分红险八大功能对冲客户风险

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课程背景

当前经济和社会环境复杂多变，企业主面临多重风险。经济形势不确定性增加，带来经营和市场风险；法律政策的调整带来法律和政策风险；家庭与企业资产紧密交织，存在混同、婚姻变化等风险；同时财富传承需求迫切。分红保险在家庭财务规划中有独特优势，能助力企业主应对风险、保障财富稳定与传承，本课程据此开设。

课程目标

1.学员深度掌握分红险 8 大关键功能精准解决客户应对风险的需求：

2.精准锁定收益，无惧市场波动；学会强制储蓄，积累资金应对需求；精通资金融通，灵活周转资金；开启财富传承，保障家族资产延续；巧用分红险规划婚姻财富，明晰归属；利用其实现债务相对隔离；洞悉税务筹划窍门，合法节税；享受隐私保护，确保资产信息安全。

3.通过学习，您既能收获专业知识与实操技能，又能从容应对人生各阶段风险，成长为财富管理行家，帮助客户开启富足安稳未来。

课程大纲

（一）开场与导入

4.课程简介与目标阐述

5.引导案例：介绍一些企业主因风险问题导致家庭财务危机或传承困境的实例，引发学员兴趣和思考。

（二）分红保险在家庭财务规划中的功能

1.收益锁定功能

- 分析市场利率波动环境下，分红保险如何确保稳定收益。

- 案例展示：通过具体案例说明收益锁定功能对家庭长期财务规划的价值。

2.强制储蓄功能

- 解释强制储蓄的必要性和分红保险在其中的作用机制。

- 对比分红保险与其他储蓄方式的优劣。

- 小组讨论：请学员分享自己或身边的强制储蓄经历和遇到的问题。

3.资金融通功能

- 阐述资金融通功能的内涵，包括保单贷款等方式。

- 讲解如何利用分红保险在紧急情况下获取资金。

- 现场演示：演示保单贷款的操作流程和注意事项。

4.财富传承功能

- 介绍财富传承的常见方式和分红保险在传承中的独特优势。

- 讲解指定受益人的重要性和相关法律规定。

- 案例分析：通过实际案例分析财富传承中可能出现的问题及分红保险如何解决。

5.婚姻财富规划功能

- 讲解婚姻财产的相关法律规定。

- 分析分红保险在婚前财产规划和婚后财产保护中的应用。

- 互动环节：请学员分享对婚姻财富规划的看法和疑问。

6.债务相对隔离功能

- 解释债务相对隔离的含义和原理。

- 分析不同情况下分红保险在债务隔离方面的作用。

- 风险提示：强调债务隔离的局限性和相关注意事项。

7.税务规划功能

- 介绍我国现行税收政策与家庭财富相关的部分。

- 分析分红保险在税务规划中的潜在价值。

- 政策解读：解读最新税收政策对分红保险税务影响的趋势。

8.隐私保护功能

- 阐述家庭财务隐私保护的重要性。

- 讲解分红保险在隐私保护方面的优势。

- 对比分析：对比其他金融工具在隐私保护方面的差异。

教学方法

1.**案例教学法**：

通过大量实际案例分析，加深学员对知识点的理解和应用能力。

2.**小组讨论法**：

组织学员分组讨论，促进学员之间的思想碰撞和经验交流。

3.**现场演示法**：

对一些关键操作和流程进行现场演示，如保单贷款操作等。

课程评估

1.课堂表现评估：观察学员在课堂上的参与度、讨论表现等。

2.课后作业评估：根据学员提交的课后作业质量评估学习效果。

3. 学员反馈评估：收集学员对课程内容、教学方法等方面的反馈意见，用于课程改进。

蔡老师

蔡维芳 保险业顶级实战训练导师

20年保险行业实战经验

中央党校金融保险专业研究生

CHFP国家高级理财规划师

NCDA国家生涯规划师

AHA美国应急教援教练

辽宁险峰律师事务所合伙人

恒盛财务咨询公司财税讲师

曾是百万年薪团队长

曾是央企保司管理干部

擅长领域：

寿险业营销学系、管理学系、师范学系全科训练导师

专注银保项目五年，聚焦银行业转型发展，根据客户需求定制化项目及课程。

二十年磨一剑

曾任：中国平安人寿保险股份有限公司大连分公司区拓部高级展业课长、五星级导师。

曾任：PICC中国人民人寿保险股份有限公司大连分公司

企划培训部总经理\人力发展部总经理\城区本部总经理\职域开拓项目部负责人

目前：全职自由商业导师

主讲课程

《宏观经济数据解读》

《银行保险业务深度解析与战略展望》

《新时代保险业如何破局》

《金税四期背景下的财富避险》

《法眼看财富安全》

《高净值客户的开拓与经营》

《保险在资产配置中的不可替代性》

《回归保险保障本源》

《利用CRM系统挖掘高价值、潜力客户》

《九宫格KYC信息搜集与分析运用》

《分红险八大功能对冲财富风险》

《分红险认知及销售逻辑》

《营业部的筹建、经营与管理》

《基层员工职业生涯规划》……

辅导项目

《银保期交项目》

《开门红项目》

《网点转型项目》

《高客陪谈项目》

《沙龙专项项目》

《高产会项目》

《优增优育项目》……

老师风格

语言犀利又不失风趣，训与练结合独具一格。

培训过程中融入人生哲理，唤醒学习欲望，找到工作原动力。

理论与案例相结合，从底层逻辑到技术运用，找到痛点，给到方法，一学就会，终身受用。

真正做好教与学、学与会、会与用三步蜕变。

实战派讲师，以结果为导向，每次培训过程都用结果验证效果。

实战性强：

始终以实际工作为场景，以解决问题为抓手，以提高技能、绩效为目标，在真实的工作环境下、理论与实际相结合，通过讲解、示范、陪访、复盘，实现技能、产能双丰收。

复制性强：

通过搭建客户经营的科学有效的逻辑，运用教练技术，再提供工具、方法，切合学员实际工作情景针对性解决实际问题，从手、脑、心三方面做出改变，帮助员工个人可持续成长，支持组织绩效目标达成。

客户见证

保险业——人保寿险大连分公司、人保寿险南宁分公司银保渠道、中国人寿大连分公司银保渠道、中国平安大连分公司区拓部、泰康人寿保险广西分公司（总公司入库讲师）、中邮保险辽宁分公司、阳光保险大连分公司、太平人寿大连分公司、大童保险经纪等等

银行业——广西中信银行、云南浦发银行、南宁民生银行、吉林省吉林银行、辽宁邮政银行、大连市农行、农商行、广发银行、邮政银行、渤海银行等等

商协会——沙河口区总工会、甘井子区工商联、中山区工商联、多家商协会会员企业进行培训，讲授金税四期和民法典，企业家们很受益，成交了各种类型业务。

长期合作机构：中国人寿大连分公司银保渠道&中行、农行、广发银行、农商行

中国太平大连分公司银保渠道&农行、建行、哈尔滨银行、渤海银行

中邮保险辽宁分公司&中国邮政银行辽宁分行（年度返场19次）

中国泰康保险广西分公司&民生银行、华夏银行、中信银行、邮政银行

中国邮政银行大连分行

中国人保寿险大连分公司、南宁分公司

中国平安大连分公司

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