落地家族信托今金额3000万。

→曾为平安人寿设计大额期缴保险方案，促使一次性完成10年期缴，总保费200万（一单），超前完成全年期交保险目标100%，期缴保险累计保1000万

部分授课经验

→ 曾为建设银行讲授《基金营销训练营》课程，累计15期

→ 曾为中国银行讲授《金牌理财经理资产配置能力及销售技能提升》课程，累计10期

→ 曾为农业银行讲授《高净值客户的资产配置能力提升》课程，累计5期

→ 曾为平安人寿讲授《传家有道——家族信托的营销能力锻造》课程，累计5期

→ 曾为昆仑银行讲授《基金从业考试快速通关》课程，累计5期

→ 曾为平安银行讲授《理财经理资产配置能力及销售技能提升》课程，累计5期

主讲课程：

《理财经理资产配置能力及销售技能提升》

《新零售下高净值客户的资产配置能力提升》

《传家有道——家族信托的营销技能锻造》

《私募股权投资基金的“募、投、管、退、销”策略》

《新零售下的高净值客户的资产配置三大能力提升》

《基金从业资格考试快速通关》

授课风格：

逻辑严谨且不失幽默，引导教学使学员形成自己的销售逻辑体系

案例分析与情景训练，课程结合丰富的案例，以解决实际工作中的痛点为目标

理论知识与实战工具，注重提高学员应用知识研究、解决实际问题的能力

部分服务过的客户：

国有银行：中国银行新乡分行、中国银行洛阳分行、中国银行开封分行、中国银行三门峡分行、中国银行珠海分行、中国银行福建分行、中国银行厦门分行、中国银行江门分行、中国银行惠州分行、中国银行东莞分行、中国银行河源分行、中国银行梧州分行、中国银行玉林分行、中国银行贺州分行、中国银行柳州分行、中国银行桂林分行、建设银行洛阳分行、建设银行信阳分行、建设银行驻马店分行、建设银行开封分行、建设银行三门峡分行、建设银行咸阳分行、建设银行延安分行、建设银行安阳分行、建设银行广州分行、建设银行珠海分行、建设银行惠州分行、建设银行江门分行、建设银行中山分行、建设银行佛山分行、建设银行韶关分行、建设银行云浮分行、建设银行茂名分行、建设银行阳江分行、农业银行濮阳分行、农业银行开封分行、农业银行三门峡分行、农业银行陕西分行、农业银行韶关分行、农业银行东莞分行、农业银行长沙分行、农业银行衡阳分行、农业银行武汉分行、邮储银行西安分行、邮储银行郑州分行、邮储银行杭州分行、邮储银行南昌分行、邮储银行南阳分行、邮储银行洛阳分行、邮储银行驻马店分行、邮储银行武汉分行、邮储银行长沙分行、邮储银行贵阳分行、邮储银行南宁分行、邮储银行郴州分行、邮储银行衡阳分行、邮储银行益阳分行、邮储银行河源分行、邮储银行东莞分行、邮储银行江门分行等

股份制商业银行：招商银行北京分行、招商银行郑州分行、招商银行合肥分行、招商银行南京分行、招商银行南昌分行、招商银行广州分行、兴业银行吉安分行、兴业银行梧州分行、兴业银行广州分行、兴业银行肇庆分行、兴业银行韶关分行、兴业银行东莞分行等

证券/保险行业：西部证券、中原证券、银河证券、平安人寿、天安人寿等

部分客户评价：

冯老师的授课实战经验丰富，直指问题提供解决方案，课程知识结构，重点突出，层次分明，通俗易懂，理论与实际相结合，是目前为止我们团队听过为数不多理论与实际能够很好相结合的一线老师。

——建设银行某分行 刘经理

冯老师通过深入浅出的案例分析，场景感十分强，案例也很贴切，培训的内容都是正常工作中能遇见的问题，对于我们以后在工作中还是很有帮助的，也很受启发，期待后续的精彩授课。

——中国银行某分行 杨主管

老师课程设计的非常好，大量的引入了身边事、身边人、具体的事来帮助我们加深课程的理解！我希望以后可以有更多的这种培训，满足我们的求知需求！

——招商银行某分行 王经理

随着客户要求的服务多样性与深入要求，综合理财服务成为我们的新业务增长点，冯老师风趣幽默的讲解、结合多样化的教学模式，能让我们未来面向客户提供服务时更自信、更专业、更有战斗力！

——农业银行某分行 吴经理

冯老师讲课形式通俗易懂，结合了很多银行的现状来讲解，问题分析透彻，参加这次培训后对我工作中帮助很大，尤其是在如何围绕理财的多个方面抓住提升产能的关键方面受益匪浅。

——兴业银行某分行 李经理

冯老师在讲课中讲述了许多关于理财经理如何更好的为客户做资产配置的实战案例，其中不少案例是其亲身经历，内容更贴近实际，把自己感受与我们分享，更便于我们理解领悟，把理论和实际相结合很有特点。

——中信银行某分行 王经理

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