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贸易金融业务产品及创新

【课程编号】:NX13438

【课程名称】:

贸易金融业务产品及创新

【课件下载】:点击下载课程纲要Word版

【所属类别】:财务管理培训

【培训课时】:可根据客户需求协商安排

【课程关键字】:贸易金融培训

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课程背景

贸易金融链业务:保理产品设计+市场营销+风险识别是三个优势的叠加放大+组合

“客户布局+行业趋势”之上的产品设计+批量营销+风险控制

王老师专著:

《云海战略》《企业战略的长生之道》《老板的财务经》《老板的营销经》

一.供应链业务与贸易金融发展新趋势

一)、供应链业务处于“战国时期”的“师王”争霸发展阶段

1、供应链业务市场布局

核心企业集团+供应商+经销商集团+品牌店

2、行业市场供应链业务布局

“行业风险+市场风险”之上的产品设计

二)、供应链业务的发展新趋势

1、合理选择行业开展贸易融资

卖方审查:

1)、所从事行业前景良好,且从业时间较长;

2)、经营稳定,主业突出,产品质量和运输安装能力等有保障,能按时按质履约;

3)、销售对象集中度适中,防止对买家过于分散的卖方进行保理融资 4)、买卖双方已形成长期稳定的供应关系,交易行为能为卖方形成稳定连续的现金流

买方的审查

重点审查付款能力,交易行为合法

双方是否具有长期合作关系,交易方式是否与其一贯的交易方式一致

以往付款记录,是否存在商务纠纷,是否同意确认应收账款转让事宜等。

三)、贸易业务把握风险特征

1、受担保圈影响,企业资金链断裂。

2、企业扩张过快,导致资金链断裂;

3、卖方法定代表失踪或被刑拘,企业经营停顿。

四)、重视隐蔽型贸易风险:

应收账款转让时未通知买方,发票上未标注转让条款,也未变更回款路径,并由此导致账款现金流失控

二、供应链业务与贸易金融产品新需求

一)、贸易融资业务主要存在三大风险:

1、信用风险

1)、买、卖双方信用风险。

2)、交易背景不真实

应收账款真实性是保理业务风险防范的第一道关卡

2、银行操作风险

银行审查制度执行不力。在保理业务办理中银行未能严格审核合同、发票等重要交易背景资料

3、法律方面风险

1)、转让风险。在隐蔽型保理业务中债权转让通知的风险,《合同法》规定,债权人转让权利的应通知债务人;未经通知,该转让对债务人不发生效力。 2)、重复质押登记的法律风险。人民银行《应收账款质押登记办法》规定,在同一应收账款上设立多个质押权的,质权人按登记的先后顺序取得并行使质权

二)、案例分析

1、对经销商的调查、审查不严;

2、核保环节存在重大失误;未严格履行核保手续;

3、票据、提货单交接失控

4、对重大预警信号失察

三)、几种贸易产品融资新模式

1)、经销商网络融资模式(保兑仓)

2)、银行物流合作融资模式

3)、交易所仓单融资模式

4)、订单融资封闭授信融资模式

5)设备制造买方信贷融资模式

三、贸易链产品设计+模式创新

一)贸易业务专业团队构建模式

1、分析客户

2、行业分析

3、行业现状、优势、劣势、发展前景

4、财务分析

主要财务指标

5、需求分析

6、客户需求(目前、未来)

二)总行:核心三级团队联动

公司、风控、法律、网银(集团网银)

产品经理

分行

小信审模式

支行

营销团队

专业团队

三)、创造“三特”产品的竞争优势

1、特色产品

针对众多优质客户的产品创新

特制产品

针对贵宾客户的特制产品创新

3、特定产品

针对私人客户的特定产品创新

四)、主办行与协办行联动模式

主办行:网络授信业务发起行,负责与主

办单位协调、联系,上报网络授信总额度,从事日常维护。根据总行授权可开展异地授信业务

协办行: 指负责具体经办当地汽车金融网络业务的各地分支机构,主要从事经销商授信额度核定、授信管理与日常维护

五)、设计综合金融服务方案

1、综合分析、判断客户财务信息、融资需求,2、结合客户行业特点、交易方式、风险限额、担保措施、偿债能力等要素

3、提出授信额度结构和融资规模。

六)、贸易产品业务组合创新

1、保兑仓

2、汽车金融

3、定期备付

4、建店项目贷款

5、经销商综合授信

七)、授信产品创新的基础与前提

风险控制

专业化

市场化 风控前移

产品化

效率化

公司 市场前端

法律文本

案例分享

适合对象

公司部主管+风控部主管+法律部主管等

王老师

研究员

★ 高级经济师

★ 银行总行级培训师、特约研究员

★ 山东师范大学外聘硕士导师等

★ 中国人民大学农业与农村发展学院合作教授

【个人简介】

王老师有20年多银行高管(行长、经理)从业经验,先后在人民银行、工商银行、中信银行工作,担任支行长12年,分行培训总监5年,总行兼职讲师7年。曾用1年时间将一家规模最小支行从存款1.7亿元到18亿元多次,3年存款规模达到37亿元,多次获得总行明星支行的称号,他在银行行业领域孜孜以求,取得卓著的成绩。尤其擅长总结与理论研究,兼职进行培训工作30年多年,有上千场管理培训、银行专业领域课程,让他在银行培训领域取得良好的口碑和丰硕的成果,被业内称为“教授行长”。

【主讲课程】

对公客户经理培训

公司客户负债和中间业务产品营销实战

客户关系拓展与维护(大客户的开发与营销)

客户经理18种技巧营销技巧案例实战

贸易金融业务产品及创新

市场营销布局与战略营销讲义

双赢谈判技巧

新入行员工目标客户营销与开发讲义_

大堂经理与网点营销流程与技巧

营销技巧与营销案例实战

个人贷款风险防范与营销新模式

农信社合规经营风险防范

如何提升团队协作和培养团队精神

小微企业产品设计与风险控制

信贷风险控制与合规经营

银行柜面法律风险防控与突发应急预案

支行行长引领下的团队营销与风险控制

中高层管理团队创新与内控机制

【授课风格】

银行实战经验丰富、授课属实用型讲师,理论与实际相结合;

案例丰富、深入浅出,理论联系实际、特别强调培训学员的参与及感受;

课程内容具有很强的系统性和实操性,观点新颖,论述精辟,受到参训学员的一致好评。

讲课诙谐幽默,互动性较强。

【讲师专著】

1、《构建商业银行持续高盈利模式的战略新思考》在总行理论专刊2011年

2、《电子票据是一场“推陈出新”的科技革命》在总行理论专刊2011年

3、《商业银行“森林法则”战略的新思考》在总行理论专刊2011年

4、《我行转型中的客户战略新思考》在总行理论专刊2012年

5、《从我行转型中的客户战略到战略客户新探索》2012年发表在总行参考

6、《虚拟银行在未来发展中的新思考》2013年3月发表在总行参考

【服务客户】

中国银行、工商银行、民生银行、交通银行、天津农行、华夏银行、广发银行、建设银行、邮储银行、城商行、农商行、小贷公司等;清华博士论坛108期、人民大学、山东师范大学、济南大学、山东交通学院、山东职业学院等等......

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