监管长牙带刺下—银行网点员工行为管理

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课程背景

员工行为失范是案件的诱因，员工行为管理是防范案件和合规风险的重要内容。员工违规屡查屡犯，合规培训和案件警示教育效果不明显，究其原因，主要是未规范好员工的职业行为。有的员工缺乏正确的人生观与价值观，导致思想观念滑坡，内外勾结，以权谋私；有的员工不思进取，工作散漫，导致风险事件频发，严重损害了银行的声誉及形象。本课程从银行的实际出发，结合监管要求，通过大量的案例分析警钟长鸣，激发树立员工的合规意识，提升员工的思想境界，帮助其树立正确的人生观、道德观、价值观，提高全体员工廉洁自律的自觉性，形成“讲廉洁、拒腐蚀、守法纪、比贡献”的风气；另一方面为银行员工行为管理难点、堵点提供解决思路，从而从源头上遏制违法违规事件发生。

本课程围绕银行员工行为管理基本方法和路径，以案防新旧办法对比、新规对银行的影响等，并通过案例分析的形式进行讲授，一方面旨在为银行员工行为管理提供思路；另一方面，以问题为导向，针对银行重点业务，以身边的业内员工行为罚单、案件进行说法，深层次剖析风险成因，破解重点领域屡查屡犯顽瘴痼疾，提出员工行为管理策略与方法，促进合规要求内化于心、外化于行，使合规成为每一位员工追求的目标和行动，为银行业稳健发展提供重要支撑和坚实保障。

课程收益

进一步提高员工的合规意识，倡导“合规创造价值”的文化理念

引导银行加强内控合规管理，使人人成为唯一一道防线、人人都是最后一道防线

掌握案件防控关键部位

掌握员工行为管理禁令规定

了解员工参与非法集资、违规担保、非法出售客户信息后果

提高员工的合规操作能力和职业道德素养

课程对象：

银行全体员工

教学方法

专题讲授+案例剖析+问题讨论+经验总结

课程特色

教学立足监管文件和业界实战案例，采用一张图说，视频动画等新型辅助工具，深入浅出，通俗易懂，易于学员接受；

以合规价值导向为目标，步步深入、提问引导为主，激发工作主动性；同时，通过大量的演练来提升现实操作能力；

课堂气氛活跃，点面知识相补益，培训印象深刻。

课程大纲

第一讲：新规下的案防体系责任和架构

一、近年金融机构人员犯罪趋势分析

1．近年金融机构人员犯罪罪名分布

2．金融机构犯罪人员画像

如年龄、性别、学历、职务分布。

3．近年银行案件的新特征

如作案手法、风险特点、排查防控思路和措施。

二、案防形势和趋势分析

1．现阶段国家合规治理环境

解析国家涉案企业合规改革、中央金融工作会后金融监管思路重点变化，理解金融机构合规计划（合规承诺）的重要意义。

2．案防核心制度演变

解读监管防范操作风险十三条、员工行为管理、案件风险防控思路演变，对银行各层级内部控制、员工行为管理、案件防控的职责和职能的影响。

近两年监管对员工行为管理的罚单类型。

三、解析最新案防监管制度

解析近期国家金融监督管理《银行保险机构涉刑案件风险防控管理办法》（金规〔2023〕10号）的核心内容、与老办法的差异。

比如新规下将老办法中董事长、监事长、行长负责制调整为董事会、监事会、高级管理层负责制，是不是意味着出现问题时个人责任可以完全免除？

新规下监管处罚、问责是如何加重的？

新规新增审计案防职能与老办法有什么不同？

员工行为管理、案防内部职能分工的死结在哪里？业务条线是配角还是主角？

新规加大案防共治的重点措施有哪些？

牵头部门负什么责任？新规是如何明确的？

四、完善案防体系建设重点工作

1．业务条线完善案防体系的重点措施

关键部位内控梳理、条线员工行为管理细则、条线人员名单制管理等

2．牵头部门完善案防体系的重点措施

管理人员合规整改承诺的评估思路

第二讲 员工从业行为管理

一、银行业金融机构从业人员行为管理指引

1.从业人员行为管理的治理架构

2.从业人员行为管理核心制度机制

3.员工禁止行为表现

（1）严禁自办或参与经营典当行、小额贷款公司、担保公司等融资机构，充当资金掮客，参与或变相参与非法集资。

（2）严禁个人经商办企业或在企业兼职、挂职。

（3）严禁为关系人或协助他人违规获取银行信用。

（4）严禁授信人员在调查、审查过程中弄虚作假，默认或协助客户提供伪造的、虚假的授信资料。

（5）严禁以个人或单位名义违规提供担保、承诺或出具保函。

（6）严禁违规办理非真实贸易背景的商业汇票和贴现业务。

（7）严禁独自或伙同他人挪用、盗取银行或客户资金。

（8）严禁出租出借个人账户，违规与客户发生资金往来。

（9）严禁未按规定查验客户身份，违反客户意愿办理业务。

（10）严禁冒充或代替客户签字，违规代理客户办理业务，以个人名义代客保管身份证、存单、印章、U盾等重要物品。

二、员工行为重点部位风险防控

（一）员工对外担保行为

1.员工担保的禁止性规定

2.员工违规担保案例分析

3.违规担保法律后果

4.防范员工违规担保的措施

（二）员工非法出售客户信息

1.银行客户信息保护的义务和责任

2.员工非法出售客户信息案例分析

3.员工非法出售客户信息法律后果

4.防范员工非法出售客户信息的措施

（三）员工参与非法集资

1.非法集资的内涵和特征

2.非法集资的法律后果

3.银行员工参与非法集资典型案例分析

4.防范员工参与非法集资的途径

三、员工异常行为排查要点及防控措施

员工异常行为的表现形式：

1. 超过自身经济能力大额投资股票、基金、期货、房产等

2. 贪图享受，追求时髦，花钱大手大脚，经常使用或购置与收入状况不符的高档消费品；

3. 无特殊情况，经常向同事或他人借钱，或经常举债进行个人消费

4. 与客户关系异常亲近或与客户有私人经济往来

5. 违反帐户管理和反洗钱有关规定，违规开户或出租帐户给他人

6. 工作中经常违规操作或业务差错问题，或经常要求同事为其办理业务提供特殊“照顾”

7. 性格孤僻，离群索居，不愿与同事交流，接听电话、接待客人经常神神秘秘、躲躲闪闪

8. 心胸狭窄，思想偏激，家庭不和，人际关系紧张，情绪低落

四、员工异常行为的排查方法与技巧

1. 不定期的谈心活动

2. 抽查监控录像

3. 抽查个人账户交易流水

4. 观察言谈举止

5. 家访

6. 诚信举报

五、风险控制措施

1. 不得安排异常行为员工单人值班、加班、办理“一手清”业务

2. 对异常行为员工经办的业务要勤检查、勤过问

3. 对异常行为员工“八小时”以外的行为表现要持续关注，及时进行分析判断，主动采取有效措施，排除违规隐患。

4. 对于异常行为员工，应明确帮教责任人，针对其异常行为的具体表现、行为性质、 可能引发的后果，制定切实可行的帮教措施，开展“一对一”、“多对一”的帮教工作。

5. 帮教责任人要通过谈心劝导、家庭走访、诫勉谈话等措施，帮助异常行为员工正确认识错误，端正思想态度，自觉规范个人行为

案例分析：员工非职务犯罪

周老师

周杰老师

某大型国有股份银行31年从业经历

曾任某大型国有股份银行省分行法律合规部高级合规经理（专业技术序列）

曾任某大型国有股份银行省分行内控合规部门副总经理

15年风险管理、内控、合规工作经历，14年省分行部门纪检、法律合规、内控合规管理经验

持有银行高级内训师、高级合规经理资质

高级经济师

美国全球风险管理协会认证的金融风险管理师资格FRM

中国人民银行总行（金标委）委托起草银行业内部控制标准主要起草人

中国金融作家协会会员

AML反洗钱师专栏撰稿人

【主讲课程】

【反洗钱系列课程】

1-《反洗钱履职基本要点实务---一线》

2-《特定业务场景下的反洗钱尽职调查实务---一线》

3-《跨境业务反洗钱尽职调查实务---一线》

4-《监管新规下反洗钱合规风险管理实务---一线、专岗》

5-《国际社会金融制裁框架---一线、专岗、高管》

6-《反洗钱预警账户分析技巧与实战---专岗》

7-《反洗钱新形势对高管履职的影响分析---高管》

8-《强监管下--银行柜面电信网络诈骗、洗钱风险防控》

【内控合规管理系列课件】

1-《合规新形势对高管履职的影响---高管》

2-《内控合规管理框架和工具技巧---专岗》

3-《信贷业务流程中内控合规风险分析---客户经理》

4-《财私业务合规风险管理---一线》

5-《反欺诈训练营---新员工》

6-《监管长牙带刺下---银行案件防范与合规管理》

7-《监管长牙带刺下---银行网点员工行为管理》

8-《监管长牙带刺下---银行内控合规管理的目标和行动》

【主要履历】

多年大型国有股份银行省分行风险管理、内控合规管理经验，主导内控合规体系建设、合规检查、以及创新服务、新制度、新产品、重大项目合规审查。组织开展全行内控评价和合规检查项目。近年主导分行反洗钱数据作业和系统管理；

曾在大型国有股份银行国际业务、房贷、风险管理、纪检监察、法律合规等部门就职，从事过外汇会计、外汇结算、信贷、责任认定、资产分类、操作风险管理等岗位；

曾参与大型国有银行总行内控合规体系建设，曾长期从事监管沟通和监管现场检查、审计整改配合，操作风险三大工具管理，组织梳理银行业务流程，编写全行合规经理资格认证教材，精通银行业务关键风险点；

曾筹备建设和管理国有商业银行省分行反洗钱部门；负责反洗钱数据作业、系统管理以及反洗钱监管沟通管理工作；

自主创新内控合规管理（反洗钱）能力画像项目获总分行多个创新大奖；

多次被人行金融管理学院、人民银行分支机构、以及多家股份制银行、系统内和本行分支机构邀请，以反洗钱合规管理实务、合规风险管理、合规文化建设、操作风险管理、内部控制、合规检查、案件防控为题进行授课、培训；

在银行内部反舞弊调查有突出贡献，因工作业绩突出，曾获得单位颁发的最高荣誉奖项“十大突出贡献奖”；

为《反洗钱师》撰写近百篇专业文章。

【主讲课题】

反洗钱管理 - 专注于反洗钱最新监管形势，对金融机构反洗钱三大义务有效实施有丰富实战经验，深谙洗钱风险管理流程，能够精准把握监管处罚关键环节。

内控合规管理框架建设和风控实务-深信合规提升价值，熟知国内外前沿内控合规管理理念和技术，亲历国有大行内控合规管理体系建设，自主研发工具成果颇多，能够帮助提出针对性解决问题思路。

强势项目 –反洗钱实务和形势分析、金融制裁框架、内控合规管理框架构建辅导、员工反诈专项训练营

【授课风格】

周老师授课基于长期大型国有银行管理实践，强调务实专业，内容丰富，语言风趣，同时对难点用通俗易懂案例，并辅以原创故事动画，以帮助学员快速消化吸收内容。

周老师希望培训学员通过学习积累和沉淀，更好适应当前岗位的能力要求，能够在监管检查中有效降低被问责处罚风险。

【近年授课案例】（部分）

大课项目系列

1.河南省银协《商业银行合规治理实践与展望》

2.吉林邮储《内控合规管理实践》

3.开封市人行《新形势下反洗钱管理重点》

4.华夏总行《财私条线合规风险防控实务》

5.郑州农商行《内控合规管理框架和实务》

6.吉林银行《商业合规文化建设》

7.郑州人行金融学院《商业银行案件防控》

8.天津银行《反洗钱KYC技巧》

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