财富守与传——高客经营三板斧

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【课程背景】

疫情之后，随着中国高净值人群的需求变化，财富管理市场竞争显著加剧。高净值人群在选择私人财富管理机构时，对专业度和产品的要求都在不断地升级，私人财富管理机构正依托自身资源的优势构建服务品质的差异化能力。

在经历过理财产品大面积爆雷、股市持续震荡调整、房产投资不断降温等市场风波后，中国私人财富管理市场的客户群体接受了新一轮深刻的投资者教育，高净值人群当前的风险偏好变得更加稳健，因为他们希望有足够的能力应对经济和金融市场的不确定性，特别是对避险类资产如人身险的青睐持续高涨。未来五年，中国将有接近300万企业主高净值人群亟待解决财富代际传承问题，这为各类金融平台的财富保全与传承的规划服务创造了巨大的发展空间，同时也提出了更高的专业服务要求。

显而易见，谁便能够精准地挖掘高净值客户的需求，谁能够更高效地为高净值客户提供专业定制化服务，谁能够与高净值客户建立长期高满意度的服务关系，谁就能真正赢得高净值客户。

兰老师通过CPB全球认证私人银行家的理论体系，结合在全金融平台：保险公司、外资银行、私人银行、财富公司、家族办公室等长期积累的针对高客的深度服务经验，特别设计了本课程。这是一整套针对高净客户提供“私人财富保全与传承”服务的专业课程。兰老师系统化地梳理了高净值客户（人）、财富性质（财）、保全传承工具（物）三大版块的要点，清晰地诠释了三者的内在逻辑关系和财富安全规划思路，这套课程为金融机构一线从业人员提炼总结了“高客经营三板斧”，对业务实操具有很高的指导价值。

通过本课程的学习，学员将能够借鉴兰老师多年的实战经验少走弯路，提高效率，从根本上提升大客户保险销售的能力，快速实现业绩产能的突破。

【课程收益】

1、了解中国高净值人群现状

2、了解疫情后，高净值人群财富观念的变化

3、增强快速识别高净值客户的能力

4、掌握财富性质对于高净值人群体财富需求的影响

5、掌握高净值人群自身不可控的财富风险有哪些

6、掌握高净值客户财富保全与传承的规划要点

7、掌握高净值客户财富保全与传承的三大法宝及各自的利弊

【课程对象】

私人银行PB、优先理财RM、三方机构高级顾问、绩优保险经纪人、代理人等

【课程大纲】

第一讲：全面了解高净值人群

一、何为高净值客户

1.划分标准：净资产、可投资性资产、收入能力

2.如何通过三个因素的内在关联性来准确判断高客的经济实力

二、如何划分高净值客户的财富等级

1. 按净资产量级的分类法

2. 按不同社会角色的分类法

3. 按不同财富来源的分类法

三、中国高净值客户的分布情况

1. 全国各地区高净值人群的分布数量及资产量级

2. 不同地区高净值客户的差异化特征

四、高净值客户的财富观念有哪些明显变化

1. 高客经济观与投资观的变化

2. 高客对财富机构需求的变化

第二讲：第一板斧——人：九大类高净值客户财富保全与传承需求的深度剖析

一、创一代企业家的财富心理与财富需求（实战案例说明）

1. 谁是创一代企业家

2. 创一代财富需求焦点

3. 创一代对金融服务机构的偏好

4. 创一代财富保全与传承的规划要点

二、新二代的财富心理与财富需求（实战案例说明）

1. 谁是新二代

2. 新二代的财富需求焦点

3. 新二代对金融服务机构的偏好

4. 新二代财富保全与传承的规划要点

三、董监高的财富心理与财富需求（实战案例说明）

1. 谁是企业董监高

2. 董监高财富需求焦点

3. 董监高对金融服务机构的偏好

4. 董监高财富保全与传承的规划要点

四、自由职业者的财富心理与财富需求（实战案例说明）

1. 谁是自由职业者

2. 自由职业者财富需求焦点

3. 自由职业者对金融服务机构的偏好

4. 自由职业者财富保全与传承的规划要点

五、专业人士的财富心理与财富需求（实战案例说明）

1. 谁是专业人士

2. 专业人士财富需求焦点

3. 专业人士对金融服务机构的偏好

4. 专业人士财富保全与传承的规划要点

六、职业投资人的财富心理与财富需求（实战案例说明）

1. 谁是职业投资人

2. 职业投资人财富需求焦点

3. 职业投资人对金融服务机构的偏好

4. 职业投资人财富保全与传承的规划要点

七、富太太的财富心理与财富需求（实战案例说明）

1. 谁是富太太

2. 富太太财富需求焦点

3. 富太太对金融服务机构的偏好

4. 富太太财富保全与传承的规划要点

八、文体明星的财富心理与财富需求（实战案例说明）

1. 谁是文体明星

2. 文体明星财富需求焦点

3. 文体明星对金融服务机构的偏好

4. 文体明星财富保全与传承的规划要点

九、艺术家的财富心理与财富需求（实战案例说明）

1. 谁是艺术家

2. 艺术家财富需求焦点

3. 艺术家对金融服务机构的偏好

4. 艺术家财富保全与传承的规划要点

第三讲：第二板斧——财：财富心理决定高净值客户对财富保全与传承的需求

一、财富对于高净值客户究竟意味着什么

1. 高净值客户的财富分类：精神财富、物质财富、人力资本财富

2. 财富积累周期分类：老钱、新钱、快钱、慢钱

3. 高净值客户财富周期的四个阶段：创富、传富、守富、享富

二、财富来源与财富心理分析

1. 老钱与新贵的本质区别

2. 财富心理变化规律

3. 财富周期与生命周期的关系

三、财富管理的核心影响因素

1. 财富管理的影响因素：生命周期、财富架构、资产管理、资产变现

2. 生命周期是财富管理的核心影响因素

四、高净值客户自身不可控的财富风险有哪些

1. 财富的四大破坏力

2. 财富风险的三个维度

3. 高净值客户经常忽视的九大财富风险

五、高净值客户财富保全传承的规划要点

1. 财富传承的六个方面

2. 财富传承与财富周期无限循环的逻辑

3. 传承规划必须考量的因素：“传”者与“承”者

第四讲：第三板斧——物：财富保全与传承的三大法宝

一、遗嘱规划的特点与短板

1. 遗嘱规划的三个误区

2. “确定有效”是遗嘱规划的重点

3. 遗嘱规划对于高净值客户的四大短板

4. 小结：遗嘱规划的优缺点

二、家族信托是重要的财富传承工具

1. 家族信托的本质

2. 家族信托带给高净值客户的五个价值

3. 家族信托适合三大特点的高净值客户

4. 小结：家族信托的优缺点

三、保险是财富安全规划的主要工具

1. 保险对于高客的重要价值

2. 保险对于高客的五大特殊功能

3. 终身寿险是高客的避险利器

1)终身寿险的独有特点

2)大额终身寿能够解决高客的三大风险

3)大额终身寿在遗产规划中的特殊价值

4. 年金保险是高净值客户的万金油

1)年金保险对于高客的特殊作用

2)年金保险为什么是万金油

第五讲：三大法宝的综合应用——案例演练

一、高净值客户传承规划案例介绍

二、本案例的规划要点与难点分析

三、财富传承三类工具的对比分析

兰老师

兰琪老师

——私人财富管理实战专家&销售技巧培训专家

曾任：汇丰银行（中国）有限公司 北京分行 产品专家/高级理财规划经理

曾任：渣打银行（中国）有限公司 北京分行 高级财富安全规划师

曾任：平安银行 北京私人银行 副董事

曾任：中美联奏大都会保险公司 北京分公司 寿险规划经理

曾任：宜信卓越财富投资管理（北京）有限公司

人才发展部高级管培生项目 总经理/人才导师

全球认证私人银行家资质 （证书号：2013年CPB CN14000605）

全球百万圆桌会员MDRT

基金证券从业资格

保险从业资格资格

【个人简介】

兰琪老师老师拥有26年高净值客户销售沟通经验、17年金融机构从业经验、且全部在外资银行及国内顶尖金融机构供职，早在2008年就已取得专业的AFP金融理财师资质及CPB全球认证私人银行家资质，理论知识扎实，实战案例丰富。

【实战经验】

高净值客户保险规划服务——FYP保费规模超5000万，连续五年获得集团年度“总裁杯”荣誉，2011年度凭FYC25万的业绩首获全球百万圆桌会员MDRT资格。

兰琪老师2007至2012年，在外资保险公司担任寿险规划经理的五年期间，通过开发纯陌生客户市场，成功为北京200多个高净值客户提供了专业的保险规划服务，FYP保费规模超5000万。通过卓越的业务能力，连续五年获得集团年度“总裁杯”荣誉，2011年度凭FYC25万的业绩首获全球百万圆桌会员MDRT资格。

大额保单——每年仅大保单一项业务即为银行创收至少60年万美金的净利，个人业绩名列渣打全国前三名，连年荣获渣打全国卓越财富安全规划师荣誉。

2012年，兰琪老师加入渣打银行北京分行，带领全国规模最大的支行团队，一人支援16位专业理财经理每月至少洽谈40个客户，除了开创渣打北京旗舰店燕莎支行首张千万终身寿大保单之外，平均每月实收保费超过800万。由于三年多以来，每年仅大保单一项业务即为银行创收至少60年万美金的净利，个人业绩名列渣打全国前三名，连年荣获渣打全国卓越财富安全规划师荣誉。

私人银行家，大保单——三个月内直招私人银行家8名，人均资产管理规模超1.5亿，团队在为私行客户进行财富保全与传承方面颇具优势，签约单张大保单总保费达3千万

2021年，兰琪老师在平安私行PWA项目担任中心副总期间，业绩表现尤为出色，三个月内直招私人银行家8名，人均资产管理规模超1.5亿，团队在为私行客户进行财富保全与传承方面颇具优势，签约单张大保单总保费达3千万，兰琪老师因此迅速成为该项目首批精英俱乐部成员。

【培训经验】

《高净值客户私行业务实战培训》——为中美联泰大都会寿险公司北京分公司、天津分公司MDRT以上的顶尖销售进行为期半年的专场培训，累计授课48场，累计学员达1440多人。

兰老师专门针对保险公司服务于高净值客户的MDRT\COT\TOT代理人，设计了一整套关于高净值客户财富保全与传承规划的专项培训，并且兰老师通常会以学员正在经历

的真实案例作为课堂教学素材，通过体验式教学方式，手把手地带领学员一步步掌握：如何对客户进行深度剖析？如何对客户隐性需求进行精准挖掘？如何进行保全与传承方案设计等销售全流程培训与演练。

在中美联泰大都会人寿京津地区所进行的《高净值客户私行业务》、《如何掌握高净值客户经营三板斧》、《高净值客户需求挖掘的SPIN提问技巧》等系列专业课程和《训

练营：大保单成交的销售技巧》被邀请返训达48场，覆盖人员超过一千多名保险绩优

学员，满意度高达100%；

《大保单成交之——年金就是万金油》——返聘30多期，课程满意度达99%

自2021年起，兰老师作为泰康保险集团的签约讲师，由她原创的几门以高客大保单营销为目标的《大保单成交之——年金就是万金油》、《大保单成交之——终身寿险是避险利器》、《私人银行高净值客户财富安全规划思路》等爆品课程，通过三年的持续优质输出，累计为泰康全国各地区绩优学员进行了销售技巧培训超过100多场，覆盖学员超过5000人次，课程满意度高达97%；

特别是泰康西安分公司的110多名绩优学员，在培训后迅速落单多张大额年金险，对

课程反响尤为热烈。值得一提的是，兰老师是保险行业首个提出《大保单成交之——年金就是万金油》理念的实战派讲师，单这一门课程，在泰康集团全国各地返场培训高达30多场，课程满意度达99%；至今，保险行业仍将“年金就是万金油”传为佳话。

【个人情怀】

据权威部门统计，自2025年起，中国将有300多万企业主面临财富代际传承的迫切需求。兰老师希望，个人能够在行业即将迎来巨大机遇和挑战的关键时刻，用自己近20年的实战经验去帮助更多金融机构批量培养出真正适应市场需求，高度匹配客户期望的专业金融理财顾问，不仅可以推动金融行业的人才发展，同时也为企业实现降本增效贡献独特价值。

【授课风格】

专业：凭借在外资银行及国内知名金融机构和多领域实践培养的先进国际金融理念、高阶的客户经营方法论、多维的产品线体系以及丰富的实战经验，成为中国首批高净值客户私人管理实战专家。

应用：一直持续在进行高客相关项目合作，不断受邀为金融机构销售人才进行专业培训，具备极强的实操参考价价

启发：苏格拉底式教学法。

注重培养学员独立思考能力，重塑不同客群的洽谈思维，发现内在联系，总结规律，完美应用到实践中实现成交。

【主讲课题】

《财富守与传——高客经营三板斧》返聘课

《大保单成交之——年金就是万金油》爆品课

《大保单成交之——终身寿险是避险利器》爆品课

《私人银行客户经理实战宝典》返聘课

《私人银行高净值客户财富管理销售技巧》

《私人银行高净值客户财务安全规划思路》爆品课

《高客营销——大额保单中SPIN技巧的应用》返聘课

《开门红训练营——大保单销售秘笈与实务训练》

《如何提升优质客户的保险营销能力》

【服务客户】

诺亚财富、渣打银行，汇丰银行，平安人寿北京分公司，友邦保险北京分公司，大童保险经纪公司、泰康人寿、中国私人银行俱乐部、中美联泰大都会、大家保险、道口财富、宜信财富等。

【学员评价】

我们区部从来没有过一整天的课程，全体人员没有一人提前离场的情形！100多名绩优完整地听了兰老师的销售技巧课程，并且能立马落地大额年金保单，兰老师多年的实战经验对我们业务增长的确体现出了非常大的价值！

——泰康人寿陕西分公司 总经理 杨珊

兰老师课程让我收获的不是以往工具类技巧类的内容，而是思考方式的改变，还有达成结果的宝贵落地操作方法！ ——大都会人寿北京公司 资深规划师 陈东

这两天的课程让我脑洞大开，对九大类高净值客户的细分以及财富需求点有了整体的了解，以后在面对类似客户的时候完全能够有准备地去洽谈了，整套逻辑非常清晰实用！

—— 平安私行北京分行 高级财富顾问 方丽香

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