银行保险——网点经营与关系维护

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课程背景：

银行保险在中国的发展最早是从驻点开始，很多保险公司在银保运作方面都是个险的套路，那就是训练技巧和客户一对一营销的技能，随着银行保险在银保监会监管越来越严格的环境下，非驻点营销已成事实，导致无处下手？

银行保险植根于银行合作进行保险业务销售，非驻点导致大量银行保险业务人员接触不到客户，导致业绩严重下滑，出现“巧妇难为无米之炊”的困境。

银行保险中国式营销要符合中国文化与中国人的人性以及银行保险发展的规律，以往的培训出现问题，各种公式各种套路让学员反馈听起来特别有道理，做起来却很难落地，银行保险的核心在于银行客户关系维护，当保险公司客户经理与银行行长及客户经理关系到位了，营销变得异常简单，银行人要求买什么客户就买什么，保险公司要求银行卖什么银行就卖深恶么，反之则本末倒置，那如何跟银行人把关系搞好则成为必须考虑的前提，这是在营销技巧以上的层次也是基础。

■ 如何把银行人变成自己人，如何运用心理学中承诺一致原理递进关系？

■ 如何根据银行人的年龄/资产/性别/职业/性格分类别精准维护客户？

■ 如何搞银行的沙龙活动，总是无法解决的三个核心问题：

① 邀约哪些客户？

② 如何邀约客户能保证客户一定到？

③ 客户到了如何成交？

课程对象：

银行保险客户经理部经理/分管总

课程方式：案例+解析+练习+视频分享+小组讨论+模拟演练

课程收益：

● 收获从专业和情感两个方向的网店经营与客户维护的技巧与方法，懂得如何构建值得银行人托付一生的服务关系

● 学会有效识别客户忠诚度，明确现阶段与客户处理那种关系层级，了解客户关系从一个阶段往下一阶段发展的原则与要点

● 掌握迅速了解客户心理满意度的评估策略，尤其是对比于竞争对手，能快速找到客户的不满意并有效处理

●掌握中国式客户关系维护的心法知道把银行人变成自己人

● 掌握客户维护方式以及具体操作步骤，从资产配置角度用专业维护客户

● 掌握客户分层、分类、分级、分客群及分性格类型多维度的细分客户的精准维护

● 掌握网点沙龙操作的诀窍和技巧，实现关系+技巧=保费

课程特色：

● 落地性——课程内容落地性强，无须二次转化，拿来即用；

● 针对性——为客户经理、支行长量身定制，课程内容100%贴合客户经理的工作实际；

● 生动性——采用讲授、讨论、案例分析等多种互动交流的培训形式，突出课堂生动性；

● 实用性——培训突出实用效果，结合典型工作情景，聚焦存量客户营销中遭遇的各种疑难 和困惑，给出解决要点和话术。

课程大纲

第一讲：网点经营—建立信任、关系行为

一、分节奏打造客户关系

1. 有品牌

1）抢占强烈特征的个人标签

2）持续展示，积累品牌效应

3）高手都会向外部借力

2. 有姿态

1）姿态来自自信

2）面对干扰，咨询建议要小心

3. 有关系

1）客户关系维护的方式

a日常情感维护

解析：客户关系维护学习“送”公明

b产品售后跟踪

c举办客户活动

案例：五大类客户活动主题分析

d定期财富诊断

2）客户关系维护标准：让客户感觉你离不开他

案例：贵宾客户的存在感

二、行员满意度打造

1. 行员满意度——峰终定律

打动顾客的“第一印象”55387定律

2. 多数可遗忘 偶尔特漂亮

1）仪式感

2）重要性

3）小惊喜

3. 职业化+利益驱动

三、跟行员“谈恋爱”

1. 屌丝VS土豪，不同客户的需求差别

2. 恋爱心理学-分层升级理论

3. 迷男宝典—如何追求你的女神

4. 魅力磁场-让你的男神主动来追求你

第二讲：网点经营—充当顾问

一、辅助行员营销——-成功的SPIN有效提问

反思：在销售中你最常问的五个问题是什么？是如何提问的？

1. 高效的客户营销从客户信息管理

识别-赞美-提问

2. 医生诊断式提问

1）你不想要什么

2）过去曾经做过什么

剖析SPIN ：顾问式寻求探寻的四项关键任务

心理学原理：痛苦学说

视频播放：《非诚勿扰》-墓地销售

4. 四类问题的营销逻辑：拒绝后撤原理

故事分享：唐僧通过SPIN取得真经

现场模拟-角色演练

四类客户营销：带孩子的家长；刚买完菜的阿姨；农民工；企业主

参考话术解析

二、辅助行员组织活动实现精准营销

讨论：企业主客群、家庭主妇客群、退休客群交叉营销

1. 营销模式创新

1）神州租车VS摩拜单车

2）麦当劳

3）红领西服VS普拉达爆款

4）微信营销

2. 客户精细化维护——社群服务营销

案例：如何娶到比尔盖茨的女儿

营销模式分享：梦露睡衣

3. 建立以银行为平台的需求对接营销模式

4. 社群思维特点

1）社群思维目的：注重长期，引爆传播

2）社群思维形式：活动结束，服务开始

3）社群思维成本构成：资源整合，羊毛出在猪身上

5. 常见社群维护与存量开发案例常见社群营销案例

1）亲子群体中的精准社群

2）女士群体中的精准社群

3）教育社群

4）车友群体中的精准社群

5）老年群体中的精准社群

6）商友群体中的精准社群

第三讲：网点经营——价值说服

一、有效沟通技巧

1. 有效沟通的话题选择FORM

2. 巧用语言的艺术

分析：替代性用语

3. 说服的技巧

1）最高主题

2）中间主题

3）最低主题

二、分性格类型精准沟通说服

1. 屌丝行员VS土豪行员的维护技巧

2. 行员分类进行有效维护

3. 知己知彼，扬长避短—性格的特点

1）I（表达型，活泼型）的特点

2）C（思考型，完美型）的特点

3）D（力量型，行动型）的特点

4）S（和平型，配合型）的特点

视频播放：四种性格的视频分别展示

4. 活学活用，学以致用——关键行为判断法

常见的误判及原因分析

练习：看图识人

小组讨论：如何从言行举止中快速准确判断客户的性格色彩？

小组讨论：如何从面谈中判断客户的性格色彩？

练习：情景模拟

5. 选对 “钥匙”——对四种性格客户的营销之道

小组讨论：对四种客户，应分别采用怎么样的沟通方式？

小组讨论：四种基本客户类型的营销技巧及促成方法？

练习：情景模拟

第四讲：网点经营——全维度促成

一、解读：影响力6+1原理套路对方

1.『互惠』原理及网点经营运用分享

2.『承诺一致』原理及网点经营运用分享

3.『社会认同』原理及网点经营运用分享

4.『喜爱』原理及网点经营运用分享

5.『权威』原理及网点经营运用分享

6.『稀缺』原理及网点经营运用分享

二、非理性促成

1. 选择决策中的非理性促成

对比效应——评估模式——折中效应——锚定效应

2. 个人习惯中的非理性行为

沉没成本——损失厌恶——心理账户

三、刀剑交锋的谈判技巧—最终成交

1. 产生购买行为的心理学动机

胡萝卜+大棒：追求快乐+逃避痛苦

2. 打动客户的画面效应

关注感觉+制造情绪

3. 促成交易的五大步骤

1）引发购买动机

2）创造生动有效的文字画面（煽风点火）

营销视频播放：《开水房》

3）心理学解读购买讯号

4）取得购买承诺——射门九种脚法

5）制造购买的急迫性

现场模拟-角色演练

参考话术解析

刘老师

刘智刚老师 银行营销管理专家

10年金融行业培训经验

曾任：中国建设银行

曾任：太平人寿总公司银行保险部培训经理

主导中国农业银行、中国建设银行、中国工商银行等多家银行的《网点营销战斗力提升》、《网点产能提升》《竞争力提升》、《网点软转型》、《网点智能化转型》、《外拓与沙龙活动策划》等培训辅导项目，通过驻点辅导、互动交流、现场观摩、集中授课等培训方式，在培训营业网点形成一套具有可持续发展的先进服务营销流程与营销管理模式的实战样板，并逐步复制推广到全省各营业网点，最终达到提升重点产品销售业绩的目标。具体实施分三个阶段进行集中培训、网点辅导、培训固化。累计辅导、培训银行网点1000多家。

项目案例：

◆ 中国农业银行珠海分行、茂名分行、顺德分行(网点高绩效团队打造)返聘率达到100%

◆ 中国农业银行广东北秀支行(客户经理营销副行长卓越团队打造培训)

◆ 中国农业银行广东省分行、顺德分行(高效沟通技巧培训)

◆ 中国建设银行广东省分行体育中心支行(团队协作与高效沟通培训)

◆ 山东农商银行、西安农商银行(高效团队建设与执行力培训)

◆ 中国农业银行海口分行(软转型项目)

◆ 中国建设银行武汉分行、中国建设银行湖南省湘潭分行(营业网点营销竞争力提升项目)

◆ 福建省长乐市农村信用社(网点营销战斗力提升项目)

◆ 福建省南安合作银行(网点营销战斗力提升项目)

◆ 兰州银行(网点营销战斗力提升项目)

◆ 龙江银行(网点营销战斗力提升项目)

◆ 工商银行四平分行(网点营销战斗力提升项目)

◆ 山东省寿光农村商业银行(网点营销战斗力提升项目)

主讲课程：

《行长领导力提升实战篇》

《银行保险-网点经营与关系维护》

《银行保险转型下的期缴营销模式创新》

《开门红旺季营销策略及实战技能提升》

《银行客户关系维护与最终成交》

《银行客户营销策略与关系维护技巧》

《营销心理学-影响客户的套路》

授课风格：

案例详实，朴实稳健，深入浅出，发人深省，语言风趣，谈吐优雅，幽默诙谐，气氛热烈，强调学以致用为教育训练的最终目的。

课程特点：

讲授内容，精彩纷呈；图文并茂，通俗易懂；氛围轻松，自然互动；感悟精义，醍醐灌顶。

近期培训过的银行：

中国银行：中国银行江苏分行、中国银行福建分行、中国银行南通分行、成都德阳中行、顺德中行、中国银行河南分行、温州中行、广州天河中行、昆明中行、西安中行、太原中行10期、南昌中行、南京中行2期……

农业银行：山东农行、河北农行、农业银行珠海分行、农业银行白蕉支行、农业银行高明支行、农业银行中山支行、农业银行顺德支行、农业银行武义支行、农业银行绍兴市分行、农业银行温州市分行、农业银行嘉兴市分行、农业银行海宁支行、农业银行嘉善支行、农业银行平湖支行、农业银行嵊泗支行、湖北黄冈农行、中国农业银行郑州县级支行、中国农业银行上海金桥支、农行武汉东湖支行、农业银行莱芜分行、农业银行济南分行、农业银行长沙分行2期……

工商银行：佛山工行、清远工行、长春工行6期、吉林工行3期、广州工行、成都工行……

建设银行：建设银行番禺分行、建设银行南阳分行、建设银行绍兴分行、建设银行上海分行、建设银行新疆分行……

招商银行：招商银行成都分行、招商银行广州分行、招商银行上海分行……

其它银行：重庆邮政25期、成都邮政30期、厦门国际银行5期、襄汾农商行2期、乌拉特农村商业银行、武汉城商行、宜昌银行、民生银行晋江支行、中元银行安阳分行、淄博博山农商行、工商银行齐齐哈尔分行、浦发银行哈尔滨分行、东芝农商行、福建泉州民生银行、成都民生银行、泉州邮储银行、泉州民生银行、龙游县农村信用合作联社、上海光大银行、、湖州农信社、福建邮储银行、北京邮储银行、三门峡邮储银行、南宁邮储银行、河南邮储银行、成都农商银行……

保险：深圳幸福人寿、广州平安保险、广州生命保险总公司、北京中邮保险、成都中邮保险、泰康人寿北京分公司、泰康人寿广东分公司、生命人寿南昌分公司、生命人寿新疆分公司、华夏保险西安分公司、天安人寿河南分公司、建信人寿安阳分公司、广州太平银保……

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