商业银行合规管理与案件实战提升

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课程背景：

无规矩不成方圆，而很多大的风险事件往往是由于操作上的一些小违规和小问题而引发的，因此每一位银行人员都应当对风险有个正确的和清醒的认知：有些事可以为，有些事不可为，坚决制止以信任代替制度，以人情代替规章；用大量他行血淋淋的真实案件，让学员深刻的知道：为什么要这么做，应该如何做；提高合规意识，不能因为一些小违规和小问题给风险触发留下可乘之机，实现银行业务的“零差错、零缺陷”这一个共同的目标，为此应警钟长鸣，防范于未然，时刻保持一颗对风险的敬畏之心。

加之近些年来，金融界大案要案频发，从17年4月份暴出某银行30亿飞单窝案，再到16年的多起票据大案，损失超100亿，再到冥币换真币、关灯换钱箱、存款丢失、假理财真飞单、挪用或侵吞资产等等事件不段的被暴出，对于银行来说损失的不仅仅是自身和客户的资产，还有自己的赖以生存信誉，更有甚者许多同行因他人的犯罪行而背负上了渎职的刑事罪名，酿成了不知多少人间悲剧。

为了维护银行和保护自身的合法利益，反“职务犯罪”合规操作是每位银行人共同努力的方向；本课程基于大量事实，带领广大学员走进一个又一个所谓的“梦想”，去感受一下梦破灭后的悲惨，并总结及吸取经验，为我们行内进行预防职务犯罪提供可操作性方案。

课程收益：

● 全面提高学员对合规经营重要性的认识；

● 树立学员合规操作意识，防范银行案件的发生，提升学员的反犯罪的决心；

● 通过大量他行血淋淋的真实案例分析，总结经验教训，避免类似风险再次发生。

课程对象：

银行从业人员

课程方式：理论结合实践，配合案例研讨式教学，强调互动

课程大纲

第一讲：政策梳理及解读

一、2019年人民银行、银监会强监管罚单分析

1. 罚单数量与区域分析

2. 罚单金额与机构分析

3. 行政处罚要点分析

4. 行政处罚归因分析

5. 《关于预防银行业保险业从业人员金融违法犯罪的指导意见》（银保监办发【2020】18号）文件解析

第二讲：商业银行合规管理概述

1. 由一银行为了业绩，内部严重违规最终带来了不可挽回的损失案，来反观合规的重要性及违规的危害性。

2. 合规的概念简述

3. 风险与违规之间的关系

4. 近期相关监管文件说明

5. 合规意识是银行风险控制的基石所在

小结：合规经营是“银行人”安身立命之本，合规经营的意义在于维护银行与我们个人的切身合法利益不受到侵害。

第三讲：银行各业务风险管理案例深析

一、银行理财业务案例中的合规分析

1. 违规虚假宣传，银行败诉尝苦果

2. 信息披露不充分造成纠纷，是银行操作不规范

3. 银行不断上演“干私活”“庞氏骗局”“飞单”等乱象是合规管理失败的结果

二、信贷业务案例中的合规分析

1. 外部欺诈银行未能识别造成损失，是合规意识的沦丧

2. 银行内部人员为了眼前的业绩违规操作，终害人害己

3. 内外勾结骗贷款，难逃制裁终受刑

4. 贷前、贷中、贷后合规管理不能丢

三、票据业务类案例中的合规分析

1. 内部员工偷盗并伪造票据，挪用银行资金

2. 违规贴现银行受损

3. 降低审查力度图省事，违规操作终酿成大祸

四、运营业务案例中的合规分析

1. 利用内部账户漏洞，盗取银行资金用于赌博

2. 未严格执行开户制度，对熟人降低审查要求

3. 储户存款被骗，银行合规底气足

4. 违规代客行为助长银行风险隐患

第四讲：商业银行典型案件分析

一、银行工作人员可能触及的14条刑法说明

二、银行职务犯罪是严重的刑事案例，党和国家从不姑息

三、监狱是你想像不到的地狱

四、银行工作人员有可能会触及的罪名及案例分析

1. 某银行员工非法出售客户信息案

1）基本案情

2）作案手段

3）案例启示

4）侵犯公民个人信息罪名解读

2. 一笔看似不错的信贷业务最终产生不良案

1）基本案情

2）作案手段

3）案例启示

4）违法发放贷款罪及违法向关系人发放贷款罪名解读

3. 某银行支行长为朋友违规提供结算账户案

1）基本案情

2）作案手段

3）案例启示

4）洗钱罪名解读

4. 某银行工作人员违纪为朋友通风报信案

1）基本案情

2）作案手段

3）案例启示

4）包庇罪名解读

5. 某银行工作人员违规为企业办理承兑开票案

1）基本案情

2）作案手段

3）案例启示

4）对违法票据承兑、付款、保证罪名解读

6. 侨兴债，分行非法为私募担保案等

1）基本案情

2）作案手段

3）案例启示

4）非法出具金融票证罪名解读

7. 某银行支行长挪用柜员尾箱现金案

1）基本案情

2）作案手段

3）案例启示

4）挪用公款罪名解读

8. 某银行员工非法吸收客户存款发放贷款案等

1）基本案情

2）作案手段

3）案例启示

4）非法拆借、发放贷款罪名解读

9. 某银行3000万理财产品飞单案等

1）基本案情

2）作案手段

3）案例启示

4）集资诈骗罪名解读

10. 某客户经理卷入民间借贷团伙案

1）基本案情

2）作案手段

3）案例启示

4）非国家工作人员受贿罪名解读

第五讲：“三道防线”建设（思想防线、制度防线、监督防线）

提出了内控体系建设、“三道防线”建设（思想防线、制度防线、监督防线）、柜面业务流程控制、开户管理、对账管理、账户监控、印章凭证管理、代销业务管理、风险提示、客户信息安全管理、录音录像监控、营业场所管理、员工行为管理、风险事件联动查处和双线整改、内部举报核查、宣传引导、声誉风险管理等要求。

一、培养员工责任感、企业归属感和工作自豪感，从源头上杜绝风险的发生

1. 优秀客户经理的基本标准

2. 优秀客户经理的基本要求

3. 成为优秀客户经理的“四应该、四做到”

二、建立以人为本的风险管控文化

1. 建立违纪违规举报制度

2. 推行管理问责制

三、完善重要岗位人员监督与制约机制

1. 岗位轮换

2. 强制休假

3. 离任审计

三、银监会规范从业人员行为管理——《银行业金融机构从业人员行为管理指引（征求意见稿）》全文解读

四、《银监会十个严禁》解读与深析

结束语：致所有员工

算好人生七笔帐，走好人生每一步。——我很重要！

感恩、敬业、责任、危机！

注：案例将针对课程进度控制和授课学员有针对性地进行调整。

彭老师

彭志升老师 银行风险管控专家

银行信贷、柜面、法律风险管理专家

10年专注银行风控培训

人民银行总行培训部特聘培训师

浙江大学特约培训师

中山大学特约培训师

金融风险评估师

资深银行金融讲师

彭志升老师，有着深厚的金融知识和专业功底，拥有九年的银行培训经验，专注为银行的柜面和信贷业务条线提供专业风险类培训与咨询服务，培训项目含盖的柜面风险、信贷风险、法律风险、票据风险、证件鉴别、人像识别、货币收兑等，彭老师以其深厚的专业知识，长期为担任银行咨询工作，为全国银行界提供一对一的“案件”咨询，年咨询量达400余件，并为各大银行提供了专业的解决方案建议，不完全统计：

◆ 2015年帮助各大商业银行防范各类风险案件240多件：柜面风险咨询90余件，信贷风险风险咨询50余件；

◆ 2016年帮助各大商业银行防范各类风险案件300多件：柜面风险咨询120余件，信贷风险风险咨询70余件；

◆ 2017年帮助各大商业银行防范各类风险案件近320件：柜面风险咨询140余件，信贷风险风险咨询80余件；

◆ 2018年帮助各大商业银行防范各类风险案件近350件：柜面风险咨询150余件，信贷风险风险咨询80余件。

◆ 2019年帮助各大商业银行防范各类风险案件近400件：柜面风险咨询160余件，信贷风险风险咨询90余件。

◆ 2020年帮助各大商业银行防范各类风险案件近350件：柜面风险咨询130余件，信贷风险风险咨询70余件。

◆ 2000余件来自全国的真实案例积累，多年的实战经验使的彭老师的课更加具有真实性和操作性。

◆ 年培训150余场，截止至2020年底，彭老师已经为全国近700家省级、地市级商业银行和人民银行提供过培训服务，授训学员累计近10万人次，足迹也遍布祖国大江南北，银行方面对培训的满意高达98.3%以上，且重复采购率高。

主讲课程：

《信贷全流程与尽职免责防范案例分析》

《〈民法典〉对信贷业务的影响及法律风险应对操作办法》

《商业银行业反洗钱与数字货币案例精析》

《银行案件防控与职务道德专项培训》

《柜面操作风险与重点难点业务突破案例精析》

《商业银行合规管理与案件实战提升》

《银行柜面（货币、证件、人像识别）操作指南》

《票据风险防范与案例分析》

授课风格：

突出实战 ——以实际操作为基础，追求以解决问题为导向的教学效果

目标明确 ——量体裁衣，有的放矢方能各得所需，各取所用

丰趣幽默 ——趣味间讲透真道理，谈笑中显出智慧，点拔学员于无形间

强调互动 ——学问学问就是在学中问，问中学，效果自然

部分服务银行：

人民银行总行培训部

人行其它系统：广州、惠州、福州、厦门市、泉州市、莆田市、漳州市……

工行系统：广西省工行（省行巡回培训）、广东省工行培训部、广州工行第三支行、佛山分行、中山分行、梅州分行、东莞分行、惠州分行、韶关分行、福建省分行、福州分行、厦门分行、漳州分行、泉州分行、龙岩分行、河南省分行营业部、洛阳分行、开封分行、焦作分行、漯河分行、云南省分行、云南省分行营业部……

农行系统：江门分行、珠海分行、中山分行、东莞分行、韶关分行、梅州分行、无锡分行、福建省分行、福州分行、厦门分行、河南省分行营业部、青岛分行……

建行系统：山东省分行（省行巡回培训）、广西省分行（省行巡回培训）、广东省分行、 河南省分行、珠海分行、茂名分行、湛江分行、东莞分行、中山分行、梅州分行、韶关分行、佛山分行、江门分行、惠州分行、绍兴分行、嘉兴分行、厦门分行、泉州分行、漳州分行、福州城南支行、广州（越秀、南沙、番禺、电力、东山、海珠、花都、天河、开发区、增城支行）、深圳、（田背、南山、龙岗、罗湖、盐田、福田支行）、深圳建行……

华夏系统：无锡分行、深圳分行、广州分行、武汉分行、厦门分行、重庆分行……

招行系统：广州分行、昆明分行、东莞分行、武汉分行、厦门分行、天津分行、郑州分行

广发系统：广州分行、珠海分行、中山分行、惠州分行、佛山分行、东莞分行、江门分行、梅州分行、无锡分行……

光大系统：广州分行、珠海分行、佛山分行、汕头分行、厦门分行、青岛分行……

民生系统：北京分行、南京分行、宁波分行、温州分行、深圳分行、武汉分行、汕头分行 、福州分行、厦门分行、泉州分行、重庆分行、郑州分行……

中信系统：厦门分行、东莞分行、武汉分行、青岛分行

交行系统：广州分行、东莞分行、惠州分行、河南省分行、洛阳分行、重庆分行、厦门分行、太原分行……

平安系统：广州分行、佛山分行、中山分行、厦门分行、宁波分行、杭州分行、珠海分行、青岛分行、天津分行、大连分行、昆明分行、惠州分行、福州分行、泉州分行……

兴业系统：广州分行、深圳分行、徐州分行、江门分行、东莞分行、中山分行、无锡分行、福州分行、厦门分行、天津分行、郑州分行、洛阳分行、武汉分行、青岛分行、昆明分行、重庆分行……

邮政储蓄：福州分行、厦门分行、上饶分行、临沂邮政……

其他银行：厦门国际银行、汉口银行、广州渤海银行、 南昌银行广州分行、哈尔滨银行重庆分行、浦发银行合肥分行……

农信、农商系统（除西藏农信系统以外其它省份均有合作过）：陕西农信系统、山东农商系统、内蒙古自治区联社、贵州农信系统、天津农商银行、吴江农商行、射阳农商行、宜宾农信社、武山信用社、息县农商行、南通城商行、厦门城商行、莆田城商银行、南安农村信用合作联社、浦城农村信用合作联社、武鸣农村信用合作联社、祁县农村信用合作联社、垣曲农村信用合作联社、西林农村信用合作社、武汉农商行……

部分学员评价：

彭老师的课讲把枯燥的知识讲得趣味横生，从来没见过学员听的那么认真，对员工的帮助很大，我们都很非常满意，所以我们三期都请彭老师来授课。

——中国工商银行股份有限公司广东省培训部经理：李继希

彭老师的课讲的很好，很少看到同学们学的这么认真的，对柜面的帮助很大，明年我们想请彭老师进行更多的员工培训。

——中国工商银行股份有限公司广西省分行营业部经理：胡玉坚

培训内容正是我们银行需要的，同学们都说好，希望还要请彭老师再来，要是给课程评价，满分是10分的话，我们给彭老师打11分。

——中国建设银行股份有限公司广东顺德分行会计部：廖兆辉

彭老师的课又实用又很幽默，听彭老师的课时间过的特别快，竟然有同学主动提出：下次要把彭老师的讲课时间安排长一点。

——中国建设银行股份有限公司深圳南山支行：陈总

老师幽默的讲课风格同事都很喜欢，我们请彭老师讲了给主管讲《票据业务与法律风险防范》后，同事都向我反映很好，所以我们决定请彭老师给我们支行长再讲一场。

——汉口银行武汉分行：刘总

同学们对彭老师的课反应很好，学到了很多新的知识，尤其是变造及法律法规的课程很深动很形像讲述了柜面操作中很有可能出现的问题，同学们都觉的很有用。

——福建莆田农村商业银行股份有限公司运营部：林建忠

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